中国移动支付发展现状.pdf

1、中国移动支付发展现状1中国移动支付发展现状一 、 调 查 内 容 ：（ 一 ） 、 移 动 支 付 概 述 ：一 ） 、 移 动 支 付 的 定 义移 动 支 付 ， 是 指 由 移 动 运 营 商 、 移 动 应 用 服 务 提 供 商 （ MASP） 和 金 融机 构 共 同 推 出 的 、 构 建 在 移 动 运 营 支 撑 系 统 上 的 一 个 移 动 数 据 增 值 业 务 应用 ； 是 交 易 双 方 通 过 移 动 设 备 ， 采 用 无 线 方 式 所 进 行 的 银 行 转 账 ， 缴 费 充值 、 银 证 业 商 场 购 物 和 网 上 服 务 等 商 业 交 易 活 动

2、 。通 常 移 动 支 付 所 使 用 的 移 动 终 端 是 手 机 、 掌 上 电 脑 、 个 人 商 务 助 理（ PDA） 和 笔 记 本 电 脑 。 作 为 新 兴 的 电 子 支 付 方 式 ， 移 动 支 付 具 有 随 时 随 地以 及 方 便 、 快 捷 、 安 全 等 诸 多 特 点 ， 消 费 者 只 要 拥 有 一 部 移 动 终 端 设 备 ，就 可 以 完 成 理 财 或 交 易 ， 享 受 移 动 支 付 带 来 的 便 利 。二 ） 、 移 动 支 付 的 分 类1、 按 获 得 商 品 的 渠 道 分 类根 据 获 得 商 品 的 渠 道 不 同 ， 移 动

3、支 付 分 为 三 种 类 型 ：1).移 动 服 务 支 付 ： 用 户 购 买 的 是 基 于 手 机 的 内 容 或 应 用 （ 如 手 机 铃 声 、 手机 游 戏 等 ） ， 应 用 服 务 的 平 台 与 支 付 费 用 的 平 台 相 同 ， 即 皆 为 手 机 ， 以 小 额 支 付为 主 。 2).移 动 远 程 支 付 ： 远 程 支 付 有 两 种 方 式 ， 一 是 支 付 渠 道 与 购 物 渠 道 分 开 的方 式 ， 如 通 过 有 线 上 网 购 买 商 品 或 服 务 ， 而 通 过 手 机 来 支 付 费 用 ； 二 是 支 付 渠 道与 购 物 渠 道 相

4、 同 ， 都 通 过 手 机 ， 如 通 过 手 机 来 远 程 购 买 彩 票 等 。3).移 动 现 场 支 付 ： 是 指 在 购 物 现 场 选 购 商 品 或 服 务 ， 而 通 过 手 机 或 移 动POS机 等 支 付 的 方 式 。 现 场 支 付 分 为 两 种 ： 一 种 是 利 用 移 动 终 端 ， 通 过 移 动 通 信网 络 与 银 行 以 及 商 家 进 行 通 信 完 成 交 易 ； 另 一 种 是 只 将 手 机 作 为 IC卡 的 承 载 平台 以 及 与 POS机 的 通 信 工 具 来 完 成 交 易 。中国移动支付发展现状22、 按 交 易 金 额 分

5、 类根 据 交 易 金 额 的 大 小 ， 移 动 支 付 分 为 两 种 类 型 ：1).微 支 付 :指 交 易 额 少 于 10美 元 ， 通 常 是 指 购 买 移 动 内 容 业 务 ， 例 如 游 戏 、视 频 下 载 等 。2） 宏 支 付 :宏 支 付 是 指 交 易 金 额 较 大 的 支 付 行 为 ， 例 如 在 线 购 物 或 者 近距 离 支 付 （ 微 支 付 方 式 同 样 也 包 括 近 距 离 支 付 ， 例 如 交 停 车 费 等 ） 。3、 按 业 务 模 式 分 类根 据 业 务 模 式 的 区 别 ， 移 动 支 付 分 为 手 机 代 缴 费 业 务

6、 、 手 机 钱 包 、 手 机 银行 和 手 机 信 用 平 台 等 几 类 。4、 按 接 入 方 式 分 类移 动 支 付 接 入 方 式 主 要 有 五 种 ： 第 一 种 是 利 用 短 信 （ STK） 方 式 ； 第 二 种 是语 音 方 式 IVR（ Interactive Voice Response 交 互 式 语 音 应 答 ） ； 第 三 种 是 利用 USSD 方 式 ； 第 四 种 是 使 用 WAP 协 议 实 现 ； 第 五 种 是 利 用 WEB 方 式 实 现 。 目前 主 要 采 用 的 是 语 音 、 STK 和 WWW， 其 余 两 种 则 较 少 被

7、 使 用 。三 ） 、 移 动 支 付 商 业 模 式1、 以 移 动 运 营 商 为 运 营 主 体 的 商 业 务 模 式当 移 动 运 营 商 作 为 移 动 支 付 平 台 的 运 营 主 体 时 ， 移 动 运 营 商 会 以 用 户 手机 话 费 账 户 或 专 门 的 小 额 账 户 作 为 移 动 支 付 账 户 ， 用 户 所 发 生 的 移 动 支 付 交 易 费用 全 部 从 用 户 话 费 账 户 或 小 额 账 户 中 扣 减 。 运 营 商 为 主 体 的 运 营 模 式 具 备 以 下 特点 ： 通 过 直 接 和 用 户 发 生 交 易 关 系 ， 技 术 实

8、现 简 便 ； 发 生 大 额 交 易 可 能 与 国 家 金融 政 策 发 生 抵 触 ， 运 营 商 需 承 担 部 分 金 融 机 构 的 责 任 。2、 以 银 行 为 运 营 主 体 的 商 业 务 模 式该 模 式 下 通 过 专 线 与 移 动 通 信 网 络 实 现 互 联 ， 将 银 行 账 户 与 手 机 账 户 绑定 ， 用 户 通 过 银 行 卡 账 户 进 行 移 动 支 付 。 该 运 营 模 式 特 点 是 移 动 支 付 业 务 不 能 够实 现 跨 行 互 联 互 通 ， 各 银 行 只 能 为 自 己 用 户 提 供 服 务 。3、 以 运 营 商 和 银

9、行 或 卡 组 织 合 作 成 立 公 司 为 运 营 主 体 的 商 业 务 模 式4、 以 独 立 的 第 三 方 为 运 营 主 体 的 商 业 务 模 式第 三 方 服 务 商 独 立 于 银 行 和 移 动 运 营 商 ， 利 用 移 动 通 信 网 络 资 源 和 金 融机 构 的 各 种 支 付 卡 ， 实 现 支 付 的 身 份 认 证 和 支 付 确 认 。 通 过 第 三 方 交 易 平 台 ， 用户 可 以 实 现 跨 银 行 移 动 支 付 服 务 。 该 业 务 模 式 下 移 动 运 营 商 、 银 行 和 第 三 方 之 间中国移动支付发展现状3权 责 明 确 ，

10、 提 高 了 商 务 运 作 效 率 ； 用 户 选 择 增 多 。 平 台 运 营 商 简 化 了 其 他 环 节 之间 关 系 ， 但 无 形 中 为 自 己 增 加 了 处 理 各 种 关 系 的 负 担 ； 在 市 场 推 广 能 力 、 技 术 研发 能 力 、 资 金 运 作 能 力 等 方 面 ， 都 要 求 平 台 运 营 商 具 有 很 高 的 行 业 号 召 力 。（ 二 ） 、 移 动 支 付 的 主 要 优 势一 ） 、 可 实 现 低 成 本 跨 越 式 发 展移 动 网 络 比 固 定 线 路 的 建 设 成 本 低 ， 在 推 广 时 ， 移 动 网 络 的 总

11、体 成 本 更 低 。麦 肯 锡 咨 询 公 司 对 南 非 的 调 查 显 示 ， 移 动 付 款 网 络 的 建 造 和 运 营 成 本 (包 含 语 音回 复 和 短 信 息 服 务 )比 商 业 网 络 的 电 子 销 售 点 (可 为 借 记 卡 和 POS)更 为 低 廉 。 这意 味 着 ， 可 以 跨 过 中 间 过 渡 技 术 ， 直 接 从 单 证 付 款 系 统 进 入 移 动 付 款 系 统 ， 从 而大 大 节 省 有 线 POS系 统 或 自 动 柜 员 机 网 络 的 建 设 投 资 。 在 现 有 有 线 POS网 络 尚 未完 全 普 及 和 网 络 通 畅

12、率 不 能 完 全 保 障 的 情 况 下 ， 发 展 移 动 支 付 对 银 行 卡 支 付 产 业更 有 现 实 意 义 。二 ） 、 可 提 高 卡 支 付 安 全 性 、 信 息 私 密 性 和 内 容 丰 富 性据 国 外 市 场 调 查 显 示 ， 制 约 电 子 商 务 发 展 的 障 碍 主 要 有 ： 交 易 的 安 全 性 、信 息 的 私 密 性 、 内 容 的 丰 富 性 等 ， 分 别 占 总 制 约 因 素 的 27 、 20 和 12 。 金融 业 与 电 信 业 联 合 开 拓 银 行 卡 支 付 市 场 ， 使 用 IC卡 替 换 磁 条 卡 并 借 助 现

13、代 信 息技 术 ， 能 够 很 好 解 决 上 述 问 题 ， 从 而 促 进 银 行 卡 支 付 市 场 快 速 发 展 。1、 交 易 的 安 全 性首 先 ， 移 动 支 付 终 端 操 作 系 统 具 有 封 闭 性 、 复 杂 性 和 多 样 性 特 征 ， 移 动 通讯 网 络 也 具 有 封 闭 性 和 复 杂 性 特 征 。 这 些 特 性 将 对 木 马 的 生 存 和 传 播 起 极 大 的 遏制 作 用 。 其 次 ， 通 过 第 三 方 颁 发 的 数 字 证 书 （ CFCA） 、 数 字 签 名 及 各 种 加 密 机 制 ，移 动 支 付 用 户 可 以 实 现

14、 安 全 信 息 数 据 的 交 换 。 再 次 ， 作 为 移 动 支 付 系 统 参 与 方 ，金 融 业 与 电 信 业 都 具 有 高 性 能 、 高 容 错 率 、 高 安 全 系 数 的 处 理 主 机 ， 能 够 保 证 银行 卡 支 付 安 全 畅 通 。 通 过 银 行 卡 号 与 手 机 卡 号 的 一 一 对 应 ， 将 银 行 卡 和 手 机 进 行技 术 关 联 ， 用 户 在 普 通 SIM 卡 的 手 机 上 即 可 使 用 安 全 的 移 动 支 付 功 能 。2、 信 息 的 私 密 性应 用 PKI公 共 密 钥 体 系 的 特 定 程 序 ， 交 易 明

15、文 和 密 文 通 过 对 称 密 钥 和 非对 称 密 钥 分 别 加 密 、 解 密 ， 保 证 了 交 易 信 息 的 私 密 性 。 一 方 面 ， 用 对 称 密 钥 方 式 ，通 过 哈 锡 值 （ HASH） 的 运 算 与 核 对 ， 提 高 双 方 交 易 信 息 的 准 确 性 和 保 密 性 ； 另 方面 ， 用 非 对 称 密 钥 方 式 ， 通 过 公 开 密 钥 加 密 信 息 ， 保 证 了 只 有 特 定 的 收 件 人 才 能读 取 ， 而 此 收 件 人 只 有 通 过 使 用 相 应 的 私 人 密 钥 才 能 完 成 对 此 信 息 的 解 密 ， 提

16、高了 交 易 信 息 的 安 全 性 。中国移动支付发展现状43、 内 容 的 丰 富 性随 着 特 许 经 营 店 、 大 型 超 市 和 各 种 商 业 机 构 的 日 趋 繁 荣 ， 支 付 市 场 的 潜力 正 逐 渐 被 重 视 。 不 久 的 将 来 ， 手 机 用 户 将 拥 有 可 随 身 携 带 的 支 付 终 端 ， 银 行 卡可 延 伸 到 每 个 手 机 用 户 身 边 ， 进 行 贴 身 服 务 。 手 机 不 再 是 简 单 的 通 讯 工 具 ， 用 户可 以 在 任 何 时 间 、 地 点 用 手 机 办 理 消 费 、 缴 费 和 转 账 等 业 务 。 持

17、卡 人 还 可 利 用 手机 完 成 银 行 卡 余 额 查 询 、 手 机 话 费 缴 交 、 商 户 消 费 、 网 上 支 付 等 各 种 业 务 ， 大 大开 拓 了 应 用 领 域 和 服 务 内 容 。当 然 ， 在 未 实 现 移 动 支 付 规 模 效 益 之 前 ， 由 于 受 国 内 移 动 通 信 网 络 资 费 标准 所 限 ， 在 一 定 程 度 上 暂 时 会 影 响 用 户 使 用 积 极 性 。 此 外 ， 客 户 对 新 业 务 的 接 受也 还 需 一 定 的 培 育 阶 段 ， 需 多 方 引 导 。（ 三 ） 、 国 内 移 动 支 付 发 展 的 现

18、状 与 问 题移 动 支 付 业 务 最 早 出 现 于 上 世 纪 90年 代 初 的 美 国 ， 随 后 在 韩 国 和 日 本 出 现 并迅 速 发 展 。 中 国 的 移 动 支 付 最 早 出 现 在 1999年 ， 由 中 国 移 动 与 中 国 工 商 银 行 、招 商 银 行 等 金 融 部 门 合 作 ， 在 广 东 等 一 些 省 市 开 始 进 行 移 动 支 付 业 务 试 点 。 通 过该 业 务 ， 客 户 可 以 在 手 机 上 实 现 银 行 账 户 的 理 财 和 支 付 功 能 。 虽 然 这 一 业 务 由 于种 种 原 因 而 未 能 取 得 成 功 ，

19、 但 它 打 开 了 移 动 通 信 和 金 融 业 务 结 合 的 大 门 ， 为 移 动支 付 业 务 的 发 展 铺 垫 了 道 路 。随 着 短 信 业 务 的 蓬 勃 发 展 ， 以 短 信 为 基 础 、 基 于 银 行 卡 支 付 的 移 动 支 付 开 始 得到 发 展 。 2002年 以 来 ， 中 国 银 联 分 别 和 中 国 移 动 、 中 国 联 通 合 作 ， 在 海 南 、 广东 、 湖 南 等 地 开 展 了 移 动 支 付 业 务 ， 并 取 得 了 可 喜 的 成 绩 ， 如 湖 南 移 动 支 付 客 户目 前 已 经 超 过 100万 ， 甚 至 吸 引

20、 了 国 外 同 行 如 韩 国 SK公 司 前 来 取 经 。 从 2004年 开 始 ， 基 于 试 点 成 功 的 经 验 上 ， 银 联 开 始 在 全 国 范 围 内 推 广 移 动 支 付 业 务 。此 外 ， 以 第 三 方 为 主 体 的 移 动 支 付 模 式 也 在 国 内 兴 起 。 在 这 种 模 式 下 ， 移 动 支付 平 台 的 运 营 由 独 立 于 银 行 和 移 动 运 营 商 的 第 三 方 经 济 实 体 承 担 ， 具 有 独 立 的 经营 权 。 平 台 运 营 商 作 为 桥 梁 和 纽 带 ， 联 接 客 户 、 银 行 及 SP， 并 负 责

21、客 户 银 行 账户 与 服 务 提 供 商 银 行 账 户 之 间 的 资 金 划 拨 和 结 算 。 目 前 ， 广 州 的 金 中 华 、 上 海 的捷 银 等 公 司 均 采 用 这 种 模 式 提 供 数 字 化 产 品 销 售 、 电 子 票 务 等 增 值 服 务 。但 是 ， 在 国 内 移 动 支 付 快 速 发 展 的 同 时 ， 还 存 在 着 各 方 面 的 问 题 ， 阻 碍 了 移 动支 付 进 一 步 发 展 和 推 广 ， 以 下 将 列 举 主 要 的 几 个 方 面 ：一 ） 、 客 户 的 消 费 和 使 用 习 惯 成 为 业 务 推 广 的 最 大 绊

22、 脚 石消 费 者 在 接 受 移 动 支 付 的 过 程 中 ， 主 要 存 在 以 下 担 忧 ： 安 全 性 、 可 操 作 性和 个 人 隐 私 。二 ） 、 移 动 支 付 可 购 买 的 商 品 或 服 务 品 种 单 一 、 服 务 范 围 窄中国移动支付发展现状5移 动 支 付 是 电 子 商 务 的 重 要 环 节 之 一 ， 它 打 破 了 电 子 商 务 发 展 中 的 支 付 瓶颈 ， 为 移 动 电 子 商 务 的 发 展 铺 平 了 道 路 。 但 移 动 支 付 的 发 展 也 必 须 依 赖 于 电 子 商务 的 发 展 ， 必 须 应 用 于 各 类 的 增

23、值 业 务 ， 否 则 其 本 身 的 存 在 是 毫 无 意 义 的 。 目 前国 内 基 于 移 动 支 付 的 增 值 业 务 品 种 较 少 ， 主 要 集 中 于 账 单 缴 付 等 有 限 的 几 项 业务 ， 而 且 还 必 须 同 传 统 的 支 付 方 式 竞 争 ， 如 便 利 店 现 金 交 费 、 银 行 代 扣 代 缴 等 。在 这 种 竞 争 中 ， 移 动 支 付 并 不 能 完 全 体 现 出 其 优 势 所 在 。三 ） 、 技 术 的 多 样 性 和 标 准 的 不 统 一 造 成 移 动 支 付 不 能 形 成 规 模性 发 展由 于 移 动 通 信 技

24、术 和 金 融 电 子 技 术 的 快 速 发 展 ， 在 移 动 支 付 中 应 用 的 技 术可 谓 五 花 八 门 ， 应 有 尽 有 。 技 术 的 多 样 性 和 标 准 的 不 统 一 ， 虽 然 为 移 动 支 付 的 发展 提 供 了 更 多 技 术 选 择 ， 但 也 往 往 造 成 各 种 模 式 的 移 动 支 付 各 自 为 战 ， 不 能 形 成合 力 ， 并 在 短 时 间 内 获 得 规 模 性 发 展 ， 这 也 是 移 动 支 付 业 务 不 能 等 到 迅 速 推 广 的重 要 原 因 之 一 。接 触 式 、 非 接 触 式 智 能 卡 技 术 的 发 展

25、 ， 为 移 动 信 用 体 系 的 建 立 提 供 了 技 术支 撑 ， 能 够 接 受 通 信 指 令 的 自 动 售 货 系 统 也 已 经 初 步 投 入 使 用 。 所 有 这 些 技 术 的更 新 、 应 用 和 推 广 都 需 要 建 立 在 标 准 化 的 基 础 上 。 而 标 准 化 问 题 ， 不 仅 仅 限 于 客户 手 机 终 端 ， 还 包 括 客 户 进 行 交 易 时 接 触 到 的 收 款 机 、 POS机 、 自 动 贩 售 机 等 ，这 些 都 需 要 制 订 一 系 列 行 业 技 术 标 准 ， 与 相 关 行 业 、 企 业 达 成 共 识 。 只

26、有 实 现 了标 准 化 并 扩 大 了 市 场 规 模 ， 真 正 易 用 、 安 全 、 廉 价 、 标 准 化 的 移 动 支 付 技 术 产 品才 会 日 益 丰 富 ， 逐 渐 渗 透 到 百 姓 工 作 生 活 的 方 方 面 面 。四 ） 、 巨 大 的 投 资 成 本 造 成 SP 和 客 户 的 裹 足 不 前移 动 支 付 的 应 用 ， 往 往 需 要 投 入 成 本 进 行 移 动 终 端 的 更 换 、 系 统 设 备 的 升级 。 在 没 有 看 到 移 动 支 付 带 来 的 明 显 效 益 ， 或 者 深 切 体 会 到 移 动 支 付 带 来 的 便 利之 前

27、 ， SP和 客 户 很 难 投 入 巨 资 进 行 设 备 升 级 或 更 换 终 端 ， 这 也 阻 碍 了 移 动 支 付的 迅 速 普 及 。五 ） 、 行 业 间 的 协 作 性 制 约 了 移 动 支 付 发 展移 动 支 付 的 发 展 涉 及 到 多 个 行 业 ， 其 价 值 链 包 括 终 端 厂 商 、 网 络 设 备 商 、系 统 集 成 商 、 网 络 运 营 商 、 金 融 机 构 、 SP、 客 户 等 多 个 环 节 和 行 业 。一 方 面 ， 不 同 行 业 存 在 不 同 的 网 络 标 准 ， 互 不 相 容 的 操 作 系 统 和 设 备 的 情况 。

28、 各 种 行 业 标 准 之 间 的 各 自 为 政 阻 碍 了 移 动 支 付 的 无 缝 连 接 和 平 滑 完 成 ， 从 而迫 使 各 行 业 厂 商 忙 于 各 种 标 准 之 间 的 相 互 适 应 ， 而 不 是 将 主 要 精 力 放 在 改 善 服 务和 增 加 应 用 的 竞 争 上 。另 一 方 面 ， 各 环 节 之 间 的 合 作 模 式 成 为 移 动 支 付 的 另 一 个 发 展 瓶 颈 。 移 动支 付 的 各 个 合 作 方 之 间 在 利 益 分 配 、 权 利 和 责 任 、 费 用 结 算 等 方 面 还 存 在 一 定 的分 歧 ， 我 国 的 金

29、融 服 务 体 系 本 身 就 不 完 善 ， 中 间 业 务 发 展 水 平 低 ， 这 些 都 在 一 定程 度 上 影 响 了 移 动 支 付 的 推 广 。中国移动支付发展现状6因 此 ， 只 有 各 个 相 关 产 业 环 节 通 力 合 作 ， 切 实 提 供 方 便 百 姓 的 一 条 龙 服 务体 系 ， 移 动 支 付 带 来 的 方 便 性 才 能 真 正 “ 落 地 实 现 ” ， 进 而 普 及 推 广 。（ 四 ） 、 移 动 支 付 业 务 发 展 策 略 建 议一 ） 、 加 强 客 户 需 求 和 消 费 行 为 研 究 ， 找 准 目 标 客 户 市 场在 移

30、 动 支 付 发 展 的 初 期 ， 应 进 一 步 加 强 客 户 需 求 和 消 费 行 为 的 研 究 ， 细 分市 场 ， 根 据 移 动 支 付 业 务 的 特 点 ， 找 准 目 标 客 户 ， 展 开 有 针 对 性 的 市 场 营 销 ， 从而 打 开 市 场 突 破 口 。例 如 ， 目 前 移 动 支 付 还 处 于 发 展 的 初 始 阶 段 ， 大 多 数 消 费 者 都 已 经 非 常 习惯 于 通 过 钱 包 、 信 用 卡 等 方 式 支 付 ， 对 于 移 动 支 付 这 种 新 的 概 念 仍 然 需 要 一 定 的时 间 去 认 识 、 接 受 和 习 惯

31、。 移 动 支 付 具 有 创 新 、 时 尚 性 等 特 点 ， 同 时 又 需 要 一 定的 初 始 投 入 。 在 细 分 市 场 上 面 ， 移 动 支 付 业 务 的 发 展 应 该 以 年 轻 的 白 领 一 族 为 主要 目 标 市 场 。 因 为 该 部 分 客 户 好 奇 心 强 ， 易 于 接 受 新 事 务 ， 对 电 子 商 务 的 应 用 也较 为 熟 悉 ， 对 移 动 支 付 有 着 较 强 的 需 求 ， 也 具 备 一 定 的 经 济 承 受 能 力 。二 ） 、 根 据 移 动 支 付 的 特 点 ， 开 发 丰 富 的 增 值 业 务 ， 提 高 移 动

32、支付 对 客 户 的 实 用 性 和 吸 引 力在 国 外 ， 移 动 支 付 的 应 用 已 相 当 成 熟 ， 如 在 自 动 售 货 机 上 购 物 ， 在 停 车 场交 费 ， 购 买 电 子 客 票 ， 进 行 网 上 支 付 等 等 。 而 目 前 国 内 的 移 动 支 付 还 局 限 于 缴 付账 单 、 查 询 账 户 等 几 项 简 单 的 应 用 中 。 国 内 的 移 动 支 付 服 务 提 供 商 应 认 真 研 究 国外 的 先 进 经 验 ， 根 据 国 内 市 场 的 特 点 ， 尽 快 开 发 出 符 合 我 国 市 场 需 求 的 新 型 增 值业 务 ，

33、只 有 这 样 ， 才 能 提 高 移 动 支 付 对 客 户 的 实 用 性 和 吸 引 力 ， 从 而 加 速 市 场 规模 的 扩 大 。可 喜 的 是 ， 2005年 国 内 市 场 上 已 经 出 现 了 用 手 机 购 买 电 影 票 等 新 业 务 ，并 取 得 了 较 大 的 反 响 。 我 们 相 信 ， 随 着 增 值 业 务 的 丰 富 ， 移 动 支 付 的 市 场 将 越 来越 广 阔 。三 ） 、 结 合 行 业 应 用 ， 联 合 行 业 客 户 ， 加 速 移 动 支 付 推 广实 际 上 ， 很 多 行 业 客 户 为 了 提 高 其 对 客 户 的 服 务

34、能 力 ， 对 移 动 支 付 也 有 着较 大 的 需 求 ， 它 们 可 以 成 为 移 动 支 付 推 广 中 最 好 的 合 作 伙 伴 。例 如 ， 航 空 公 司 需 要 为 机 票 购 买 者 提 供 电 子 客 票 服 务 ， 移 动 支 付 可 以 为 其打 破 支 付 瓶 颈 ； 烟 草 配 送 涉 及 大 量 的 资 金 回 流 ， 移 动 支 付 可 以 解 决 其 资 金 管 理 的难 题 ； 保 险 公 司 向 其 客 户 推 销 保 险 ， 却 缺 乏 快 速 、 便 捷 的 支 付 渠 道 等 等 。中国移动支付发展现状7移 动 支 付 提 供 商 完 全 可

35、以 联 合 这 些 行 业 客 户 ， 借 助 这 些 行 业 客 户 的 力 量 ，向 其 客 户 提 供 移 动 支 付 服 务 ， 从 而 达 到 事 半 功 倍 的 推 广 效 果 。四 ） 、 整 合 价 值 链 ， 加 强 行 业 协 作 ， 实 现 共 赢移 动 支 付 还 是 个 新 兴 的 业 务 ， 能 否 成 熟 壮 大 要 看 今 后 几 年 的 发 展 情 况 。 但是 有 一 点 是 非 常 明 确 的 ， 那 就 是 这 绝 对 不 是 一 家 能 够 独 吞 的 市 场 ， 而 是 具 有 自 己的 价 值 链 和 经 营 模 式 ， 需 要 多 方 共 同 合

36、 作 经 营 。 在 这 根 价 值 链 上 ， 每 一 个 环 节 都对 移 动 支 付 的 发 展 起 着 不 可 或 缺 的 作 用 。 价 值 链 上 的 各 合 作 伙 伴 应 明 确 各 自 的责 、 权 、 利 ， 加 强 沟 通 和 协 作 ， 只 有 这 样 才 能 保 证 移 动 支 付 业 务 的 快 速 健 康 发 展 。虽 然 目 前 移 动 支 付 还 只 是 处 于 起 步 阶 段 ， 但 我 们 相 信 ， 只 要 整 个 价 值 链 同 心协 力 ， 移 动 支 付 必 将 和 现 金 支 付 、 银 行 卡 支 付 等 形 式 一 样 ， 成 为 人 们 未

37、 来 主 流 的支 付 方 式 之 一 。（ 五 ） 、 我 国 移 动 支 付 发 展 趋 势一 ） 、 趋 于 平 衡 发 展移 动 支 付 是 一 个 涉 及 多 领 域 的 综 合 支 付 系 统 ， 所 以 移 动 支 付 的 发 展 一 定 是整 个 产 业 链 的 发 展 。 需 不 断 协 商 ， 以 解 决 移 动 支 付 在 整 个 产 业 链 的 利 益 分 配 。二 ） 、 趋 于 专 业 化加 强 移 动 运 营 商 和 金 融 机 构 在 处 理 移 动 支 付 业 务 上 各 自 的 核 心 竞 争 力 ， 追求 更 好 的 利 益 结 合 点 ， 实 现 更 有

38、 效 、 更 全 面 的 合 作 。 移 动 支 付 普 及 的 关 键 因 素 在于 方 便 和 迅 捷 ， 制 约 因 素 在 于 安 全 。三 ） 、 完 善 相 关 配 套 法 规部 门 间 应 避 免 利 益 博 弈 ， 让 产 业 链 各 方 能 共 同 开 展 移 动 支 付 业 务 。 以 采 用合 作 方 式 实 现 资 源 共 享 ， 达 到 优 势 互 补 ， 促 进 价 值 链 高 效 运 转 。四 ） 、 移 动 支 付 与 网 络 营 销 相 结 合实 现 移 动 支 付 产 业 化 ， 需 要 先 进 的 营 销 手 段 做 支 持 。 移 动 支 付 作 为 新

39、 兴 产业 ， 需 要 通 过 受 众 面 广 、 开 发 潜 力 较 大 的 网 络 做 大 规 模 宣 传 。 如 何 利 用 网 络 营 销 ，对 移 动 支 付 产 业 发 展 起 重 要 作 用 。中国移动支付发展现状8基 于 以 上 主 要 发 展 趋 势 ， 我 国 移 动 支 付 业 务 只 有 充 分 贯 彻 商 务 模 式 创 新 理念 ， 才 有 可 能 创 造 出 更 加 方 便 、 更 易 操 作 的 支 付 商 业 模 式 。除 了 商 务 模 式 创 新 外 ， 还 要 在 业 务 领 域 创 新 。 最 初 ， 移 动 支 付 主 要 在 软 件支 付 、 手

40、机 费 、 “ 游 戏 点 卡 ” 等 数 字 化 商 品 或 服 务 ； 现 在 日 本 和 韩 国 ， 移 动 支 付涉 及 到 电 子 门 票 和 车 票 、 小 额 零 售 商 品 ； 将 来 移 动 支 付 必 然 会 拓 展 到 更 多 的 实 物商 品 支 付 领 域 。针 对 移 动 支 付 产 业 链 的 结 构 ， 移 动 运 营 商 和 金 融 机 构 之 间 的 博 弈 将 变 得 更加 复 杂 ， 二 者 之 间 的 合 作 将 会 更 加 紧 密 ， 竞 争 会 更 加 激 烈 。 而 移 动 运 营 商 以 其 天然 优 势 ， 将 会 在 竞 争 中 获 得 先

41、 机 ， 从 而 ， 在 产 业 链 中 居 主 导 地 位 。三 、 调 查 总 结通 过 利 用 网 络 资 源 和 各 种 文 献 资 料 开 展 针 对 移 动 支 付 的 研 究 与 调 查 ， 使 我 加深 的 对 移 动 支 付 及 国 内 移 动 支 付 发 展 现 状 和 趋 势 的 了 解 。目 前 ， 移 动 支 付 在 市 场 上 的 普 及 面 还 有 限 ， 没 有 被 消 费 者 广 泛 的 接 受 ， 但 随 着移 动 支 付 向 人 们 的 日 常 生 活 逐 步 渗 透 以 及 消 费 者 消 费 习 惯 的 改 变 ， 业 务 提 供 者 可以 与 合 作

42、 伙 伴 有 更 多 的 配 合 和 支 持 ， 有 针 对 性 地 推 出 业 务 ， 贴 合 消 费 者 的 需 求 ，为 他 们 带 来 真 正 的 方 便 ， 移 动 支 付 会 有 较 大 的 发 展 空 间 。再 有 就 是 ， 金 融 机 构 方 面 已 经 在 便 捷 支 付 领 域 有 所 突 破 ， 中 国 工 商 银 行 于 推 出的 国 内 首 款 非 接 触 式 信 用 卡 ， 已 经 在 向 移 动 支 付 的 领 域 进 行 探 索 。 中 国 庞 大 的 手机 用 户 规 模 为 移 动 支 付 业 务 的 开 展 奠 定 了 广 阔 的 应 用 基 础 ， 未 来 业 务 发 展 蕴 含 着巨 大 的 商 机 。