1、家庭保障需求一览表 意 外 保 障 健 康 保 障 养 老 保 障 投 资 理 财3万 收 入 8万 10%以 内 30-805-108万 收 入 15万 80-15010-2015万 收 入 30万 150-3020-3030万 收 入 10万 30-1030-1010万 收 入 10以 上 10以 上3万 收 入 8万 15%以 内 30-805-108万 收 入 15万 80-15010-2015万 收 入 30万 150-3020-3030万 收 入 10万 30-1030-1010万 收 入 10以 上 10以 上3万 收 入 8万 15%以 内 30-805-108万 收 入 15
2、万 80-15010-2015万 收 入 30万 150-3020-3030万 收 入 10万 30-1030-1010万 收 入 10以 上 10以 上3万 收 入 8万 15%以 内 30-805-108万 收 入 15万 80-15010-2015万 收 入 30万 150-3020-3030万 收 入 10万 30-1030-1010万 收 入 10以 上 10以 上特 别 说 明 ： 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 内 部 资 料 ， 仅 供 公 司 销 售 人 员 展 业 参 考 使 用此 阶 段 为 家 庭 主 要 消 费 期 ， 合 理 安 排 家 庭 支出 是
3、 家 庭 理 财 的 重 要 内 容 。 投 资 要 服 从 于 家庭 开 支 的 需 求 。 此 外 ， 这 个 时 期 家 庭 资 产 还不 够 多 ， 未 来 预 期 的 开 支 和 风 险 比 较 多 ， 如意 外 、 疾 病 、 再 教 育 及 换 工 作 带 来 的 风 险 。因 此 ， 保 险 理 财 应 首 要 考 虑 风 险 防 范 。此 阶 段 家 庭 最 大 的 开 支 是 子 女 教 育 费 和 保 健医 疗 费 。 但 随 着 子 女 自 理 能 力 的 逐 渐 增 强 ，家 长 可 在 自 身 重 疾 医 疗 保 障 完 善 的 情 况 下 ，进 行 未 来 养 老
4、 准 备 或 购 买 理 财 分 红 型 保 险 来确 保 资 产 的 安 全 性 和 保 值 增 值 。此 阶 段 自 己 的 工 作 能 力 、 工 作 经 验 、 经 济 状 况 都达 到 了 最 佳 状 态 ， 加 上 子 女 开 始 独 立 ， 家 庭 负 担逐 渐 减 轻 。 因 此 ， 理 财 重 点 应 侧 重 于 扩 大 投 资 。但 由 于 已 经 进 入 人 生 中 年 期 ， 万 一 投 资 失 败 就 会失 去 一 生 积 累 的 财 富 。 所 以 在 投 资 上 应 侧 重 选 择具 有 稳 定 、 安 全 投 资 回 报 ， 同 时 还 具 备 养 老 功 能的
5、 分 红 理 财 型 保 险 。30以 上50以 上10以 上5-1010-20此 阶 段 无 家 庭 消 费 支 出 及 子 女 教 育 的 压 力 ，理 财 中 应 遵 循 “开 源 节 流 ， 防 范 风 险 ， 积 极投 资 ”的 原 则 。 在 保 险 规 划 方 面 应 注 重 个 人意 外 保 障 ， 在 此 基 础 上 可 根 据 自 身 经 济 情 况购 买 重 疾 医 疗 或 分 红 理 财 保 险 。30-50根 据 自 身 经 济 状 况 适当 考 虑5-1010-3030-50健 康 保 障养 老 保 障投 资 理 财意 外 保 障 先 家 长 后 子女先 本 人 后
6、 父母 （ 为 父 母投 保 健 康 保障 ， 以 减 轻未 来 自 身 负担夫 妻 双 方 收入 高 者夫 妻 双 方 中保 障 缺 乏 者根 据 自 身 经 济 状 况 适当 考 虑5-1010-3030-50家 庭 成 熟期 ： 孩 子从 小 学 到大 学 （ 9-12年 ） 20%以 内30%以 内子 女 成 长期 ： 子 女工 作 到 自己 退 休（ 约 15年 ） 20%以 内30%以 内推 荐 理 由单 身 期 ：参 加 工 作到 结 婚 前（ 2-5年 ） 20%以 内家 庭 形 成期 ： 结 婚到 新 生 儿诞 生 （ 1-5年 ） 20%以 内30%以 内意 外 保 障健 康 保 障投 资 理 财养 老 保 障 根 据 自 身 经 济 状 况 适当 考 虑5-1010-30各 保 障 类 型 推 荐 额 度 （ 基 本 保 额 ： 万 元 ）人 生 阶 段 个 人 （ 家 庭 ） 年收 入 保 费 支 出 占年 收 入 比 例 险 种 购 买优 先 顺 序 家 庭 优 先投 保 成 员
