1、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险展业政策2014 年 6 月 2 日信用保证保险事业部目录一、产品基本特点 .2二、客户资质要求 .4（一）首次贷款 41.基本要求：所有申请人都必须达到此标准 .42.所要求的文件 .5（二）追加贷款 61.基本要求：必须是合格的或者达到合格标准 .62.所需材料 .6（三）结清再贷 71.基本要求： .72.所需材料 .7三、所需文档列表 .8一、产品基本特点类型 首次贷款 结清再贷 追加贷款资格 新客户，以前没有助贷险项下的 贷款 1.投保人以前有助贷险项下的贷款，但已 经结清2.最近结清的贷款还款记录必须同时满足下列标准：（1）贷款最大逾
2、期天数不超过 29 天，若超 过 29 天须满足逾期金额不高于 100 元；（2）最近 3 个月每次逾期不大于 10 天，若任一期大于10 天须满足逾期金额不高于 100 元。必须在审核中心每月发布的追加贷款名单中最低贷款额度 1 万元 1 万元 1 万元期数 12/24/36 个月 12/24/36 个月 12/24/36 个月趸缴月保费率期缴月保费率基本费率水平依据客户类型及投保期限确定（如下表所示）趸缴月保费率期数 雇主 雇员12 个月 1.5% 1.25%24 个月 1.2% 1%基本费率水平依据客户类型确定（如下表所示）每月 雇主 雇员 在原贷款额基本费率水平依据客户类型及投保期限确
3、定（如下表所示）趸缴月保费率期数 雇主 雇员12 个月 1.5% 1.25%24 个月 1.2% 1%取原合同的保费率与本次申请的客户类型对应的保费率（如下表）的较低者每月 雇主 雇员 在原贷款额趸缴账户不允许申请追加贷款取原合同的保费率与本次申请的客户类型对应的保费率（如下表）的较低者雇主 雇员每月保费费率 1.5% 1.25%在原贷款额基础上征收的保费保费费率 1.5% 1.25%基础上征收的保费保费费率 1.5% 1.25%基础上征收的保费最高贷款额度 孰低者：150000、月核实收入的 10.5 倍、本次申请的客户类型及期限对应的最高额度（如下表）、客户申请金额最高贷款额度期数 雇主
4、雇员12 个月 6 万 8 万24 个月 10 万 12 万36 个月 15 万 15 万孰低者：150000、月核实收入的 10.5 倍、本次申 请的客户类型及期限对应的最高额度（如下表）、客 户申请金额最高贷款额度期数 雇主 雇员12 个月 6 万 8 万24 个月 10 万 12 万36 个月 15 万 15 万孰低者：150000 减原贷款剩余本金、月核 实收入的 10.5 倍、本次申请的客 户类型及期限对应的最高额度（如下表）减原贷款剩余本金、原贷款额的 3 倍、客户申请金 额最高贷款度期数 雇主 雇员12 个月 6 万 8 万24 个月 10 万 12 万36 个月 15 万 15
5、 万负债收入比 最高 80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的 10%计算）最高 80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的 10%计算）最高 80%，包括本次贷款月还款额+外部贷款月还款+信用卡当月最低还款额（以信用卡已用额度的 10%计算）其他 如果贷款金额不低于 1 万但低于 2 万，我 们只销售最高期限为 24 个月的产品如果贷款金额不低于 2 万，我 们只销售最高期限为 36 个月的产品同客户资质要求结清再贷如果贷款金额不低于 1 万但低于 2 万，我 们只销售最高期限为 24 个月的产品如果贷
6、款金额不低于 2 万，我 们只销售最高期限为 36个月的产品同客户资质要求追加贷款二、客户资质要求（一）首次贷款1.基本要求：所有申请人都必须达到此标准特征 要求身份证明 中华人民共和国二代居民身份证年龄 21 周岁（含）-55 周岁（含）月收入 核实后月收入不低于 2500 元/月现居住地址居住时间360 天（含）以上现工作时间 （1）雇员现职机构工作时间不少于 6 个月（2）雇主的经营机构运营时间不少于 1 年城市 在人保批准开办“助小贷” 业务的地区居住并工作。不建议推广的工作类型（一）与非法活动相关的职业：1.私家侦探（雇主/雇员）2.保镖（雇员）3.地下钱庄、非法赌博（雇主/雇员）4
7、.色情、 “三陪”公关（雇主/雇员 ）5.无证摊贩（雇主/雇员）6.从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司（雇主 /雇员）7.传销等（雇主/雇员）（二）高风险或长时间出差可能的职业1.潜水（雇员）2.跳伞（雇员）3.蹦极（雇员）4.特技（雇员）5.海员（雇员）6.飞行员（雇员）7. 调剂行、典当行等准金融行 业（雇主/ 雇员）8.注册资本一千万以下，且为 投资、担保及咨 询类金融行业 人士（雇主/雇员）9.常需下矿井的矿工（每周下矿 3 次及以上）（雇员）10.各类中介从业人员（房产中介等）（雇员）11.保险代理人（不包括专业保险代理公司员工）（雇员）（三）宗教人士：和尚，牧师等（四）没有营业执
8、照的自雇人士（五）没有工作人士1.家庭主妇2.离退休人员3.自由职业者（如出租房产、有价 证券投资、开网店等人 员 , 或无稳定工作，仅从事兼职工作）（六）同业：小贷公司（雇主/雇 员）、 P2P 网贷公司（雇主/ 雇员）、平安信保部（雇员）、阳光信保部（雇员）（七）当前高风险行业从业人群：1.注册资本 1 千万以下的钢铁、光伏制造企 业（雇主/ 雇员）；2.公司当前主营或 1 年内曾主营钢材贸易的（雇主/雇员）。2.所要求的文件（1）所有申请人所要求的文件类型 文件列表身份证明 中华人民共和国二代居民身份证居住证明 下列四项任一1.当地公安机关开具的暂住证或居住证（有效期内）2.租赁合同（有
9、效期内）3.公共事业票据（包括电费，水 费，燃气 单据，宽带，移动电话服务账单，有限电视，信用卡账单，税单）（开具有效期距申请日期不超过 60 天）4. 各类证明（包括村委会、派出所，单位居住证明，物业证明，大队证明等）（开具日期距申请日期不超过 1 个月）（2）工作/经营/房产证明所需的具体材料需按照客户分 类提供类型雇员贷 工作证明，下述三项任一：1.劳动合同2.劳务派遣合同3.工作收入证明书（于最近 30 日内开具）收入证明：1. 网银发薪客户同时提供下述两项材料:（1）最近 6 个月工资流水（可与打卡工资合并为一份）（2）最近 3 个月打卡工资流水2.现金发薪客户提供：最近 6 个月个
10、人银行流水雇主贷 经营证明，提供下述全部 4 项 材料：1.营业执照2.股权证明材料（1）公司章程（2）企业信用信息网（http:/）或当地红盾网显示的占股情况（3）工商局出具的股份证明（于最近 30 日内开具）（4）验资报告3.工商/信用网查询截图4.经营场所证明（下述 4 项材料任一）（1）租赁协议/承保协议（有效期内）（2）房产证/土地证/共有权证（3）水电发票（他人代收水电费票据）（于最近 60 日内开具）（4）村委会或其他对经营场所有管理职能的部门证明（于最近 30 日内开具）收入证明：提供最近 6 个月个人流水或最近 6 个月对公流水房产业主贷房产证明：1.主证明材料（A 类）（1
11、）房产证/土地证/共有权证（2）贷款合同（3）购房合同（4）购房发票（5）公积金网站截屏2.辅助证明材料（B 类）（1）房贷银行还款流水（2）投保人本人/共有人/配偶名下公共事业票据（水、电、煤、有线电视票据）3.材料的搭配使用（1）房屋处于已抵押状态，借款未到期，且借款人为投保人本人：A 类 1-5 项中任一搭配 B 类第 1 项材料（2）房屋已抵押、借款未到期，但借款人非投保人本人：A 类 1-5 项中任一搭配 B类的全部 1-2 项材料（3）房屋未抵押：A 类 1、3、4 这三项中任一搭配 B 类第 2 项材料工作证明：房产业主（雇员）类提供，同雇 员贷的工作证明经营证明：房产业主（雇主
12、）类提供，同雇主 贷的经营证明（二）追加贷款1.基本要求：必须是合格的或者达到合格标准（1）在同业（包括我司）仅有一笔本金余额0 的贷款（2）在我司原贷款为保费期缴贷款（3）原贷款为 12 期的，已还期数 4，其他的已 还期数6（4）原贷款当前还款状态正常（5）原贷款单次逾期天数最高不得超过 29 天（6）原贷款最近 6 个月逾期超过 5 天的次数不大于 2 次。（7）客户不在黑名单中。2.所需材料（1）申请金额=原贷款的 0.5 倍，且原 贷款发放日距今=1 年，并达到如下条件：a）投保人为雇员：工作未变更b）投保人为雇主：工作信息未变更，企 业信用信息网的业务 状态显示正常。只需要提供投保
13、单及身份证明（2）所有其他情况，材料与首次 贷款相同（三）结清再贷1.基本要求：（1）曾在人保购买助贷险，现其 贷款已结清。（2）最近结清的贷款还款记录必须满足：a）贷款最大逾期天数不超过 29 天，若超过 29 天须满足逾期金额不高于 100 元；b）最近 3 个月每次逾期不大于 10 天，若任一期大于 10 天 须满足逾期金额不高于 100 元。2.所需材料（1）申请金额=原贷款的 1.5 倍，并达到以下条件（ a）和（b）或（c ）无需提供收入证明材料a）最近结清日期距今 90 年以内，原贷款发放距今在 1 年以内b）投保人为雇员：工作未变更c）投保人为雇主：工作信息未变更，企业信用信息
14、网的业务状态显示正常。（2）所有其他情况，材料与首次 贷款相同。三、所需文档列表所有申请都需要的文档身份证 居住证明中华人民共和国二代居民身份证下列四项任一1.当地公安机关开具的暂住证或居住证（有效期内）2.租赁合同（有效期内）3.公共事业票据（包括电费，水 费 ，燃气 单 据，宽带，移 动电话 服务账单 ，有限电视，信用卡 账单，税单）（开具有效期距申请日期不超过 60 天）4. 各类证明（包括村委会、派出所，单位居住证明，物业证 明，大队证明等）（开具日期距申请日期不超过 1 个月）不同分类下所需文档分类 工作证明 经营证明 收入证明 房产证明雇员贷 必须下述三项任一：1.劳动合同2.劳务
15、派遣合同3.工作收入证明书（于最近30 日内开具）不需要 必须1. 网银发薪客户同时提供下述两项材料:（1）最近 6 个月工资流水（可与打卡工资合并为一份）；（2）最近 3 个月打卡工资流水2.现金发薪客户提供：最近 6 个月个人银行流水不需要雇主贷 不需要 必须提供下述全部 4 项材料：1.营业执照2.股权证明材料（1）公司章程；（2）企业信用信息网（http:/）或当地红盾网显示的占股情况；（3）工商局出具的股份证明（于最近 30 日内开具）（4）验资报告3.工商/信用网查询截图4.经营场所证明（下述 4 项材料任一）（1）租赁协议/承保协议（有效期内）（2）房产证/土地证/共有权证（3）
16、水电发票（他人代收水电费票据）（于最近 60 日内开具）（4）村委会或其他对经营场所有管理职能的部门证明（于最近 30 日内开具）必须提供最近 6 个月个人流水或最近 6 个月对公流水不需要房产业主贷房产业主（雇员）类必须，同雇员贷房产业主（雇主）类不需要房产业主（雇主）类必须提供，同雇主贷房产业主（雇员）类不需要不需要 必须1.主证明材料（A 类）（1）房产证/土地证/共有权证；（2）贷款合同；（3）购房合同；（4）购房发票；（5）公积金网站截屏2.辅助证明材料（B 类）（1）房贷银行还款流水；（2）投保人本人/共有人/配偶名下公共事业票据（水、电、煤、有线电视票据）3.材料的搭配使用（1）房屋处于已抵押状态，借款未到期，且借款人为投保人本人：A类 1-5 项中任一搭配 B 类第 1 项材料（2）房屋已抵押、借款未到期，但借款人非投保人本人：A 类 1-5 项中任一搭配 B 类的全部 1-2 项材料（3）房屋未抵押：A 类 1、3、4 这三 项中任一搭配 B 类第 2 项材料
