1、统计学概论,曾五一 主编,第一章 绪论,1,2,第二节 统计学发展的历史和统计学的种类,3,第三节 统计学的基本概念,第一节 什么是统计,第一节 什么是统计,所谓统计，它是人们认识客观世界总体数量变动关系和变动规律的活动的总称，是人们认识客观世界的一种有力工具。统计的研究对象的特点： （一）数量性。统计数据是客观事物量的反映。 （二）总体性。统计的数量研究是对现象总体中各单位普遍存在的事实进行大量观察和综合分析。 （三）变异性。统计研究同类现象总体的数量特征，它的前提是总体各单位的特征表现存在着差异，而且这些差异并不是事先可以预知的。,一、关于统计的含义,日常生活中，“统计”的3种含义,统计工
2、作（又称统计实践）是搜集、整理、分析和提供关于社会经济现象的数字资料工作的总称。 英文中的统计statistics与“国家” 同一词根，可以说，自从有了国家，就有统计实践活动。 统计数据是统计实践活动的成果。 如：经济增长速度、价格指数等。 对统计数据要求：客观性、准确性和及时性。 统计学是研究如何测定、收集、整理、归纳和分析反映客观现象总体数量的数据，以便给出正确认识的方法论科学。 统计学与统计实践活动的关系是理论与实践的关系，理论源于实践，理论又高于实践，反过来又指导实践,统计设计,统计学理论和相关性实质性学科理论结合制定统计指标、指标体系和统计分类，给出统一的定义、标准。提出收集、整理和
3、分析数据的方案和工作进度等,收集数据,实验法统计调查,整理与分析,描述性统计推断式统计,统计资料的积累、开发与应用,统计方法与统计资料相关实质性学科理论,二、统计研究的基本环节,第二节 统计学发展的历史与统计学的种类,一、统计学的产生与发展,统计学距今300多年的历史,政治算术学派,最早的统计学源于17世纪英国。其代表人物是威廉配第(William Patty，16231687年) 。政治算术学派主张用大量观察和数量分析等方法对社会经济现象进行研究的主张，为统计学的发展开辟了广阔的前景。,国势学派,最早使用“统计学”这一术语的是德国国势学派（阿亨瓦尔）。国势学派虽然创造了统计学这一名词，但他们
4、主要使用文字记述方法对国情国力进行研究，其学科内容与现代统计学有较大差别。,社会统计学派,1850年，德国的统计学家克尼斯(K.G.A.knies)发表了题为独立科学的统计学的论文，提出统计学是一门独立的社会科学，是一门对社会经济现象进行数量对比分析的科学，他主张以“国家论”作为国势学的科学命名，而以“统计学”作为“政治算术”的科学命名。 在德国、日本和前苏联，社会统计学派都曾有相当大的影响。 各国学者在社会经济统计指标的设定与计算、指数的编制、资料的收集与整理、统计调查的组织和实施、经济社会的数量分析和预测等方面做出的贡献已成为现代统计学的重要组成部分。例如， “恩格尔系数”，至今仍为人们广
5、泛使用。国民收入和国内生产总值的核算方法被称为“20世纪最伟大的发明之一。”,数理统计学派,创始人是比利时统计学家凯特勒(Adolphe Quetelet，17961874年)。他所著的代表作社会物理学等将概率论和统计方法引入社会经济方面的研究。（以概率论为基础建立的） 认为统计学是一门通用的方法论科学。 从19世纪中叶到20世纪中叶，数理统计学得到迅速发展。 英国生物学家高尔顿提出并阐述了“相关”的概念； 皮尔逊提出了计算复相关和偏相关的方法。 戈塞特建立了“小样本理论”，即所谓的“t分布”； 费歇 样本相关系数的分布、方差分析、实验设计等方面的研究中做出了重要贡献。 到20世纪中期，数理统
6、计学的基本框架已经形成。数理统计学派成为英美等国统计学界的主流。,二、理论统计学和应用统计学,现代统计学可以分为两大类：一类是以抽象的数量为研究对象，研究一般的收集数据、整理数据和分析数据方法的理论统计学。另一类是以各个不同领域的具体数量为研究对象的应用统计学。,理论统计学把研究对象一般化、抽象化，以数学中的概率论为基础，从纯理论的角度，对统计方法加以推导论证，其中心内容是以归纳方法研究随机变量的一般规律。理论统计学的特点是计量不计质，它具有通用方法论的理学性质。 应用统计学是有具体对象的方法论。所谓应用既包括一般统计方法的应用，更包括各自领域实质性科学理论的应用。应用统计学从所研究的领域或专
7、门问题出发，视研究对象的性质采用适当的指标体系和统计方法，解决所需研究的问题。应用统计学不仅要进行定量分析，还需要进行定性分析。所以应用统计学通常具有边缘交叉和复合型学科的性质。 理论统计学和应用统计学总是互相促进，共同提高的。理论统计的研究为应用统计提供方法论基础，应用统计学在对统计方法的实际应用中，又常常会对理论统计学提出新的问题，开拓理论统计学的研究领域。,社会经济统计学 是一门以社会经济现象的数量方面为特定研究对象的应用统计学。 要在社会经济领域应用统计方法，必须解决如何科学地测定社会经济现象即如何科学地设置指标的问题。要对社会经济问题进行统计分析，也必须以有关的经济与社会理论为指导。
8、因此，社会经济统计学的特点是在质与量的紧密联系中，研究事物的数量特征和数量表现。 由于社会经济现象所具有的复杂性和特殊性，社会经济统计学不仅要应用一般的统计方法，而且还需要研究自己独特的方法，如核算的方法、综合评价的方法等等。 通过社会经济统计，国家可以准确、及时、全面、系统地掌握国民经济和社会发展情况，对国民经济和社会运行监督和预警，为宏观调控和决策提供依据。企业可以及时了解商品市场和要素市场运行的状况和企业自身的经营动态，为企业营销决策、投资理财提供参考。,三、统计学与有关学科的联系与区别,数学与统计学都是研究数量规律的，都要利用各种公式进行运算。数学中的概率论，为统计学提供了数量分析的理
9、论基础。统计学中的理论统计学以抽象的数量为研究对象，其大部分内容也可以看作是数学的分支。,从研究对象看，数学以最一般的形式研究数量的联系和空间形式。统计学特别是应用统计学则总是与客观的对象联系在一起的。 从研究方法看，数学主要是逻辑推理和演绎论证的方法。而统计本质上是归纳的方法。统计学家特别是应用统计学家需要深入实际，进行调查或实验去取得数据，研究时不仅要运用统计的方法，而且还要掌握某一专门领域的知识。,数学与统计学,判断：统计学是数学的一个分支。（ ）,三、统计学与有关学科的联系与区别,统计学与实质性学科,统计学是开展经济研究不可或缺的重要工具。通过统计的实证研究，可以帮助人们认识有关的数量
10、规律，同时检验经济学理论的真实性和完善程度。 经济学等实质性学科对经济统计学起着重要的指导作用。不仅统计指标的设定离不开实质性学科的指导，而且应用统计方法也在很大的程度上受所研究对象性质的影响。,实质性学科研究该领域现象的本质关系并对有关规律作出合理的解释和论证。而统计学只是为实质性学科研究和认识数量规律提供专门的方法和工具，并不直接对规律产生的原因和机理作进一步的分析。,判断：统计学是一门实质性学科（ ）,统计学家未必是经济学家，经济学家也未必是统计学家。但经济统计学家应当既是统计学家又是经济学家。,经济学,数学,统计学,第三节 统计学的基本概念,一、总体和总体单位,统计总体是根据一定目的确
11、定的所要研究的事物的全体。它是由客观存在的、具有某种共同性质的许多个别事物构成的整体。,统计总体应具有同质性（确定统计总体的基本标准，是根据统计研究目的而定）和大量性（统计总体应由足够数量的同质性单位构成）,根据总体所包含的单位数量，总体可以分为有限总体和无限总体两类。,例1 要考察全国居民的人均住房面积，其统计总体是（ ）,A 全国所有的居民户 B 全国的住宅 C 各省市自治区 D 某一居民户,总体单位（简称单位）是组成总体的各个个体。根据研究目的的不同，单位可以是人、物、机构等实物单位，也可以是一种现象或活动等非实物单位。 总体和单位的概念是相对而言的，随研究目的不同，总体范围不同而变化。
12、同一研究对象，在一种情况下为总体，但在另一情况下又可能变成单位。,二、样本,当总体单位数量很多甚至无限时，不必要或不可能对构成总体的所有单位都进行调查。这时，需要采用一定的方式，从由作为研究对象的事物全体构成的总体（又称母体）中，抽取一部分单位，作为总体的代表加以研究。这种由总体的部分单位组成的集合称为样本（又称子样）。样本也由一定数量的单位构成的，样本所包含的总体单位数称为样本容量。,三、标志,总体各单位普遍具有的属性或特征称为标志。例如每个工人都具有性别、工种、文化程度、技术等级、年龄、工龄、工资等属性和特征，这些就是工人作为总体单位的标志。,标志分为品质标志和数量标志两种。品质标志表明单
13、位属性方面的特征，品质标志的表现只能用文字、语言来描述如工人的性别。数量标志表明单位数量方面的特征，可以用数值来表现，如年龄。 如果一个总体中各单位有关标志的具体表现都相同，称之为不变标志。例如在工人这一总体中，职业是不变标志。在一个总体中，当一个标志在各单位的具体表现有可能不同时，这个标志便称为变异标志。例如各人的工龄可能表现不同，因而是可变标志。,一个总体至少要有一个不变标志，才能够使各单位结合成一个总体。不变标志是总体同质性的基础。 作为总体，同时必须存在变异标志，这表示所研究的现象在各单位之间存在着差异，才需要进行统计研究。,例 要考察全国的工业企业的情况时，以下标志中属于不变标志的有
14、（ ） A 产业分类 B 职工人数 C 劳动生产率 D 所有制,答案 A,四、统计指标与指标体系,统计指标是反映统计总体数量特征的概念和数值。如2002年我国国内生产总值104790.6亿元。统计指标由两项基本要素构成，即指标的概念（名称）和指标的取值。指标的概念（名称）是对所研究现象本质的抽象概括，也是对总体数量特征的质的规定性。确定统计指标必须有一定的理论依据，使之与社会经济或科学技术的范畴相吻合。同时，又必须对理论范畴和计算口径加以具体化。指标的数值反映所研究现象在具体时间、地点、条件下的规模和水平。在观察指标数值时，必须了解其具体的时间状态、空间范围、计量单位、计量方法等限定，同时注意
15、由于上述条件的变化而引起数值的可比性问题,指标与标志的关系,标志反映总体单位的属性和特征，而指标则反映总体的数量特征。标志和指标的关系是个别和整体的关系。需要通过对各单位标志的具体表现进行汇总和计算才能得到相应的指标。 总体和单位的概念会随着研究目的不同而变化，因此指标与标志的概念也是相对而言的。例如，所要研究的是全国工业企业的情况，则各企业的职工人数、固定资产、工业增加值等都是总体单位（即各个企业）的标志，如果研究目的变成研究某一企业的职工状况，则该企业变成一个总体，企业职工人数变成了统计指标，每个职工的文化程度、技术等级、性别等就成为标志。,统计指标可以分为数量指标和质量指标。 凡是反映现
16、象总规模、总水平的统计指标称为数量指标。例如人口总数、企业总数、商品进出口总额等等，这些指标反映现象或过程的总规模和水平，所以也称为总量指标，用绝对数来表示。 凡是反映现象相对水平和工作质量的统计指标称为质量指标，例如职工平均工资、人口密度、工人出勤率等等。质量指标是总量指标的派生指标，用相对数或平均数来表示，以反映现象之间的内在联系和对比关系。,统计指标体系是由一系列相互联系的统计指标所组成的有机整体。用以反映所研究现象各方面相互依存相互制约的关系。例如，工业企业统计指标体系。,五、统计数据,（一）变量与变量值说明现象的某一数量特征的概念也被称为变量，变量的具体取值是变量值，统计数据就是统计
17、变量的具体表现。 例如，固定资产是一个变量，各企业固定资产的具体数值是变量值。为了区别，在本书中，凡是变量均用大写的英文字母表示，而变量值则用小写英文字母表示。连续型变量是指变量的取值在数轴上连续不断，无法一一列举，即在一个区间内可以取任意实数值。例如，气象上的温度、湿度，零件的尺寸等。离散型变量是指变量的其取值是整数值，可以一一列举。例如，企业数，职工人数等。,确定性变量是受确定性因素影响的变量，即影响变量值变化的因素是明确的，是可解释和可控制的。 随机变量则是受许多微小的不确定因素（又称随机因素）影响的变量。变量的取值无法事先确定。 社会经济现象既有确定性变量也有随机变量。统计学所研究的主
18、要是随机变量。,（二）数据的计量尺度 统计数据是总体单位标志或统计指标的具体数量表现。 根据对研究对象计量的不同精确程度，人们将计量尺度由低到高、由粗略到精确分为四个层次：定类尺度、定序尺度、定距尺度和定比尺度,1.定类尺度是按照客观现象的某种属性对其进行分类。这一场合的所使用的数值只是作为各种分类的代码，并不反映各类的优劣、量的大小或顺序。例如，人口按性别分为男女，用“1”表示男性，用“0”表示女性。定类尺度的主要数学特征是“=”或“”。在统计处理中，对于不同的类别，虽然可以计算单位数，但它不能表明第一类的一个单位可以相当于第二类的几个单位。,2.定序尺度是对客观现象各类之间的等级差或顺序差
19、的一种测度。利用定序尺度不仅可以将研究对象分成不同的类别，而且还可以反映各类的优劣、量的大小或顺序。例如，学生成绩可以分为优、良、中、及格和不及格等五类。在这里，定序尺度虽然无法表明一个优等于几个良，但却能确切地表明优高于良，良又高于中。定序尺度的主要数学特征是“”。,3.定距尺度是对现象类别或次序之间间距的测度。定距尺度不但可以用数表示现象各类别的不同和顺序大小的差异，而且可以用确切的数值反映现象之间在量方面的差异。定距尺度使用的计量单位一般为实物单位(自然或物理)或者价值单位。定距尺度的主要数学特征是“+”或“”。统计中的总量指标就是运用定距尺度计量的。,4.定比尺度。定比尺度是在定距尺度
20、的基础上，确定相应的比较基数，然后将两种相关的数加以对比而形成相对数(或平均数)，用于反映现象的结构、比重、速度、密度等数量关系。例如，将一个企业创造的增加值与该企业的职工人数对比，计算全员劳动生产率，以此反映该企业的生产效率。定比尺度的主要数学特征是“”或“”。,(三)数据的类型,横截面数据又称为静态数据，它是指在同一时间对同一总体内不同单位的数量进行观察而获得的数据。 时间序列数据又称为动态数据，它是指在不同时间对同一总体的数量表现进行观察而获得的数据。 例如，2005年全国各省市自治区的国内生产总值就属于横截面数据。而“十五”期间我国历年的国内生产总值就属于时间序列数据。 面板数据则是同
21、时在时间和截面空间上取得的二维数据。,时序,横截面,人民币对美元中间价汇总表,1994年1月-1994年12月,人民币元/100外币,(四)数据的表现形式,绝对数。现象的规模、水平一般以绝对数形式表现。绝对数的计量单位一般为实物单位或价值单位，有时也采用复合单位。实物单位可以是自然计量单位，也可以是物理计量单位，如人口数用人计量，机器数用台计量，对于一些化工产品和燃料，常常还折合成标准实物单位计量。复合计量单位是由两种或两种以上计量单位复合而成的，如以“吨公里”为货物周转量的计量单位，以“千瓦时”为用电量的计量单位。 相对数。相对数由2个互相联系的数值对比求得。常用的相对数包括：结构相对数、动
22、态相对数、比较相对数、强度相对数、利用程度相对数、计划完成相对数等。 平均数。平均数反映现象总体的一般水平或分布的集中趋势。,第一章 金融学,第一节 金融学概述,金融的概念,金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义：发行、保管、兑换、结算、融通狭义：信用货币的融通从事金融活动的机构主要有：银行、信托投资公司等（多选）金融是信用货币出现后形成的一个经济范畴,金融的特征,20世纪50年代末，货币信用逐渐被广泛采用。 20世纪70年代末，中国金融建设进入了新阶段。,第二节 金融机构体系和金融市场,金融机构体系的概念,是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。中央银行；中国人民银行
23、,现代金融机构体系,银行性金融机构居支配地位；商业银行、中央银行、专业银行构成的银行体系称为现代银行制度。中央银行称为发行的银行、国家的银行、银行的银行。,国际金融机构体系发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴赛尔成立的国际清算银行。,国际金融机构体系的形成、发展与作用,起源：1930年5月发展作用,中央银行（人行）；国有商业银行（四个）；股份制商业银行；政策性银行；主要非银行的金融机构；外资银行和涉外金融机构,第三节 金融基本业务,（一）贷款种类 （二）贷款方式（信用贷款；担保贷款；质押贴现）,1,2,结算的种类、原则和纪律,结算的种类（现金和转帐） 结算的原则（3） 结算的纪律,结算的方式,
24、2、外币储蓄,基本规定存款币种利息计算,9、汇率,1.汇率的概念 2.汇率产生的原因 3.汇率的种类 4.影响汇率变动的因素(6),信用证的种类信用证的开证申请,信用卡的起源与发展概念及定义分类特点作用个人信用卡的申请条件所需提交的资料。,第四节 证券业,（一）证券的概念和类型,（二）证券市场的分类,（一）股票的特征与分类,（三）股票的流通和交易,股票市场的主要功能,增加流动性为股票发行提供条件优化社会投资结构。,股票流动市场的组织形式,场内交易（竞价交易）场外交易（议价交易）,股票流动市 场的交易方 式,现货交易期货交易信用交易期权交易股票指数期货交易股票指数期权交易,证券交易所股票交易的基
25、本程序,准备阶段（选择证券经纪人；开户；委托）；成交阶段（传递指令；买卖成交；确认公布）；清算阶段（清算；支付佣金；交割；过户）,（四）股票价格指数,股票价格指数概述 世界上几种著名的股票价格指数,债券,投资基金,债券的概念债券的特征偿还性流通性安全性收益性债券的种类,利益共享风险共担,第五节 保险业,契约关系,保险的概念,保险的特征,互助性契约性经济性商品性科学性,保险的基本原则,保险的分类,最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则,第六节 消费信贷与理财投资,（一）申请个人住房贷款的程序,1.个人住房公积金贷款 2.个人住房商业性贷款 3.个人住房组合贷款 4.农民个人住房贷款 5.个
26、人商铺贷款 6.个人住房装修组合贷款 7.二手房个人住房贷款,（三）汽车消费贷款,三、投资与理财,第二章 货币银行学,第一节 货币与货币制度,第二节 信用和信用工具,第三节 金融创新和金融衍生工具,第四节 货币需求与供给,第五节 货币均衡与社会总供求,第六节 通货膨胀,第七节 货币政策,第八节 银行业,第一节 货币与货币制度,第二节 信用和信用工具,标题的具体内容,1.信用的概念 2.信用的构成要素,信用主体 信用客体 信用内容 信用流通的工具 时间间隔,商业信用银行信用国家信用消费信用,调节配置资源；扩大生产规模；节约流通时间；提高消费总效用；促进一定生产方式的形成与发展,收益性风险性流动性
27、,Your Text Here,具体讲解,具体内容,特征,分类,第三节 金融创新和金融衍生工具,避免风险技术规避金融行政管理,金融衍生工具概念金融衍生工具的主要作用金融衍生工具的基本特征金融衍生工具的分类,按衍生次序的标准分类按合约类型的标准分类按相关资产的标准分类,第四节 货币需求与供给,货币需求概念,货币需求类型,货币需求的决定因素,决定因素,概念,类型,1.经济运行对货币的客观需求 2.经济主体对货币的需求 3.名义货币需求 4.实际货币需求,1.社会商品与劳务的可供量 2.社会商品供求结构变化 3.一般物价水平 4.收入的分配结构 5.货币流通速度 6.信用的发达程度,第五节 货币均衡
28、与社会总供求,（一）货币静态均衡 （二）货币动态均衡,（一）均衡的利率水平 （二）均衡的国民收支,利率反映敏感市场物价稳定商品供求平衡,（一）货币均衡的本质 （二）货币供求与社会总需求的关系 （三）货币需求与社会总供给的关系 （四）货币供求与社会总供给的关系,五、市场经济的货币供求均衡,第六节 通货膨胀,第七节 货币政策,第八节 银行业,（一）中央银行概述 （二）中央银行的性质和职能 （三）中央银行的类型 （四）中央银行的业务,单一型 复合型 跨国型 准中央银行型,（一）商业银行的概念与特征 （二）商业银行的职能 （三）商业银行的经营原则 （四）商业银行的业务,信用中介 支付中介 信用创造 金
29、融服务,安全性 流动性 盈利性,第三章 银行业金融机构概述,第一节 银行业金融机构概述（一）,第二节 银行业金融机构概述（二）,一,二,三,四,第四章 储蓄存款业务必备知识,第一节 储蓄存款业务概述,第二节 储蓄的种类,一、储蓄种类概述 二、活期储蓄 三、定期储蓄,第三节 个人储蓄的办理,一、活期储蓄存款的办理 二、整存整取定期储蓄存款的办理 三、零存整取定期储蓄存款的办理 四、其他储蓄存款的办理 五、存单（折）、印鉴挂失手续的办理 六、储蓄存款通存通兑业务的办理 七、教育储蓄的办理 八、储蓄存款的继承与过户手续,第四节 企业单位存款的办理,第五节 储蓄存款的利率及税额计算,一、个人储蓄的利率
30、计算,年利率月利率12日利率360利息本金存期利率,二、单位存款的利率计算,三、储蓄存款个人所得税,应纳税额应纳税利息额税率（20）,第五章 信贷业务必备常识,第一节 贷款概述,一、贷款的种类 二、贷款的期限 三、贷款利率和利息管理 四、贷款的当事人,长期贷款、短期贷款、中期贷款信用贷款、担保贷款自营贷款、委托贷款银行主要的贷款种类,贷款的期限限制贷款的展期,贷款利率贷款利息管理,借款人 贷款人,第二节 贷款管理,一、贷前程序事项 二、贷后检查 三、贷款的结息 四、贷款的收回 五、贷款质量监管 六、贷款管理责任制,（一）贷款申请 （二）贷款申请的评估 （三）贷款调查 （四）贷款审批 （五）签订
31、贷款合同 （六）贷款发放,第六章 结算业务必备知识,第一节 结算概述,一、结算的概念与分类 二、结算的原则 三、结算纪律,第二节 结算方式,一、银行汇票 二、商业汇票 三、银行本票 四、支票 五、汇兑结算 六、委托收款 七、托收承付 八、信用卡,第七章 金融监管,第一节 银行业监管,一、银行业监管的含义 二、银行业监管的原则 三、我国银行业监管管理机构 四、我国银行业监管存在的问题 五、我国银行业实施有效监管的对策,第二节 证券业监管,一、证券业监管的含义 二、证券业监管的原则 三、证券业监管的目标 四、证券业监管的必要性 五、证券业监管的手段 六、建立和完善我国的证券业监管体制,保护投资者透
32、明和信息公开降低系统风险,法律手段经济手段行政手段,第八章 公司信贷,第一节 公司信贷概述,一、信贷基础知识 （一）基本概念 （二）公司信贷基本要素 二、公司信贷基本原理 （一）信贷理论的发展 （二）公司信贷资金的运动过程及其特征,第二节 信贷运作流程,一、公司信贷营销 （一）目标市场分析 （二）营销策略 （三）营销管理 二、贷款申请受理和贷前调查 （一）借款人 （二）贷款申请受理 （三）贷前调查 三、贷款审批和发放管理 （一）贷款申报材料 （二）贷款审查 （三）贷款发放管理,四、贷后管理 （一）对借款人的贷后监控 （二）担保管理 （三）风险预警 （四）信贷业务到期处理 五、贷款风险分类和不良
33、贷款管理 （一）贷款风险分类概述 （二）贷款风险分类方法 （三）贷款损失准备金的计提 （四）不良贷款概述 （五）不良贷款管理,第三节 信贷风险分析,一、借款需求分析 （一）借款需求的定义 （二）借款需求分析的内容 二、贷款环境分析与客户分析 （一）国家与地区分析 （二）行业分析 （三）客户品质分析 （四）客户财务分析 （五）客户信用评级 （六）授信额度,三、贷款担保分析 （一）贷款担保概述 （二）贷款抵押分析 （三）贷款质押分析 （四）贷款保证分析 四、贷款项目分析 （一）概述 （二）项目非财务分析 （三）项目财务分析,第九章 个人贷款,第一节 个人贷款概述,一、个人贷款的概念和特征 二、个人
34、贷款产品的种类 （一）按产品用途分类 （二）按担保方式分类 三、个人贷款产品的要素 （一）贷款对象 （二）贷款利率 （三）贷款期限 （四）还款方式 （五）担保方式(六）贷款额度,第二节 个人贷款营销,一、个人贷款目标市场分析 （一）市场环境分析 （二）市场细分 （三）市场选择和定位 二、个人贷款客户定位 （一）合作单位定位 （二）贷款客户定位 三、个人贷款营销渠道 （一）合作单位营销 （二）网点机构营销 （三）网上银行营销,四、个人贷款营销组织 （一）营销人员 （二）营销机构 （三）营销管理 五、个人贷款营销方法 （一）品牌营销 （二）策略营销 （三）定向营销,第三节 个人住房贷款,一、基础知
35、识 （一）个人住房贷款的概念和分类 （二）个人住房贷款的特征 （三）个人住房贷款的要素 二、贷款流程 （一）贷款的受理与调查 （二）贷款的审查和审批 （三）贷款的签约和发放 （四）支付管理 （五）贷后管理,三、风险管理 （一）合作机构管理 （二）操作风险 （三）信用风险 四、公积金个人住房贷款 （一）基础知识 （二）贷款管理,第四节 个人汽车贷款,一、基础知识 二、贷款流程 （一）贷款的受理与调查 （二）贷款的审查与审批 （三）贷款的签约与发放 （四）支付管理 （五）贷后管理 三、风险管理 （一）合作机构管理 （二）操作风险 （三）信用风险,第五节 个人教育贷款,一、基础知识 二、贷款流程 （
36、一）贷款的受理与调查 （二）贷款的审查与审批 （三）贷款的签约与发放 （四）支付管理 （五）贷后管理 三、风险管理 （一）操作风险 （二）信用风险,第六节 个人经营类贷款,一、基础知识 二、贷款流程 （一）贷款的受理与调查 （二）贷款的审查与审批 （三）贷款的签约与发放 （四）支付管理 （五）贷后管理 三、风险管理 （一）合作机构管理 （二）操作风险 （三）信用风险,第七节 其他个人贷款,一、个人质押贷款 （一）个人质押贷款定义 （二）个人质押贷款特点 （三）个人质押贷款要素 （四）个人质押贷款操作流程 二、个人信用贷款 （一）个人信用贷款含义 （二）个人信用贷款特点 （三）个人信用要素 （四
37、）个人信用贷款操作流程,三、个人抵押授信贷款 （一）个人抵押授信贷款含义 （二）个人抵押授信贷款特点 （三）个人抵押授信贷款要素 （四）个人抵押授信贷款操作流程 四、其他贷款 （一）个人住房装修贷款 （二）个人耐用消费品贷款 （三）个人医疗贷款 （四）个人旅游消费贷款 （五）下岗失业人员小额担保贷款,第八节 个人征信系统,一、概述 二、个人征信系统的管理及应用 （一）个人征信系统信息来源 （二）个人征信系统录入流程 （三）个人征信查询系统 （四）个人征信系统管理模式 （五）异议处理,第十章 金融市场概述,第一节 金融市场的概念与功能,一、金融市场的概念 二、金融市场的功能 （一）聚敛功能 （二
38、）配置功能 （三）调节功能 （四）反映功能,第二节 金融市场的类型,一、按标的物划分： 货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 二、按中介特征划分： 直接金融市场与间接金融市场 三、按金融资产的发行和流通特征划分： 初级市场、二级市场、第三市场及第四市场 四、按成交与定价的方式： 公开市场与议价市场 五、按有无固定场所划分： 有形市场与无形市场 六、按交割方式划分： 现货市场与衍生市场 七、按地域划分： 国内金融市场与国际金融市场,第三节 金融市场的主体,一、政府部们 二、工商企业 三、居民个人 四、存款性金融机构 （一）商业银行 （二）储蓄机构 （三）信用合作社 五、非存款性金融机构 （一）
39、保险公司 （二）养老基金 （三）投资银行 （四）投资基金 六、中央银行,第四节 金融市场的趋势,一、资产证券化 （一）资产证券化趋势的内容 （二）资产证券化的原因 （三）资产证券化的影响 二、金融全球化 （一）金融全球化的内容 （二）金融全球化的原因 （三）金融全球化的影响 三、金融自由化 （一）金融自由化的主要表现 （二）金融自由化的原因 （三）金融自由化的影响 四、金融工程化,第十一章 货币市场,第一节 同业拆借市场,一、同业拆借市场的形成和发展 二、同业拆借市场的交易原理 三、同业拆借市场的参与者 四、同业拆借市场的拆借期限与利率,第二节 回购市场,一、回购协议交易原理 二、回购市场及风
40、险 三、回购利率的决定,回购的证券的质的回购期限的长短交割的条件其它市场的利率水平,第三节 商业票据市场,一、商业票据的历史 二、商业票据市场的要素 三、商业票据的新发展,第四节 银行承兑票据市场,一、银行承兑票据原理 二、银行承兑汇票的市场交易初级市场二级市场 三、银行承兑汇票价值分析,第五节 大额可转让定期存单市场,一、大额可转让定期存单市场概述 二、大额可转让定期存单的种类 （一）国内存单 （二）欧洲美元存单 （三）扬基存单 三、大额可转让定期存单的市场特征 四、大额可转让定期存单的投资者 五、大额可转让定期存单价值分析,第六节 短期政府债券市场,一、政府短期债务发行 二、政府短期债券的
41、市场特征 三、国库券收益计算,违约风险小流动性强面额小收入免税,第七节 货币市场共同基金市场,一、货币市场共同基金的发展历史 二、货币市场共同基金的市场运作 三、货币市场共同基金的发展方向,最早出现于1972年,第十二章 资本市场,第一节 股票市场,一、股票的概念和种类 二、股票的一级市场 三、股票的二级市场 四、股价指数 （一）股票价格平均数的计算 （二）股价指数的计算 （三）中国主要的股价指数,第二节 债券市场,一、债券的概念与种类 （一）债券的概念 （二）债券的种类 二、债券的一级市场 （一）发行合同书 （二）债券评级 （三）债券偿还,第三节 投资基金,一、投资基金的概念和种类 （一）投
42、资基金的概念 （二）投资基金的种类 二、投资基金的设立和募集 三、投资基金的运作与投资,第十三章 外汇市场,第一节 外汇市场,一、外汇与汇率 （一）外汇 （二）汇率 二、外汇市场的涵义 三、当代外汇市场的特点 （一）宏观经济变量对外汇市场的影响作用日趋显著 （二）全球外汇市场已在时空上联成一个国际外汇大市场 （三）外汇市场动荡不安 （四）政府对外汇市场的联合干预日趋加强 四、外汇市场的作用 （一）实现购买力的国际转移 （二）为国际经济交易提供资金融通 （三）提供外汇保值和投机的场所,第二节 外汇市场的构成,一、外汇市场的参与者 （一）外汇银行 （二）外汇经纪人 （三）顾客 （四）中央银行及其他
43、官方机构 二、外汇市场交易的三个层次 （一）银行与顾客之间的外汇交易 （二）银行同业间的外汇交易 （三）银行与中央银行之间的外汇交易,第三节 外汇市场,一、即期外汇交易 二、远期外汇交易 （一）基本原理 （二）远期汇率和标价方法与计算 （三）远期外汇交易方式 三、掉期交易 四、套汇交易 （一）直接套汇 （二）间接套汇,第四节 汇率的决定与变动,一、汇率的决定基础 （一）购买力平价说 （二）利率平价说 （三）国际收支说 （四）资产市场说 二、影响汇率变动的因素 （一）国民经济发展状况 （二）相对通货膨胀率 （三）相对利率 （四）宏观经济政策 （五）国际储备,第十四章 衍生市场,第一节 衍生市场概
44、述,一、衍生市场的产生 二、衍生证券的特点和功能 三、衍生证券在中国的实践 四、衍生证券与金融工程,第二节 金融远期市场,一、金融远期市场概述 （一）金融远期合约的定义 （二）远期合约的由来和优缺点 二、金融远期合约的种类 （一）远期利率协议 （二）远期外汇合约,第三节 金融期货市场,一、金融期货合约的定义和特征 二、金融期货合约的种类 三、期货合约与远期合约的比较 四、期货市场的功能 （一）转移价格风险的功能 （二）价格发现功能,第四节 金融期权市场,一、金融期权市场概述 （一）金融期权合约的定义与种类 （二）金融期权的交易 （三）股票看涨期权与认股权证的比较 （四）期权交易与期货交易的区别 二、期权合约的盈亏分布 （一）看涨期权的盈亏分布 （二）看跌期权的盈亏分布 三、新型期权 （一）打包期权 （二）非标准美式期权 （三）远期期权 （四）复合期权,第五节 金融互换市场,一、金融互换概述 （一）互换与掉期的区别 （二）平行贷款、背对背贷款与金融互换 （三）比较优势理论与互换原理 （四）金融互换的功能 二、金融互换的种类 （一）利率互换 （二）货币互换 （三）其他互换,
