1、牵手工行 理财相伴 理财小课堂,何谓理财,所谓理财，就是通过对个人财富的规划管理来实现不同 阶段人生目标的一个过程，是一个为实现整体理财目 标设计的统一的互相协调的计划。,实现财务自由，让您享受幸福与安宁。,10000元,20年后的变化,通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!,-5%,-8%,3584元,1735元,3584元,财富的隐形杀手通货膨胀,经济发展带动理财市场的变化,选择合适的工具与方法，理财其实可以很简单！,生财有道更需理财有方,定存,黄金,债 券,股票,保险,股票基金,期货,理财产品,房 产,产品多 困惑多,理财产品日趋多样,资产配置原则,资产配置是成功理财的关键,资产配置应兼
2、顾三性,盈利性,流动性,选择适合您的理财产品,风险性,盈利性,从长期看投资组合的报酬，有91% 取决于投资者如何进行资产配置,选择适合您的理财产品,短期资产,中期资产,长期资产,根据流动性要求选择不同期限的理财产品,根据流动性选择不同的产品,根据风险承受能力和风险态度选择不同的产品,风险,收益,Sub Department,Sub Department,债券保险,理财产品,黄金,基金,经验法则：不同生命周期的资产配置,积累期,巩固期,退休期,资产配置盘活家庭资金链,家庭备用金一般不少于家庭6-12个月的日常支出之和,备用金=安全,流动资金=机会,合理筹划现金头寸，备足您的家庭备用金,理财产品巧
3、配置_货币类资产,货币类资产,善用短期工具，盘活您的现金资产,理财产品巧配置_货币类资产,灵通快线 产品特点：流动性强；预期收益好；安全系数高；申赎自由，费用全免货币基金产品特点：流动性较强（赎回T+2到账）；收益远高于活期存款；安全系数较高；申赎自由，费用全免,适用对象：第三方存管保证金账户资金，闲置资金，生意往来款。,适用对象：闲置资金，家庭紧急备用金,收益稳定，投资收益确定，风险较低,中长期闲置资金和已获利投资收益,理财产品巧配置_类固定收益资产,类固定收益资产,理财产品巧配置_类固定收益资产,工具选择,风险类人民 币理财产品,非风险类人民 币理财产品,票据型,新股申购型,信托融资型,代
4、客境外理财,双重精选,非风险型理财产品投资范围 :,主要投资于中国工商银行委托信托公司设立的信托计划，产品存续期间，该信托计划主要用于购买中国工商银行已贴现（转贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产。也可投资于优质企业信托融资项目、国家债券、金融债券以及回购等银行间市场工具。,理财产品巧配置_类固定收益资产,基本特点,收益固定、较定期利率高 认购、赎回免收手续费 理财产品的投资收益免收利息税 存续期内不可提前赎回 认购金额起点至少5万元,理财产品巧配置_类固定收益资产,近期理财产品收益情况,理财产品巧配置_类固定收益资产,收益比较:,以30万元为例,存一年,到期后:理财产品 :30万*3.6%
5、= 10800元 定期存款 :30万*2.25%= 6750元多出收益:10800元-6750元=4050元,理财产品巧配置_类固定收益资产,收益较高，风险较大，波动性较大,理财产品巧配置_风险类资产,风险类资产,基金 个人外汇买卖贵金属投资,理财产品巧配置_风险类资产,基金 专业管理 解决投资者在时间和专业知识方面的不足。多数人对怎样投资、怎样规避风险、怎样分析上市公司并不擅长，而专业的基金管理人则可以通过深入的分析做出投资决策，投资绩效应该比一般投资人高。分散投资 尽可能规避投资风险。大家都明白“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理，由于基金是聚集大家的钱，规模一般比较大，实力雄厚，可以把钱分散
6、投资于不同的投资标的，达到分散风险的目的 集合投资 基金将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值,理财产品巧配置_风险类资产,投资方式选择_基金定投,逢低加码、逢高减筹，成本及风险自然摊低 当基金净值走高时，买进的份额数较少 当基金净值走低时，买进的份额数较多 长期投资、积少成多，获得良好收益,基金定投基金定期定额投资,基金定投让您踏空套牢两不忧 无须再为买入时点而烦恼！,何谓基金定投？,基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，故称为懒人理财法。,
7、定投的三大优点,无需选时，不怕基金净值下跌,获得良好的回报,省时又省力，更省心,定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。,优点一：无需选时，不怕基金净值下跌,当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。,优点一：无需选时，不怕基金净值下跌,每月300元的定投，3个月内大幅下跌：,只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本， 涨回到1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。,一个简单而极端的例子,假设一年中某基金表现如下：,在这过程中基金净值的下跌对客户来说反而是有利的，因为他获得了更多的份
8、额。如在6月1日一次性投资10万元，到10月1日，他的回报率为-2%（手续费）。,模拟案例,事实说明：基金定投无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。,优点二：获得良好的回报,当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。,定投的回报率不比一次性投资差,32,投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。,每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投回报 = 28.43万（
9、13.72%） 一次性投资获利=32.00万（28.5%）,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金净值,获得份额（万份）,33,投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。,每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本價 = 1.4494 定期定投回报 = 22.06万（-11.75%） 一次性投资获利=20.00万（-20.00%）,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金净值,获得份额（万份）,34,每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 173548 平均成本价 = 1.4272 定期定投回报 = 27
10、.6万（10.25%） 一次性投资获利=24.6万（-1.5%）,0.6,0.7,0.8,基金净值,份额（万份）,基金份额净值 每期获得份额,投资先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。,35,每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 =276685 平均成本价 = 0.89 定期定投回报 = 27.7万（10.8%） 一次性投资获利=20.5万（-18%）,基金净值,份额（万份）,0,0.5,1.0,投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。,事实说明：基金定投无需担心基金下跌，只要基金长期有增长，就能稳获良好的回报。,优点三：省时省力，更省
11、心, 银行自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。, 投资优秀的基金公司旗下的基金，专家替你理财，坐享基金净值增长。, 股票市场涨跌变化快速，一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点，因此常无法正确掌握市场走势。基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。,想降低投资风险的人投资一族。 长期理财规划的人幸福家庭 没有时间理财的人上班一族； 强迫自己储蓄的人青年一族；,定期定投适合哪些客户？,理财产品巧配置_风险类资产,个人外汇买卖“汇市通”外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。赚取汇率收益：根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。资产保值增值：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。,理财产品巧配置_风险类资产,贵金属投资（黄金买卖）赚取黄金价格波动收益：根据黄金市场上的价格变动进行买卖操作，从而赚取价差收益。资产保值增值,账户管理 助您无忧,享受篇,牡丹系列卡（E通卡、理财金卡、贷记卡、白金卡）,基础篇,账户管理,在日常生活中如何巧用理财工具,网上银行工行金融家，网上服务到您家 手机银行账户管理，一切尽在“掌”握电话银行95588，让服务与您更近,牵手工行 理财无忧,谢 谢 聆 听！,
