1、中国银行“中银信贷工厂”助力中小企业成长无限,中国银行武汉三阳路支行2012年02月,目 录,第一部分 创新服务新模式中银信贷工厂第二部分 创新金融产品,一、中银信贷工厂,推广背景： 中小企业融资问题是长期存在的难题，为从根本上解决中小企业融资难问题，中国银行与战略投资者新加坡淡马锡公司合作，结合国外先进经验，根据中小企业“短、小、频、急”的融资需求，推出专门适用于中小企业融资特点的“中银信贷工厂”服务新模式。,一、中银信贷工厂,定义： 中银信贷工厂就是银行将中小企业公司贷款业务像工厂流水线一样进行快速、批量化、标准化的处理，中小企业向中银信贷工厂完成从申请到用款的一站式的金融服务。,活 担保
2、方式灵活，在信贷工厂内不仅仅局限于固定资产抵押，中行可为中小企业客户提供专业担保公司担保、存货质押、应收账款质押等多种担保服务方案，降低客户融资成本，盘活企业有效资产；,快 贷款审批速度快，在资料齐全及相关条件具备的情况下，中小企业客户可以在7个工作日内得到贷款批复；,全 产品服务全面，通过贷款业务，中行针对每个中小企业客户自身的经营特征，在满足企业急需的融资需求的情况下，量身为其设计包括存款结算、理财、网银、代发工资、银行卡、保险等业务在内的全产品综合服务方案，为客户提供全面顾问式的金融服务。,“快、活、全”,中银信贷工厂突出特点。,一、中银信贷工厂,基本准入标准,营业执照、贷款卡有效且经过
3、年审企业经营年限在2年以上企业法定代表人或实际控制人的主业从业经验在4年以上信用记录良好,一、中银信贷工厂,客户范围及准入标准,目 录,第一部分 创新服务新模式中银信贷工厂第二部分 创新金融产品,二、创新金融产品,产品设计思路： 中国银行要成为小企业信得过的银行，逐步推出适合于市场需求、易于操作的融资产品。结合小企业的需求和自身经营特点，采取灵活多样的抵押担保方式，可以企业、个人房地产抵押、第三方企业担保、专业的担保公司担保、大企业的应收账款质押、存货质押、机器设备抵押、以及银行承兑汇票、商业承兑汇票等方式。,二、创新金融产品（一）,立业通（固定资产贷款）,提供固定资产贷款，即企业法人按揭购房
4、：企业首付40%-50%，购买标准厂房、办公楼、商铺，用于生产本身经营自用。最长贷款期限为5年，分月、季度还本付息（等额还本付息），减轻一次还款的压力，有效解决中小企业中长期的资金需求。贷款金额最高为900万元 。年息基准利率上浮50%，目前在年息1分左右（五年）,二、创新金融产品（二）,快易贷（公司流动资金贷款）,适合客户：能够提供足值抵质押物的中小企业、包括个体工商户。抵押物：企业、企业负责人、股东或其他第三方拥有完全产权的住宅楼和写字楼、商铺，楼宇的楼龄应在15年（含）以内，抵押物的地理位置应处于所在城市主城区。贷款效率：资料完备，5个工作日批复贷款贷款金额：根据企业评级，最高可贷150
5、0万元贷款定价：年息基准利率上浮50%，目前在年息1分。,二、创新金融产品（三）,应收账款质押贷款（公司流动资金贷款）,适合客户：如果中小企业没有土地、房产等传统抵押物，或者已经抵押其他行，但为大型企业提供配套生产、服务的上游供应商，有大量优质的应收账款占用您的日常运营资金时候，可以将这些优质的应收账款质押给中国银行，申请公司流动资金贷款。 抵质押条件：大型企业对借款人的应收账款配合进行确认、承诺将应付借款人的账款付我行的指定帐户。借款人将应收账款的回款归还我行贷款。,二、创新金融产品（四）,存货第三方监管贷款（公司流动资金贷款）,适合客户：如果中小企业没有土地、房产等传统抵押物，或者已经抵押其他行，但是是大型企业下游经销商，有大宗库存商品货物，例如：钢材、粮食、汽车、化工原料、棉花等，可以将商品存货放在大型物流监管公司，质押给中国银行、中国银行向借款人发放流动资金贷款。抵质押物：大宗库存商品，流通性好，容易计量、适合大型仓储物流公司监管，如中储、中外运、中远洋等，由监管物流公司监管货物。,二、创新金融产品（五）,专业担保公司担保,针对中小企业担保难的问题，中国银行积极与全省有政府背景的、管理规范的担保公司开展合作，由中行与担保公司共同实行的利率与费率优惠措施，为缺少抵押物的中小企业提供融资，通过这种方式，2011年中银信贷工厂”为90家小企业客户提供4亿元贷款。,谢 谢 ！,
