1、现代金融业务作业 2 93 分单选题：（共 20 道试题，每题 2 分）1同业拆借市场利率常被当作（ ），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。A 基准利率B 市场利率C 票面利率D 浮动利率2债券利率是债券利息与( )的比率。A 债券实际价值B 债券票面价值C 债券市场价格D 债券本息3以下哪一项属于资本证券？ ( )A 基金B 支票C 汇票D 提单4(）是指存款客户与银行事先商定取款期限并以获取一定利息的存款。A 活期存款B 通知存款C 不定期存款D 定期存款5新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（ ）以上，方能对外发行股票。A 30%B 35%C
2、40% D 45%6中央银行投放基础货币的渠道是（ ）A 表外业务B 负债业务C 中间业务D 资产业务7下列可作为货币政策的中介指标的是（ ）A 经济增长B 基础货币C 市场利率D 稳定物价8人身保险的被保险人（ ）。A 可以是法人B 可以是法人和自然人 C 只能是具有生命的自然人D 也包括已死亡的人9各国一般以（）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。A 安全性B 稳定性C 盈利性D 流动性10（）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。A 自动转账服务账户B 协定账户C 超级可转让支付命
3、令账户D NOW 账户11现代海上保险的发源地是（ ）A 意大利B 中国C 英国D 美国12（ ）年，美国国会通过了著名的格拉斯斯蒂格尔法，这个法案的出台标志着世界范围内以美国为代表的金融业分业经营时代的来临。A 1929 B 1930 C 1933 D 193513目前各国的国际储备构成中主体是（）。 A 黄金储备B 外汇储备C 特别提款权D 在 IMF 中的储备头寸14以下关于保险代理人说法中，错误的是：（ ）A 保险代理人既可以是法人，也可以是自然人 B 向保险人收取代理手续费C 代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担D 经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两家或两家
4、以上人寿保险公司的委托。151999 年 11 月，（ ）通过了金融服务现代化法。A 美国 B 法国 C 日本D 英国16（）是信托部门产生的交易和服务收入。A 信托业务收入B 投资银行和交易收入C 存款账户服务费D 手续费收入17信用的基本特征是 (）。A 赊销B 偿还和付息C 提供借款D 以偿还为条件的价值单方面转移18最早出现的金融期货是（ ）。A 外汇期货B 利率期货C 股指期货D 黄金期货19不属于“银证通”业务的基本流程的是（）。A 账户登记B 委托交易C 证券存取D 清算交割20( )业务是商业银行的主要业务收入。A 负债 B 零售C 中间D 资产多选题：（共 20 题 每题 2
5、 分）1以下属于证券发行市场主体的是（ ）A 证券发行人B 证券投资者C 证券承销商 D 证券从业中介机构2保险的基本职能是（ ） A 经济补偿B 保险金给付C 防灾防损职能D 筹资职能E 投资职能3世界各地金融监管的一般目标是（ ）。A 建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B 保证金融机构和金融市场健康的发展C 保护金融活动各方特别是存款人利益D 维护经济和金融发展E 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性4存款风险的种类主要有（）A 清偿性风险B 利率风险C 社会风险D 系统性风险E 电子网络风险5混业经营的不同模式,其差别主要体现在（）A 赋予银行的权限不同B 避免利益冲突的程度不
6、同C 风险防范的方式不同D 业务范围不同6我国银行的存款原则是（）。 A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 贷款有偿E 为储户保密7下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ）A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B 适用于财产保险和人身保险C 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。E 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权。8中间业务的风险主要包括以下几大类（）A 信用风险B 市场风险C 流动性风险D 系统风险E 操作
7、风险9证券投资基金的经济特征有（）。A 证券投资基金是专家理财的代理投资方式，具有规模效应B 证券投资基金投资多元化，投资风险分散C 证券投资基金流动性强，变现性好D 证券投资基金操作透明度高，投资比较灵活10国家于 1995 年颁布的保险法第 105 条规定，保险资金运用包括（ ）A 银行存款B 买卖政府债券C 买卖金融债券D 买卖股票E 参股商业银行11外汇期货套期图利分为（ ）。A 跨市场套利B 跨币种套利C 跨月份套利D 跨商品套利12按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（ ）。A 单一监管制B 多元监管制C 集中监管制D 分业监管制 E 混合监管制13财政性存款分为( )。 A
8、金库存款B 基建存款C 财政经费存款D 公共事业存款E 文化教育存款14根据名义利率和实际利率的比较，实际利率往往呈现三种情况。这三种情况是（ ）。 A 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率15商业银行吸收存款的重要作用表现在（） A 存款为银行提供了大部分资金来源B 存款为银行各职能的实现提供了基础C 存款是决定银行盈利水平的重要因素D 存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道E 存款为银行风险加大埋下隐患16
9、分业经营、混业经营各有利弊，归根结底，究竟选择何种经营模式主要取决于各国金融机构本身的（ ）。A 管理能力B 资源规模C 经营历史 D 竞争能力17货币供给过程中主要环节有（ ）。A 货币供应量的增加B 基础货币的提供C 存款货币的创造D 货币乘数的扩大E 再贴现率的提高18证券的发行价格是指发售新证券时的实际价格，就总体而言，证券发行价格主要有以下几种（ ）。A 平价发行B 溢价发行 C 折价发行D 议价发行19保险合同的形式主要包括（ ）A 投保单B 保险单C 保险凭证D 暂保单E 批单20芝加哥商业交易所外汇期货合约的基本内容主要包括（ ） 。A 交易单位B 最小变动价位C 合约月份D
10、每月最大波幅限制判断题：（共 20 题 每题 1 分）1保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象. （ ） 正确错误2货币当局可以直接调控货币供给数量。（ ） 正确错误3银行信用是现代经济生活中的主导信用形式。（ ） 正确错误4中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。（） 正确错误5证券承销商主要包括商业银行、证券公司、基金管理公司等。（ ） 正确错误6流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的总资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资。（ ） 正确错误7债券票面的基本要素要全部在实际的债券上印制出来。（） 正确错误8目前
11、银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。（） 正确错误9相比于金融集团模式，金融控股公司模式在商业银行与非银行金融机构之间又多了一道防火墙，避免了非银行金融机构经营不善而导致的风险传递。（ ） 正确错误10中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（ ） 正确错误11凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系认定的。（ ） 正确错误12银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（） 正确错误13保险合同内容的产生是以附合为主，以约定为辅。（） 正确错误14只有发展中国家有政策性银行，而发达国家是没有政策性银
12、行的。（） 正确错误15芝加哥商品交易所推出第一张利率期货合约。（ ） 正确错误16爆仓是指是指投资者帐户权益为负数。表明投资者不仅输光了全部保证金而且还倒欠期货经纪公司债务。（ ） 正确错误17按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小不同，可以划分为自营贷款、委托贷款和不特定贷款。（） 正确错误18存款的清偿性风险是银行经营中所遭遇的一种流动性风险类型。（ ） 正确错误19国际收支反映国际经济交易的全部内容。（ ） 正确错误20业务品种匮乏是制约外汇买卖业务发展的关键因素。（） 正确错误投标人在招标投标法实施条例中应重点关注的 19 个法律问题招标投标法实施条例（以下简称条例）日前已公
13、布，将于 2012 年 2 月 1日起施行。 条例的出台，填补了我国招标投标法律体系在行政法规层面的空白，是我国招标投标立法进程中的重要里程碑，必将对我国招标投标市场产生深远的影响。在条例即将施行的背景下，应重点关注哪些法律问题，成 为招标投标市场各主体特别关心的问题。本文试图以投标人的角度，通过解读条例的相关规定，从投标文件准备阶段、投标阶段以及开标、评标 和定标等阶段对上述问题进行阐述和分析。一、投标文件准备阶段投标人应重点关注的法律问题1、资格预审文件、招标文件不得以营利为目的，天价标书有望成为历史实践中，一些招标项目尤其是施工招标中招标文件内容和数量都比较多，招标代理机构为了回收编制的
14、成本，会向购买标书的投标人收取一定金额的费用。比较大的招标项目，标书甚至会卖到几千元甚至上万元一套，给投标人造成了一定的经济负担。因此， 条例明确规定，招标人发售 资格预审文件、招标文件收取的费用应当限于补偿印刷、邮寄的成本支出，不得以营利为目的。另外， 对于图纸押金，招标代理机构也应以合理的金额为准，而且在投标人退还图纸等设计文件后，应当将押金退还给投标人。2、对资格预审文件或招标文件有异议， 应在法定期限内提出关于潜在投标人对资格预审文件或招标文件有异议应在何时提出的问题，条例出台前，法律及部门规章未对此作出明确规定，导致纠纷不断，影响招 标的进程。此次条例明确规定，潜在投 标人或者其他利
15、害关系人对资格预审文件有异议的，应当在提交资格预审申请文件截止时间 2 日前提出；对招标文件有异议的，应当在投标截止时间 10 日前提出。并且 规定了招标人应当自收到异议之日起 3 日内作出答复；作出答复前，应当暂停招标投标活动。因此，潜在投 标人若对资格预审文件或招标文件有异议应及时在法定期限内提出。3、投标保证金不得超过招标项目估算价的 2%，而非投标价的 2%根据条例的规定，投标保证金的金额不得超过招标项目估算价的 2%。在条例出台之前，其他部门规章规定投标保证金最高为投标总价的 2%。实践中，将投标保证金设定为投标报价的 2%，一方面各投标人的投标保证金额度不统一，另外投标保证金的金额
16、也可能导致泄露投标报价。 条例施行后，投标保证金的金额上限应统一为招标项目估算价的 2%，而非投标报价的 2%。另外，根据有关规章规定，对于货物和施工招标，投 标保证金最高限额为 80 万元人民币， 对于工程勘察设计招标，投标保证金最高限额为 10 万元人民币的规定，在上述规章调整前仍有效。条例还规定了投标保证金有效期应当与投标有效期一致；依法必须进行招标的项目的境内投标单位，以现金或者支票形式提交的投标保证金应当从基本账户转出。4、投标报价不应超过招标文件规定的最高投标限价，否则将被废标条例出台前，各地关于最高投标限价的称谓并不统一，在北京、云南称 为拦标价，在厦门称为预算控制价，在黑龙江称
17、为招标控制价，住建部 发布的建设工程工程量清单计价规范（GB50500-2008）则称为 招标控制价。尽管提法不一，而且要求也不完全一致，但其基本含义大致相同，即指招标人设定的某次招标的投标上限价格，如果投标人的投标报价超过该上限价格，将作废标处理。条例明确规定，招标人设有最高投标限价的，应当在招标文件中明确最高投标限价或者最高投标限价的计算方法，并规定如果投标报价高于最高投标限价，其投标将做废标处理。因此，投标人在投标时应 特别关注招标文件中是否有最高投标限价。如果有最高限价，应注意不能超过该最高限价；如果投标人认为该最高限价过低，可以选择放弃投标。5、退还投标保证金时，投 标人有权要求支付
18、相应的利息此前实践中，对于投标人提交的投标保证金，招标人退还时基本上是不计利息的。但是根据条例的有关规定，招 标人在终止招标时以及与中标人签订合同后 5 日内，在退还投标保证金时还需另行支付银行同期存款利息。若招标人不按照规定退还投标保证金及银行同期存款利息的，将可能被行政监督部门处以罚款，造成投标人损失的，还应承担赔偿责任。因此， 条例施行后，投标人有权要求招标人或代理机构在退还投标保证金时支付相应的利息。6、招标人不得以特定区域或特定行业的业绩、奖项作为加分或中标条件实践中，招标人以各种不合理条件限制或者排斥潜在投标人的现象屡见不鲜，但因为法律规定不明确，有关行政监督部门难以认定。 对此，
19、 条例做了细化和完善，列举了七种属于招标人以不合理条件限制、排斥潜在投标人或者投标人的情形。因此，投标人若发现招标人有就同一招标项目提供差别信息；设定与项目实际需要不相适应的条件；依法必须招标的项目以特定区域或特定行业的业绩、奖项作为加分或中标条件；采取不同的资格审查或者评标标准；限定或指定特定的专利、商标、品牌或供应商等行为的，应当及时提出异 议或投诉，依法维护自身的合法权益。二、投标阶段投标人应重点关注的法律问题7、与招标人存在利害关系可能影响招标公正性的投标人不得参加投标根据条例的规定，与招标人存在利害关系可能影响招标公正性的法人、其他组织或者个人，不得参加投标，否 则投标无效。这 一规
20、定应当引起投标人的重视。在招标投标实践中，招标人的下属单位、关联企 业等参与投标的情形广泛存在，与其他投标人之间形成了明显的不公平竞争。因此条例的这条规定从出发点上是保障公平竞争，但执行难度很大，而且 实践中对于“ 与招标人有利害关系”应如何界定也很难把握。在有权机关对于如何理解和适用本规定，尤其是如何界定“利害关系 ”作出进一步 规定或解释前，投 标人应关注并谨慎对待该类投标。8、存在控股关系的不同单位不得参加同一标段投标为了保证投标人之间的公平竞争， 条例规定存在控股、管理关系的不同单位（如母公司和其控股子公司）不得参加同一标段的投标。根据我国公司法的规定，控股股东是指出资额或者持有股份的
21、比例超过 50%的股东，或者出资额、股份比例虽不足 50%，但其享有的表决权足以对股东会或股东大会产生重大影响的股东。根据条例的规定，单位负责人为同一人或者存在控股、管理关系的不同单位，不得参加同一标段投标或者未划分标段的同一招标项目的投标。需要说明的是，上述投标人可以参加同一招标项目的不同标段的投标。9、逾期送达或者未按要求密封的投标文件，将被拒收招标投标法仅规定了投标人逾期送达投标文件，招标人应当拒收，但是未规定相应的法律责任。实践中，部分招标人接受逾期送达的投标文件或者未按照招标文件要求密封的投标文件，损害其他投标人的利益。因此， 条例明确规定，未通过资格预审的申请人提交的投标文件，以及
22、逾期送达或者不按照招标文件要求密封的投标文件，招标人应当拒收。并且 规定了招标人接受应当拒收的投标文件的，将可能被处以 10 万元以下的罚款以及对单位直接责任人员依法给予处分。10、通过资格预审后的联合体增减、更 换成员的，其投标无效关于资格预审后联合体发生增减或者更换成员的问题，因为法律没有明确规定，实践中的处理方式各异，容易引发争议。 条例 施行后，招标人接受联合体投标并进行资格预审的，联合体应当在提交资格预审申请文件前组成。资格预审后联合体增减、更换成员的，其投标无效。联合体各方在同一招 标项目中以自己名义单独投标或者参加其他联合体投标的，相关投标均无效。投标人组成联合体投标的，对此应予
23、以重点关注。11、投标人之间协商投标报价等情形属于串通投标，将承担法律责任目前，在招标投标市场竞争激烈的背景下，存在部分投标人之间私下串通，抬高标价或压低标价等串通投标行为，损害了公平竞争的秩序，也损害了招标人和其他投标人的利益。因此， 条例第三十九条列举了五种投标人互相串通投标的情形。包括（1）投标人之间协商投标报价等投标文件的实质性内容；（2）投标人之间约定中标人；（3）投标人之间约定部分投标人放弃投标或中标；（4）属于同一集团、协会、商会等组织成员的投标人按照该组织要求协同投标；（5）投标人之间为谋取中标或排斥特定投标人而采取的其他联合行动。根据有关法律规定，投标人之间串通投标的，中标无
24、效，并可能被追究法律责任。12、投标保证金从同一账户转出等情形，也将被视为串通投标实践中，投标人之间串通投标的行为和方式通常较为隐蔽，行政监督机关往往难以认定。因此， 条例第四十条规定出现如下情形之一的，视为投标人相互串通投标：（1）不同投标人的投标文件由同一单位或者个人编制；（2）不同投标人委托同一单位或者个人办理投标事宜；（3）不同投标人的投标文件载明的项目管理成员为同一人；（4）不同投标人的投标文件异常一致或者投标报价呈规律性差异；（5）不同投标人的投标文件相互混装；（6）不同投标人的投标保证金从同一单位或者个人的账户转出。投标人应注意避免出现上述情形，防止被认定为串通投标。需要注意的是
25、，该条第六项规定的同一单位的“账户” ，不 仅指基本存款账户，还包括一般存款账户、临时存款账户等。13、投标人与招标人串通投标的，将承担相 应的法律责任鉴于串通投标对招投标市场秩序危害较大，往往同时造成国有资产的损失，条例明确了招标人和投标人串通投标的六种情形，并加大了对串通投标的处罚力度。串通投标的，应承担以下责任：（1）中标无效；（2）投标人未中标的， 对单位的罚款金额按照招标项目合同金额依照招标投标法规定的比例计算。 （3）情节严重的，由有关行政监督部门取消其 1 年至 2 年内参加依法必须进行招标的项目的投标资格：（4）投标人自串通投标处罚执行期限届满之日起 3 年内又串通投标的，由工
26、商行政管理机关吊销营业执照。 （5）构成犯罪的，依法追究刑事 责任；尚不构成犯罪的，依照招标投标法第五十三条的规定处罚。14、提供虚假的财务状况或者业绩，将承担相 应的法律责任实践中，为了谋求中标，个 别投标人提供虚假的财务报表或者伪造、虚 报业绩等，严重扰乱了正常的招标投标秩序。 条例对于该类问题进行了重点关注，根据条例的规定，投标人不得有使用通过受让或者租借等方式获取的资格、资质证书投标或以他人名义投标行为。投标人不得有使用伪造、变造的许可证件、提供虚假的财务状况或者业绩、提供虚假的项目负责人或者主要技术人员简历、劳动关系证明、提供虚假的信用状况等弄虚作假的行为。违反前述规定的，不 仅投标
27、或者中标无效；还将被处以罚款、取消一定期限内参加依法必须进行招标的项目的投标资格，直至吊销营业执照；构成犯罪的， 还将被依法追究刑事责任。三、开标、评标和定标等阶段投标人应重点关注的法律问题15、投标文件有未经单位盖章和单位负责人签字等情形，将被废标条例第五十一条明确规定了哪些情形属于法定废标的情形，投标人需要重点关注。根据条例的规定，出 现如下情形之一的，属于评标委员会应当否决投标的情形：（1）投标文件未经投标单位盖章和单位负责人签字；（2）投标联合体没有提交共同投标协议；（3）投标人不符合国家或者招标文件规定的资格条件；（4）同一投标人提交两个以上不同的投标文件或者投标报价，但招标文件要求
28、提交备选投标的除外；（5）投标报价低于成本或者高于招标文件设定的最高投标限价；（6）投标文件没有对招标文件的实质性要求和条件作出响应；（7）投标人有串通投标、弄虚作假、行贿等违法行为。16、国有投资项目，无法定事由必须确定排名第一的中标候选人为中标人根据条例的规定，国有资金占控股或者主导地位的依法必须进行招标的项目，招标人应当确定排名第一的中标候选人为中标人。除非有法定事由，如排名第一的中标候选人放弃中标、因不可抗力不能履行合同、不按照招标文件要求提交履约保证金，或者被查实存在影响中标结果的违法行为等情形，不符合中标条件的。该等情况下，招标人可以按照评标委员会提出的中标候选人名单排序依次确定其
29、他中标候选人为中标人，也可以重新招标。17、合同主要条款与招标文件和投标文件不一致，将面临行政处罚中标人应注意，根据条例的规定，招 标人和中标人应当依照招标投标法和本条例的规定签订书面合同，合同的标的、价款、质 量、履行期限等主要条款应当与招标文件和中标人的投标文件的内容一致。招标人和中标人不得再行订立背离合同实质性内容的其他协议。违反前述规定的，将被有关行政监督部门责令改正，处以中标项目金额 5以上 10以下的罚款。18、履约保证金不得超过中标合同金额的 10%考虑国内工程建设的实际情况，为了避免过高的履约保证金增加中标人的负担， 条例明确规定了履约保证金的最高限额，即不得超过中标合同金额的
30、 10%。该规定并未明确履约保证金的形式，实践中履约保证金可以采用银行保函、转账支票、银行汇票等形式，如果招标文件有要求的， 应 按照招标文件要求执行。19、中标人将中标项目肢解转让的，将受 严厉处罚对于禁止转包和违法分包的问题， 合同法和建筑法等法律均有明确规定，条例也从规范招标投标合同履行的角度明确规定，中标人不得向他人转让或者肢解后分别向他人转让中标项目，未经招标人同意不得分包，分包人应具备相应的资格并不得再次分包，中标人与接受分包人就分包项目承担连带责任。如果违反规定，中标人将中标项目转让或者肢解后分别转让给他人的，将中标项目的部分主体、关键性工作分包给他人的，或者分包人再次分包的，不
31、 仅转让、分包无效，还将被处以转让、分包项目金额 5以上 10以下的罚款、并 处没收违法所得、责令停业整顿，情节严重的，还将被吊销营业执 照。结 语此次颁布实施的招标投标法实施条例，对规范招投标市场秩序将发挥重要的作用，为了解决实践中出现的新情况和新问题， 条例在招标投标法的基础上，增加了许多更具有可操作性的规定。一方面， 为了规范投标人的行为， 条例补充了对投标人的限制、投标人变化、 联合体投标、 认定串通投标、弄虚作假等规定，并规定了相应的法律责任。另一方面， 条例 通过对招投标规则进行统一、加强和改进招投标行政监督等方式，进一步规范招标人等其他招投标主体的行为，在一定程度上也有利于保护投标人的合法权益。随着条例的施行，国家有关部门必将出台配套规定，制定相关措施，加强监督执法，切 实维护招投标市场秩序。对此，投标人应持续关注。来源：中国招标投标 作者：阳光时代律师事务所律师 郝利 吕辉木
