1、1、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色与重量的黄金维持固定关系。按基本货币单位与黄金的联系程度可以分为金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。2、信用货币：使用国家强制手段，以本身没有价值的货币代替金银执行货币职能的货币。它具有无限法偿能力，发行不以金银为保证，而是根据经济发展的客观需要，通过信用程序进入流通的。3、货币制度：货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。分为金属货币制度和信用货币制度。4、格雷欣法则（劣币驱逐良币）：在双本位制下，当市场上金银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这时实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，
2、退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币(劣币）则会充斥市场。5.基准利率：是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，是金融市场体系制定各种有价证券利率的依据。6.货币存量：是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面7.货币流量：是指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与单位货币参加交易次数的乘积8.交易动机：是指个人生活上或厂商业务上为支付日常指出而对货币的需求9.预防动机：指人们为了预防紧急支出而须持有一定货币的需求10投机动机：指人们预期利率将上升为获取证券投资价差收益而保留一定量货币的需求11.核心资本： 一级资本也称核心资本。
3、一级资本的特点是：资本的价值相对稳定；在公开发布的账目中完全可以发现；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关系极大。具体包括实收资本、公开储备。（巴塞尔协议规定核心资本不低于风险资产 4%）12.资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映 商业银行 在存款人和 债权人 的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。巴塞尔协议规定，资本充足率最低比率为 8%。资本充足率=总资本/加权风险资产总额+12.5*（市场风险所需资本+操作风险所需资本）13.巴塞尔协议：巴塞尔协议是目前金融监管当局对银行业进行监管的重要监管准则之一。1987 年 12
4、 月，巴塞尔银行业务条例和监管委员会提出了“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”（简称巴塞尔协议），并于 1988 年正式实行。巴塞尔协议的主要内容：资本构成标准、银行资本需要量的确定。14.公开市场业务:是中央银行通过公开买卖有价证券来调节货币供应量的货币政策工具,而且是最重要的一种政策工具.15.法定存款准备率：是中央银行在法律赋予的权限内，通过提高或降低商业银行对其存款所必须保持的最低储备水平，以此改变商业银行持有的实有准备金数量和货币乘数。16.政策性银行：是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性银行有：国家开发银行，中
5、国农业发展银行，中国进出口银行17.货币制度的内容？货币制度的内容是指：确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料；确定本位货币的名称及货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；规定银行卷的发行准备等。通货膨胀 通货膨胀是指由生产成本或货币数量的过度增长而导致的物价水平的普通持续上涨的一种经济现象。其实质是社会总需求远大于总供给。2、通货紧缩：通货紧缩是指由需求不足或市场上流通的货币量不足而导致的物价水平的普通持续下跌的一种经济现象。其实质是社会总需求远小于总供给。1. 决定货币需求的主要因素有哪些1.规模变量，主要指的是收入 2.机会成本变量，主要包括利率与预期通货膨胀率 3.其他变量
6、如制度因素。（收入间隔期，核算单位数量，信用制度状况，社会风尚） 2.现金交易方程式与现金余额方程式的差异在哪里1.对货币需求分析的侧重点不同，现金交易方程式强调的是货币的交易媒介功能著重分析货币的支出流，而现金余额方程式重视货币的贮藏功能，着重分析货币的持有 2.费雪方程式吧货币需求与支出联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式抱有资产存量的角度考虑货币需求，重视人们持有货币占其收入的比例 3.两个方程式所强调的货币需求的决定因素有所不同，飞雪方程式认为利率对其没有任何影响，剑桥学派认为受其他资产收益率和期望回报率的影响 3.简述可贷资金理论：社会可贷资金供求决定利
7、率理论是罗伯逊在关于利率决定引起的理论界大争论中提出的，其中可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。该理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。4.利率变动受哪些重要因素的影响？影响利率变动的因素很多，包括：利润的平均水平、借贷资金供求状况、经济运行周期、通胀率及通胀率预期、国际经济形势、国家经济政策和借贷风险等。同时利率的变动对经济的运行会产生明显的影响，而影响经济的途径主要有：储蓄、投资、国际收支和物价水平等。5.简述利率期限结构的预期假说。预期假说的基本命题是：长期利
8、率相当于在该期限内人们预期出现的所有短期利率的平均数。预期假说解释了利率期限结构随着时间不同而变化的原因；此外，预期假说也解释了长期利率与短期利率一起变动的原因。6. 公开市场业务作为货币政策工具的优点及对宏观调控的作用有哪些？优点： 1.调节信贷规模的主动权掌握在中央银行的手中。对有价证券的数额，买卖证券的种类，数额和时间等，中央银行完全可自主决定，因而能较精确地控制其证券持有量和银行储备量。 2.该政策工具运用起来灵活方便。调节货币数量可大可小，其调节方向也容易改变。 3.公开市场业务的运用速度快，不会有行政上的延误。当中央银行决定要改变银行储备和基础货币时，它只需向证券交易商发出购买或出
9、售指令，交易就可立即得到执行。 7. 简述货币政策的最终目标及其选择方法。（1）货币政策的最终目标就是一国运用货币政策所要达到的宏观经济总目标。包括充分就业，价格稳定，经济增长和国际收支平衡。a. 充分就业就是使经济运行处于高就业率或低失业率状态。b. 价格稳定也就是避免通货膨胀。c. 经济增长是实现国民经济持续稳定地在较高水平增长。d. 国际收支平衡是指一定时期内一个国家同其他国家的全部货币收入总额与支出总额的基本平衡关系。（2）选择方法：a. 相机抉择，根据不同时期的具体情况灵活机动地进行选择。b. “临界点”抉择，在制定货币政策时中央银行可确定一个“临界点”作为货币政策的最终目标。c.
10、逆经济周期抉择，在经济衰退时期，将刺激经济增长，维护充分就业作为主要货币政策目标，而在经济高涨时期，则把稳定物价和平衡国际收支作为主要货币政策目标。d. “简单规则”抉择，不以主观判断为准，而是按照一套简单规则来行事。8. 简述货币政策的中介目标及其选择标准。（1）中介目标是指在实现货币政策最终目标过程中，首先必须达到的过程性目标。中介目标可划分为数量型和质量型，数量型目标如货币供应量，储备总量，贷款规模等；质量型目标如利率，汇率和金融市场稳定等。（2）a. 可计量性。在调控过程中，能否多中介目标作出迅速而精确的测定十分关键。 b. 可控性。中介目标应能为中央银行有效控制。 C. 强影响力。应
11、具有较强的影响力，这种影响力可以量化和测定。9.中央银行的主要业务中央银行的业务可分为负债业务、资产业务和中间业务。中央银行的负债业务也就是其资金来源项目，一般包括货币发行业务、代理国库、集中存款准备金、其他业务等。中央银行的资产业务，也就是资金运用项目，它一般包括对商业银行的贷款、对政府及公共机构的贷款、黄金及外汇储备业务和证券买卖。中央银行的中间业务主要是资金清算业务。有一些中央银行也从事信托代理等业务。资金清算主要是为了使各商业之间的债权债务顺利、及时得到清偿。10.中央银行的职能和性质中央银行就其性质来说，既是特殊的金融机构，又是特殊的国家管理机关中央银行的基本职能有三个，即“发行的银
12、行”、 “国家的银行” 、 “银行的银行”。所谓“发行的银行”，是指中央银行垄断货币的发行权，统一货币发现时中央银行产生的前提。所谓“国家的银行”，是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。具体表现在：代理国库，对财政融通资金提供特定信贷支持，制定以货币政策为主的金融调控政策，管理国家的黄金外汇储备，代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融事务，作为财政部的顾问，政府债券的代理机构。所谓“银行的银行”，是指央行主要是以各种金融机构为服务对象，集中它们的准备金，向它们提供信用和提供清算服务，充当它们的最后贷款人。具体表现在：作为商业银行存款准备金的管理者，作为
13、商业银行的最后贷款人，作为全国票据清算的组织者。11金融创新的动因金 融 创 新 是 一 系 列 因 素 相 互 作 用 、 交 替 影 响 的 结 果 。 具 体 讲 ， 金 融 创 新 有 以 下 主 要 原 因 ：1、金融管制诱发金融创新。商业银行围绕开金融管制，而进行金融创新；金融创新会增加金融风险，迫使政府完善金融管制，这又导致新的金融创新，从而导致管制创新再管制再创新的因果循环。2、金融风险催化金融创新。在严峻的经济形式下，以规避风险为特征的金融创新应运而生。3、金融竞争强化金融创新。为争夺顾客、拓展业务范围，商业银行通过金融创新，创造新产品，推广新技术，使用新方法。4、现代科技促
14、进金融创新。现代科技的发展，不仅为新金融工具的出现提供可能，而且为全球资金网络的形成创造了条件。12.公开市场业务的优点及作用：公开市场业务作为货币政策工具有如下优点(1)调节信贷规模的主动权掌握在中央银行手中;(2)该政策工具运用起来灵活方便;(3)公开市场业务的运用速度快,不会有行政上的延误.通过公开市场业务买卖有价证券，中央银行可有效改变商业银行的准备金乃至公众手持现金，从而达到控制、调节信贷规模和货币机供应量的作用。13. 法定准备率的作用机理及对宏观调控的作用：作用机理：存款的法定准备率与货币乘数为负相关。对宏观调控的作用：如果经济处于衰退状态，降低法定准备率，增大货币乘数，使银行扩
15、张信贷的能力增强，从而增加货币供应量，如果经济处于过热状态，货币供应量过剩，形成通货膨胀，中央银行提高法定准备率，缩小货币乘数，借以收缩货币和信贷规模.14.谈谈凯恩斯货币需求理论的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。答： 凯恩斯的货币需求理论仅认为投机动机的货币需求与利率的大小有关，而交易动机和预防动机的货币需求不受利率变动的影响。 贡献为（1）深入探讨了货币西求的动机，提出了以投机需求为中心的流动偏好理论，从而把利率变量引入货币需求函数之中。 （2）深入分析了货币的传递机制。15试述弗里德曼货币需求理论。答： 弗里德曼将货币看作是资产的一种形式，用消费者的需求和选择理论来分析人们对货币的
16、需求。消费选择理论认为，消费者在选择消费品时，须考虑三类因素：收入，这构成预算约束；商品价格以及替代品和互补品的价格；消费者的偏好。16.股票交易价格是如何确定的，其变动主要是哪些因素影响？答： 股票交易价格是指在二级市场上进行转让时的实际成交价格。从理论上来说，股票交易价格主要取决于预期股利收益和市场利率。股票交易价格=预期股利收益/市场利率影响股利变动的主要因素主要有：经济因素 这是引起股价变动的最主要因素包括经济政策、经济周期、利率、通货膨胀、汇率等。由于这些因素的变化会影响到公搜的经营活动及其盈利状况，从而影响预期收益。政治因素 主要指一些重大的、突发性的政治事件，如政府更迭、政治动乱
17、、战争爆发，甚至于政府首脑的健康状况或丑闻等，这些政治事件的发生，会引起市场供求关系的变化，从而引起股票价格的变化市场因素 这里主要是指在股票市场上通过对股票的购买进行操纵而引起的股价波动的一些活动，如大户买卖，投机性炒作等。17.发行市场和流通市场的区别和联系答： 按照金融工具发行和流通的特征可以划分为一级市场和二级市场，一级市场是指新证券发行的市场亦称发行市场，通过发行新证券，赤字单位可以筹集到所需要的资金从而弥补资金缺口。二级市场是指已发行的证券在不同的投资者之间进行买卖所行程的市场亦称流通市场。没有一级市场就没有二级市场，交易市场是延续发行市场，发行市场和交易市场是不可区别的。18什么
18、是同业拆借市场，同业拆借的作用答：同业拆借市场是指银行及非银行机构之间进行短期性的临时性的资金调剂所形成的市场。主要的市场特征参与者有限 同业拆借主要限于金融机构参加，首推商业银行西方国家的许多商业银行都把拆入资金作为一项经常性的资金来源，或者是通过循环拆借的方式，使其贷款能力超过存款规模，或者是减少流动性高的资产，以增加高盈利资产的规模，而需要额外清偿能力时进行拆借。拆借期限短 同业拆借的期限一般都控制在一年以内，不过，由于拆借的目的不同，同业拆借在期限上存在较大的差别最短只有一天，最多可达一年，主要是指金融机构之间为满足临时性的，季节性的资金需要进行的短期资金拆借。拆借利率市场变化 同业拆
19、借利率一般由拆借双方协商决定，而拆借双方又都是经营货币资金的金融机构，所以同业拆借利率最能反映市场自今年供求状况，并对货币市场上的其他金融工具的利率变动产生导向作用，这就使得同业拆借利率由此而成为货币市场上的核心利率。19.试述建立和发展金融市场的条件，谈谈培育我国金融市场还需哪些条件。 建立和发展金融市场需要交易主体、交易对象与交易工具、交易的组织形式和交易价格。我国金融市场主要问题表现在：利率、汇率管制严，资本市场没有放开。因此金融市场的改革与完善是为我国经济建设创造高效“操作平台”的需要；加快金融市场改革与发展，应完全放开对利率与汇率的管制，适当开放资本市场；有效防范和化解金融风险是保障
20、金融秩序的前提。20.简述货币市场的特点。（一）融资期限短（二）流动性强（三）风险性强20.现代商业银行的主要特征商业银行通常具有下列主要特征：（一）经营大量货币性项目，要求建立健全严格的内部控制；（二）从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大，要求建立严密的会计信息系统，并广泛使用计算机信息系统及电子资金转账系统；（三）分支机构众多、分布区域广、会计处理和控制职能分散，要求保持统一的操作规程和会计信息系统；（四）存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务，要求采取控制程序进行记录和监控；（五）高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关，受到银行监管法规的严格约束和政府有关部门的严格监管。2
21、1.现代商业银行的基本职能 充当信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金；另一方面以贷款的方式把这些货币资金借出令其流入国民经济各个部门。 支付中介。即商业银行为客户办理与货币运动有关的技术性业务，如货币兑换、货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、总出纳，发挥着社会公共簿记的作用。 信用创造。即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。 其他金融服务。例如银行为企业客户提供经纪业务、投资咨询业务，个人理财产品的多样性等等。这些金融服务多属于商业银行的表外服务。22.简述商业银行负债业务种类商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容
22、所组成。（一）自有资金自有资金是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者的权益，包括注册资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。注册资本是商业银行设立时在工商行政管理部门登记的资本。资本公积是指商业银行在筹集资金中的资本溢价、股票溢价、法定资产重估增值，以及接受捐赠的资产价值等。盈余公积是商业银行按照有关规定，从税后利润中提取的公积金，它既可以用弥补亏损，又可转增银行资本。未分配利润是商业银行在经过各种形式的利润分配后剩余的利润。（二）存款存款是商业银行最主要的资金来源，一般占总资金来源的70%以上，因此吸收存款成为商业银行最仲要的负债业务。商业银行的存款按其性质和支取方式划分为活期存款、定期
23、存款和储蓄存款三种类型。（三）借入资金借入资金是商业银行一种持久地增加资金来源的手段。它使商业银行可以持有较高比例的流动性较差的生息资产。商业银行的借入资金主要包括银行同业借款、中央银行借款、发行金融债券和其他借款等。 同业拆借 向中央银行借款。主要形式有两种：再贴现 再贷款 发行金融债券 其他借入款 转贴现 回购协议 大面额存单 欧洲货币市场借款23.简 要 分 析 商 业 银 行 资 产 业 务商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。资产业务除贷款业务、贴现业务、证券业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、
24、存放同业等。（一）贷款业务 贷款，又称放款，是银行将其吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务。它是商业银行最主要的资产业务。按贷款期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。按贷款的保障条件分类可以分为信用贷款，担保贷款和票据贴现。按贷款的用途分类。一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按照贷款的具体用途来划分，一般分为流动资金贷款和固定资金贷款。按贷款的偿还凡是分类可以分为一次性偿还和分期偿还两种方式。按贷款的质量（或风险程度）分类可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等5类。按银行发放贷款的自主程度分类可以分
25、为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。（二）贴现业务贴现是银行应客户的要求，买进未到期的票据。从表面上看，这是一种票据买卖，实际上是银行的信用业务。（三）证券投资证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。具有以下几个功能：分散风险 保持流动性 合理避税24.何谓中间业务？主要的中间业务有那些。2001年6月21日中国人民银行颁布商业银行中间业务暂行规定 ， 规定将中间业务定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务。 ”并将其划分为适用于审批制的中间业务（包括形成或有资产、或有负债的中间业务与证券、保险业务相关的部分中间业务）和适用备案制的中间业务（
26、指不形成或有资产、或有负债的中间业务）两大类业务。主要的中间业务有：汇兑业务 信用证业务 代收业务 代客户买卖业务 承兑业务信托业务 代理融通业务 银行卡业务25.信用货币制度有哪些特点？（1）流通中的货币都是信用货币。 （2 ）流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，即是通过信用程序发行的，这与金属货币制度下货币通过自由铸造投入流通不同。 （3 ）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。26.通货膨胀的度量标准有哪些？(1)消费者价格指数(CPI)(2) 生产者价格指数(PPI) (3)国名生产总值平减指数 (4)核心消费价格指数(CCPI)27.通货膨胀是怎么样影响社会再生产的？（
27、1）财富、收入分配效应：通过价格途径改变了财富分配。 （2 ）资源配置效应：导致社会资源分配的扭曲。 （3）强迫储蓄效应：形成一种强迫型的节约。（4）产出效应：影响经济增长。 （5 ）对失业的影响。28.怎样运用财政政策和货币政策治理通货膨胀？1、采取紧缩性的货币政策：手段有两个方面：一是提高利率水平；二是控制信贷的过快增长。2、采取紧缩性的财政政策：其手段有：一是削减财政支出；二是增加税收。28，某公司拟发行票面金额为100000美元，年贴现率为4%，期限为30天得商业票据，试计算该商业票据得发行价格。解：贴现金额=面值*贴现率*期限/360=100000*4%*30/360=1000/3发
28、行价格=面额贴现金额=100000333=9966731，某公司在6月1日取得1张面额为1000万元得承兑汇票，到期日为当年的12月1日。在9月1日，该公司持票向甲银行申请转贴现，转贴现利率为8%。到10月1日，乙银行又持该票向中央银行申请再贴现，再贴现利率为4%，试计算甲，乙银行在贴现业务中实现的盈利。解：甲银行：贴现利息=面值*贴现率*期限/360=1000*8%*3/12=20乙银行：贴现利息=面值*贴现率*期限/360=1000*4%*30/360=3.332，某投资者在发行日购买了一种面额为1000元，期限为5年，票面利率为6%，到期一次还本付息的债券。在持有该债券2年后，该投资者欲出售此债券。在市场利率为4%时，试计算该债券的交易价格。解：交易价格=1000*（1+6%）5/（1+4%）3=133634.某借款人从贷款人处借得 10000 元，利率 5%，期限为 5 年，分别按照单利和复利计算出借款人支付给贷款人的利息。单利法：10000x5%x5=2500复利法：10000x(1+5%)5-1)=2763
