1、保险销售从业人员资格考试保险原理篇知识框架,主讲：田密,课程总框架,原理篇：1-5章,险种篇：6-7章,代理篇：8-9章,法规篇：7大法规,课程构成,考试通过,熟考点,通要点,明框架,秘笈一,秘笈二,秘笈三,学习秘笈,1、拟清章节框架2、理解重点概念3、熟知常见考点,秘笈运用：,探秘第一章,框架,概念,考点,第一章 ：风险与风险管理的框架,1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）,2、构成要素：风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失,3、分类,按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术,按风险标的：财产、人身、责任、信用,按风险性质：纯粹、投机,按社
2、会环境：静态、动态按产生行为：基本、特定,风险,第一章 ：风险与风险管理的框架,风险的概念含义: 某种事件发生的不确定性 广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 狭义风险：仅指损失的不确定性要素: 风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】 风险事故【媒介物】 损失【“三非经济价值减少”，保险实务分为直接损失和间接损失；风险管理分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。实质损失相当于直接损失，额外费用损失、收入损失和责任损失相当于间接损失。】,第一章 ：风险与风险管理的概念,分类: 以风险产生原因分，分为自然、社会、政治、经济、技术 以风险标的分，分为财产
3、（小财产）、人身、责任、信用 以风险的性质分，分为纯粹（损失）、投机（损失、盈利） 以风险产生的社会环境分，分为静态（不变为静）、动态 以产生风险的行为分，分为基本（非个人）、特定（个人）特征: 不确定性：是否发生不确定【风险就个体而言，具有偶然性 就整体而言，具有一 定的必然性】 发生的时间不确定 产生的结果不确定 客观性：不以人的意志为转移 普遍性：有人的地方就有风险 可测性：通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率 发展性：技术进步引起的新风险,第一章 ：风险与风险管理的概念,探秘第二章,框架,概念,考点,第二章 保险概述的框架,第二章 保险概述的框架,保险概念含义: 商业行为，三
4、个角度看保险【法律（合同）、风险管理（方法、机制）、经济（财务安排）】要素：保险费率的厘定【五原则（公平、合理、适度、稳定、弹性）】 保险合同的订立（法律约束） 大量同质风险的集合与分散【同质：种类、品质、 性能、价值相近】 可保风险的存在（五条件） 保险准备金的建立【四金:非寿险（未到期、未决赔款、总准备），寿险（寿险长期责任准备）】分类: 以实施方式分，分为强制、自愿 以保险标的分，分为财产（大财产）、人身 以承保方式分，分为原、再、共同、重复,第二章 保险概述的概念,探秘第三章,框架,概念,考点,第三章 保险合同的框架,第三章 保险合同的框架,保险合同概念含义：投保人与保险人约定保险权利
5、义务关系的协议。要素：主体【当事人（保险人、投保人）；关系人（被保险人、受益人）】 客体【保险利益（保险利益的载体是保险标的）】 内容【权利、义务：条款（基本、附贴、法定、任意）】分类：以合同性质分，分为补偿、给付 以标的价值是否确定分，分为定值、不定值 以风险责任分，分为单一、综合、一切 以保额与出险实际价值比较分，分为足额、不足额、超额 以保险标的分，分为财产、人身 以承保方式分，分为原、再特征：有偿（对价）、保障（补偿给付）、双务（单务对比、有条件） 附合（议商对比）、射幸（或然）、最大诚信,第三章 保险合同的概念,探秘第四章,框架,概念,考点,第四章 保险基本原则的框架,第四章 保险基
6、本原则的框架,第四章 保险基本原则的框架,最大诚信原则概念含义：准确告知所有有关保险的重要事实，诚实信用的最大化分类：告知【投保人（无限告知、询问回答）；保险人（明确明说、明确列明）】 保证【明示（确认、承诺）、默示（国际惯例、海上保险）】 弃权与禁止反言【约束保险人】关联：原因【经营特殊（信息不对称）、经营专业（附合、射幸）】 违反的法律后果【告知（投保人、保险人）,保证（不承担责任、解除合同)】,第四章 保险的基本原则的概念,投保人违反告知的法律后果,第四章 保险基本原则的概念,保险利益原则概念含义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益分类：财产【确立（所有权、保管权、承运权、承包权、
7、承租权、管理权等； 时效（合同订立时至损失发生全过程）】 人身【确立【专属（债权）、非专属（血缘、抚养）； 时效（合同订立时）】关联：确立条件【合法、确定、经济】,第四章 保险的基本原则的概念,损失补偿原则概念含义：有损失有补偿、损失多少补偿多少分类：代位【权利（代位求偿权）、物体（物上代位）】 分摊【比例（保额）、限额（限额比例）、顺序】 例外【定值、重置成本、人寿】关联：影响因素【实际损失、保险金额、保险利益、赔偿方法】,第四章 保险的基本原则的概念,近因原则概念含义：造成损失最直接、最有效，起主导性作用的原因分类：单一原因【直接判定】 多种同时并存【都属于、都不属于、部分属于（承担属于的
8、风险）】 多种连续发生【从后倒推，哪里中断，哪个就是】,第四章 保险的基本原则的概念,探秘第五章,框架,概念流程,考点,第五章 保险公司业务经营环节的框架,第一销售,第二承保,第三理赔,第四服务,经营4流程,第一销售 第一准客户开拓、第二确认需求、第三设计方案（高额损失优先）、第四疑问解答促成签约第二承保 第一核保、第二作出承保决策、第三缮制单证（缴纳保费通知书）、第四复核签章、第五收取保费 财产保险：核保要素（环境、性质、防护措施、是否处于危险状态、安全制度、以往记录、道德）；风险单位的划分（地段、标的、投保单位） 人寿保险：核保要素（是否影响死亡率）；风险类别划分（标准、优质、弱体、不可保）,第五章 保险公司业务经营环节流程,第三理赔 主动迅速准确合理 残值-折价 寿险：第一接案、第二立案、第三初审、第四调查、第五核定、第六复核审批、第七结案归档 非寿险：第一损失通知、第二审核责任、第三损失调查、第四赔偿、第五损余处理、第六代位求偿第四服务 契约保全 第一咨询、第二风险规划与管理、第三接报案查勘与定损、第四核赔、第五客户投诉 财产保险：第一制定方案、第二重点落实、第三特殊服务 人寿保险：第一保全、第二“孤儿”保单（保全、收展、全面收展）,第五章 保险公司业务经营环节流程,
