1、课时3投资理财的选择,备考导航,本金,利息率,活期储蓄,定期储蓄,存款业务,结算业务,股份,股息,股票价格,债务,国债,金融债券,人身保险,财产保险,自愿订立,储蓄存款与商业银行,材料节选自2014新课标卷，12(改造)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为1.75%，两年期为2.35%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年。探究：银行存款利息受到哪些因素的影响？老陈这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年，还是存一个两年期获得的收益多？如果现在的物价指数为2%，则存款一年后的实际收益是多少？,提示：(1)银行存款利息受本金、利率、存款期限的影响。(2)以一年期连
2、续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为：10 0001.75%(10 00010 0001.75%)1.75%353.06(元)；老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为：10 0002.35%2470(元)，故第二种方式获益多。(3)物价上涨的情况下，一年后的实际收益10 0001.75%10 0002%25(元)，即存款缩水了25元。,1.我国商业银行及其主要业务,(1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国商业银行地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)主要业务存款业务。这项业务
3、是商业银行的基础业务。贷款业务。它是商业银行营利的主要来源。结算业务。银行收取一定的服务费用。,2.储蓄存款利息的计算方法,(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。定期储蓄收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，定期储蓄流动性较差，低收益、低风险，信用度高、比较安全。(4)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(5)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(6)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和
4、利率水平。利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。,1.利率与国民经济发展的关系,(1)利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。(2)当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价上涨，给经济“降温”。(3)相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长，以促进经济平稳运行。提醒利率杠杆采取逆方向调节。,2.什么是存款准备金率,存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入
5、在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。,典例1(2017山东德州一模，5)平安银行披露半年报，上半年该行实现非利息净收入达154.57亿元，同比增长51.85%。其中托管费收入为15.19亿元，同比增幅达157%。商业银行托管费收入的大幅增长()会加重中小企业的经济负担有利于商业银行获得更多利润，在竞争中处于有利地位有利于改善银行收入结构目的是为我国经济建设筹集和分配资金A. B.C. D.,商业银行及其业务预测题型：选择题,解析本题考查商业银行的发展。托管
6、费收入是银行利润的一部分，正确切题，入选；托管费收入增长与中小企业经济负担增加无必然关系，排除；把银行的作用与目的混淆，排除。答案D,训练1绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调发展的一种投资方式。在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。这是因为绿色信贷有利于(),推进经济转型和经济发展方式转变促进宽松货币政策发挥积极作用提升国民幸福指数，建设美丽中国增加银行利润，优化产业结构A. B.C. D.,解析本题考查商业银行的作用。中的“宽松的货币政策”在材料中未体现，而且我国当前实行
7、的是稳健的货币政策，不选；中的“增加银行利润”不符合题意；是发展绿色信贷的积极作用，故选B。答案B,典例2(2017神州智达仿真调研，12)假设某商业银行在2015年吸收存款100亿元，发放贷款70亿元，当年银行存、贷款利率分别是3%和8%，其中各种开支0.5亿元。在不考虑其他情况下，请问该银行2015年的利润是()A.1.5亿元 B.3.5亿元C.4.5亿元 D.2.1亿元解析银行的利润计算公式为：银行利润贷款利息存款利息银行费用。可见，该商业银行在2015年的利润为：70亿元8%100亿元3%0.5亿元2.1亿元。答案D,储蓄存款和利息(理财收益)计算预测题型：选择题,利息是借款人因使用借
8、入的货币而支付给贷款人的报酬。它是根据利息率来计算的，一定时期存款或贷款利息的多少，取决于利息率的高低。计算公式：银行利息存(贷)款数利率时间(1)注意材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指年利率，那么，年利率月利率12，月利率日利率30。(2)复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。(3)投资收益公式同利息计算公式，把利率换算成收益率即可。,训练2某理财平台推出期限为270天的A、B两款理财产品：A产品7日年化收益率(即最近7天平均收益率换算成年收益率)为5%，B产品每万元日收益为1.2元。小王打算用手中的50 000元闲置资金进行投资，那么投资A产品比投资B产品的预
9、期收益大约(),A.多264.5元 B.少264.5元C.多229.3元 D.少229.3元解析投资A产品的预期收益50 0005%3652701 849.31元，投资B产品的预期收益51.22701 620元，因此投资A产品比投资B产品的预期收益大约多229.3元。答案C,1.(2013新课标卷，15)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出(),社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国
10、城乡居民的恩格尔系数不断下降A. B.C. D.,解析本题考查影响投资与理财的因素。中社会保障体系不断健全会促进人们的消费，故储蓄会减少；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，符合题意。答案D,2.(2014江苏卷，37)2013年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”
11、。,如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变),答案建议：不“搬”。理由：从投资收益看，定期1年获得的利息为：100 0003.3%13 300(元)；取出后存入“宝”，1年可获得的利息为：1752 504.42 679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。,投资与融资,材料(节选自2015新课标卷，12)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票
12、价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。,探究：上述投资产品中年收益率最高的是什么？材料表明，股票投资的收入来自哪里？提示：(1)甲公司股票收益率为4/508%；乙公司股票收益率为1.2/206%；丙公司股票收益率为1/205%；某银行理财产品的年收益率为6%。因此，甲公司的股票年收益率最高。(2)材料表明，股票投资的收入包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。,1.股票,(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有
13、权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)股票市场的作用：股票市场的建立和发展对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。,2.债券,(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)分类。,3.商业保险,(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订
14、立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,1.从四方面把握四种投资方式的区别,提醒四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。,2.影响股票价格的因素,(1)公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。(2)供求关系影响股票价格。股票供应量增加或需求减少，股价下降；股票供应量减少或需求增加，股价上升。(3)利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。(4)社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。(5)其他因素如自然灾
15、害、战争等也会影响股票价格。,3.投资者理性选择投资理财方式,(1)谨慎选择投资方式：根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益(回报率)和风险，理性投资。(2)把握五个原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的多元化；要根据自己的实际情况，量力而行；既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。要注意投资的流通性和流动性。,股票、债券、商业保险及其选择预测题型：选择题,典例3(2014福建卷，31)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品(),A.股票 B.债券 C.基金 D.保险,解析投资理财的选择。投资股票的收益率为0.340.075，投资债券的收益率
16、为0.3560.058，投资基金的收益率为0.220.1，投资保险的收益率为0.2580.031，比较四种理财产品，基金收益率最高，故选C。答案C,训练3读下面某公司股票价格图，从中可以看出(),从A点买入股票，B点卖出，投资者获利股票市场价格具有很大的波动性股票具有高风险、高收益同在的特点股票价格的波动取决于股民的心理预期A. B.C. D.,解析从A点买入股票，B点卖出，投资者会亏本，错误；股票价格受多种因素影响，中“取决于”说法错误；从股票价格的上下波动中可以看出正确且符合题意。答案C,易错点1投资收益计算有失误,易错典例1某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10
17、万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为(),A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20%365133D.70 0006.20%133,易错分析,矫正训练1我国的金融市场为投资者提供了多种投资理财品种和渠道。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是(),A.308元 B.616元C.2 250元 D.4 500元解析100 0004.5%36550616元。答案B,易错点2对债券和股票区分不清,易错
18、典例2目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债，与股票相比(),A.从性质上看，国债是所有权证书B.从风险上看，国债的安全性更小C.从偿还方式上看，国债可以还本付息D.从发行主体上看，国债的发行主体是银行,易错分析,矫正训练2随着中国经济整体回暖，2016年上半年，中国股市出现了近5年来最大的上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。上述事实说明(),股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力发展股票市场对促进资金融通具有重要作用股票能够带来高收益，回避了投资的风险性实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力A. B.C.
19、 D.解析错误，股票不返还本金，股息受企业经营状况的影响；股票是高风险高收益同在的投资方式，错误；对股票的理解正解，符合题意。答案D,央行下调存款准备金率释放宽松货币信号,热点透视我国经济进入新常态，2017年我国经济下行压力再度加大。面对经济可能出现紧缩的趋势，国家密集出台多项调控举措，其中，实行积极的货币政策，便是其中之一。2018年高考应高度关注关于货币政策的命题。,注：把左栏的“信息提取”与右栏的“信息解读”通过“连线”形式一一对应。,创 新 预 测,1.针对经济发展的实际，央行于2016年3月1日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这次调整对经济发展可能产生的直接影响是(
20、),抑制通货膨胀，防范通货紧缩缓解股市压力促进股市稳定发展增加居民储蓄存款收益和银行利润增加货币流动性，缓解企业资金紧张局面A. B. C. D.解析下调金融机构人民币存款准备金率能增加银行货币投放，从而缓解股市压力，促进股市稳定发展，有利于刺激企业扩大投资，故B项正确当选。答案B,2.央行连续降息，对居民投资可能产生的影响有(),A.居民储蓄存款数量增加B.影响商业银行的正常利润C.购买债券和投资股票的居民会相对增加D.居民消费增加，促进经济增长解析央行降息，导致居民存款收益减少，致使居民储蓄意愿降低，转向投资收益相对较高的理财产品，故排除A项，C项当选；B、D两项与题干设问指向不符，排除。答案C,
