1、汇划业务操作流程目录第 1 章 总体概述 .1说明 .11.1 名词解释 .11.2 支付系统业务范围 .5第 2 章 汇划业务流程 .12.1 汇兑往帐(100 报文)流程 12.2 汇兑来帐处理流程 .12.3 小额支票影像处理流程 .22.4 小额实时业务 .32.5 委托收款 .52.6 事务报文处理 .6- 1 -第 1 章 总体概述说明汇划业务是指商业银行通过人民银行的大小额支付系统途径办理的结算业务，主要包括大小额支付系统的汇兑业务，银行汇票及银行本票的解付，小额定期借贷记业务，小额支票影像业务，小额实时业务，小额普通借记业务，查询查复等业务1.1名词解释1.1.1运行时序根据支
2、付系统的要求，大额支付每个工作日分为六个阶段，即：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终对账处理以及日终批处理。营业准备阶段-必须首先由 MBFE 向 CCPC 登录，商业银行才能开始与 CNAPS 业务处理；初始化系统参数，启动其系统互联程序；接收支付系统发来的业务开始通知信息，进入日间处理阶段，商业银行在没有收到支付系统发来的营业准备通知前，不能向支付系统发起业务。日间处理阶段-向支付系统发起所有允许的大额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的大额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的业务截止警告通知信息（CMT418,系统状态变更通知报文） 。业务截止阶
3、段-接收支付系统发来的业务截止通知信息（CMT418，系统状态变更通知报文） ，进入业务截止阶段，商业银行在收到业务截止通知后，不能发起任何支付系统指令（向 CCPC 登录、退出登录除外） 。不可以向支付系统发起任何支付系统指令（向 CCPC 登录、退出登录除外） ；接收支付系统发来日间透支计息通知、系统状态变更通知；在此阶段结束时，若清算账户发生透支或存在排队待清算的支付交易，则将接收到 CCPC 发来的清算窗口打开信息，并进入清算窗口阶段；否则会接收到 CCPC 发来的日终开始通知（CMT418，系统状态变更通知报文） ，直接进入日终对账处理阶段。清算窗口阶段-只能向支付系统发起弥补头寸不
4、足之类的大额支付业务（即汇兑业务中的资金调拨、以及同业拆借业务等） 、清算账户信息、自由格式报文；接收支付系统发来的大小额支付业务、清算账户信息、管理信息；接收支付系统发来的日终开始通知后，进- 2 -入日终对账处理阶段，商业银行此时应停止任何支付系统业务，开始进行对账。日终对账阶段-不能向支付系统发起任何支付业务信息；接收支付系统发来的大额支付业务汇总对账信息和小额支付业务汇总对账信息等；根据收到的汇总对账信息进行日终对账；若对账不成功，则向支付系统发起支付业务明细下载请求；接收到支付业务明细信息后，与商业银行端的账户数据进行匹配，得到商业银行与支付系统的账户不符信息，然后以下载的支付业务明
5、细信息为准，经商业银行业务经理授权后，对商业银行端数据进行账务校正处理。该过程可以多次重复直到对账成功为止；对账成功后，进入日终批处理阶段。日终批处理阶段-不可以发起和接收任何业务。进行系统的数据备份和数据清除工作。按照需要生成报表。小额支付系统实行 724 小时不间断运行，每日 16：00 进行日切处理，即前一日 16：00 至当日 16：00 为小额支付系统的一个工作日，具体日切时间由 NPC 根据运行管理需要灵活调整，但一般不得晚于大额支付系统业务截止时间。小额支付系统日切后，立即进入日间处理阶段，正常受理与转发小额业务包及各类报文，并进行上日已清算或已撤销的小额支付业务的核对。根据小额
6、支付系统的运行时序设置行内系统的运行时序，并与小额支付系统运行时序保持同步。1.1.2汇划往帐业务状态汇划类报文行内处理状态待发送：指等待发送的往账业务处理状态。已发送：指已经发送的往账业务处理状态退回待查：指已经发送的业务被资金清算系统或人民银行退回的处理状态。汇划类报文人行处理状态未知：指大额支付、小额支付已发出，未收到人行任何应答时的状态。已清算、已扎差：指联盟内汇划已处理、大额支付已清算、小额支付已轧差成功的往账业务状态。已拒绝：指大额支付、小额支付已发出，被人行直接退回的状态，一般是报文要素有错误。已撤销：指大额支付发出后，在人行未清算前，行内主动发起撤销且撤销成功的业务状态。已排队
7、：指大小额业务发出后，由于人行头寸不足，等待排队清算的业务处理状- 3 -态已退汇：指发出贷记业务或发出成功借记回执被对方退汇成功的往账业务状态。已回执：指发出非实时借记业务收到成功回执的往账业务状态。已止付：指收款行发出非实时借记业务，付款行在返回借记回执前，收款行申请止付整个批量包的小额支付业务或批量包中的单笔小额支付业务，并经付款行确认止付成功的往账业务状态。已拒付：指发出行发出非实时借记业务，收到接收行返回拒绝支付借记回执后的往账业务状态。已超期：指发出行发出非实时借记业务，在规定的付款期限内接收行未返回借记回执被人民银行自动撤销成功的往账业务状态。对于借记业务的回执状态两位定长数字，
8、标识普通借记业务包、定期借记业务包、实时借记业务包、实时贷记业务包的明细业务在接收清算行或接收行的处理状态，或标识退汇业务的退汇原因。对于支票影像回执业务来说，业务回执状态是支票提入行对每张支票的处理状态（付款:00/退票:其他） 。目前小额支付系统使用的业务回执状态号包括：00：已付款01：账号不存在02：账号、户名不符03：账户余额不足支付04：当日通兑业务累计金额超过规定金额09：退票10：账户密码错误11：账户状态错误20：业务已撤销（冲正或止付）21：大、小写金额不符22：支票必须记载的事项不全23：出票人签章与预留银行签章不符24：约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误25：持票
9、人未作委托收款背书26：电子清算信息与支票影像不相符27：出票人账号、户名不符28：出票人账号余额不足以支付票据款项29：重复提示付款- 4 -30：非本行票据31：出票人已销户32：出票人账户已依法冻结33：持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书34：持票人开户行申请止付35：数字签名或证书错90：其他1.1.3汇划来帐业务状态行内处理状态待处理 50：特指有附加域的小额报文，已接收小额报文等待接收附加域的来账业务处理状态。密押错 51： 指 ESB 报文核押错的状态，此值由 ESB 来送。待入账 52：指等待系统自动处理的来账业务处理状态。未挂账待人工 70：指自动入账失败，自动挂帐失
10、败的状态，后续需要人工挂账。已挂账待人工 71：指自动入账失败，自动挂帐成功的状态。已自动入账 80：指接收的贷记来账业务系统自动入账成功或接收的借记来账业务系统自动回执成功的处理状态。已人工处理 81：指接收的贷记来账业务手工维护入帐处理成功或接收的借记来账业务手工回执成功的处理状态。人行业务状态主动退汇：指人工主动退汇成功的来账业务状态。已止付：指付款行收到非实时借记业务，返回业务回执前，收到收款行止付申请，止付成功后的来账业务状态。已回执：指接收到非实时借记业务后，返回成功回执后的来账业务状态。已拒付：指接收到非实时借记业务后，返回拒绝支付回执后的来账业务状态。已超期：指接收行在回执期限
11、内对收到的借记业务未返回借记回执，被人民银行自动撤销成功的来账业务状态。来帐的打印状态未打印：指接收正常的来账业务，未作打印处理时的状态。补充报单已打印：指接收正常且需人工处理的来账业务，人工打印报单成功的状态。使用人民银行统一印制的支付系统专用凭证。客户回单已打印：指接收正常且自动入账成功的来账业务，人工打印回单成功的- 5 -状态。使用人民银行统一印制的支付系统专用凭证。1.1.4事务信息状态发出事务处理状态待发送：指等待发送的事务信息业务处理状态。已发送：指已经发出的事务信息处理状态退回待查：指已经发送的事务信息未通过检查被人民银行退回的处理状态。已查复：指发出的查询已经收到查复的事务信
12、息业务处理状态。接收事务处理状态待处理：指接收的等待系统自动清分或自动回复的事务信息业务处理状态。待人工：指接收的等待人工处理的事务信息业务处理状态。已处理：指接收的已成功打印事务清单的事务信息业务处理状态。已回复：指对接收的事务信息业务，已自动回复或已人工回复成功的事务信息业务处理状态。事务信息打印状态未打印:指接收的事务信息业务未打印的状态。已打印：指接收的事务信息业务已打印成功的状态。1.2支付系统业务范围大额支付系统汇划类主要包括汇兑、委托收款、托收承付、同业拆借、即时转账、质押融资、港中银等业务。其中同业拆借属资金部分，前端需求在会计核算资金部分体现，本需求书中仅体现报文的处理流程。
13、事务类主要包括自由格式报文、汇划查询、汇划查复、退回申请、退回应答、银行承兑汇票查询、银行承兑汇票查复等业务。其他还有行名行号维护、密押状态变更、来账人工转发、成员行的计费、对账及各类查询业务。小额支付系统-小额支付系统包括的业务种类有：普通贷记业务、普通借记业务、定期贷记业务、定期借记业务、实时贷记业务、实时借记业务、清算组织发起的代收付业务（特许参与者） 、同城清算系统发起的同城轧差净额清算业务（人民银行 ABS 系统） 、国库相关业务（人民银行 TBS 系统） 、税款入库业务（国库经收处业务） 、财政支付业务、通存通兑业务、支票“圈存”及截留业务、信息服务业务等- 1 -第 2 章 汇划
14、业务流程此章节简单介绍常用汇划业务操作流程2.1 汇兑往帐(100 报文)流程出售重控 1450汇兑汇出（6801）复核（9988） 发现错误，录入员执行复核（9988）修改复核（9988）成功汇出6847 查询报文报文退回待查6628 待处理往帐查询重发或者调账注意事项：1、 汇兑汇出在针对对公结算户办理电汇时，为保证客户资金能被成功汇出，采用了圈存模式，即在录入后，将待汇出款项在客户账上进行圈存，在录入员用交易（9988）ctrl+t 修改金额时，对于原款项进行解圈存同时圈存新修改金额，在录入员用（9988）delete 对此笔录入进行删除时，此笔资金进行解圈存，当客户对此笔电汇要求不办理
15、时，录入员务必将此笔交易记录删除。当天没有汇出也没有进行删除的报文在日终跑批时，自动删除，并进行自动解圈存处理2、 当录入错误时，只有录入员能进行修改和删除3、 在办理电汇时，自动联动收费，收费凭证及汇兑凭证都由复核人员打印4、 当报文被退回待查时，当日可以启用 9900 对于此笔交易进行冲正，此时收费自动冲正，也可以启用 6628（此为查询驱动交易）交易，进行重发，当为现金电汇，应该在客户来到柜台时，在进行冲正，将现金交给客户5、 当报文被退回待查时，隔日启用 6628 交易可以选择重发也可以选择错帐调整，在选择错帐调整时现金电汇选择挂账，然后用 7022 将现金取出，当为转账电汇时，选择调
16、账处理，汇出款项自动记账回客户帐，但是手续费不再进行冲正6、 结算户在开户时，如果收费类型选择为集中收费，在汇出时不进行收费，可以在某一时间启用交易 4091 进行汇总收费2.2 汇兑来帐处理流程汇兑来帐 自动入账成功 6636 汇划连续打印申请然后用 9993 打印或者启用6646 汇划来帐单笔打印汇兑来帐 自动挂账 6630 待处理来帐查询维护入账6636 汇划连续打印申请然后用 9993 打印或者启用 6646 汇划来帐单笔打印汇兑来帐 自动挂账 6630 待处理来帐查询主动退汇汇兑来帐 自动挂账 6630 待处理来帐查询人工转发清算中心转发到收款机- 2 -构进行维护入账或者主动退汇汇
17、兑来帐 未挂账待人工6630 待处理来帐查询维护入内部帐主动退汇或者人工转发或者维护入账注意事项：汇划来帐清分规则：cbus 系统来帐清分规则为，先按行号进行清分，后按账号进行清分，a、收款人账号和户名一致，系统自动入账；b、收款人账号正确，户名误，系统自动清分到账号所在行；c、收款人号误，系统自动清分到行号所在行；d、密押状态为地方押错或者为全国押错时，报文自动挂账到清算中心人工转发原则：cbus 系统支持汇划来帐人工转发，原则为支行只能向清算中心转发，清算中心可以向任意支行转发，例如：A 支行想将报文转发到 B 支行，只能 A 支行先将报文转发到清算中心，后清算中心再转发到 B 支行，报文
18、在转发后，原转发行将查询不到此报文，只能接收行能够查询到，对于转发的报文，仍支持主动退汇和维护入账功能1、6636 连续打印不能自动注销大小额支付凭证，需要手工启用 0425 销号或者 0057进行作废2、在日终结账时，如果对于入账报文，没有进行打印，不允许机构进行日结3、对于维护入账的可以进行当日冲正，冲正后仍可以对此笔报文进行维护入账或者人工转发或者退汇处理 4、与我行不同之处为，收到不能挂账的来帐，我行是在日终是自动挂账，cbus 为日间可以进行手工维护入内部帐进行挂账，或者等到日终系统自动进行挂账处理2.3 小额支票影像处理流程往帐处理接收到支票影像信息6851 支票影像回执录入回执为
19、付款9988 进行复核录入错误由录入员 9988 进行修改9988 复核员复核发出后用 6847 能进行查询接收到支票影像信息6851 支票影像回执录入回执为退票9988 进行复核录入错误由录入员 9988 进行修改9988 复核员复核发出后用 6847 能进行查询注意事项：1、 当选择回执类型为退票时，付款人账号和户名没有进行控制，可以手工进行输入2、 提入行行号根据账号自动反显，也可以手工进行修改3、 现阶段发送成功回执时，金额控制为50 万- 3 -来帐处理收到付款回执6847 汇划查询6636 连续打印（借记回执凭证）或者 6646 单笔进行打印收到退票回执6847 汇划查询6844
20、其他汇划凭证打印注意事项1、 收到成功回执时，可以直接启用 6636 或者 6646 打印支付凭证2、 收到退票回执时，首先启用 6847 将报文顺序号查询出来，然后再启用 6844 打印退票客户回单和银行凭证2.4 小额实时业务小额实时通存业务客户与开户行签约6871 小额实时通存业务交易成功打印客户回单客户与开户行签约6871 小额实时通存业务交易超时，打印待查凭证6873 实时业务确认打印回单注意事项：1、先要确认客户与开户行已经签约2、现金通存或者是从本行客户帐进行通存，先确定自己的库存或者是本行客户帐余额，在办理后，查询下看有没有成功3、在执行 6871 后，一定要等待系统返回信息，
21、不要多按回车，防止不能看到提示信息（一般等待时间为 90 秒）4、在打印出待查凭证后，人行状态是未知的，不要将现金交还给客户，先待客户保管，将待查凭证先交给客户，过一段时间后，根据打印的待查凭证上的要素进行 6873 实时业务确认，如人行状态已确认，会打印记账凭证（通存成功或者失败） ，如还不能确认状态将再次打印实时待查凭证5、在对账过程中汇出业务出现“主机有，人行无”的情况，对于小额实时业务只能将帐务状态改为“待调整” ，当日对帐处理系统进行实时业务的自动调帐处理，如果出现当日调帐不成功的情况，次日可打印“小额实时自动调帐失败清单” ；柜员当日可以通过“小额实时单笔确认交易”进行小额实时业务
22、确认，次日可通过“6713 小额实时错帐调整交易”- 4 -进行错帐调整 ，调整策略系统自动判断。小额实时通兑业务客户与开户行签约6872 小额实时通兑业务交易成功，交易失败打印客户回单客户与开户行签约6872 小额实时通存业务交易超时，打印待查凭证6873 实时业务确认打印回单1、 先确定付款人在开户行已经签约，如不签约将通兑失败2、 在进行实时通兑时，可以直接提取现金或者转到本行客户账上，成功后，查看自己库存是否变动或者本行客户帐是否存上3、 在执行 6872 后，一定要等待系统返回信息，不要多按回车，防止不能看到提示信息（一般等待时间为 90 秒）4、 在执行 6872 交易，人行状态未
23、知时，会打印出实时待查凭证，此时，不能给客户现金，将待查凭证交给客户，让客户一段时间后在带着实时待查凭证来进行确认，客户来后，启用 6873 进行实时确认，如此时人行状态有明确状态，将打印成功或者失败的记账凭证，如还是未知，将再次打印实时业务待查凭证，此后可以多次启用 6873 确认，或者等待日终对账5、 在对账过程中汇出业务出现“主机有，人行无”的情况，对于小额实时业务只能将帐务状态改为“待调整” ，当日对帐处理系统进行实时业务的自动调帐处理，如果出现当日调帐不成功的情况，次日可打印“小额实时自动调帐失败清单” ；柜员当日可以通过“小额实时单笔确认交易”进行小额实时业务确认，次日可通过“67
24、13 小额实时错帐调整交易”进行错帐调整 ，调整策略系统自动判断小额实时本票解付客户开户行签约6872 小额实时本票解付业务交易成功，交易失败打印客户回单客户与开户行签约6872 小额实时本票解付业务交易超时，打印待查凭证6873实时业务确认打印回单1、 根据本票的信息进行录入，在录入后执行，不能多按回车，等待系统处理处理时间大约为 90 秒，出现结果后根据系统提示打印凭证2、 在执行 6872 交易，人行状态未知时，会打印出实时待查凭证，此时，不能不能将本票或者现金交给客户，将待查凭证交给客户，让客户一段时间后- 5 -在带着实时待查凭证来进行确认，客户来后，启用 6873 进行实时确认，如
25、此时人行状态有明确状态，将打印成功或者失败的记账凭证，如还是未知，将再次打印实时业务待查凭证，此后可以多次启用 6873 确认，或者等待日终对账3、 在对账过程中汇出业务出现“主机有，人行无”的情况，对于小额实时业务只能将帐务状态改为“待调整” ，当日对帐处理系统进行实时业务的自动调帐处理，如果出现当日调帐不成功的情况，次日可打印“小额实时自动调帐失败清单” ；柜员当日可以通过“小额实时单笔确认交易”进行小额实时业务确认，次日可通过“6713 小额实时错帐调整交易”进行错帐调整 ，调整策略系统自动判断2.5委托收款发出委托收款处理客户填写委托收款单6811 发出委托收款登记当对方行将资金划回后
26、6814 发出委托收款划回登记客户填写委托收款单6811 发出委托收款登记4045 发出委托收款查询4042 发出委托收款维护当对方行将资金划回后6814 发出委托收款划回登记客户填写委托收款单6811 发出委托收款登记4045 发出委托收款查询4042 发出委托收款维护当对方行将资金划回后6814 发出委托收款划回登记4045 发出委托收款维护注意事项：1、 对于 6811 进行登记的信息，用 4045 可以进行查询，支持组合查询2、 对于当天发出的委托收款，如客户要求不发出，可以用 9900 进行冲正，冲正后，委托收款登记的信息自动删除3、 对于进行 6811 录入的信息，次日如果不用，可
27、以用 4042 中的次日删除，但是对于收费的账务，用 9901 进行冲正调整4、 进行 4042 维护状态修改时，对于发出的委托收款业务上只允许维护为已托收未付款，全额付款，无款支付，拒绝付款这四种状态，其余状态为收到委托收款时使用的状态，一定不能混用5、 4042 在进行维护时，对于托收状态为 0-已托收未付款的信息，只能维护凭证种- 6 -类，凭证号码，金额，票据张数，付款人开户行名称，付款人账号，付款人地址及托收备注；对状态为全额付款，无款支付，拒绝付款时，只能对于托收状况进行修改6、 对于登记的信息可以使用 4045 进行查询，在屏幕下方会显示出托收未付款的金额及托收总金额，如果想通过
28、托收状态进行查询使用历史打印交易 9179 发出委托收款登记薄打印打印出清单（除工作日之外的日期） ，7、 对于进行登记的信息，在收到划回款项或者退票时，一定使用 6814 进行登记状态的修改收到委托收款处理收到票据6812 收到委托收款登记4048 收到委托收款查询4043 收到委托收款维护6813 委托收款付款9181 收到委托收款登记薄打印注意事项：1、 此交易使用机构为底卡所在行，同时建议对于退票的也进行 6812 进行登记，然后用 6813 进行拒绝付款处理，修改登记薄，便于以后的查询2、 6812 进行登记时，对于同一张票可以进行多次登记，但是在登记时会有提示，在出现提示时，请对此
29、张票进行核查3、 6812 在进行银行承兑汇票的登记时，票据种类必须选择银行承兑汇票，托收金额与票据金额必须一致，非银行承兑汇票的托收时，在票据种类处选择其他票据，票据名称进行手工输入4、 对于登记的信息，如果为误输入，可以在 4043 授权的情况下进行删除5、 对于 6812 进行登记的信息有误，可以使用 4943 进行维护，维护栏位为收款人开户行，票号，托收金额及委托收款编号6、 对于登记或者进行修改后的信息可以通过 4048 收到委托收款查询进行查询，如果想根据托收的状态进行查询，可以使用交易 9181 进行打印，此交易只针对历史数据的查询（除工作日之外的日期）7、 6813 进行付款后
30、，自动更改登记薄状态，当为付款时产生账务，自动记银行承兑汇票表外2.6事务报文处理大额支付系统或者小额支付系统发出6831 事务信息录入选择不同的事务报文录入成功后自动发出6847 汇划报文查询针对汇划 100 报文，按 2 次回车后，自动联动到汇划查询发出- 7 -界面录入信息成功后发出收到对方行发来的报文需要进行回复6831 事务信息录入根据发来的报文种类，进行相应的回复收到对方行发来的报文需要进行回复6629 待处理事务查询对于未回复报文进行应答注意事项：Cbus 系统自动处理报文的规则为：1、对方行发来的对于借记业务的止付申请，当发来的借记报文未进行回执时，系统自动对借记报文止付，并回
31、复可以止付的止付应答；当发来的借记报文已进行了回执时，系统自动回复不能止付，请查看回执信息的止付应答；2、对于申请退回报文，当来帐状态为未挂账待人工时，系统自动回复申请退回应答为可以退回，对于此笔报文只能进行退汇处理，系统不允许维护入账；当来帐自动入账时，系统自动回复不能退回的应答；对于系统自动挂账待人工的，由人工进行回复，并对此笔报文进行相应的处理1、 对于当日没有及时进行回复的报文，在机构日结的时候进行提示，但机构可以进行日结，在第二日，系统也会在批报表 9996 中打印出未处理事务清单，第二日可以根据清单，及时进行回复处理2、 对于大小额支付的所有的事务性报文，在查询出支付交易序号，发出行行号，汇划日期后，都可以使用 6831 进行发出，对于收到的报文可以通过 6846 查询出事务顺序号，启用 6831 交易进行回复3、 对于发出或者收到的事务报文通过 6846 进行查询4、 对于查询回复查复时，cbus 打印的为查询查复书，不同于我们老系统的查询书与查复书分开打印5、 Cbus 系统提供查询驱动交易，6629 对于未进行回复的报文，都可以通过此交易来进行回复，不同于老系统需要打印出来帐报文后，根据打印的报文进行回复
