1、 一、违规代客理财案例介绍 1、 员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行
2、在员工电脑上委托。公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。风险点本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。2、员工未按规定接受客户的委托某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行
3、公司流程。风险点（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码”。3、营业部为大户服务,员工为大客户下单 某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。风险点（1）存在客户对部分委托交易不予认可，可能导致投诉纠纷。 （2）未按公司规定接受客户的委托。应与客户签订协议、有电话录
4、音、还要有书面交易确认。（3）客户没有做到 “投资者应当妥善保存交易密码 ”。4、营业部在合法经营场所外租房建营业服务网点某营业部，在2009年4月10日至2009年5月7日期间，有20个资金账户是从同一IP地址 XXX.168.0.1发出的委托，且这些账户均为营销人员蒋某管理。根据营业部情况说明，营销人员蒋某在浏阳地区设立了一个有数台电脑的客户服务场所，相关客户共用一个IP地址电脑。风险点按照证监会有关规定，证券营销人员在执业过程中不得为客户进行全权委托，不得提供非法的服务场所或者交易设施。5、经纪人作为客户帐户代理，擅自签署理财协议并承诺收益2010 年 5 月，营业部在为客户办理代理关系
5、时，允许经纪人作为客户帐户的代理人，或者代理客户本人未亲自到场的情况下仅凭其携带的股东卡和身份证办理代理关系。该经纪人为获取佣金分成，私下与十余名客户签署协议，承诺将账户资产操作达到指定市值，相关客户将交易帐户交给了该经纪人。十余名客户账户同一时间段内由该经纪人家里的电脑进行委托，造成同一 MAC 地址发起交易委托，且交易股票基本相同。这些操作因此受到交易所涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易的警示函和协助调查，公司风险管理部门也发出了同机操作、客户异常交易的风险提示，营业部也未予重视，没有认真调查核实，也未对客户进行回访。风险点(1)此举可能为代理人借用他人账户非实名开户提供了可能，甚至可能发生
6、股票盗卖的问题。（2）违反了证券经纪人管理暂行规定 证券经纪人执业活不得有替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜的规定(3)营业部没有依据交易所和公司管理部门的风险提示，对客户进行回访。(4)对投资者保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，未做好留痕。6、同一机器涉嫌频繁交易、操作股价的异常交易某营业部存在多个客户账户，同一时间段内使用同一MAC地址发起交易委托，且交易股票基本相同，相关操作涉嫌频繁交易、对倒操作、高买低卖等异常交易情况，营业部未对账户的客户进行必要的警示和回访，提醒客户避免异常交易行为，导致深交所对该客户发出警示函
7、，并限制客户帐户的某一证券交易。风险点（1）客户在同一机器，多个帐户委托买卖，并存在频繁交易、对倒、高买低卖、同价位买卖同一证券，回转交易等客户异常交易情况。属于客户异常交易，违反了交易客户交易行为管理实施细则的相关条款。（2）营业部应该及时对账户的客户进行必要的警示和回访。风险点（1）存在借用他人帐户操作的嫌疑。（2）客户交易网与营业部办公网没有区分。客户与员工公用电脑情况。（3）违反了公司关于规范“同机操作多个账户”有关事项的通知：客户不能使用营业部员工的专用电脑或专用电话进行委托，如客户有委托需求，应指导客户使用公共委托电脑或使用其它委托方式。二、问题剖析 相关营业部员工及证券经纪人的行
8、为，是属于法律、法规，公司制度所明令禁止违规行为。上述案例之所以发生，究其原因是各营业部仍存在以下问题： 1、对违规行为的危害认识不足。代客下单，客户异常交易，经纪人违规代理，表明营业部对这些行为的危害性认识仍就不足, 公司的相关制度学习不够，相关行为成为私下代客下单、为客户间代理委托提供便利等新现象，单纯追求市场份额对这些现象知晓并容忍，对存在的隐患和风险视而不见，制度执行不严所致。 2、对深化客户服务的理解存在偏差。部分营业部设立客户服务网点、为大户下单当成是深化客户服务的内容以此招揽客户，违规代理，对其中的合规问题和存在风险隐患认识不够。部分营业部一味迁就客户，容其代理操作，缺少对客户理
9、性投资合规交易的教育，缺乏对客户异常交易行为的监控和提醒，没有尽到投资者教育的义务。 3、客户风险揭示工作有待深入。投资者在开立资金账户时，都会签署如“ 规则说明 ”、“风险揭示”等相关协议，包括 “投资者应当妥善保存交易密码” 、“ 员工无权接受委托 ”、“交易委托指令如有异常应立即提出质疑”等重要提示条款。然而上述纠纷反映出投资者在签署协议时没有对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，这也一定程度上反映出部分营业部注重客户招揽、忽视风险揭示或者规则解释不完整的情况。三、 相关建议1、各营业部应对经纪人进行全面教育，提醒相关人员不要合法经营场地以外，例如在经纪人家里或租用场地，进行所谓的客户工
10、作室的客户服务。2、全面梳理营业部的代理关系，做好账户代理关系的自查工作，对单一代理人代理多个账户的情况进行现场核查，确保代理人信息、代理权限、代理期限等信息的规范，以顺利通过监管部门对账户清理工作的验收。对未办理代理权限，确认存在客户间代理关系的账户，进行重点回访，建议客户办理委托代理关系。3、严格禁止营业部经纪人、没有委托权限的员工，为客户进行所谓的委托操作，为客户委托下单。若确有需要采用原来人工电话委托的客户，应严格按公司规定的流程操作。事先与客户签定协议、事中有录音、事后有交易确认；避免采取分析自助委托方式，避免知晓客户密码，相关操作流程应由专人负责，建议相关委托通过柜台委托方式进行，
11、增加复核及事后检查。公司合规部门制定此类服务的规范工作流程和操作方式，至少明确客户指令内容、确认方式、内部审核程序、操作人员及方式、信息反馈和留痕方式等，严禁员工擅自代客下单。4、经纪人作为客户账户代理人，严格落实经纪人管理制度，把好开户关，及时清理违规代理；整顿被代理人不到现场办理的代理关系，杜绝任何形式的借用账户行为。向客户承诺收益，应安排专人重点对相关风险提示的投资者，进行回访，提醒投资者应妥善保护密码安全、工作人员禁止性行为等重要条款向客户进行提示和解读，并做好留痕。5、对多个客户在同一机器委托操作，并伴有异常交易的委托，营业部应对客户及时回访，进行风险提示和投资者教育。6、对客户使用员工机器的行为，应提醒客户使用个人委托设备、或使用公共区域电脑委托，确有辅导和解决问题，员工应在指定机器进行客户辅导操作，Yd 2011815
