1、深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳 . 2012.09理财规划与资产配理财规划与资产配置置目录n 第一部分：理财规划与资产配置的意义n 第二部分：理财规划与资产配置流程n 第三部分：实例分析n 第四部分：案例讨论目录n 第一部分：理财规划与资产配置的意义n 第二部分：理财规划与资产配置流程n 第三部分：实例分析n 第四部分：案例讨论理财的社会意义n 通货膨胀导致的资金贬值n 从一而终就业模式的消失及社会保障体系 重建n 个人资产及消费 欲望的增 加n 金融投资产品和渠 道的多样化n 人生 模式的多样化及财务风险的增加降低、控制人生财务风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会
2、实现人生的目标更早更好地实现财务自由理财的个人意义个人理财规划影响 着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。理财规划的个人意义理财规划生涯规划理财规划与资产配置的意义（理财经理）n 客户金融需求的变化n 建立专业度n 良好客户关系的开端n 了解客户、接触客户的工具投资理财 人对待金钱的行为方式目录n 第一部分：理财规划与资产配置的意义n 第二部分：理财规划与资产配置流程n 第三部分：实例分析n 第四部分：案例讨论目录n 第一部分：理财规划与资产配置的意义n 第二部分：理财规划与资产配置流程n 第三部分：实例分析n 第四部分：案例讨论理财规划与资产配置流程模型n 协助客户制定理财规划
3、，帮其配置资产的过程可使用 “ VISA模型 ” ： V： View（ 宣传理财理念 ） I:Inspect(全面检查财务状况、理财目标等 ) S： Solution（ 提供理财建议 ） A： Anagraph(开药方 给出具体产品建议 )从向客户宣传理财理念到为客户提供理财建议 、 产品建议的过程成为 “ VISA模型 ”Viewn 蹇宏是如何卖保险的？n 家庭资产配置的三大定律n 美国富人如何配置资产n 养老按揭、生活无忧n 大学教育早准备，保险规划需提前Inspectn 理财目标n 风险偏好n 家庭生命周期n 现有资产配置分析理财的目标n 建立一个财务安全健康的生活体系n 实现人生各阶段
4、的目标和理想n 最终实现财务的自由理财目标n 短期：国内外旅游、购置汽车家电、装修资金筹措n 中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措n 长期：子女高等教育基金 和退休基金的筹措理财目标制定原则 理财目标 要符合生涯目标 理财目标要明确具体 理财目标要积极并且合理 要注意长中短期目标的结合和协调 理财目标要确定优先顺序理财目标制定中的常见问题1. 客户的理财目标要客观分析，不能简单附和。2. 通常客户对资金的时间价值理解的不深，所以，通常客户期望在短期内获得不合理的高收益，又对长期资金能够获得的增长估计不足。3. 要帮助客户厘定理财目标的优先顺序风险评估n 风险测评n 风险态度n 对投资品
5、的偏好n 实际生活中的风险选择期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划探索期 升学或就业15-24岁 转业 抉 择建立期 在 职进 修25-34岁 确定方向稳 定期 提升管理技能35-44岁 进 行 创业评估维 持期 中 层 管理45-54岁 建立 专业 声誉高原期 高 层 管理55-60岁 偏重指 导组织退休期 名誉 顾问60岁 传 承 经验以父母家庭为生活重心提升专业提高收入活存定存基金定投意外险、寿险受益人 -父母择偶结婚有学前小孩量入节出攒首付款活存定存基金定投寿险、子女教育险受益人 -配偶小孩上小学中学偿还房贷筹教育金自用房地股票基金依房贷余额保额递减的寿险小孩上大学或
6、出国深造收入增加筹退休金建立多元投资组合养老险或投资型保单小孩已独立就业负担减轻准备退休降低投资组合风险养老险或长期看护险儿女成家含饴弄孙享受生活规划遗产固定收益投资为主领终身年金至终老现有资产配置分析n 流动性n 收益与风险n 长、中、短期Solutionn 市场景气的判断n 资产配置优化建议n 现有产品收益与建议资产配置收益对比不同景气下的投资策略资产配置优化建议现有产品收益与建议资产配置收益对比Anagraphn 资产配置报告模版 储蓄投资投资投资投资投资保险“家庭财产帆船 ”每个家庭的财产好比是大海上的帆船家庭储蓄是船身各种投资是风帆如果船身大，风帆小船就稳定，但是慢如果船身小，风帆大船就快，但是有风险所以必须找平衡点 ！但是无论怎样分配都必须有救生圈这就是保险备注n 不要梦想客户第一次就全盘接受资产配置报告中的建议n 资产配置报告是建议，更是交流工具n 利用一份 “不太完美 ”的资产配置报告，增加与客户交流的机会，了解客户的喜好、需求，在客户给出更多反馈意见之后进行修改
