1、银 行 贷 款 流 程内 容 目 录一、银行客户贷款流程 第 1 页二、本行贷款（个人）流程说明 第 2 页附样表 ：1、 银行借款申请书 第 2(1)页2、 银行借款审批书 第 2(2)页3、 声明 第 2(3)页4、承 诺 书 第 2(4)页5、个人贷款尽责调查核贷(保)单 第 2(5)页6、同意保证担保决议书 第 2(6)页7、 授 权 委 托 书 第 2(7)页8、借款资料、文件完整性复核书 第 2(8)页9、保 证 借 款 合 同 第 2(9)页10、 个人贷款档案目录 第 2(10)页11、个人贷款企业担保需提供的资料 第 2(11)页三、本行贷款（企业）流程说明 第 3 页附样表
2、 ：1、 银行借 款 申 请 书 第 3(1)页2、 银行借款审批书 第 3(2)页3、 借款决议书 第 3(3)页4、 承 诺 书 第 3(4)页5、 同意保证担保决议书 第 3(5)页6、 借 款 (担 保 )人 预 留 印 鉴 卡 第 3(6)页7、 授 权 委 托 书 第 3(7)页8、 借 款 资 料 、 文 件 完 整 性 复 核 书 第 3(8)页9、 保 证 借 款 合 同 第 3(9)页10、 保 证 借 款 合 同 （咨询费） 第 3(10)页11、法定代表人资格确认书第 第 3(11)页12、企业贷款企业担保需提供的资料 第 3(12)页113、信贷资料清单 第 3(13
3、)页四、抵押贷款需增加部分 第 4页附样表：1、银行抵 押 财 产 清 单（适用不动产） 第 4(1)页2、银行工业企业房地产价格评估审批表 第 4(2)页3、银行商品房（营业房）价格评估审批表 第 4(3)页本行贷款流程信贷业务部 风控部 综合管理部 财务部2本行贷款（个人）流程说明(保证)： 序号 对应部门 流 程 说 明1 信贷业务部 客户申请贷款、 提交资料 借款人申请借款，收集借款人资料客户申请贷款、提交资料客户经理调查初审填写合同借据，输入电脑信贷主管审 核副董事长审核 审核、放款资料归档贷款本金利息管理贷后检查担 保企业填写申请书个人信贷主管、风控员、财务人员资料核对总经理32
4、信贷业务部 客户经理调查 核签 客户经理实地调查，撰写调查报告 3 信贷业务部 信贷主管审核 和担保公司联系，减少贷款风险。4 综合管理部 初审 全贷会根据调查报告及客户资料是否放贷5 信贷业务部 签定合同借据， 输入电脑借款合同借据签字，签定表 2-、表 2-、表 2-、表 2-、表 2-、表，2-、2-客户经理输入电脑审批贷款6 信贷业务部 信贷主管核对 贷款资料核对及电脑流程审批7 风控部 资料核对 对贷款资料的完整性进行核对，签定表 2-、表 2-8 财务部 资料核对 对贷款资料的完整性进行核对，并确认保证金，填写表 2-、表 2-9 总经理 总经理审批 对贷款贷款资料审核、审批10
5、综合管理部 副董事长审核 对贷款进行最终的审核，签定表 2-、借据及合同11 财务部 审核、放款 财务进行审核后放款12 风控部 资料归档 风控员做好贷款资料的档案管理13 信贷业务部 贷后检查 客户经理定期做好贷后检查，预防贷款风 险14 财务部 贷款本金利息管理 财务部及时收取利息及本金本行贷款（企业）流程说明(保证)： 序号 对应部门 流 程 说 明1 信贷业务部 客户申请贷款、 借款人申请借款，收集借款企业资料4提交资料2 信贷业务部 客户经理调查 核签 客户经理实地调查，撰写调查报告3 信贷业务部 信贷主管审核 和担保公司联系，减少贷款风险。4 综合管理部 初审 全贷会根据调查报告及
6、客户资料是否放贷5 信贷业务部 签定合同借据， 输入电脑借款合同借据签字，签定表 3-、3-、表 3-、3-、表 3-、3-3-、3-客户经理输入电脑审批贷款6 信贷业务部 信贷主管核对 贷款资料核对及电脑流程审批7 风控部 资料核对 对贷款资料的完整性进行核对，签定表 3-、表 3-8 财务部 资料核对 对贷款资料的完整性进行核对，并确认保证金，填写表 3-、表 3-9 总经理 总经理审批 对贷款贷款资料审核、审批10 综合管理部 副董事长审核 对贷款进行最终的审核，签定表 3-，借据及合同(表 3-或 3-11 财务部 审核、放款 财务进行审核后放款12 风控部 资料归档 风控员做好贷款资料的档案管理13 信贷业务部 贷后检查 客户经理定期做好贷后检查，预防贷款风 险14 财务部 贷款本金利息管理 财务部及时收取利息及本金
