1、四川省银行业金融机构中小企业融资产品宣传手册四川银监局 四川省银行业协会-1-四川省银行业金融机构中小企业融资产品宣传手册编委会主 编：王筠权副主编：王泽平 程 铿 吕 晶 陈跃军 王国成 陈郁昌 魏 维 朱小冬 陈焕祥 厉国民 白树屏 帅晋昆 杨 宁 王立新 邱 泉 邵祖国 王 兵 蔡汉初 胥威光 熊津成 陈锦光 张国光 毛志刚 周一平 李 琦 章壮图 张志强 黄光伟 邓崇定 张 泸蒋仕成 唐崇义 吴应刚 巫晓华 陈马英 王 华负责人： 吕 晶编 委： 何燮清 张守信 吴 敌 郭 敏 陈 萍 陈 剑 邹 霞 谢春艳 林 沫 孙自力 张瑞君 苟 骏蒲 维 李志千 杨文军 贺劲松 袁 渊 陈 琦
2、 罗 全 库 斌 史 砫高 翔 罗江玉 李之郁 杨宗林 彭 勇 刘旭东 何 苗 廖光武 阳 军 严 杰 王晓萍 吴 铭 谭跃泉 甘雄晖 周大光2序近年来，四川中小企业获得了长足发展，已经成为我省国民经济的重要组成部分。据省中小企业局统计，截至 2006 年，我省中小企业已达 32.21 万户（不含个体工商户） ，从业人员499.90 万人，实现增加值 2118.42 亿元，营业收入 7145.28亿元，实交税金 212.68 亿元，支付劳动者报酬 418.49 亿元。中小企业增加值占全省 GDP 的 24.5%，工业增加值占全省的50.5%，规模以上中小工业企业增加值占全省规模以上工业企业的
3、64.9%，为城镇提供了 75%以上的就业岗位，吸纳了 70%以上的农村富余劳动力。四川银行业金融机构按照银监会要求，致力于缓解中小企业“融资难” ，在授信方式、授信品种、授信流程、产品创新等方面做了大量工作，取得了一定成绩。但我省中小企业融资额与其对全省经济社会发展的贡献还不相称，解决中小企业“融资难”的工作力度尚需进一步加大。根据四川银监局 1080 户企业问卷调查反映，98.24% 的企业资金存在缺口， 66.48%的企业贷款需求未得到满足。造成中小企业“融资难”的原因是多方面的，其中一个重要原因就是银企之间信息不对称、金融服务宣传力度不够、企业对银行金融服务认知度不高。调查反映分别有
4、73.05%、 69.63%的企业对银行推出的中小企业融资-3-产品和审批程序略有所知。尽管银行业金融机构在中小企业金融服务知识宣传和普及方面做了一些工作，但由于新产品不断出现，服务方式和手段不断改进，银行业金融机构对新产品、新服务、新手段的宣传教育工作做得还远远不够，企业对银行的产品不熟、对程序不了解，对银行的金融服务认知度不高。对此，四川银监局专门组织了有关银行业金融机构的主要领导和业务专家，对我省银行业金融机构开展的中小企业融资产品资料进行了收集、整理，形成了这本宣传手册，并免费赠送给我们的中小企业。我希望这本宣传手册能帮助我们的企业了解银行业务品种、办理程序、申请条件、联系方式等，能帮
5、助符合银行信贷审批条件的企业顺利贷到款，不符合条件的企业努力达到银行要求，能让各银行业机构相互借鉴、与企业充分沟通交流，不断开发新产品、拓展新业务，切实解决困扰我省中小企业发展的“融资难”问题。宣传手册如能对以上有所裨益，那四川银监局的初衷也就达到了。最后，愿我省的各家银行、农村信用社和中小企业在相互交流、相互支持、相互理解、相互促进中共同发展，为促进全省经济又好又快发展、实现富民强省目标作出应有的贡献。4二七年八月二十日目录 政策性银行 国 家开发银行四川省分行 中国农业 发展银行四川 省分行 大型银行 中国 工商银行四川省分行 中国 农业银行四川省分行 中国 银行四川省分行 中国 建设银行
6、四川省分行 交通 银行成都分行 股份制商业银行 中信 实业银行成都分行 中国光 大银行成都分行 华 夏银行成都分行 深 圳发展银行成都分行 招 商银行成都分行 上海 浦东发展银行成都分行 兴 业银行成都分行 民 生银行成都分行 浙 商银行成都分行 城市商业银行、城市信用社 成 都市商业银行 自 贡市商业银行 攀 枝花市市商业银行 泸 州市商业银行-5- 德 阳市商业银行 绵 阳市商业银行 乐山 市商业银行 南 充市商业银行 宜 宾市商业银行 凉 山州商业银行 遂 宁市城市信用社 达 州市城市信用社 雅 安市城市信用社 农村信用社 四川 省农村信用社联合社 附录： 各 机构推出的部分典型性产品一
7、览表 政策性银行-国家开发银行四川省分行 国家开发银行中小企业典型性产品介绍：【产品名称】中小企业平台担保贷款【产品简介】中小企业平台担保贷款是开发银行充分整合开发性金融的市场建设优势和各级政府的组织协调优势，采用借款平台统一贷款、担保平台提供担保的运作模式，以“三台一会”（借款平台、管理平台、担保平台和信用促进会）为运作核心，有效支持各地中小企业发展的银行贷款品种。【产品特点】6由开发银行与各地政府共同确定的中小企业管理平台（主要是各地中小企业管理机构）负责中小企业项目的开发、受理、筛选、评议、管理；由各地政府指定并授权的中小企业借款平台公司承担统贷统还责任，通过委托贷款方式向中小企业用款人
8、发放贷款；由当地担保平台（专业担保公司）统一担保，建立风险防控机制；申请贷款的中小企业需加入信用促进会，互相增信，形成同业压力。【适用对象范围】符合开发银行客户准入标准的中小企业。【业务办理流程】1贷款申请：申请贷款的中小企业加入当地中小企业信用促进会中小企业向当地管理平台提出贷款申请。2贷款审查：管理平台对中小企业进行贷前调查，组织工商、税务、财务人员、政府管理人员等各方面专家进行民主评议将通过民主评议决策的中小企业向担保公司推荐担保机构审查，对于符合担保条件的企业，向该行出具审保决议并提供审保报告 当地借款平台公司统一向该行提出中小企业贷款申请 该行参考民主评议的推荐意见及担保公司的担保意
9、见，独立进行评审，明确是否提供贷款。3合同签订：该行与借款平台签订借款合同 借款平台、当地代理经办行、中小企业用款人三方签订委托贷款合同用款企业、担保机构及当地代理经办行签订委托贷款担保-7-合同、反担保合同。4贷款发放：该行向借款平台公司发放贷款 代理经办行向中小企业用款人发放贷款。5还本付息：中小企业用款人按合同约定的日期向代理行支付利息或本金 借款平台公司按合同约定的日期向该行支付利息或本金。一年期贷款为到期还本，按季结息。【友情提示】具体业务详情请向国家开发银行四川分行业务发展处咨询（电话 028-）。 政策性银行- 中国农业发展银行四川省分行 农发行中小企业一般性产品介绍：中小企业金
10、融品牌产品与服务名称 特点与简介农业小企业贷款农业小企业贷款农业小企业贷款对象为农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业,其中流通小企业主要是指从事农产品(农、林、牧、副、渔业)流通的批发、零售、运输、仓储的小企业。【友情提示】具体业务详情请向中国农业发展银行四川省分行客户三处（028-）咨询。8 大型银行- 中国工商银行四川省分行 工商银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称 特点与简介流动资金贷款临时贷款满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，要求以对应的产品（商品）销售收入等作为还款来源。-9-流动资金循环贷款贷
11、款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款，循环使用贷款的流动资金贷款业务。项目贷款项目临时周转贷款在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的部分计划内资金暂时不能到位所发放的垫付性项目贷款。是指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的部分计划内资金暂时不能到位所发放的垫付性项目贷款。并购贷款境内优势企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组，确有融资需求，可
12、向银行申请办理中长期贷款用于支持其进行并购。出口买方信贷在中国出口信用保险公司对贷款商业风险和政治风险提供保险的前提下，由银行向国外买方、买方银行或政府机构提供中长期外汇贷款，用以购买中国出口货物或服务的融资方式。外汇转贷款由银行或我国有关政府部门向境外金融机构、政府机构及境内外资金融机构（含中外合资金融机构）等借入并通过银行转贷的期限 1 年（含）以上的外汇贷款，包括：1、国际商业贷款（含境外发债）;2、买方信贷;3 、外国政府贷款。房地产贷款住房开发贷款贷款人向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款。法人商业 贷款人向借款人发放的购置商业用房和自用办公用房的贷款。10用房按揭贷
13、款票据业务银行承兑汇票由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。买方付息票据贴现业务卖方或持票人在商业汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金的一种方式。贸易融资国内信用证开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。进口信用证银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行该项付款，或承兑；或授权另一银行议付。信用证项
14、下贸易融资业务以信用证为结算方式的各项短期融资业务，如：卖方融资、买方融资、信用证项下押汇与贴现等出口发票融资指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明贷款让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。质押贷款凭证式国债质押贷款借款人以未到期的凭证式国债作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款行为。-11-单位定期存单质押贷款借款人以单位定期存单作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款行为 工商银行中小企业典型性产品介绍：主要有国内发票融资、国内保理、商品融资、国内信用证项下打包贷款等业务【产品名称
15、】一、国内发票融资业务【产品简介】国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。可办理国内发票融资的发票范围包括因向企业法人销售商品而开具的增值税发票；因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。 【产品特点】填补了流动资金贷款的空缺，解决了与核心客户具有稳定购销关系但资信不佳的中小企业的融资难问题【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】121.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审查
16、审批；3.银行与借款人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【产品名称】二、国内保理业务【产品简介】境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。【产品特点】为客户提供例如商誉、贸易惯例和市场潜力等多方面有价值的信息，且客户准入条件综合购销双方信用等级确定，更具灵活性【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】1.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审-13-查审批；3.银行与借款
17、人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【产品名称】三、商品融资【产品简介】商品融资是指基于储备物、存货或交易应收商品进行的短期信贷，包括以由物流企业提供监管的商品的仓单、库存、在途货物作为质押担保的短期融资方式（不包括期交所标准仓单质押融资） 。【产品特点】资信准入门槛低，为大型企业的经销商提供融资支持【适用对象范围】符合工商银行中小企业客户准入标准的中小企业【业务办理流程】1.客户向工商银行提交书面申请及相关资料；2.银行根据有关贷款管理办法和相关规定进行贷款调查审查审批；3.银行与借款人签订借款合同，办理贷款手续，发放贷款。【友情提示】14具体业务详情请向当地工商银行公司部咨询或拨打客户
18、服务热线（95588 ）咨询。-15- 大型银行-中国农业银行四川省分行 农业银行中小企业一般性产品介绍： 农业银行中小企业典型产品介绍：【产品名称】小企业简式快速贷款【产品简介】中小企业金融品牌 产品与服务名称 特点与简介1.短期融资类产品：流动资金贷款、应收账款融资、仓单质押短期信用、扶贫贴息贷款、出口退税账户托管贷款、出口信用保险项下短期融资等。这类产品主要满足中小企业企业因生产、经营过程中的短期资金不足的本外币融资需求。这类融资业务以较为灵活的担保抵押方式为中小企业提供服务。金光道2.中长期融资类产品：一般固定资产贷款、法人商业用房贷款等以既有法人作为承贷主体，满足其企业技改资金或购买
19、营业和办公用房所需资金的一年以上的融资产品。16小企业简式快速贷款，是农业银行对单户信用总额在 200万元以内（含 200 万元）的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理的贷款新品种。【产品特点】小企业简式快速贷款，最大的特点是简化了操作流程，直接以抵押资产确定贷款额度，将评级、授信、用信一次性调查和审批完成，缩短了办贷时间，为您节约时间，既省事又省力、省钱。【适用对象范围】符合中国农业银行小企业准入标准的小企业。【业务办理流程】1.借款人向开户行提交书面申请书及相关基础资料。2.农业银行根据小企业简式快速贷款管理办法
20、和相关规定，经客户经理实地调查，将调查报告提交信贷审查，由有权审批人审批。3.开户行客户部门根据审批意见与客户签订贷款合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续。4.客户经理在信贷管理系统中录入客户基本信息、借款主从合同、借款凭证、贷款额度审批记录等相关内容。 -17-【友情提示】具体业务详情请向当地中国农业银行客户部门咨询或拔打客户服务热线（95599）咨询。 大型银行-中国银行四川省分行 中国银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称 特点与简介流动资金贷款简介：满足客户在生产经营过程中的资金需求，保证生产经营活动可以正常进行。特点：手续相对简便、使用范
21、围较广、周转性较强。18固定资产贷款简介：为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。特点：贷款金额较大、贷款期限较长、大部分采取分期偿还。现汇贷款简介：为满足企业客户的外汇资金需求向客户发放的贷款。特点：用途有较强的针对性，用于采购进口设备和原材料；较人民币购汇可更多享受汇率带来的优惠；较“三贷”贷款手续简便，时间缩短。开立银行承兑汇票简介：根据客户申请，银行签发承兑汇票，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付票款的行为。特点：需要真实的贸易背景；银行信用介入提高了企业信用，最长不超过 6 个月。银行承兑汇票贴现简介：承兑汇票持票人在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利
22、转让给银行的融资行为。特点：流动性较强，融资期限较短，贴现利息较一般贷款低。授信额度简介：银行为客户核定的短期授信存量指标，只要授信余额不超过对应业务品种指标，无论累计发放金额、次数多少，客户可便捷地使用银行短期授信资金，满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。特点：可循环使用、可调剂使用、可简化手续，满足客户-19-对各种短期授信品种的需求。委托贷款简介：银行根据委托人委托，向委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率代为发放并协助收回的贷款。特点：手续简便、操作简单；帮助委托人实现资金的保值增值；帮助借款人落实资金来源，降低财务成本。同时可解决异地放款问题。出口商业发票贴现简介：出口商将
23、现在或将来的基于与进口商订立的出口销售合同项下产生的应收帐款转让给银行，银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。特点：加快出口商资金周转；简化融资手续，规避汇率风险。出口双保理简介：出口商将其现在或将来的基于与进口上订立的货物销售合同项下产生的应收帐款转让给银行，再由银行转让给国外进口保理商；银行为出口商提供贸易融资和销售分户帐管理，进口保理商为出口商提供应收帐款的催收、信用风险控制和坏帐担保。特点：通过叙做保理，可以向对手提出更有竞争力的付款条件，增加营业额；收汇有保障；提供融资便利，美化财务报表；节约管理成本。20出口贴现简介：银行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑
24、的未到期远期汇票、已经银行承付的未到期远期债权，或在跟单托收项下购入已经银行保付的未到期远期债权。特点：加快资金周转、简化融资手续、改善现金流量、节约财务成本、降低授信门槛。出口押汇简介：出口商发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，银行凭所交单据向其提供的短期资金融通。特点：加速资金周转、简化融资手续、改善现金流量、节约财务费用、降低了授信门槛。打包贷款简介：银行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。还款来源为信用证项下出口收汇。特点：可以扩大贸易机会，在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务，把握贸易机会；
25、还可以减少资金占压，在生产、备货阶段不占用出口商自有资金，可以缓解流动资金压力。福费廷简介：银行无追索权地买入因出口贸易产生的未到期债权。特点：出口商向银行转嫁了利率风险、汇率风险、信用风险和国家风险；无需占用出口商授信额度；改善出口商现金流量；简化融资手续。-21-汇出汇款融资简介：在货到付款结算方式下，银行凭汇出汇款项下的有效凭证和商业单据代进口商对外垫付款项的短期资金融通。特点：减少进口商资金占压；提高进口商议价能力；节约进口商财务费用；进口双保理简介：银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定授信额度，从而向出口商提供应收帐款催收、资信调查、坏帐担保等服务。特点：充分利用优惠付
26、款条件，扩大营业额；节约成本，简化手续；规避卖方履约风险；降低授信门槛。进口押汇简介：银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。特点：减少进口商资金占压；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得货物，占领市场先机；提高议价能力，节约财务费用。授信开证简介：银行在未向客户收取全额保证金、敞口部分占用授信额度的情况下，为客户开立进口信用证的业务特点：减少客户资金占压，提高资金利用效率；提货担保简介：进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具书面担保用于向船务公司办理提货手续。特点：利用银行信用先行提货销售，减少资金占压，加快资金回笼；同时
27、把握市场先机，节约管理费用。22信用证保兑简介：银行在开证行之外独立地对受益人承担第一性付款责任。特点：在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快出口商资金周转速度；可以增加客户当期现金流，改善财务状况。可帮助出口商有效规避开证行的资信问题，规避收汇风险。国内商业发票贴现简介：卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。特点：卖方提前得到融资款项，加快资金周转；简化了融资手续。国内信用证简介：银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具的书面承诺，凭符合信用证规定的单据对卖方付款的结算方式。特点：可为国内贸
28、易双方搭起一座信用桥梁，促进交易的达成；还可为买卖双方提供融资工具，帮助其加快资金周转，提高资金使用效率。国内综合保理简介：卖方将其现在或将来的基于与买方订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给银行，由银行为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收和坏帐担保服务。特点：风险保障，手续简便；融资便利，美化报表；降低费用，节约成本；拓展市场，增加利润。-23-保函简介：银行应某项交易的一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。特点：解决交易双方互不信任的问题，减少资金占压。 中国银行中
29、小企业典型性产品介绍：【产品名称】一、融信达【产品简介】融信达是中国银行对出口商已向中国出口信用保险公司（简称中信保公司）或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为出口商提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。【产品特点】中国银行融信达最大特点是：申请手续方便，加快出口企业资金周转、改善现金流量；同时可以规避各类风险，如率利风险、汇率风险、进口商信用风险和国家风险；与一般流动资金贷款相比，此项业务降低了授信客户准入门槛，减少授信客户在银行授信额度占用，扩大客户融资规模。【适用对象范围】凡是投保出口信用保
30、险的出口商流动资金有限，需要依靠快速的资金周转开展业务；出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，24且预期收益率高于押汇利率；出口商的授信额度不足，或开证行或其所在国家和地区资信不佳，都可以向中国银行申请该业务。【业务办理流程】1.出口商向银行提交融资申请书、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的相关单据。2.出口商与银行及中信保公司三方签订 赔款转让协议 ，将保单项下的赔款权益转让给银行。3.银行经审核同意办理后，占用中信保公司和出口商的授信额度,确定融资比例后将融资款项划入出口商账户，并将出口单据寄往国外银行或付款人进行索汇。4.国外银行或付
31、款人到期向银行付款，银行将收汇款首先偿还银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给出口商。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566 ）咨询。【产品名称】二、出口全益达【产品简介】出口全益达是中国银行针对出口企业在贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题，而专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通，并根据出口企业的具体需求“量体裁衣” ，对相关产品和服务进行改造和组合运用，通过一套完整方案帮助出口企业获得最佳效益-25-【产品特点】中国银行出口全益达最大特点是：1.打造
32、全面解决方案在原有单一产品的操作服务基础上，进一步扩展了贸易融资服务的内涵，致力于通过一套完整方案全面满足出口企业的需求。2.产品改造和组合灵活多样既可以针对不同的结算方式、付款期限和贸易环节分别设计多种产品组合方案供出口企业灵活选择，又可以按照出口企业在加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的个性化需求，专门量身定制解决方案。3.贸易融资顾问服务中国银行多年培养起来的贸易融资顾问队伍既具备深厚的专业知识，又积累了丰富的从业经验。通过各分支机构间的联动和“会诊” ， “出口全益达“可以充分发挥顾问服务的整体优势，为出口企业创造出高水准的服务品质。【适用对象范围】主要满足于
33、出口商在缓解资金周转困难、规避各类风险、减少应收账款、美化财务报表及信用提升等方面的需求。【业务办理流程】银行可根据客户和市场的需要设计个性化的解决方案。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566 ）咨询。【产品名称】26三、进口汇利达【产品简介】进口汇利达指在进口结算业务项下，应客户的申请，银行凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称进口融资）并对外支付，同时要求客户在银行办理一笔远期售汇交易，并约定到期由银行释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项业务由保证金或人民币定期存款、进口
34、融资和远期售汇三部分组成【产品特点】进口汇利达是中国银行为帮助进口商在贸易活动中抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。特点如下：不需要额外授信；不增加操作环节、不产生任何风险；节约购汇成本【适用对象范围】人民币升值趋势下，对希望规避汇率风险，节约购汇成本，但又不愿意承担过大的交易责任和风险的客户非常适用本产品。【业务办理流程】1.客户申请办理进口汇利达业务，应向银行提交足额人民币保证金或人民币定期存款存单进行质押，并与银行签订存单质押合同或保证金质押总协议 ，并提交保证金质押确认书 。2.银行审核客户提交的贸易售、付汇所需材料，如同意办理，与其
35、签订进口融资合同和远期售汇协议书 。3.办理进口融资后，银行根据客户的指示对外支付款项。4、在远期售汇业务交割日当天，银行释放人民币保证金或-27-人民币定期存款存单项下已质押的资金进行头寸的交割，除用于交割归还进口融资本息之外的人民币余额部分(如有) 退还客户。【友情提示】具体业务详情请向当地中国银行客户部咨询或拔打客户服务热线（95566 ）咨询。 大型银行-中国建设银行四川省分行 建设银行中小企业一般性产品介绍：中小企业金融品牌产品与服务名称特点与简介28流动资金贷款用于正常生产经营周转和临时性资金需要的本外币贷款,最长不超过 3 年。固定资产贷款用于固定资产项目的建设、购置、改造及相应
36、配套设施建设的中长期本外币贷款，贷款期限根据项目评估结果确定。最高额抵押贷款根据抵押物的评估价值，银行与客户签订一个总的借款合同，在合同中约定一个最高借款额度，在合同有效期内，只要借款本金不超过合同约定的最高借款额度，客户就可以循环地向银行借款和还款。法人账户透支银行同意客户在约定的账户、约定的额度内尽进行透支以满足临时性融资便利的授信业务 。国内保理无追索权保理业务要求申请人（卖方）信用评级在 AA 级及以上；有追索权保理业务原则上要求申请人（卖方）信用评级在 A 级（小企业评级为 aa 级）及以上。银行承兑汇票开立及贴现银行承兑汇票是指由银行签发的，承诺在汇票到期日按照汇票金额无条件支付给
37、收款人或持票人的票据；银行承兑汇票贴现是指持票人在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的融资行为。委托贷款由委托人提供资金并承担风险，银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助回收的贷款。-29-百易安在商品或服务交易中，建设银行受交易双方的委托托管交易资金、保管权益证明等相关文件，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，建设银行按协议约定在双方授权后，协助完成交易资金与权证的交换；若双方因故不能达成交易，建设银行按协议约定退回交易资金及权证的业务。各类保证如投标保证、承包保证、履约保证、预收（付）款退款保证、工程维修保证、质量保证、付
38、款保证、延期（分期）付款保证、账户透支保证等。银行信贷证明向招标人承诺，当申请人中标后，在项目实施过程中，在符合银行贷款条件下满足申请人在承诺限额内的贷款需求。财务顾问是指银行根据客户的需求，为客户的投融资、资本运作、财务管理等活动提供咨询、分析和方案设计等服务。工程造价咨询包括代理编制工程标底、代理工程标底审核、代理工程造价概预结算编制审核、工程建设监理、工程造价鉴定、建设工程招标代理、工程项目管理、全过程造价咨询等。打包贷款银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。出口议付银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。
