1、票据电子化产品在供应链金融业务中的应用,二零一零年三月,总行公司银行部,1/34,目录,电子商业汇票概述电子商业汇票在供应链金融中的应用票据库概述票据库在供应链金融中的应用扩展与展望,2/34,电子商业汇票概述,概念：电子商业汇票指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。,最大特征：,签发和流转都依靠网络和计算机技术，是以数据电文形式完成的。,全国电子商业汇票系统于2009年10月28日上线我行为第一批接入金融机构（共18家），目前已有16家分行开办此业务,3/34,
2、电子商业汇票概述,4/34,电子商业汇票概述,特点,介质电子化；付款期限自出票日起最长为一年；可在全国范围流通；增加了保证、回购式贴现等业务品种；由财务公司承兑电子银行承兑汇票。,电子票据具有以下优势：安全性高节约成本提高效率优化管理统一市场,5/34,电子商业汇票概述,服务渠道：,最为普遍的渠道单一型核心企业供应链上下游的中小型企业,公司网银系统,现金管理系统,银企直联系统,中小型集团企业商业汇票往来频繁提供批量功能,大型集团企业有内部财务管理系统一对一系统开发,2、双方签订服务协议,1、客户在我行开立结算账户,3、客户填写业务申请表,4、我行为客户开通业务功能,5、根据业务种类签订协议,6
3、、客户办理业务,业务申请流程：,6/34,电子商业汇票概述,业务申请条件同纸票银行承兑汇票业务遵循贸易背景真实性原则纸质承兑申请书取消银行承兑汇票协议电子/纸质,贴现业务遵循贸易背景真实性原则贴现凭证取消银承贴现协议电子/纸质财务公司承兑依据承兑行范围处理风险控制同纸票,基本业务规定,7/34,电子商业汇票概述,关于纸票与电票相互转换的问题：,如何认定转换后两者的法律关系？,电子签名与书面签章如何转换？,纸票与电票的票号如何确定同一性？,克隆票等风险如何控制？,？,未看到纸票与电票转换的大规模需求质押新开的变通方式,8/34,目录,电子商业汇票概述电子商业汇票在供应链金融中的应用票据库概述票据
4、库在供应链金融中的应用扩展与展望,9/34,应用,适用客户：一、大型生产销售企业及其上下游供应链企业二、跨地区经营、财务管理信息化要求高的集团企业及其子公司三、以商业汇票作为日常经营活动结算工具的中小型企业四、使用商业汇票进行结算的电子商务平台及其会员企业五、具备商业汇票业务经营资质、提供相应服务的各级商业银行六、资金管理规范、广泛开展商业汇票业务的各大财务公司,企业,金融机构,10/34,应用,招商银行：汽车、家电、连锁经营等工商银行电信（移动、联通）、石油、电力、钢铁以大客户为主民生银行：电子元件类（华为、中兴等核心厂商的供应商）光大银行：汽车（比亚迪）,行业分布,绝大多数（超过90%）为
5、汽车行业客户，目前主要集中在东风本田、一汽丰田、神龙汽车等网络,包装材料、纺织印染、玻璃制品、医药、钢铁、机械制造等行业,我行：,客户行业分布情况,11/34,应用,产业特点：N+1+N模式，供应商、经销商多，产业链长，跨地域。趋势：形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。电子化好处：通过信息技术连接供应链上企业间的各项业务，实现快速反应，增强竞争能力。企业对金融电子化产品的接受程度较高。福特公司（$15 vs $150）结论：只要供应链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。,汽车行业应用广泛,12/34,应用,典型案例一：AA公司系某合资汽车生产销售企业，总部位
6、于北京，谈判地位较高，其经销商众多（数百家）且分布于全国各地。BB公司系经AA公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为100台/月。两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立后，BB公司通过邮寄方式交付汇票，AA公司收到汇票后安排发货。AA公司收到汇票后，全部于北京某银行进行贴现。,13/34,应用,当前模式：,BB公司,上海某银行,AA公司,北京某银行,1申请开票,2交付汇票,3交付汇票,4发货,5贴现,6划款,14/34,应用,存在弊端：,对于BB公司,对于AA公司,一、浪费人力；二、支出邮寄费用；三、有票据丢失风险；四、损失资金效率。,一、缺乏票据真伪审验知识；二、有票据毁损风险；三
7、、耗费人力；四、影响决策。,15/34,应用,解决方案：根据上述公司商业汇票管理成本高、效率低的现状，我行为客户推介了电子商业汇票产品，为其安装公司网银系统并开通了相关功能。业务流程：,BB公司,信息系统 业务人员,1、发送开票申请信息,AA公司,中信银行,2、系统返回处理结果,3、实时交付汇票,4、发送贴现申请信息,5、资金入账, 信息流转,16/34,应用,企业获得的好处：效率：提高业务办理效率提高资金使用效率成本：节约人员成本节省费用安全性：避免了票据遗失、损坏的风险内部管理：票据信息数据化存储,17/34,应用,银行获得的好处：对于承兑行，节省人力对于贴现行，增大业务量（异地）拓宽客户
8、范围，加深合作增加综合收益便于数据统计和经营分析,18/34,应用,扩展：核心企业资金充裕，收到汇票，持有到期；核心企业向上游背书转让；核心企业向银行质押新开汇票；适用于买方付息贴现、商业承兑汇票保贴模式。, AA公司向银行申请承兑 AA公司将银票交付BB公司，用于采购支付 BB公司向银行贴现，获取资金 BB公司将银票转让给CC公司，用于采购支付 CC公司持有票据到期，向银行提示付款,19/34,应用,典型案例二：AA公司是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主的大型企业集团，2008年企业营业收入1809亿元。BB公司（核心企业）为AA集团子公司，主要经营有色金属的冶炼和销售，200
9、9年铜矿石的需求约为200万吨，产成品主要销往国内生产型企业。CC公司（上游企业）为AA集团子公司，主要经营铜矿石的开采和销售，年产量约为100万吨，其铜矿石主要销售给BB公司。DD公司（上游企业）为国内某铜矿石开采企业，年产量80万吨，与BB公司签订有矿石采购合同，合同约定2009年向其供应50万吨矿石。EE公司（下游企业）为国内某机械制造企业，与BB公司签订有铜采购合同。,20/34,应用,业务模式分析：,AA集团,BB公司,CC公司,DD公司,EE公司,在、环节，企业间以银行承兑汇票结算，我行可以电票业务为切入点。在环节，子公司间以商业承兑汇票结算，我行可以渠道服务为切入点。综上，对于供
10、应链上下游企业、集团企业，我行均可提供电票服务。,21/34,目录,电子商业汇票概述电子商业汇票在供应链金融中的应用票据库概述票据库在供应链金融中的应用扩展与展望,22/34,票据库概述,概念：票据库是利用物理网络和电子网络优势为客户提供高效管理商业汇票的一项创新业务，即客户在我行建立商业汇票保管库。具体如下：,一,适用于单一型企业和集团型企业，单一型企业可管理自有纸质汇票，集团型企业可管理子公司纸质汇票。,二,我行全新的票据库产品计划于2010年6月上线，相关制度将于产品上线前向全行下发。,三,客户通过现金管理系统办理业务，我行收取代保管费用，业务办理其他费用参照统一标准。,23/34,票据
11、库概述,汇票预检,汇票归集,汇票先查,汇票处理,实时监控,产品功能：,客户及下属机构将汇票交给银行网点，汇票将传递到事项指定的银行网点保管。,银行指定专人对票面进行检验，使假票、变造票和瑕疵票等被提早发现。,银行可对所保管汇票做先行查询查复，为业务办理节省时间。,客户指令对我行代为保管的商业汇票进行取走、贴现、托收、背书转让或质押新开等业务。,客户可实时对汇票的汇集、传递、管理及查询查复状态等进行监控。,24/34,票据库概述,与传统业务相比，票据库的优势体现在：台帐管理信息管理：客户只需将纸质票据保管于银行，即可通过银行系统实时查询票据信息财务人员审验银行专人审验银行指派专人对纸质票据的真伪
12、进行检查，以提早发现风险票据传统办理方式电子化办理方式客户通过银行系统发送电子指令，申请库内票据的贴现、质押、冻结等业务,25/34,票据库概述,企业（销售）,中信银行（任意网点）,汇票,1、交接,回单,中信银行（票据库网点）,汇票/ 清单,回执,2、传递,5、贴现,资金,汇票,4、托收,企业,企业（生产）,传递,拨款,付款,质押新开,6、新开,3、保管,付款,操作流程：,26/34,目录,电子商业汇票概述电子商业汇票在供应链金融中的应用票据库概述票据库在供应链金融中的应用扩展与展望,27/34,应用,典型案例三：BB公司系国内大型设备制造企业集团，成立于1968年，下设五家子公司，其销售客户
13、网点多且分布于全国各地。2001年到2008年，企业销售收入由10亿元迅速增长到200亿元。该公司销售收入中商业汇票占比超过60%，票据传递方式为销售人员随身携带传递，票据收集后存放于企业内部，企业根据自身流动性需求，办理背书转让、贴现、托收、质押新开等业务。,28/34,应用,据此，我行向客户推介票据库产品，以优化现有的商业汇票业务流程：,客户,BB公司销售人员,1、传递,就近网点,票据审验,2、传递,分行,票据登记,BB公司票据库,票据处理,入库,取票,3、传递,BB公司财务部门,查询,发出指令,现金/汇票,29/34,应用,客户,银行,集中管理，调剂集团公司收支平衡降低财务费用，提高资金
14、使用率利用商业票据库加强融资能力由银行把关验票，剔除假票和克隆票,增加保管费收入有利于客户在我行办理贴现、托收业务吸引新的客户,对客户、银行的好处,30/34,目录,电子商业汇票概述电子商业汇票在供应链金融中的应用票据库概述票据库在供应链金融中的应用扩展与展望,31/34,展望,票据池质押融资概念：“池融资”是在传统应收账款类和物流服务类融资产品基础上开发的创新模式。银行根据客户购销业务中收付票据的期限错配、金额错配情况，以及集团企业内部票据资源统筹使用的需求，向企业提供的金融服务。我行计划于2010年8月推出票据池质押融资产品。基于票据代保管业务，与票据库中的质押新开存在差异：先行质押票据经
15、代保管后，我行立即对池内票据办理质押自由开票客户以票据池为担保，在额度内自由开立票据,32/34,展望,业务流程,企业,银行,2传递,1收到汇票,3质押新开,4对外支付,好处,通过池质押，根据实际付款需要（期限、金额）开立银行承兑汇票无需单笔置换质押物，只需确保新增质押汇票总额大于等于到期质押汇票总额,企业,银行,有助于向供应链上下游拓展业务，扩大客户群，提高综合收益加深与核心企业的业务合作简化内部操作流程,33/34,展望,快易贴瓶颈：企业需提供发货单、运输单、提单、增值税发票等的复印件凭证复印量巨大，资料保管占用空间 难于分辨贸易背景真实性（真伪性、一票多用）现状：客户经理登门索取，邮寄，传真,34/34,展望,设计思路：,企业,将增值税销项税票电子数据从企业端上传到银行端。银行系统自动完成发票信息匹配，截取相关信息。,银行,优势：从增值税防伪税控开票系统中截取电子数据，数据来源可靠。解决贴现业务中普遍存在的增值税发票辨伪、重复使用难题，解除银行贴现资金安全潜在隐患。降低企业增值税发票的复印量，节省银行用于纸质数据存档、保管的办公空间，降低办公成本。,数据,
