1、网贷有风险,入门需谨慎金融管理 1603 主讲人唐旭什么是网贷网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。网贷,又称 P2P网络借款, P2P是英文 peer to peer的缩写,意即 “个人对个人 ”。在传统P2P模式中,网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务,不实质参与到借贷利益链条之中,借贷双方直接发生债权债务关系,网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。P2P网贷的运营模式为什么大学生热衷网贷1.当代大学生热爱新鲜事物,再加上消费观念还不够理性、自制力弱的特性,其
2、消费欲望很强烈,但收入限制了他们的购买可能性。对于大多数学生来说,现在仍然依靠父母处获得的生活费来维持日常生活开销,大学生分期网络贷款似乎就是为解决这个矛盾而来,它抛开理性,在互联网金融的推动下,恰如其分的出现。2.一些网贷公司 无需任何人担保,只需动一动手指,填写相关资料,就能体验一把 “花明天的钱,圆今天的梦 ”的幸福;更有甚者,只需学生证和身份证,即可贷款上万元 大学生网贷的用途大学生频频掉入网贷陷阱仅今年以来,媒体已曝出不少大学生掉入网贷陷阱的案例3月,河南某高校学生因通过网贷平台借钱博彩、炒股,最终因无力偿还高额利息下的几十万欠款而跳楼身亡。6月,网贷平台又被曝出了 “新玩法 ”,那
3、就是现在众人皆知的 “裸条借贷 ”。有女大学生在网贷平台借款时被要求 “裸持 ”(以手持身份证的裸照为抵押),如果逾期无法偿还借款,平台将公布裸照给家人朋友,且借款周利息高达 30%。8月,一女生陷网贷圈套的新闻被曝出。她因爱慕虚荣,于 3月向网贷平台借了 3500元买新手机,但 7天之内除本金外还得还 1500元利息,结果该女生根本还不出钱。等到 5月,其所欠网贷平台的本利和共计 10万元。为了偿还这笔欠款,该女生最终走上了援交这条不归路。 网贷存在的问题l风控不严l黑中介横行l缺乏监管,平台自律性不足风控不严很多平台为了抢占市场提高营业额,纷纷推出简单的风控手段,多数分期平台只需提供身份证
4、和学生证即可办理贷款,这样虽然能确保学生的身份的真实,但是却无法按上文的标准筛选学生,很难确定学生是不是有能力承担这样的贷款,虽然平台可以通过上门催收等方式追回贷款,学生本身也怕逾期还款对自己未来前途及个人信誉名声造成影响,最后求助父母也能还上贷款,这也是目前为止学生贷款坏账率还比较低的原因,但这样对学生和他的家庭却是一种伤害,让有些贫困家庭承担原本无力承担的压力,也纵容学生进行非理性消费。黑中介横行黑中介在很多行业都由来已久但又无法根除的问题,在大学生市场就显得更加严重,大学生一来贪图方便,二来缺乏防范意识,遇到 “好心 ”同学甚至网友帮忙贷款,就相信了还心存感激,于是被收取高额服务费,甚至
5、中介直接卷款而走,学生一分没拿,只能独自吃下苦果。缺乏监管,平台自律性不足很多网贷平台一直宣传零利息低利息,其实是以收取高额服务费管理费的名义收取,本质还是高利息。也有网贷平台如趣分期等总喜欢打着帮助大学生的旗号,这么高的利率怎么好意思说帮助呢 ?究竟是不是高利贷 ?2016年 3月 9日,迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭,在欠下 60多万的校园网贷之后,在青岛跳楼。失控的校园网贷一些网贷公司为拓展业务,风险把控不严,贷款审核更是形同虚设,致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万,最终却陷入无法偿还的绝境。此外,部分网贷平台甚至恶意放贷,编织出 “服务费 ”、 “逾期费 ”、 “催收费 ”等
6、等陷阱,通过各种方式催收本金利息,谋取暴利,以至于很多学生陷入网贷泥沼。央广网武汉 12月 11日消息 据中国之声新闻晚高峰报道,柳晨是湖北大学知行学院一名大二学生,马上就要期末考试了,他却不敢回到学校。原来,在去年 10月,为了购买一部新款 iPhone6手机,他申请网上贷款。随后,到了还款期,他拆东墙补西墙,不断找其他小额贷款公司贷款还债,最终,欠下多家公司 70多万元。由于被催债人员逼得没有办法, 20天前,他回到老家躲债。方明 (化名 )是某著名工科院校的研三学生,平时比较迷电子产品。去年 6月,他在某著名电商平台、两家大学生网络贷款上都开通了个人贷款支付业务,所有额度加起来有 250
7、00元,临近毕业,方明 “血拼 ”了苹果手机和一台笔记本后,他沦为 “月光族 ”。 “每月需要还款 1370元,学校发的生活补贴 1500元,基本上只够还分期,都快毕业了找父母要也不合适,找点兼职做呗。 ”方明自嘲说, “再买必须要剁手 !” 量入为出,适度消费 避免盲从,理性消费勤俭节约、艰苦奋斗面对网贷我们应 该 做 什么量入为出,适度消费消费支出应该与自己的收入相适应,自己的收入既包括当前的收入水平,也包括对未来收入的预期,也就是要考虑收入能力这个动态因素。因为,信贷消费与人们对未来收入的预期有直接的关系。在自己经济承受能力之内,应该提倡积极、合理的消费而不能抑制消费。避免盲从,理性消费
8、盲目从众是消费中常见的一种消费心理现象,也是对普通消费者影响最大的一种消费心理现象。因为,人们的消费行为始终受到消费心理的影响,例:从众心理、攀比心理等,并且这些心理往往相互联系,共同影响人们的消费。因此,在消费中我们要尽量避免一些不健康的消费心理的影响,坚持从个人实际需要出发,理性消费。同时在消费时,要注意保持冷静。要避免重物质消费,忽视精神消费的倾向。勤俭节约、艰苦奋斗勤俭节约、艰苦奋斗是我国的传统美德,是一种民族精神,而不是一种具体的消费行为。作为精神,它是永远不过时的。从个人思想品德的修养角度讲,有利于个人优秀品德的形成和情操的陶冶,是有志者应该具备的精神状态。当然,不能把勤俭节约、艰
9、苦奋斗与合理消费对立起来,勤俭节约不是抑制消费而是说不要浪费。拒绝网贷拒绝网贷 从我做起从我做起学生基本属于无收入一族,难免会遇到 “钱荒 ”的时候,那究竟该如何应对?嘉丰瑞德的分析师认为,大学生们可以在平时就多积累点钱,比如通过打工、兼职等来赚钱,并适当地进行投资理财,如余额宝或是一些手机端理财平台,像稳赢系列、 MOM基金系列等,门槛不高,还能获得些许收益。如果碰到紧急情况,急需用钱的话,那还是向家人或朋友借钱更靠谱,不至于产生过于严重的后果(此处排除炫耀性消费,不提倡)。最后,有必要再提醒一下大学生群体,现在的网贷平台没有你们想象的那么简单,他们都是借贷界的 “老司机 ”,你们根本玩不过他们,千万不要轻易向他们借钱。谢谢大家!