1、1把握新常态 谱写新篇章湖北*农商银行董事会 2015 年度工作报告董事长 *(2016 年 1 月 30 日)各位股东，同志们：今天，我们在这里召开湖北*农商银行 2015 年度股东大会，暨 2015 年度工作总结表彰大会，会议的主要任务是传达省联社二届八次社员大会精神，总结 2015 年工作，安排部署 2016年的各项工作。刚才，表彰了先进，在此，我谨代表董事会和总行党委，向受表彰的先进单位和先进个人表示祝贺，向与会的全体股东和同志们并通过你们向全行干部员工致以亲切的问候和新年的祝福！现在，我代表湖北*农商银行董事会向大会作工作报告，请审议。一、2015 年工作回顾回望过去的一年，*农商银
2、行既饱尝了转型的艰辛，更收获了奋斗的喜悦。2015 年，*农商银行在省联社、市委、市政府的正确领导和人行、银监等部门的大力支持下，全力以赴推进党风廉政建设“两个 责任” 落地生根，全力以赴推进“三严三实”开花结果，全力以赴推进“ 深耕四区” 战略生根发芽，全力以赴推进“五个能力 ”建设枝繁叶茂，为 2016 年各项工作起好头、迈好步，2打下了坚实的思想基础、作风基础、客户基础。(一) 着力培育黄金客户，各项存款稳中有升。积极争取市委市政府和各职能部门的大力支持。市委书记、分管金融工作的副市长分别带领专班到*农商银行开展调研，召开座谈会，现场办公，解决乡镇网点改造升级与居民健康卡发行中的困难；独
3、家获得全市 123 万农户的居民健康卡代理发放资格，目前已成功发放 115 万张，卡内沉淀资金 5802 万元。深入推进“4+1” 经营 模式，制定系统大户的营销方案，成功营销了电力、教育局、卫计委、医保局等黄金大户。如，成功代理发放了全市 5776 名老师工资；湖北日报、*电视台等省市媒体深度报道了我行电力“十分钟缴费圈 ”普惠金融服务。统一设计了城乡居民与新型经济组织信息档案，重视客户对接建档的质量，明确客户经理每月的任务和加强支行行长的示范点建设，共走访种养大户、专业合作社、家庭农场、涉农企业等新型经济体 1238 户。2015 年末，全行各项存款余额 937962 万元，比 2014
4、年末增加 124589 万元，增幅 15.3%，市场份额 21.4%，比年初提高 0.2个百分点。其中：个人存款余额 837845 万元，比 2014 年末增加136421 万元，占净增总量的 109.5%，存款的客户基础得到夯实。(二) 大力支农支小，信贷投放增量提质。全行 2015 年累放各项贷款 347682 万元，净投放贷款 70114 万元，占全市银行业的94.2%。2015 年末，各项贷款余额 528246 万元。贷款总量、净投3放、累放、新增存贷比稳居全市银行业第一， “三农” 和小微企业贷款投放稳居全市银行业第一，*日报头版头条和报眼多次报道支农支小工作，并在 12 月 30
5、日召开的市委全会暨全市经济工作会议上交流经验。切实深入推进金融服务网格化，成立了三农事业部，专业人做专业事，下放贷款审批权限，提高信贷审批效率，形成了信贷管理部抓城区与三农事业部抓农区并驾齐驱抓营销的格局。3 个月来，通过网格化管理平台，受理业务 714 笔，办理贷款 6465 万元，荣获全省“网格之星 ”先进单位荣誉称号。围绕市委市政府重点项目和重点企业，主动与发改、招商、经信等部门对接，开展“访百家企业” 、“行长走企业”等活动，全面了解企业发展现状，与*工业园、仁信商圈、益泰药业签订了战略合作协议，在侨乡、皂市、岳口、仙北等园区现场办公，向“一区三园 ”的 178 家企 业发放贷款 31
6、5586 万元，支持了*“四大支柱”产业 加快发 展。因地制宜地开展服务创新，以特色的金融服务拓展客户群体。开展银保合作试点，向荣昌肉牛养殖公司发放保证保险贷款1 笔 100 万元；向金莓科技等企业发放互保基金贷款 6900 万元；运用“ 存货质 押+房产抵押+保证金”的组合担保方式，向博通电器等商品流通企业授信 15500 万元；创新质押方式，开展股权质押贷款试点，向*第一家新三板上市企业益泰药业发放银团贷款 9000 万元。4(三) 全力清收盘活，风险管控成效初显。2015 年末，不良贷款余额 18348 万元，占比 3.47%；资本充足率 10.54%，比监管部门规定标准高 0.04 个
7、百分点；贷款损失准备余额 29634 万元，拨备覆盖率 161.52%，比监管部门规定标准高 11.52 个百分点。实现风险零发生，安全零事故。采取外部专业清收、内部专班清收、基层网点联合清收的方式，加快不良贷款清收盘活力度。两个外部专业清收公司清收不良贷款 34 万元，清收部清收化解不良贷款 595 万元。采取债权转让的方式，化解生资公司贷款 450 万元。推进流程再造，进一步明确了贷款调查等 9 个审批发放环节责任人与档案管理等 8 个操作岗位责任人的职责；将新增 500万元及以上贷款客户移交至公司业务部集中办理，严把新增大额贷款准入关。总行与各支行签订责任书，落实一周一检查、一旬一见面、
8、一月一分析的“三个一 ”贷后检查要求；与 审计人员签订责任书，开展 100 万元及以上大额贷款风险评估，为大额贷款风险管控增加一道防火墙。(四) 努力增收切支，盈利能力持续增强。全年实现各项收入54318 万元，比 2014 年多收 7128 万元，计提拔备 7612 万元，实现净利润 4904 万元，比 2014 年多增 3292 万元，增幅 204.2%。加强重点客户管理，对 221 家 100 万元以上贷款客户实行客户经理认领制度，全年实现贷款利息收入 35135 万元，比 20145年多收 1845 万元。加强富余资金营运，投资收益突破 1 亿元，比 2014 年增加 5647 万元，
9、增幅 108.7%。根据贷款客户综合贡献度开展利率定价，改变贷款定价的“随意性” ，在当前利率处于下降通道的特殊 时期，收息率7.03%，比 2014 末仅下降 0.84 个百分点。强化资金头寸管理，建立资金头寸日报制度，强化各网点库存现金管理，全行库存现金占用减少 3500 万元。倡导勤俭办行，坚守“ 不做假 账、不搞小金 库、报销凭证 合规合法、照章纳税、财务公开”五条底 线。 2015 年末，全行成本收入比 47.07%，比 2014末下降 5.74 个百分点。(五) 倾力建设企业文化，内生动力明显提升。完善绩效考核机制，实行定量考核与计价考核并重的方式，任务内实行百分考核，超任务实行万
10、元含量。建立总行按月绩效考核到人制度，形成绩效考核靠任务，奖励绩效凭贡献的机制，绩效考核的“牛鼻子” 作用最大发挥。举办“热爱农 商行，争当主人翁 ”迎国庆 主题演讲比赛、分批次组织 200 多名青年员工户外拓展训练和参加省联社业务知识竞赛、篮球比赛，组织“ 九九重阳节” 座 谈会，全员主人翁意识和团队精神进一步增强。加快网点升级改造步伐，对拖市等 12 个农区网点、仁信国际等 4 个城区网点改造，完善食堂、住房等必备基础设施，让员工安心工作。加强二级支行管理，对 18 个二级支行实行扁平化6管理，从人员配备、绩效考核上予以倾斜，充分调动最偏远、最艰苦、最基层一线员工的工作积极性。(六) 强力
11、落实两个责任，发展环境风清气正。坚持把党风廉政建设与各项业务工作同部署、同研究、同落实、同考核，做到会上必讲“ 两个责任 ”、会后必问“两个责任”，形成了“ 抓好党风廉政建设是本职，抓不好是失职，不抓是渎职”的共识。举办全行党员“ 三 严三 实” 专题教育培 训班，召开正 风肃纪作风整顿大会，进一步解决干部队伍工作作风不实的问题。坚持定期召开股东大会、董事会、监事会，党委会、行务会，对重大经营决策、重要人事管理、重大项目安排和大额费用审批等重大事项由民主集体讨论决定；强化重点环节的重点监督，开展了大办婚丧喜庆、财务票据、 “五项重点 ”等专项检查整治活动。主动问责不手软，坚持从严治行合规经营。
12、在检查整改上下功夫，摒弃只发违规问题的通报，通报处理对事不对人的形式主义，对责任人的违规事实一律对号入座，在全行予以曝光，重点整治屡查屡犯、习惯性违规等陋习。全年共处理违规违纪人员 37人，其中：警告 5 人、记过 2 人、记大过 4 人，扣减绩效工资 13.5万元，赔款 21 万元。各位股东，同志们！回顾 2015 年的工作，成绩来之不易。这些成绩的取得，是省联社和市委市政府正确领导的结果，是市人行、市银监办等有关单位部门大力支持的结果，是各位股东大力支持的结果，是全行7干部员工克难奋进、辛勤工作的结果。在此，我谨代表本行董事会和总行党委，向长期支持农商银行工作的各位领导、各位股东表示最衷心
13、的感谢！向辛勤工作、努力奉献的全行干部员工表示最衷心的感谢！谢谢大家！二、面临的形势我们在总结成绩的同时，也应清醒的认识到，自身转型发展的压力仍然较大。如，深耕四区不扎实，进村入户图形式、走过场，与客户没有建立感情，仅停留在表面建档上，后续服务工作没有跟进，导致存款增长缓慢，基础客户不牢、新增客户不多，扩面增量效果不明显；风险防控压力较大，到期贷款回笼率 95.03%，比 2014 年末下降 1.97 个百分点，离 99%的目标差距仍然较大；资金组织成本较高，全行活期存款占比 29.6%、单位存款占比 9.3%，分 别比全省农商行平均水平低 10.1 个百分点、20.7 个百分点，存款付息率
14、2.5%，比全省农商行平均水平高 0.28 个百分点；经营效益空间较窄，受利率市场化影响，存贷利差进一步收窄，贷款收息率 7.03%，比 2014 年末下降 0.84 个百分点，加之经济下行，对以利息收入为主要收入来源的*农商银行盈利能力带来巨大挑战。同时，还面临着利率市场化、存款保险制度出台、同业市场竞争加剧等方面的压力。8(一) 金融脱媒加剧，主业受影响。由于经济下行，金融市场加速发展，社会投资融资日趋多元，越来越多的社会资金绕开银行直接进入金融体系。互联网金融发展如火如荼，存款理财化、利率市场化，对*农商银行的冲击从单一到全面，从局部到全局，对存款、贷款、支付结算和客户市场形成全面挑战，
15、产生深刻影响。(二) 存贷利差收窄，收益受影响。当前，全行“贷大、贷长、贷集中” 和“ 贷 房地产、 贷粮棉油”的信贷结构特征还十分突出，随着扩大存贷款利率浮动区间，全面放开贷款利率下限，利率市场化的推进，对银行业的议价能力、信贷客户竞争带来非常大的考验，对*农商银行的创利能力带来非常大的考验。(三) 各类风险交织，质量受影响。受多种因素影响，我国银行业包括农商银行的不良贷款和不良贷款率多年来首次呈“双升”态势，虽然风险可控，但形势十分严峻，给全行的信贷风险管控提出了极大的考验。再加上*农商银行自身创新能力不强，业务品种不够丰富，法人治理有待完善，转型发展任重道远。各位股东，同志们！一方面，我
16、们要正视竞争压力，勇于面对，化危为机，变不利条件为有利条件；另一方面，要坚定信心，把握机遇，加快发展。(一)2016 年宏观经济政策有利于*农商银行加快转型发展。2016 年中央经济工作会议，明确今年要着力抓好去产能、去9库存、去杠杆、降成本、补短板“三去一降一补” 五大任务，同时实施供给侧改革；本月 15 日，国务院印发推进普惠金融发展规划2016-2020 年，首个国家级普惠金融战略规划发布，指出要充分发挥传统金融机构和新型业态的作用，积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术，创新金融产品，降低交易成本。这些利好政策，为以服务“三农”为宗旨的*农商银行提供了更为广阔的市场空间，
17、*农商银行转型发展潜力更加巨大。(二) 地方经济快速发展有利于*农商银行加快转型发展。近年来，*经济运行态势可喜。国内生产总值每年均保持 10%以上的增幅，2015 年增幅达到 11.4%，地方公共财政预算收入年均增长 35%。伴随长江经济带纳入国家战略，省委、省政府推进汉江生态经济带开发步伐加快的机遇，*“十三五” 提出，未来5 年要实现新增规模以上工业企业 150 家，税收过 5000 万元、3000 万元、1000 万元的企业分别达到 10 家、12 家、20 家，基本构建起“粮 经饲统筹、种养加一体、 农林牧 渔结合、一二三产业融合发展”的目 标。经济 决定金融。地方经济 增长预期意味
18、着银行业发展契机，将为*农商银行的转型发展集聚更大的潜能、产生更大的效应。(三) 全省农商银行系统快速发展有利于*农商银行加快转型发展。 “十二五”期间，全省农商银行系 统各项存款增幅168%、各项贷 款增幅 173%，2015 年各项存款余额 5865 亿元，10各项贷款余额 3621 亿元，存贷规模均跃居全省银行业第一。而5 年来，*农商银行存款增幅 160%，比全省农商行平均水平低 8 个百分点；贷款增幅比全省农商行增幅略高，但是在底盘低的情况下实现的。再与仙桃、潜江比较，差距更为明显。2015 年，*农商银行的存款增幅分别比仙桃、潜江低 7.2 个百分点、6.5个百分点；仙桃在贷款规模
19、仅高 86760 万元的情况下，贷款利息收入比我们多 11004 万元；潜江在贷款规模少 59449 万元的情况下，贷款利息收入比我们还多 1494 万元。天潜仙三个直管行，*农商银行明显处于落后位置。落后，就要迎头赶上；落后，就要有压力，有了压力就会有动力，就会付出更多倍的努力。各位股东，同志们！挑战与机遇并存，困难与希望同在。我们坚信，只要保持战略定力，增强发展信心，抢抓发展机遇，提振精气神，敢于争抢拼，一定能够开拓*农商银行转型发展的新境界。三、2016 年工作打算2016 年，是“十三五 ”开局之年，是* 农商银行加速转型发展的关键之年，做好 2016 年的工作，对*农商银行加速转型发
20、展至关重要。指导思想是：认真贯彻落实中央、省市经济工作会议精神，按照省联社二届八次社员大会战略部署，以效益为核心，以创新为动力，以五个能力建设为抓手，全面深耕四区，大力支农支小，加强风险防控，抓好队伍建设，切实增强*农商银行核心竞争11力和可持续发展力。主要工作目标是：各项存款净增 24 亿元，增长 26%；各项贷款净增 9 亿元，增长 17%；“三农” 贷款 净增额占贷款净增总额的70%以上；当年到期贷款收回率达到 99%以上，清收表内外不良贷款 2 亿元，不良贷款占比控制在 3%以内；电子银行业务替代率突破 62%，实现手续费收入 460 万元；资本充足率、拨备覆盖率等主要指标达到监管要求
21、；各类案件零发生，全年安全无事故。为实现上述目标，全行必须牢固树立和全面落实创新、协调、绿色、开放、共享理念。党的十八届五中全会提出的五大发展理念，创造性地回答了新形势下要实现什么样的发展、怎样实现发展的重大问题，是*农商银行未来发展的行动指南。创新是引领发展的第一动力。创新发展，就是要加快推进机制创新、产品创新、服务模式等各方面创新，不断破解发展中的问题。创新的力度决定发展的速度。协调是提升发展质效的内在要求。协调发展，就是资产业务、负债业务、中间业务、电子银行业务以及其他新业务要协调推进，存贷比、成本收入比、资产利润率要达到合理的区间，收入来源要多元化。各项业务协调得越好，发展速度就越快，
22、发展质量就越高。绿色是永续发展的决定性条件。绿色发展，就是要保证信贷12有效投放，大力支持绿色产业，支持无污染、无公害产业，发挥信贷资金的引导作用，支持“两型” 社会建 设。坚持绿色发展，才能实现可持续发展。开放是拓展发展空间的必由之路。开放发展，就是要开阔视野，奉行互利共赢的开放战略，与政府、企业、保险、证券、同业、互联网及一切可以合作的力量，全面开展互惠合作，构建广泛的利益共同体，拓宽发展平台。开放的广度，决定发展的程度。共享是发展的根本目的。共享发展，就是要实现国家税收增长、集体积累增多、客户财富增值、股东分红提高、员工薪酬增加等多赢目标，共享农商银行改革发展成果。共享的群体越庞大，凝聚
23、的合力越强大。五大发展理念相互贯通、相互促进，是具有内在联系的有机整体。全行上下必须深入推进思想大解放、理念大更新，用五大发展理念指导发展实践，更加注重效益质量，更加注重创新驱动，更加注重公平公正，更加注重绿色发展，更加注重对外合作，以理念大更新开拓*农商银行转型发展的新境界。*农商银行要实现 2016 年既定的各项工作目标，必须坚定不移地抓好以下六个方面的工作。(一) 坚定不移地在支持地方经济快速发展中开拓*农商银行转型发展的新境界。*农商银行要保持战略定力，积极作为，履行责任，不断探索新的服务模式，促进地方经济社会全面发展。131.创新服务，助力工业转型升级。全面调查摸底纺织服装、生物医药
24、、专用设备制造等大产业、大企业、大品牌产业经济链的发展态势，积极创新推广“产业链” 、“供应链”、 “物流链”等新型融资模式，按照“一个企 业、一个链条、一份名单” 的要求，积极探索以核心企业为中心的客户全面管理、贷款全程监控、资金封闭运行的全产业链支持模式。推动“一区三园” 的中小企业成立行业协会、商会等公共服务平台，缴存担保基金，引进和完善担保平台，采用“ 园区+企业+ 农商银行”、 “管理方 +担保公司+农商银行”、“行 业协 会 +担保基金+ 农商银行”等方式积极支持工业园区中小微企业发展壮大，提升园区承载能力。2.以点带面，支持农业加速现代化。按照“抓龙头、扩基地、培专社、建市场、强
25、设施、创特色”的发 展理念，积极探索“ 银社合作” 新模式，组建农 民专业合作社金融服 务团队，对华丰农业合作社等 9 家国家级示范社及全市各类种植业、养殖业、畜牧业、水产业、农机服务和农资营销等诸多领域的 1817 家专业合作社及家庭农场逐户上门走访，建立经济档案，全方位掌握客户基础信息，按照“ 宜社则 社、宜户则户” 的原 则，制定服务方案，实行差异化金融服务，支持农业龙头做大做强，加快农业发展方式转变。3.厚“贷” 小微，全力支持大众创业万众 创新。全面对接辖内各大商圈、专业市场、工业园区和产业聚集地，联合地方政府、商会、市场管理方等推动“一圈一场一区一地” 商户和企业组建信14用共同体
26、、资金共同体、利益共同体、基金共同体，发挥市场商户同质化、信息集中化的特点，利用基金联保、市场管理方担保、龙头企业保证等方式对信誉较好、实力较强、效益较优的市场经营者实行批量营销，批量支持，助力小微企业和创业者成长。4.网格服务，助推小城镇和新农村建设。积极对接辖区市政府、乡镇网格化管理中心，摸清辖区内客户的分布情况，建好网格地图，实现社会网格信息库与农商银行客户信息库完整互动，及时掌握信息动态，加大对网格内中小微企业及各类农业经营主体的信贷支持，确保中小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，户数和申贷获得率较同期有大幅提升。对城镇交通、通信、供水、供电、供气、垃圾处理等基础设施建设优先予以支
27、持；在每个乡镇选择一个优势产业进行重点支持，以产业化带动乡村发展，切实改善城乡生态环境，建设美丽*。5.关注弱势群体，金融精准扶贫不落一人。深入贯彻落实市委市政府精准扶贫要求，进一步增强金融扶贫责任感与使命感，厘清工作思路，重点实施信贷、限时、惠民、爱心、帮扶“五位一体” 的 专享服 务，变 “输血扶贫”为“造血扶 贫” ，努力实现“三大目标” ：一是 调查 建档全覆盖，通 过金融服 务网格化与深耕四区活动，对贫困户的金融信息建档面达到 100%；二是信贷投放持续增长，积极开办精准扶贫贷款，帮助符合准入条件的贫困户脱贫致富；采取小额农贷方式对贫困集中地区进行间接带动，促进贫困地区整体脱贫；三是
28、普惠金融全覆盖，让贫困户享受最充分、最优15质的金融服务。(二) 坚定不移地在做大存款总量中开拓*农商银行转型发展的新境界。马克思在资本论中说：“ 对银行来讲，具有最重要意义的始终是存款。 ”无小不稳，无大不 强；储蓄靠客户，资金靠账户。要不断创新存款营销模式，转变存款增长方式，由“抓资金”向“ 抓客 户 ”、“抓账户” 转变，推进存款业务转 型升级，实现超邮储赶农行、超潜江赶仙桃的“双超双赶” 目 标。1.保持战略定力，深耕四区，巩固一大批稳定的基础客户群体。必须坚定深耕四区战略不动摇，积极对接外出打工群体、传统农户、农村经营大户、家庭农场和农民专业合作组织；积极对接个体工商户、私营业主、个
29、人中高端客户、中小企业老板，为其提供存款、贷款、支付结算、代收代付、电子银行、理财等一揽子金融服务，夯实组织资金的稳固基础。前段时间的进村入户，有一部分支行认为，村里全是“38、61、 99”部队，进村入户对接不到好客户，对接不到大客户，意义不大。这是片面的、错误的。从各支行内部来看，今年存款工作比较好的小板、九真、钟惺等支行，都是前期进村入户开展比较好的支行、作风比较扎实的支行。正月初八一过，回来过春节的在外创业人员又都要返回创业地了，时不我待啊。否则，又会回到找不到人，不好找人的怪圈。2.强化银政、银企合作，大力拓展系统性、源头性客户。机构类客户是存款营销最重要的渠道之一，也是*农商银行组
30、织资金工作上的一块短板。要大力推行“ 薪火计划” ，在争取机构类16客户开立账户及代发工资上有新的突破。要深化与教育系统的合作，在代发工资业务的基础上，积极争取上下游各类资金归集的账户；要与地税局开展深度合作，力争将灵活就业人员养老保险、城乡居民医保等收缴业务争取到农商银行代理；要加强与同业的深度合作，全面跟进与国开行、农发行的合作项目。3.建好台账，逐户对接，拓展工资代发增存渠道。代发工资是个人储蓄存款增长的稳定渠道，必须以此为突破口，加大低成本资金的营销力度。要抓好行政事业单位和垄断企业员工的工资代发。对辖内行政事业单位、垄断企业的员工代发工资情况进行全面摸底，建立清单，逐户制定营销方案，
31、报请总行领导带队营销，力争将市直 10%以上、乡镇 30%以上行政事业单位的代发工资营销到农商银行。要抓好贷款企业的员工工资代发。贷款存量客户，由客户经理包户营销，走进工厂为员工发卡，做好金融服务。我行独家支持或支持份额最大的企业，员工工资必须在我行代发；在我行有一定贷款份额的企业，要积极上门营销，动员其在我行开展工资代发业务。力争贷款企业工资代发面达到 80%以上。(三) 坚定不移地在强化合规管理中开拓*农商银行转型发展的新境界。管理与发展要两手抓，两手硬。越是发展快，越要管得好。2016 年，要深入开展“合规 管理年” 活动，痛下决心，像中央抓党风廉政建设一样，强力抓好合规管理。信贷、风险
32、、财务、人事、安保等部门要分条线制定方案，明确责任，一条一17条抓落实。1.开展“信 贷合规管理年 ”活动。从目前 风险贷款形成的原因分析来看，90%以上的贷款是准入把关不严，贷后管理不到位。有的是因为业务不熟，有的是因为责任心不强，还有很多是因为道德风险。防控风险一定要从源头抓起。要加强信贷风险防控，坚守“99%到期收回率、 风险催收预警、违规追责” 三条底线。对产能过剩行业和僵尸企业贷款加强监测，实施名单制管理，逐户制定风险化解方案。要依托省联社，以系统管控防止违规放贷，即：所有的贷款客户进系统，所有的征信信息进系统，所有的信贷制度进系统，所有的信贷产品进系统，所有的信贷角色进系统，所有的
33、审管行为进系统，所有的信贷责任进系统。2.开展“不良 贷款清收攻 坚年” 活动。清收到逾期 贷款，永远都是一项正确的工作。不良贷款要清收与管理并重，实现余额和占比“ 双降 ”。要全力开展不良 贷款清收攻 坚年活动，打一场全面的、全年的、全员的不良贷款清收攻坚战。要强化责任。每笔不良贷款特别是大额贷款，都要落实第一责任、清收责任和领导责任，并实行第一责任终身制。支行行长、副行长轮岗的，新官要理旧事，要把化解不良贷款当作自己的责任。不理旧事就是失职，就是主体责任没有落实好。要多法清收。对暂时经营困难的企业，立足“ 放水养 鱼” ，把企 业救活；对停产 半停产、连年亏损、资不抵债、靠政府补贴和银行续
34、贷存活的“僵尸企业” 拖欠贷款，该清收的清收，该债务重组的重组，该处置抵债资产的处置抵债资产。183开展“财务 合规管理年 ”活动。要规范 财务行为。对财务制度进行梳理，该制定的制定，该修订的修订，使财务行为有章可循。要严肃财务纪律。严格按照中央八项规定、省委六条意见及省联社有关要求，规范费用管理。要组织财务大检查。对违反纪律的，该退赔的退赔，该处理的处理。4.开展“人事合 规管理年 ”活动。人事管理涉及每个人的切身利益，要严格按制度来，做到公平、公正、公开。管理人员选拔一定要坚持“ 四重” 导向，即：重能力、重品行、重实绩、重民意，并严格走程序。切勿任人唯亲、任人唯情、任人唯权。员工进城进机
35、关，严格执行省联社管理规定，达到基层工作年限，同时还要重能力、重实绩，坚持正确的导向。解除劳动合同一定要手续完备，不能造成遗留问题。在岗、内退、退休人员的待遇，要本着关爱原则，有政策的要落实政策，该享受的待遇要给每个人都落实好。5.开展“安全生 产管理年 ”活动。安全生 产无小事。要加强运营中心建设，实行业务运营前、后台分离，完善操作风险治理架构。要抓好操作号、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账“五大” 环节 ，坚持按章操作。要 认真落 实交流、轮岗、强制休假、亲属回避“ 四项” 制度，加 强员工不良行 为排查。要加强安全保卫，发挥监控中心作用，防范“四类” 案件。要探索操作 风险标准化计
36、量法，开展操作风险统计、监测、报告、计量的系统化建设。(四) 坚定不移地在加快创新中开拓*农商银行转型发展19的新境界。 “五大” 发 展理念，创新排在首位，突 显其重要性。没有创新，发展就没有动力，转型发展就会是一潭死水。我们要走出去、引进来，学习先进，革新服务的方式、方法。1.加快电子银行产品营销。加快布放存取款一体机、自助终端、卡乐付等自助机具，有效地将小额存取、转账、缴费等日常需求引导至自助银行渠道；加大对手机银行、网上银行等业务的营销推广力度，加快推进社保卡、居民健康卡、信用卡等项目，着力提升业务替代率。到 2016 年末，电子银行业务替代率城区网点突破 72%，农区网点突破 62%
37、，实现服务模式由“柜台型”向“离柜型” 转变 。2.加快信贷产品创新。全省农商行的信贷产品与担保方式创新非常多，全行要加强学习，结合*市场和客户实际，全面推广运用，切实解决客户的抵押担保难。2016 年，重点推广运用股权质押贷、商户联保贷、流量贷、担保贷、权利贷、无间贷、创业贷、消费贷、循环贷、特色贷等 10 个信贷产品。3. 加快推进金融服务网格化。要加快金融网格化进度，制定时间表，力争 2016 年末实现行政网格全覆盖。要完善网格站服务功能，力争通过网格站的营销，使客户数量及存贷款增长 30%以上。(五) 坚定不移地在加强“五个能力”建设中开拓*农商银行转型发展的新境界。战略决胜未来。省联
38、社 2005 年成立以来，2006 年，确立了“一立足三面向 ”的市场 定位；2014 年 10 月，确20立了“领跑同 业、晋 级十强、集团运作、当好主力” 的发展目标；2015 年 7 月，提出了大力提升服务能力、盈利能力、风控能力、内生能力、自律能力的战略举措。一步一步，不断深化。对当前的*农商银行而言，最缺的就是“五大能力” 。1.加强服务能力建设。服务是真正的核心竞争力，未来一切战略都必须建立在良好的服务之上，要把“服务致胜” 列为首要战略。要提高为客户服务能力，每一个支行、每一个网点、每一名客户经理要对客户分层维护，围绕客户需求，制定服务方案，列出服务清单，并一项一项抓好，让客户离
39、不开农商银行。要提高服务地方经济的能力，把自身发展全面融入到*经济社会之中，实现共享发展。2.加强盈利能力建设。利润最大化是企业的追求。要培植新的业务增长点，做大做强信贷业务，做好做实资金业务，提高资金使用率。要严控财务成本，抓好财务精细化管理，推行财务预算管理，把目标明确到时间段，一步一步完成，防止压力后移。要完善利率定价机制，把资产业务、负责业务结构调整到合理的水平。要合理配备高成本资金、中成本资金、低成本资金，降低整体付息率。3.加强风控能力建设。未来十年，银行比风控。风控关乎生死存亡。要切实防控信用风险。在积极支持房地产去库存的前提下，采取差别化信贷政策，化解房企信贷风险。加大风险预警
40、和管控21力度，严防关联企业贷款、循环担保贷款风险，防止信用风险传染放大。要切实防控流动性风险。拓宽负债渠道，提升主动负债能力。加强资金业务管理，合理配置期限结构，防控资金错配导致的流动性风险。要切实防控社会金融风险渗透。严禁为非法集资提供任何金融服务，严禁员工参与非法集资，发现一起查处一起，坚决遏制非法集资向农商银行输入。4.加强内生能力建设。三流的企业靠市场，二流的企业靠管理，一流的企业靠文化。要加强企业文化建设。加强内外宣传，对外实行统一的宣传口号，在电视、报纸、社区等加大形象和产品宣传，提升品牌影响力；对内增添机关办公大楼文化元素，加强图书室、荣誉室、活动室建设。积极开展活动，通过岗位
41、练兵、技术比武、体育比赛等多种活动，帮助员工展示自身价值，提升自我成就感，努力营造和谐、健康、积极向上的良好氛围。要完善员工成长机制。充分利用好省联社研发的人资源管理系统，提升人力资源管理的标准化、规范化和电子技术化水平；积极推行员工等级管理，建立员工等级晋升机制，综合柜员评星级、客户经理评等级，技术人员评职称，管理人员竞职级，让干部员工走不同的成长之路，做到人尽其才，才尽其用，打通员工上升通道，进一步激发员工干事创业的内生动力。22要建设精品网点。对现有网点按照统一规范的要求加快升级改造，实现网点视觉、安全防范的标准化，提高公众形象。所有新建、改建网点，要统一标识和外观，科学设置现金服务区、
42、自助银行区、VIP 客 户室等，努力建设一批形象亮丽、环境优雅、功能齐全的现代化营业网点，提升网点对客户的吸引能力和服务能力。5.加强自律能力建设。管理的最高境界是自律。没有规矩，不成方圆。规章制度是银行的规矩。讲规矩的基本要求是“三严三实” ，要把 “三严三 实” 专题教育常态化，一年一个主题，一年一个抓手，持续不断开展下去，让审计、纪检和内部、外部的监督约束无处不在，形成“ 讲规矩、守纪律”的良好习惯，把习惯变成文化，以文化的力量来教育人、感染人，让每个员工都能严格要求自己，真正做到“ 心中有准绳” ，不“走钢丝”、不“ 踩红线”，不违规、违纪、违法。2016 年，着力开展“说实话、干实事
43、、做老实人”活动，倡导广大干部员工对党忠诚，对事业忠诚，对家庭忠诚，一心一意干事创业，争取更大的成绩。(六) 坚定不移地在从严治党、从严治行中开拓*农商银行转型发展的新境界。中央高度重视党建工作。从严治党是当前最大的政治任务，也是做好一切工作的政治保障。坚持全面从严治党、从严治行，既是落实中央、省委、市委和省联社决策部署的需要，也是推进*农商银行转型发展的需要。1.加强学习教育。坚决把纪律严起来，把规矩立起来，把党23章、 准则、 条例、中央八项规定、省委六条意见、省联社“七条措施”和“ 六反六 兴”挺在前面，把省联社和总行各项规章制度挺在前面。深入学习习近平总书记系列重要讲话，做合格共产党员
44、。把学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神引向深入，进一步提高全行党建工作水平。2.落实“两个 责任” 。党委主体 责任是抓好党 风廉政建设的“牛鼻子” 。总行党委要切 实组织领导党 风廉政建设，加强和改进作风。要强化 “一岗 双责” ，分工负责，真正把主体 责任抓在手上、扛在肩上、落实在行动上。总行纪委要进一步深化“三转” ，充分行使“ 四权 ”，回归本 职，监督党委、监督党 员、监督各业务条线、监督转型发展的方方面面。3.全力做好整改工作。按照省委巡视组、省审计厅、省联社巡视组以及人民银行、银监部门各项现场与非现场检查整改要求，以一抓到底的决心和“钉钉子” 精神持 续深入推进整改，以“零容忍
45、” 的 态度从严查处顶风违纪 的行 为，坚决防止“四风”反弹回潮。各位股东，同志们！没有捕捉不到的猎物，就看你有没有野心去捕；没有完成不了的事情，就看你有没有野心去做。没有猎物我们就要去寻找猎物，发现猎物我们就去追逐猎物。这是电影狼图腾对狼性文化最经典的阐述。2016，开启了全新的五年。新起点，新征程，新跨越。全行上下一定要有等不得的紧迫感、慢不得的危机感、坐不24住的责任感，咬定目标不放松，发场“一年干两年” 的干劲，像“狼”一样去追逐*农商银行转型发展的市场、空间和潜力，*农商银行一定会在新常态下谱写转型发展的精彩新篇章！还有 8 天，猴年就将到来，借此机会，给大家拜个早年，恭祝大家新春快乐，身体健康，工作顺利，万事如意！谢谢大家！
