1、 毕业设计（论文）开题报告题 目 临商银行中小企业贷款信用风险的分析及管理 研究学 院 工商 专 业 财务管理班 级 1244112 学 号 124411256学生姓名 徐菲 指导教师 李冰开题日期 2015 年 1 月 23 日临商银行中小企业贷款信用风险的分析及管理研究开题报告3一、选题的背景与意义：（一）课题研究来源：自行命题（二）课题研究的目的：期望通过研究新巴塞尔资本协议反映出的银行信用风险管理发展趋势，深入分析国际银行业先进的信用等闲管理工具和理念，并结合临商银行实际，研究新时期商业银行信用风险管理方法，在此基础上，推动新资本协议下先进信用风险管理模式在临商银行的建立，最终建立适应
2、临商银行信用风险管理状况的现代管理方法和管理体系。（三）课题研究的意义：对于商业银行来说，在大力拓展中小企业贷款业务的同时，应该充分认识中小企业融资动机和方式、企业特点和风险特征，从可操作的层面找寻合理途径以推动和促进对中小企业贷款业务的经营和管理，在努力提高收益率的同时，做到注重风险的防范和规避，在收益与风险中求得平衡。另外，在外部竞争压力倒闭和内部利润动力趋势的驱动下，商业银行需要加快业务转型，而实践证明，风险管理水平是否能够适应业务转型的需要是实现银行业务转型的关键。信用状态不佳是中小企业无法获得贷款资金只支持的首要原因，商业银行只有建立起良好的中小企业贷款的信用风险管理机制，包括健全的
3、风险管理组织结构、完善的风险管理流程，先进的风险管理分析、度量、评价技术等等，才能有效控制贷款业务风险，减少贷款风险成本，从而才能进一步扩大对中小企业的贷款，向中小企业提供更广泛的金融服务，这对解决中小企业融资难问题有积极、深远的意义。商业银行在完善自身信用风险管理的同时，也将为整个社会信用体系的建设做出极大的贡献。原因在于，信用是市场经济的重要基础，规范有序的市场经济活动需要建立一个能够有效调动社会资源和规范市场交易的信用制度。商业银行加强风险管理，有利于发掘中小企业价值，使其成为经济、社会发展的不竭动力；有利于建立全信用信息数据库，促进经济金融的稳定和发展。因此，商业银行加强对中小企业贷款
4、进行信用风险管理有着重要的现实意义。4二、国内外研究现状：（一）国内研究现状：国内的信用风险管理研究，无论是从技术层面看，还是从理论层面看，都还处于对外的经验引入、借鉴和验证的阶段，并没有从中国行业的自身出发，研究出适合中国国情的信用风险管理策略，在创新方面有所欠缺。（二）国外研究现状：从国外的研究现状来看，从依赖专家和经验的传统的度量方法发展到现代的信用风险度量模式，20 世纪 50 年代发展起来的现代金融理论为现代信用风险度量的研究打下了坚实基础，这列理论包括现代资产组合理论、资本资产定价模型以及期权定价理论等。传统信用风险度量方法主要有专家方法、信用评分法、神经网络法等。20 世纪 90
5、 年代以来，在金融全球化节奏加快的大背景下，金融产品日益多元化，是的信用风险管理愈加复杂，传统的信用评估方法成本较高效率低下，已经不能满足人们的需要，新的信用风险度量模型和管理技术不断涌现， 世界著名的金融机构和咨询机构推出的现代信用风险度量模型和主要由以下几种：信用度量术模型、宏观模拟模型、信用风险附加模型和 KMV 模型。5三、课题研究内容及创新课题研究内容：第 1 章 绪论1.1 选题背景与研究意义1.2 国内外关于信用风险度量及管理方法研究1.3 提出问题1.4 研究内容与论文框架1.5 研究方法第 2 章 相关理论概述2.1 临商银行贷款风险概述2.2 理论依据2.3 巴塞尔新资本协
6、议与商业银行信用风险第 3 章 中小企业贷款信用分行贡献的动态管理模式3.1 商业银行贷款一般流程3.2 中小银行贷款的贷前控制3.3 中小企业贷款的贷中审查审批2.4 中小企业贷款的贷后管理第 4 章 中小企业贷款信用风险管理的现状分析4.1 临商银行中小企业贷款业务的开展情况4.2 中小企业贷款信用风险管理中存在的问题4.2.1 风险管理组织架构不尽合理4.2.2 信用风险管理模式粗放且文化落后，信用风险量化手段落后评级体系不健全4.2.3 贷款风险定价机制不科学4.2.4 风险预警和信息反馈机制不够完善第 5 章 临商银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议5.1 改善银行内部管理体系，以
7、差异化管理的思路确定特色化服务方案5.2 建立和完善新型信用风险管理体系5.3 建立科学的中小企业贷款定价机制5.4 设计并完善中小企业贷后风险预警机制5.5 逐步推进利率市场化，加强与外部机构的合作创新：本文主要通过对临商银行的调查研究，发现临商银行在管理中小企业贷款的信用风险管理中存在的问题，对于完善和实施对中小企业贷款信用风险管理细则，提出自己的意见，对于临商企业内部管理制度依然不完善的现状，结合自己在大学期间学到的知识以及对银行直属支行所处区域不同、客户群体差别较大的特点，提出差异化管理的理念，确定特色化服务方案。6四、课题的研究方法：(1)应用研究与理论研究相结合的方法。在原有理论的
8、基础上通过的临商银行信用风险管理的现状的揭示，分析其形成的原因，同时把信用风险管理理论同临商银行信用风险管理的实践密切结合。(2)定量分析与定性分析相结合。综合运用了商业银行管理学、货币金融学、信息经济学、经济学基本原理来实现定性问题的研究，同时运用实验金融学和数量经济学的研究方法进行定量研究。(3)比较分析法。与大型企业相比，中小企业信用风险及信用评价方法呈现出不同的特点，通过将两者对比，找出商业银行对中小企业信用评价的风险因素及适用方法，作为商业银行对中小企业贷款进行信用风险管理的基础。(4)案例分析法。本文通过具体案例对临商银行的贷款过程进行分析，为进一步确定贷款额度，贷款定价及贷后的监
9、督检查做准备。五、研究计划及预期成果：研究计划：1、20151102015.1.23，完成开题报告并开题答辩；2、2015.1242015.3.13，撰写毕业论文初稿；3、2015.3.162015.3.20，中期检查；4、2015.3.302015.4.10；按照指导老师要求修改完善毕业论文；5、2015.4.102015.5.15，定稿；6、2015.523、24，毕业论文答辩。预期成果：通过查阅各种商业银行的资料，对临商银行的调查研究以及中小区也贷款信用风险管理的现状分析，并提出了针对临商银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议，形成了毕业论文。7六、参考文献：1张天佐.临商银行财务风险发
10、展现状及控制对策研究D .20142于海龙.商业银行小微企业信用风险管理研究D.中国海洋大学， 2013.3俞建军.中小企业贷款风险控制研究-以浙江企业贷款风险集中爆发为视角J.杭州联合银行，20144仲纯.中小企业贷款风险与对策研究J .中国建设银行江苏分行营业部公司机构业务部， 20135张莉.C 银行中小企业贷款风险识别与控制研究D .华南理工大学， 20136王家团.商业银行中小企业贷款风险的对策研究J .福建经济学校， 20137高雅琴.中小企业贷款风险分担与还款激励机制研究D.天津大学管理学院，20088王昌德.浅析城市商业银行贷款信用风险管理存在的问题J .河南开封市商业银行，20089赵洋.临商银行：创出以“特”立行新模式J .2011 10万晓东.临商银行财务风险评价及控制研究D .中国海洋大学，2013 11袁展.城市商业银行效率的实证研究基于山东省的 14 家城市商业银行J .西南财经大学， 2013 12柴兆峰.临商银行信用风险管理研究D .中国海洋大学， 2012 8七、指导教师评语：签 名:年 月 日八、教研室审核意见签 名:年 月 日
