1、,P2P非法集资遭监管层强势打击,3000家P2P密集洗牌,国内首家网贷（P2P）平台拍拍贷于2007年6月上线。以此为起点，国内的P2P行业已历经9年发展。20072011年为P2P萌芽期，这一时期有证可考的平台大约20家，主要分布在上海、深圳一带。截至2011年底，月成交额仅有大约5亿元，有效投资人数在1万人左右。这一时期特点为：纯信息中介化，不涉及线下资金池，只做线上撮合。但是，情况很快发生变化，P2P进入第一次扩张期。20112012年，P2P从20家左右迅速增加到240家左右，红岭创投、宜人贷、投哪网等第一梯队P2P均在此时设立。截至2012年底，月成交金额已达30亿元，有效投资人在
2、2.5万4万人之间。这一期间成立的平台，已开始引入本金担保和线下调查。风险随之堆积。2013年，可统计的出现经营困难、倒闭或跑路的事件高达74起，超过之前所有年份总和的3倍。当年911月，全国多地发生逾40家P2P企业资金链断裂或关闭事件。几乎与此同时，时任央行副行长的刘士余在不同场合为P2P定调网贷作为一个纯粹的平台不能涉足线下。20142015年是巨额风险爆发和政策摸底期，P2P运营平台增至近3000家，仅2015年一年就增长了1020家。同时，问题平台也大幅增加。全年问题平台达896家，是2014年的3.26倍。去年年中，银监会成立了普惠金融部，首次明确了P2P行业监管工作将由该部门执行
3、。但这个决定仅持续短短几个月，最终方案即有所调整，最终确定为按照非法集资防范和处置工作进行属地管理原则，P2P网贷的专项整治由地方金融办主导，其他金融部门配合。同年12月28日，银监会发布网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿），规定采取负面清单的方式划定了P2P行业的12条红线，包括禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进行期限拆分等。时隔3个月后，国字头互联网金融协会在沪正式成立。4月14日，中国互金协会向会员发布了史上最严苛的统计制度，一共设计了超过300条信息采集指标。此外，本月多地公安亦不同程度地摸底P2P。,第三方支付的薄利时代,央行对收单这一与金融
4、业务黏着度最高的基础业务，监管思路最为清晰。20112014年，央行先后发放270多张支付牌照。这是第三方支付的野蛮成长阶段，国内银行卡发行量亦大大提升。根据监管部门数据，2010年底银行卡累计发行24.2亿张，到2014年底银行卡发行量翻番达到近50亿张。“成长的烦恼”随之出现。在银行卡线下收单市场，“套码“（违规套用低费率）、虚假商户、信用卡套现、资金池等违规现象层出不穷。2014年3月份，央行发文要求包括汇付天下、易宝支付、富友等8家主流支付公司线下全面停止接入新商户。去年以来，多家预付卡公司支付牌照遭监管层吊销。去年年底，央行发布非银行支付机构网络支付业务管理办法，以小额支付偏重便捷、
5、大额支付偏重安全为思路，将个人网络支付账户分为三类，每类使用支付账户余额付款的交易限额不同。“一边连接卡组织，一边连接商户，在互联网金融未出现之前，国内银行卡普及率和渗透率的提升过程中，第三方支付功不可没；而在互联网金融蓬勃发展的去年和前年，第三方支付毫无疑问可被称为互金行业资金流动体系的骨架。”华东地区一家支付公司高管说。而今，第三方支付面临的困境比之前任何时候都要大。支付宝和微信线上支付的寡头局面以及对线下场景的不断渗透，大大侵蚀了其他支付公司的市场份额；监管从严则使得不少创新业务，如P2P资金存管举步维艰。转型路上，一些支付公司另辟蹊径开拓理财市场，一些则“傍大腿”栖身于上市公司或者互联
6、网巨头。今年内，收单市场行业分类将被彻底取消，借贷分离也将落地，银行卡手续费市场化定价即将开启，这将从制度底层解决银行卡收单市场的乱象。“对大部分支付公司来说，未来必定进入薄利时代。”北京一家第三方公司支付中层说。,互联网金融专项整治,如今，百亿级风险事件频发，监管尺度急剧收紧。据报道，上周国务院组织了14个部委召开会议，将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治。事实上，目前北京、深圳、上海等地的政府相关部门已经在不同程度开展打击区域非法集资活动。若本次由14部委联动的专项整治全面启动，那无疑是自去年7月份央行联合10部委出台互金指导意见以来，互联网金融监管史上又一重拳出击的事件。在细分
7、领域层面，不同业务属性的分支，相应的监管也在逐步落地。证券时报记者梳理互联网金融四大支柱监管编年史。随着每一次更加细致而深入的监管细则出台，野蛮发展9年之久的互联网金融，终于迎来全面换挡。“现在很多打着互金旗号的平台，它其实只是借助互联网的手段和身份。跑路的、出事的，很多都是传统的线下民间融资主体。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚称，“监管其实不应该纠结于互联网金融这个名词代表的业态，应该将实质重于形式，规范整个金融业态的秩序，牢牢把控准入制，不应该放任金融业态低门槛。”,股权众筹和互联网保险：旁系分支监管尺度不一,将股权众筹和互联网保险两大分支放在一起阐述，是因为这两个领域监管态度对比最
8、为鲜明：前者是细则迟迟不出炉，后者是业务刚成规模监管主体就已经发布监管暂行办法。国内首批股权众筹在2013年就已正式上线。零壹研究院数据显示，截至2015年9月底，国内仍在正常运营的股权众筹平台有186家。盈灿咨询发布2015年中国众筹行业半年报显示，从项目完成率上看，我国股权众筹的项目完成率仅为7.14%。这一领域的监管，堪称一波三折。去年7月份互金指导意见出炉后，8月7日，证监会发布关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知，明确股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动；未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得开展股权众筹融资活动。业内人士将其解
9、读为：除了京东、平安、阿里巴巴三家被证监会批准进行公募股权众筹试点的公司外，其余众筹平台均不得开展股权众筹业务。通知一出，不少众筹平台纷纷改名，均称自己为“私募股权众筹平台”。2015年8月10日，证券业协会发文将场外证券业务管理办法中第二条第10项“私募股权众筹”修改为“互联网非公开股权融资”。也就是说，这些平台又要改名，叫“私募股权融资”。“一边等监管细则，一边顶着新名字该做的事情照做”，是好几家受访股权众筹平台透露的当前状态。时至今日，股权众筹的业务指导，依旧未至。与此形成鲜明对比的是互联网保险。有媒体报道，互联网保险专项整治方案由保监会发改部牵头和统筹，人身险监管部、财产险监管部、中介
10、监管部和稽查部等部门参与。事实上，近年来互联网保险到目前为止显现的风险还较为简单，就是代销或虚构一些奇葩险种。所以，保监会于去年7月发布了互联网保险业务监管暂行办法，对从事互联网保险和类互联网保险业务的机构资质和经营方式作出了相关规定。,P2P非法集资的伎俩几乎都很简单粗暴：专门开在CBD的高档写字楼里；办公室里都挂着自家老板和政商人士或社会名流的合影；找明星站台，找美女做业务；网上宣传一个比一个大胆，什么“母公司财力丰厚要上市”，年化收益率分分钟3040个点于是，继一些纲领性的文件出台后，监管从细分领域实质性出手规范行业发展。放肆的“高息”虚假宣传、巨大的交易规模、急剧攀升的风险、匪夷所思的
11、业务“创新”不管从哪个立场看，互联网金融都有足够的被正式迁至监管麾下的理由。尤其是去年以来，泛亚、E租宝、大大集团、中晋资产这些百亿级理财平台风险兑付事件接踵而至，刺穿了老百姓钱袋子，也刺痛了监管神经。这些平台到最后的罪名通常都是“涉嫌非法集资”，背后的故事也是千篇一律：设置虚假投资标的、平台和其母公司联合虚增业绩、平台与担保方或融资方涉关联交易、用下一批投资人的钱来填补上一批投资人的本金、雪球越滚越大直至资金链断裂。此外，互联网金融模式异化的同时也在彼此交叉，早已不是一个借贷需求衍生的信用中介就能概括。以最近出事的百亿级平台中晋为例，它通过合伙制股权基金模式，线上线下向投资人承诺高额年化收益
12、，将绕开目前监管规定而筹集来的资金违规投入非上市公司可转债或股权等项目。如果一定要定义，这简直可以说是“私募的公募化”。除了中晋，还有房租资产收益权证券化平台、票房收益权证券化平台，还不乏P2P平台代销一些被分割成若干份额的资管产品。也就是说，现在任何一个互联网金融平台的问题，都不再是纯粹一个监管部门介入就能整治得了的，它有的时候甚至横跨民间借贷、第三方财富管理、基金销售3个领域，需要银监会、证监会联合介入监管。监管岂能几次三番容你如此挑衅？！于是，继一些纲领性的文件（如去年7月份颁发的互联网金融指导意见）出台后，监管从细分领域实质性出手规范行业发展。上周，互金领域最重磅的消息：4月14日国务
13、院组织14个部委召开电视会议，在全国范围启动将持续一年的互联网金融专项整治。配套而出的，是国务院当日批复的相关文件。媒体报道称，该文件共设7个分项整治子方案，其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则。很高兴终于看到，监管不仅仅注意到了覆盖面最广的P2P业态，也不仅止步于从顶层设计层面发布行业指导意见，或从各协会层面发布信披指引，而是基于“各就各位，分业监管”的框架，联合地方政府和公安部门，从各个领域强势打击非法集资。随着我国金融规则制定者的强势介入，对互联网金融领域的整顿会更加深入而且有效。希望以后不要再看见有人在超市里卖理财产品，
14、也不要再有大爷大妈跳完广场舞，就被人骗去买“理财产品”的事件。,励志人物:张海迪,张海迪，汉族，山东省文登市人，中国著名残疾人作家，哲学硕士，英国约克大学荣誉博士。1983年3月7日，团中央举行命名表彰大会，授予张海迪“优秀共青团员”光荣称号，并作出向她学习的决定。1960年张海迪五岁时因患脊髓血管瘤导致高位截瘫，自学完成了小学、中学和大学的知识，并学习针灸，在当地行医。1982年7月23日同王佐良结婚。1983年中国共产党决定将张海迪树立为宣传偶像。张海迪女士得到了两个赞誉：一个是“八十年代新雷锋”，一个是“当代保尔”。张海迪历任第九、十届全国政协委员。2008年11月当选中国残联第五届主席
15、团主席，2013年9月19日选举连任中国残联第六届主席团主席。2014年10月6日当选康复国际主席。现任中国残疾人联合会主席。,曾担任职务,历任山东省莘县广播事业局无线电修理工，山东省聊城市文联创作室创作员，山东省济南市文联创作室创作员，山东省作家协会文学创作室一级作家，山东省青年联合会副主席，山东省残联主席团副主席，山东省作家协会副主席，中国残联第一届、二届、三届主席团委员，中国肢残人协会第三届、四届委员会主席，中国残联第四届主席团副主席，中国残联第五届主席团主席。中共第十八次全国代表大会代表，第九届、十届全国政协委员，第十一届全国政协常委，中国作家协会全国委员会委员。,成长经历,张海迪，1
16、955年9月16日在济南出生。5岁因患血管瘤导致高位截瘫。xlx从那时起，张海迪开始了她独特的人生。15岁时，张海迪跟随父母，下放（山东）莘县，给孩子当起了老师。她还自学针灸医术，为乡亲们无偿治疗。后来，张海迪还当过无线电修理工。她虽然没有机会走进校园，却发奋学习，学完了小学、中学的全部课程，自学了大学英语、日语、德语以及世界语，并攻读了大学和硕士研究生的课程。 1983年张海迪开始从事文学创作，先后翻译了数十万字的英语小说，编著了生命的追问、轮椅上的梦等书籍。2002年，一部长达30万字的长篇小说绝顶问世。绝顶被中宣部和国家新闻出版署列为向“十六大”献礼重点图书并连获“全国第三届奋发文明进步
17、图书奖”、“首届中国出版集团图书奖”、“第八届中国青年优秀读物奖”、“第二届中国女性文学奖”和五个一工程”图书奖。从1983年开始，张海迪创作和翻译的作品超过100万字。1983年，中国青年报发表是颗流星，就要把光留给人间，张海迪名噪中华，获得两个美誉，其一是“八十年代新雷锋”，其二是“当代保尔”。邓小平亲笔题词：“学习张海迪，做有理想、有道德、有文化、守纪律的共产主义新人！”随后，使张海迪成为道德力量。张海迪现为全国政协委员，供职在山东作家协会，从事文学创作和翻译,人物事迹,1. 1970年，她15岁的时候，跟着父母到农村生活。在农村，她处处为别人着想，为人民做事。她发现小学校没有音乐教师，
18、就主动到学校教唱歌。她先后读完了针灸学、人体解剖学、内科学、实用儿科学等医学书籍。学针灸时，为了体验针感，她在自己身上反复练习扎针。短短的几年，她居然成了当地的一个年轻的“名医”，为群众无偿治疗达1万多人次。有一位耿大爷，他不能说话，并瘫痪了很多年，一直没有治好。张海迪一面在精神上鼓励耿大爷增强战胜疾病的信心，一面翻阅大量书籍，精心为耿大爷治疗。后来，耿大爷终于能说话了，也能走路了。2. 张海迪身患高位截瘫，而她在病床上，用镜子反射来看书，最后张海迪以惊人的毅力学会了4国语言，并成功的翻译了16本海外著作。,3. 1991 年张海迪在做过癌症手术后，继续以不屈的精神与命运抗争。她开始学习哲学专
19、业研究生课 程，经过不懈的努力她写出了论文文化哲学视野里的残疾人问题。1993 年，她在吉林大学哲学系通过了研究生课程考试，并通过了论文答辩，被授予硕士学位。张海迪以自身的勇气证实着生命的力量，正像她所说的“像所有矢志不渝的人一样，我把艰苦的探询本身当做真正的幸福。”她以克服自身障碍的精神为残疾人进入知识的海洋开拓了一条道路。4张海迪多年来还做了大量的社会工作。她以自己的演讲和歌声鼓舞着无数青少年奋发向上，她也经常去福利院，特教学校，残疾人家庭，看望孤寡老人和残疾儿童，给他们送去礼物和温暖。她为下乡的村里建了一所小学，帮助贫困和残疾儿童治病读书，还为灾区和孩子们捐款，捐献自己的稿酬六万余元。她
20、还积极参加残疾人事业的各项工作和活动，呼吁全社会都来支持残疾人事业，关心帮助残疾人，激励他们自强自立，为残疾人事业的发展做出了突出的贡献。5张海迪曾三次应邀出访过日本、韩国，举办演讲音乐会。她的自强不息的奋斗历程也鼓舞着不同民族的人民。1995 年，她曾作为中国政府代表团成员参加了第四次世界妇女大会。1997 年被日本 NHK 电视台评为世界五大杰出残疾人。6张海迪曾当选共青团第十一届中央委员（增选）1 ，并长期担任中国残疾人福利基金会理事，中国残疾人联合会主席团委员，山东省残疾人联合会副主席，山东省青年联合会副主席等职务。海迪在本职岗位和社会工作中自强不息，以满腔的热忱和高尚的品格服务社会，
21、奉献人民，在广大人民群众中有很高的声誉和威望，是一个经得起时间考验的好典型。她是中国一代青年的骄傲，也是中国残疾人的杰出代表人。,名人名言,1每个人的生命都是一只小船，理想是小船的风帆。2活着就要做个对社会有益的人。3即使翅膀断了心也要飞翔。4我是一个有理想的人，不愿意一生无所作为，做一个无聊的人。不多学些东西，我就不舒服。我愿把我的一生献给我喜爱的事业。我的腿虽然不好，可是多年我一直是那样的乐观，对美好的生活充满激情。5我像颗流星，要把光留在人间。6在人生的道路上，谁都会遇到困难和挫折，就看你能不能战胜它。战胜了，你就是英雄，就是生活的强者。7像所有矢志奋斗的人一样，我把艰苦的探寻本身当做真
22、正的幸福。8一个人要奋斗，内在的力量才是永恒的，总是依靠别人鼓劲是不会长久的。9在困境里，要树立信心，相信一切都会过去，还要自我鼓励，以乐观的心态战胜困难。10天才都是在痛苦中诞生的。11今天我们的生活依然需要澎湃的激情，一个人有了激情才会热爱生活，才有生活的动力。12如果没有不断更新的爱情，婚姻的花朵就会枯萎。13假如真的有假如的话，我是一个健康的人的话，我想我会做的比，比今天还要好。14如果我能站起来的话，我想我试试跳舞，真的，这是我内心深处的一种最大的愿望。虽然我这么多年没有跳过舞，但是我一直没有停止生命的舞蹈，我想生命的舞蹈可能比现实的舞蹈更美丽。15作为女性，应该宠辱不惊，或者说荣辱不惊，这是一种人生境界。16当你突然面对那么多的闪光灯、笑声、掌声，调整自己最重要，该做什么还是做什么，必始终像一泓碧水，那么蓝，那么深。,
