1、t o a c u s t o m e r r e q u e s t f o r o b j e c t i v e , c o m p r e h e n s i v e i n v e s t i g a t i o n , a n a l y s i s , e v a l u a t i o n , f o c u s i n g o n f a c t o r s t h a t c o u l d a f f e c t c r e d i t a s s e t s , e f f e c t i v e i d e n t i f i c a t i o n o f r i
2、s k s . E i g h t h i n v e s t i g a t o r s s h o u l d b e b a s e d o n t h e B a n k s c r e d i t p o l i c y s c r e e n i n g , f i l t e r i n l i n e w i t h t h e B a n k s c r e d i t s c o p e o f c u s t o m e r , c r e d i t b u s i n e s s , s h a l l n o t e n t e r t a i n o u r p
3、r o h i b i t i o n o f i n v o l v e m e n t o f c l i e n t s a n d c r e d i t b u s i n e s s . N i n e t h s u r v e y a b o u t c u s t o m e r s u r v e y s a n d d a t a v e r i f i c a t i o n s h o u l d b e b a s e d o n f i e l d s u r v e y s , a n d i n d i r e c t s u r v e y s a s a
4、s u p p l e m e n t . I f n e c e s s a r y , b y e x t e r n a l c r e d i t B u r e a u t o v e r i f y t h e a u t h e n t i c i t y o f c u s t o m e r i n f o r m a t i o n . A r t i c l e t e n t h c r e d i t p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n s h o u l d b e c o m p l e t e d b y t h
5、e p e r s o n h i m s e l f , m a y n o t a u t h o r i z e a t h i r d p a r t y , e x c e p t w h e r e o t h e r w i s e p r o v i d e d f o r b y t h e s y s t e m o f t h e B a n k . B r a n c h M a n a g e r m a y h i n t , i n s t r u c t i o n , o r d e r s i g n a t u r e o f i n v e s t i
6、g a t i o n s i n c a s e s t h a t a r e n o t i n v o l v e d i n t h e i n v e s t i g a t i o n , p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n a m e r e f o r m a l i t y . 1 1 t h p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n s h o u l d b e t w o p a r t i c i p a n t s , o n e p e r s o n , a n o t
7、h e r p e r s o n a i d e d p e r s o n , e x c e p t o n b u s i n e s s w i t h s p e c i a l p r o v i s i o n s . M a i n a n d a u x i l i a r y o f f i c e r s s h a l l b e d u e d i l i g e n c e , i n v e s t i g a t o r s a s a s p o n s o r o f t h e c r e d i t b u s i n e s s , b e a r
8、p r i m a r y r e s p o n s i b i l i t y f o r c r e d i t , i s t h e r e s p o n s i b i l i t y o f c r e d i t b u s i n e s s . R i s k m a n a g e r s p a r t i c i p a t e i n t h e p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n w o r k i n p a r a l l e l , a s a d o u b l e i n v e s t i g a t
9、i o n , r i s k m a n a g e r s h e l d a c c o u n t a b l e f o r t h e i r f i n d i n g s . A r t i c l e 1 2 t h p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n o f f i c e r s h a l l g i v e t h e i r o p i n i o n i n a c r e d i t r e p o r t a n d s i g n a t u r e s , f i n d i n g s s h o u l
10、d b e c l e a r . O n l y s i g n e d c o m m e n t s , a n d a m b i g u o u s o r c o n t r a d i c t o r y , d e e m e d t o b e a g r e e d f o r t h e c r e d i t b u s i n e s s . 1 3 t h m a r k e t i n g l i n e s m a n a g e m e n t d e p a r t m e n t s a t a l l l e v e l s t o m e e t t
11、h e c o n d i t i o n s o f c r e d i t 国 内部 分： 9 月份中国制造业采购经 理 指数（PMI）为51.1% ，创下自2012 年5月以来17 个月 最高。 10 月1 日， 中国 物流 与采 购 联合会 、 国家 统计局 服务 业调查 中心 发布 ，9 月份 中 国制造 业 采购经理 指数 （PMI ）为51.1% ，较 上月上 升0.1 个百 分点。这 是该 指数连 续第 三个月出 现回 升，并 且创 下自2012 年5 月 以来17 个月 最高 。 广州恒大队成为首支 进入 亚冠足球联赛决赛的 中超 球队。 10 月2 日， 在 亚冠 半决 赛
12、次 回合比 赛中 ， 广 州恒 大队 在主场 以 4 0 大 胜日 本柏 太阳神 队， 总比分 81 ，广 州恒 大队 成为首 支进 入亚 冠足 球联 赛决赛 的中 超球 队。 马来西亚已成为中国 在东 盟最大贸易伙伴，两 国合 作日益紧密，共同利 益日 益扩大。 国家主席 习近 平10 月4 日在 马来西亚 国家 皇宫会 见马 来西亚最 高元 首哈利 姆。 马来西 亚 已成为 中国 在东 盟最 大贸 易伙伴 ，两 国合 作日 益紧 密，共 同利 益日 益扩 大。 国债预发行交易在上 海证 券交易所正式推出， 标志 着上交所成为国内首 个推 出国债预 发行交易的市场。 国债预 发行 交易 在上
13、 海证 券交易 所正 式推 出 ， 标 志着 上交所 成为 国内 首个 推出 国债预 发 行交易 的市 场， 也是 今年 上交所 债券 市场 推出 的一 项重要 创新 举措 。 乙型脑炎减毒活疫苗 通过 世界卫生组织疫苗预 认证 ，成为 中 国 通 过 世 界卫 生组 织 预 认 证的首个疫苗产品。 从国家食 品药 品监督 管理 总局获悉 ：世 界卫生 组织10 月9日通 报食品 药品 监管 总局， 由 国 药 集 团 中 国生 物 技 术 股份 有 限 公 司 所属 成 都 生 物制 品 研 究 所 有限 公 司 生 产的 乙 型 脑 炎减 毒 活 疫 苗 通 过世 界 卫 生 组织 疫 苗
14、 预 认 证， 成 为 中 国通 过 世 界 卫 生组 织 预 认 证的 首 个 疫 苗产 品。 福建海峡高速客滚航 运有 限公司成功开辟平潭 至台 北高速客运班轮航线 。 10 月9 日8 时40 分 ,“ 海峡号 ” 高 速 客 滚 船 在 平 潭 综 合 实 验 区 海 峡 高 速 客 运 码 头 首 航 台 北。福 建海 峡高 速客 滚航 运有限 公司 成功 开辟 平潭 至台北 高速 客运 班轮 航线 。 巴塞尔协议即资 本 充足 协议 ， 是 由 巴 塞 尔 委 员会 制定 的 一 套 国 际 通 用 的、 以加 权 方 式 衡量银行表内与表外 风险 的资本充足率标准。 10 月11
15、 日电 ， 近 日， 巴 塞尔 委员会 发布 了中 国资 本监 管规则 与国 际资 本监 管规 则一致 性 的评估 报告 ， 对中国 银行 业资本 监管 制度 给予 了积 极评价 ， 总体 评估结 论为 “ 符合 ” ， 资 本 监管框 架的14个 组成 部分 中，12 项 被评 为 “符合 ” ， 两 项被 评为 “大体 符合 ” 。 巴塞 尔协 议 即资本 充足 协议 ， 是 由巴 塞尔委 员会 制定 的一 套国 际通用 的、 以加 权方 式衡 量银行 表内 与表 外风险 的资 本充 足率 标准 。 龙卡数字显示信用卡 ，标 志着我国信用卡在数 字显 示技术和制卡工 艺 方面 取得 重 大
16、 突 破。 t o a c u s t o m e r r e q u e s t f o r o b j e c t i v e , c o m p r e h e n s i v e i n v e s t i g a t i o n , a n a l y s i s , e v a l u a t i o n , f o c u s i n g o n f a c t o r s t h a t c o u l d a f f e c t c r e d i t a s s e t s , e f f e c t i v e i d e n t i f i c a t i o n o
17、f r i s k s . E i g h t h i n v e s t i g a t o r s s h o u l d b e b a s e d o n t h e B a n k s c r e d i t p o l i c y s c r e e n i n g , f i l t e r i n l i n e w i t h t h e B a n k s c r e d i t s c o p e o f c u s t o m e r , c r e d i t b u s i n e s s , s h a l l n o t e n t e r t a i n o
18、u r p r o h i b i t i o n o f i n v o l v e m e n t o f c l i e n t s a n d c r e d i t b u s i n e s s . N i n e t h s u r v e y a b o u t c u s t o m e r s u r v e y s a n d d a t a v e r i f i c a t i o n s h o u l d b e b a s e d o n f i e l d s u r v e y s , a n d i n d i r e c t s u r v e y s
19、a s a s u p p l e m e n t . I f n e c e s s a r y , b y e x t e r n a l c r e d i t B u r e a u t o v e r i f y t h e a u t h e n t i c i t y o f c u s t o m e r i n f o r m a t i o n . A r t i c l e t e n t h c r e d i t p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n s h o u l d b e c o m p l e t e d b
20、y t h e p e r s o n h i m s e l f , m a y n o t a u t h o r i z e a t h i r d p a r t y , e x c e p t w h e r e o t h e r w i s e p r o v i d e d f o r b y t h e s y s t e m o f t h e B a n k . B r a n c h M a n a g e r m a y h i n t , i n s t r u c t i o n , o r d e r s i g n a t u r e o f i n v e
21、s t i g a t i o n s i n c a s e s t h a t a r e n o t i n v o l v e d i n t h e i n v e s t i g a t i o n , p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n a m e r e f o r m a l i t y . 1 1 t h p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n s h o u l d b e t w o p a r t i c i p a n t s , o n e p e r s o n , a
22、n o t h e r p e r s o n a i d e d p e r s o n , e x c e p t o n b u s i n e s s w i t h s p e c i a l p r o v i s i o n s . M a i n a n d a u x i l i a r y o f f i c e r s s h a l l b e d u e d i l i g e n c e , i n v e s t i g a t o r s a s a s p o n s o r o f t h e c r e d i t b u s i n e s s , b
23、e a r p r i m a r y r e s p o n s i b i l i t y f o r c r e d i t , i s t h e r e s p o n s i b i l i t y o f c r e d i t b u s i n e s s . R i s k m a n a g e r s p a r t i c i p a t e i n t h e p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n w o r k i n p a r a l l e l , a s a d o u b l e i n v e s t i
24、g a t i o n , r i s k m a n a g e r s h e l d a c c o u n t a b l e f o r t h e i r f i n d i n g s . A r t i c l e 1 2 t h p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n o f f i c e r s h a l l g i v e t h e i r o p i n i o n i n a c r e d i t r e p o r t a n d s i g n a t u r e s , f i n d i n g s s h
25、o u l d b e c l e a r . O n l y s i g n e d c o m m e n t s , a n d a m b i g u o u s o r c o n t r a d i c t o r y , d e e m e d t o b e a g r e e d f o r t h e c r e d i t b u s i n e s s . 1 3 t h m a r k e t i n g l i n e s m a n a g e m e n t d e p a r t m e n t s a t a l l l e v e l s t o m e
26、e t t h e c o n d i t i o n s o f c r e d i t 10 月15 日电 ， 中国 建设 银行 与中国 银联 近日 联合 推出 具有显 示功 能的 信用 卡 龙卡 数 字显示 信用 卡， 标志 着我 国信用 卡在 数字 显示 技术 和制卡 工艺 方面 取得 重大 突破。 交通 银行 与中国 银联 合作 日前 也推 出可视 金 融IC 卡 太 平 洋可视 卡。 国内第一条跨省地铁 上海轨交11 号 线 花 桥 段 （安 亭 站 至 花 桥 站 ） 定于10 月16 日上 午9点30 分起载客试运营。 国内第 一条 跨省 地铁 上海轨 交11 号线 花桥 段
27、（ 安亭站 至花 桥站 ） 定 于10 月16日 上午 9点30分 起载客 试运 营。花 桥段投 运后， 上海安 亭至 江苏花 桥只需8 分钟 ，最低 票价3元； 从 花桥站 出发 ，1 个多 小时 即 可进入 上海 市中 心。 这将 有利于 苏沪 两地 居民 的出 行。 10 月14 日，第十三届 “ 挑战 杯 ” 交 通 银 行 全国 大 学生 课 外 学 术 科 技 作品 竞 赛决 赛 在 苏 州大学开幕。 10 月14 日 ， 第 十三 届 “ 挑战 杯 ” 交 通银 行全 国大 学生 课外学 术科 技作 品竞 赛决 赛在苏 州 大学开幕 。本 届竞赛 以 “ 挑战创新 路 共 圆中国
28、 梦 ” 为主题， 开创 了自1989 年 创办以来 的多 项新纪录 ：第 一次由 省属 “211工程 ” 高校承 办；第 一次在地 级市 举办； 第一 次采用校 地合 作的承 办模 式。 10 月17日是第二十一个国 际消除贫困日，减贫 与发 展高层论坛在京举行 。 10 月17 日是 第二 十一 个国 际消除 贫困 日， 减贫 与发 展高层 论坛 在京 举行 。 国 务院副 总理 汪洋出 席开 幕式 并代 表中 国政府 致辞 。 汪 洋指 出， 自 联合国 千年 首脑 会议 制定 全球消 除贫 困 目标以 来 ， 中 国始终 把扶 贫工作 摆在 重要 位置 ， 通 过强大 的政 策支 持和
29、 广泛 的群众 参与 ， 推 动扶贫 事业 取得 长足 进步 ， 提前 完成 了贫 困人 口减 半等多 项千 年发 展目 标， 为全球 减贫 事业 做出了 重要 贡献 。 香港离岸人民币市场 持续 稳步发展，香港已经 成为 最具规模和效率的离 岸人 民币业务 中心。 香港金 管局 总裁 陈德 霖10 月18日 介绍 说， 香港 离岸 人民币 市场 持续 稳步 发展 ， 香港 已经 成为最 具规模 和效率 的离 岸人民 币业务 中心。 今年 前8个月 ，经香 港银 行处理 的人民 币贸易 结算交 易量 近2.3 万 亿元 人 民币 ， 比 去年 同期 增长 三成 多， 而去 年全 年的 交易 量
30、为2.6万 亿元 。 三峡集团透露，三峡 电站 累计发电量已突破7000 亿 千瓦时。 今年是 三峡 电站 机组 陆续 投产发 电的 第十 年。 三峡 集团透 露， 三峡 电站 累计 发电量 已突 破7000 亿千 瓦时 。 实 时监 测数据 显示 ， 截 至10 月19 日10时 ， 发 电总 量达 到7008 35亿 千瓦 时 。 缅甸孟加拉湾的天然 气在 中国广西贵港市点燃 ，这 标志着中缅天然气管 道干 线建成投 产。 10 月20 日11 时许 ， 随 着中 国石油 西南 管道 分公 司总 经理常 延魁 下达 点火 令， 来自缅 甸孟 加拉湾 的天 然气 在中 国广 西贵港 市点 燃
31、， 这标 志着 中缅天 然气 管道 干线 建成 投产。 作为西北地区首个 获批成 立的区域性股权交 易市场 ，新疆股权交易中 心于10月21 日在 辽宁 中公教 育：http:/ t o a c u s t o m e r r e q u e s t f o r o b j e c t i v e , c o m p r e h e n s i v e i n v e s t i g a t i o n , a n a l y s i s , e v a l u a t i o n , f o c u s i n g o n f a c t o r s t h a t c o u l d a
32、f f e c t c r e d i t a s s e t s , e f f e c t i v e i d e n t i f i c a t i o n o f r i s k s . E i g h t h i n v e s t i g a t o r s s h o u l d b e b a s e d o n t h e B a n k s c r e d i t p o l i c y s c r e e n i n g , f i l t e r i n l i n e w i t h t h e B a n k s c r e d i t s c o p e o f
33、c u s t o m e r , c r e d i t b u s i n e s s , s h a l l n o t e n t e r t a i n o u r p r o h i b i t i o n o f i n v o l v e m e n t o f c l i e n t s a n d c r e d i t b u s i n e s s . N i n e t h s u r v e y a b o u t c u s t o m e r s u r v e y s a n d d a t a v e r i f i c a t i o n s h o u
34、l d b e b a s e d o n f i e l d s u r v e y s , a n d i n d i r e c t s u r v e y s a s a s u p p l e m e n t . I f n e c e s s a r y , b y e x t e r n a l c r e d i t B u r e a u t o v e r i f y t h e a u t h e n t i c i t y o f c u s t o m e r i n f o r m a t i o n . A r t i c l e t e n t h c r e
35、d i t p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n s h o u l d b e c o m p l e t e d b y t h e p e r s o n h i m s e l f , m a y n o t a u t h o r i z e a t h i r d p a r t y , e x c e p t w h e r e o t h e r w i s e p r o v i d e d f o r b y t h e s y s t e m o f t h e B a n k . B r a n c h M a n a g
36、e r m a y h i n t , i n s t r u c t i o n , o r d e r s i g n a t u r e o f i n v e s t i g a t i o n s i n c a s e s t h a t a r e n o t i n v o l v e d i n t h e i n v e s t i g a t i o n , p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n a m e r e f o r m a l i t y . 1 1 t h p r e - l o a n i n v e s t
37、i g a t i o n s h o u l d b e t w o p a r t i c i p a n t s , o n e p e r s o n , a n o t h e r p e r s o n a i d e d p e r s o n , e x c e p t o n b u s i n e s s w i t h s p e c i a l p r o v i s i o n s . M a i n a n d a u x i l i a r y o f f i c e r s s h a l l b e d u e d i l i g e n c e , i n
38、v e s t i g a t o r s a s a s p o n s o r o f t h e c r e d i t b u s i n e s s , b e a r p r i m a r y r e s p o n s i b i l i t y f o r c r e d i t , i s t h e r e s p o n s i b i l i t y o f c r e d i t b u s i n e s s . R i s k m a n a g e r s p a r t i c i p a t e i n t h e p r e - l o a n i n
39、v e s t i g a t i o n w o r k i n p a r a l l e l , a s a d o u b l e i n v e s t i g a t i o n , r i s k m a n a g e r s h e l d a c c o u n t a b l e f o r t h e i r f i n d i n g s . A r t i c l e 1 2 t h p r e - l o a n i n v e s t i g a t i o n o f f i c e r s h a l l g i v e t h e i r o p i n
40、i o n i n a c r e d i t r e p o r t a n d s i g n a t u r e s , f i n d i n g s s h o u l d b e c l e a r . O n l y s i g n e d c o m m e n t s , a n d a m b i g u o u s o r c o n t r a d i c t o r y , d e e m e d t o b e a g r e e d f o r t h e c r e d i t b u s i n e s s . 1 3 t h m a r k e t i n
41、g l i n e s m a n a g e m e n t d e p a r t m e n t s a t a l l l e v e l s t o m e e t t h e c o n d i t i o n s o f c r e d i t 乌鲁木齐市鸣锣开市 。 作为西 北地 区首 个获 批成 立的区 域性 股权 交易 市场 ， 新疆股 权交 易中 心于10月21 日在 乌 鲁木齐 市鸣 锣开 市。 截至 目前， 新疆 股权 交易 中心 首批挂 牌企 业数 量已 达146 家。 全国74 个城市有70 个 出 现污 染 天 气 ，15 个 城 市达 标天 数 比 例 不 足
42、50 。超 标天 数 中 以 臭氧和PM2.5 为首要污染 物的天数较多，分别 占超 标天数的65.2%和28.1%。 环境保 护部 近日 发布 了2013 年9月 份及 第三 季度 京津 冀、 长 三角、 珠三 角区 域及 直辖市 、 省会城 市和 计划 单列 市等74 个城 市空 气质 量状 况。 监 测统计 结果 显示 ，2013 年 第三季 度 ， 全 国74 个城市有70 个 出 现 污染 天 气 ，15 个城 市 达 标 天数 比 例 不 足50 。 超 标 天数 中 以 臭 氧和 PM2.5 为首 要污 染物 的天 数 较多， 分别 占超 标天 数的65.2% 和28.1% 。
43、由上海振华重工自主 设计 、建造的国内最大风 电安 装平台 “ 龙源振华2 号 ”80 0 吨自升 式风电安装平台日前 成功 下水。 由上海 振华 重工 自主 设计 、 建造的 国内 最大 风电 安装 平台 “ 龙源 振华2号 ”800 吨自升 式 风电安 装平 台日 前成 功下 水。 该平 台在 设计 、 建 造 和作业 效率 上迈 入国 际一 流， 它具 有国 内 自主知 识产 权 ， 多 项核 心技 术打破 国际 垄断 ， 对国 内风 电能源 开发 具有 重大 的装 备支撑 作 用 。 世界第一大铁矿石生 产和 出口商巴西淡水河谷 公司10 月25日在上海举行仪式。 世界第 一大 铁矿
44、石生 产和 出口商 巴西 淡水 河谷 公司10 月25 日在 上海 举行 仪式 ， 庆祝与 中 国开展 铁矿 石贸 易40 周年 。 1973 年 ， 淡水 河谷 公司 的货 轮首次 驶抵 中国 ， 至今 已启 用超过6200 艘船只 ，将11亿 吨巴 西优 质铁矿 石运 往中 国。 中国 已成为 淡水 河谷 最重 要的 战略伙 伴之 一 ， 也是巴 西最 重要 的贸 易伙 伴国之 一。 我国首个公益广告创 作组 织 公益广告艺术 委员 会10月25日在京成立。 我国首 个公 益广 告创 作组 织 公益 广告 艺术 委员 会10月25日 在京 成立 。 公益 广告艺 术 委员会 由中 国网 络
45、电 视台 发起， 旨在 汇聚 全国 公益 广告创 作力 量， 创作 和传 播优秀 公益 广告 作品， 并在 其过 程中 提供 理论支 持和 行业 指导 。 我国人才学领域首个 大型 出版工程 “人才强国 研究 出版工程 ”日前在京 启动 。 我国人 才学 领域 首个 大型 出版工 程 “ 人才 强国 研究 出版工 程 ” 日前 在京 启动 。 该出版 工 程的首 批成 果 “ 人才 学理 论研究 丛书 ”与 公众 正式 见面。 LPR 是贷款利率市场化的 关键配套举措，是利 率市 场化改革的又一重要 步骤 。 10 月25日 ，央行 宣布贷 款 基础利率 （Loan Prime Rate ，简
46、 称 LPR ）集中 报价 和发布 机 制正式 运行 。LPR 是 贷款 利率市 场化 的关 键配 套举 措，是 利率 市场 化改 革的 又一重 要 步 骤 。 由神州数码自主研发 的国 内首个城市公共信息 服务 平台发布。 10 月29 日， 由神 州数 码自 主研发 的国 内首 个城 市公 共信息 服务 平台 发布 。 作 为中国 智慧 城市建 设首 个核 心支 撑系 统， 该平 台立 足我国 城市 发展现 状 ， 利 用云计 算 、 大数据 等新 一代t o a c u s t o m e r r e q u e s t f o r o b j e c t i v e , c o m p
47、 r e h e n s i v e i n v e s t i g a t i o n , a n a l y s i s , e v a l u a t i o n , f o c u s i n g o n f a c t o r s t h a t c o u l d a f f e c t c r e d i t a s s e t s , e f f e c t i v e i d e n t i f i c a t i o n o f r i s k s . E i g h t h i n v e s t i g a t o r s s h o u l d b e b a s e
48、 d o n t h e B a n k s c r e d i t p o l i c y s c r e e n i n g , f i l t e r i n l i n e w i t h t h e B a n k s c r e d i t s c o p e o f c u s t o m e r , c r e d i t b u s i n e s s , s h a l l n o t e n t e r t a i n o u r p r o h i b i t i o n o f i n v o l v e m e n t o f c l i e n t s a n d
49、 c r e d i t b u s i n e s s . N i n e t h s u r v e y a b o u t c u s t o m e r s u r v e y s a n d d a t a v e r i f i c a t i o n s h o u l d b e b a s e d o n f i e l d s u r v e y s , a n d i n d i r e c t s u r v e y s a s a s u p p l e m e n t . I f n e c e s s a r y , b y e x t e r n a l c r e d i t B u r e a u t o v e r i f y t h e a u t h e n t i c i t y o f c u s t o m e r i n f o r m a t i o n . A r t i c l e t e n t h c r e d i t p r e - l o a n i
