1、第三章 金融机构,第一节 金融机构概述 第二节 金融机构的体系结构 第三节 中国的金融机构,http:/ 2、金融机构的产生和发展 3、资本主义银行的形成与发展 4、现代银行体系和结构 5、现代非金融机构的体系和结构 6、中国金融机构的发展展望,http:/ 金融机构体系的概述,一、金融机构的概念 1、金融的概念 指货币流通和信用借贷不可分割地密切联系在一起，形成独立的经济范畴。 2、金融机构的概念 （1）金融机构即从事金融活动的机构 （2）金融机构是从事货币、信贷经营活动的机构,http:/ （一）货币经营业及其向银行业的转变 1、古代货币经营业包括： 铸币兑换业 货币保管业 汇兑业 2、当
2、货币经营者不仅经营货币兑换、保管、办理汇兑，而且还吸收存款。发放贷款并牟取利息时，他们便以信用中介人身份出现，货币经营业就演变成为银行业。,http:/ 1、银行业首先在意大利出现并发展，主要业务： （1）接受存款 （2）在客户之间作支付的中介人 （3）汇兑业务 （4）贷款,http:/ 注：1694年，英格兰银行成立第一个股份制银行,http:/ 保管、出纳,标志：信用业务 时间：1171年,产生途径： （1）改造旧银行 （2）建立新银行 时间：1694年 英格兰银行成立,种类多、规模大 作用强、国际化 国有化、竞争激烈,http:/ 金融机构的体系结构,一、银行金融机构体系与结构 （一）中
3、央银行核心 1、定义：中央银行是专门从事货币发行、办理对银行的业务、监督和管理金融业、执行国家经济政策的特殊金融机构。 2、职能：发行的银行、政府的银行和银行的银行,http:/ 现代商业银行以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务，并为顾客提供多种服务，业务范围不断扩大。商业银行因其资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、存贷款数额最多、对经济影响最大而成为金融机构体系的主体，始终居于其他金融机构所不能替代的地位。,http:/ 1、它是专业银行的一种（为了与商业银行对应，故分离出） 2、商业银行：吸收企业短期存款，发放短期贷款，为企业日常生产和商业活动服务。 投资银行：对工商企业办理长期投资
4、、长期贷款、包销和代销新发行的有价证券业务的专业银行”长期投资信贷银行” 3、各种名称：投资银行、长期信贷银行、金融公司、实业银行、开发银行、证券公司、持股公司,http:/ （1）对工商企业的股票和债券进行直接投资 （2）对工业公司提供长期贷款 （3）包销和代理发行工商企业新股票和债券 （4）参与企业的创建和改造活动 （5）包销本国政府和外国政府的公债券等 5、与商业银行不同 资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，不是主要依靠吸收存款,http:/ 2、如何产生？社会分工在金融业的表现,专业银行,中央银行,专门从事发行业务的银行从商业银行中分离出来,按服务对象和存款性质分工 银行具有
5、了某一方面的专门业务，协助服务对象搞好生产和经营，满足经济发展的要求,http:/ 开发银行 储蓄银行 不动产抵押银行 农业银行 进出口银行 外汇银行,http:/ （一）证券类金融机构 1、证券交易所 （1）定义：买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，有固定场所。 （2）组织形式：会员制和股份制 会员制:由会员组织的协会，它是以非盈利为目的的社团法人，但也有的不是社团法人，会员都是自然人。社会法人交易所的会员大多为证券公司或投资银行的代表,http:/ 2、证券公司 （1）定义：专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。 （2）主要业务：自营业务、委托业务、认购业务和销售业务,http:
6、/ 委托业务：受客户委托，根据客户提出的要求进行买卖，从中收取佣金或手续费的业务。 认购业务：参与政府债券、公司债券的承购、竞价认购的业务。 销售业务:对政府债券、公司债券的包销、代销和助销等业务活动。,http:/ （1）定义：在证券交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。 （2）作用：解决了买卖双方寻觅交易对象的困难，有利于扩大交易范围和形成公平价格，不仅有利于交易，还使市场易于组织、管理，对市场活跃和顺利发展具有重要意义。,http:/ 个人经纪人必须具有一定学历、信誉、有较丰富的经验和资产保证等条件才能充当。 法人经纪人具有一定资金实力的银行、信托公司、证券公司、投资公司或财务公司等机构
7、，由它们按规定指派代表参加交易所的交易活动。 需按规定经过批准，获得交易所的席位，取得在交易所进行交易的资格，才能进入交易所交易,http:/ 佣金经纪人接受客户委托，在证券交易所内代客买卖有价证券，并按固定比例收取佣金的经纪人。 二元经纪人接受佣金经纪人的委托，代理买卖证券的人。 特种经纪人专门从事某个行业的证券交易，接受佣金经纪人的委托，成为经纪人的经纪人。,http:/ （1）定义：专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。 （2）根据证券商活动的内容不同，可以分为： 证券公司自营业务代理业务信用业务咨询业务 交易所交易商：只办理自营业务，不办理委托业务 零股交易商：专门处理不足为一个成交单
8、位的股票买卖的证券商，亦称零头交易商,http:/ 1、主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。用于长期投资 2、形式： （1）私营保险公司是私人投资经营的公司，多数以股份形式出现，在资本主义社会占主导地位 （2）个人保险公司以个人身份承做保险业务，在英国盛行,http:/ 是西方互助保险公司，是办理相互保险业务的公司。由社会上需要保险的人或单位采取合作形式组建，公司为保单持有人所共有 具体经营方式： 分摊保险制、预收保费制和永久保险制,http:/ （5）自保保险公司一些大公司为了节约保险费，减轻赋税负担，承担为本系统服务的保
9、险公司。 （6）国营保险公司中央政府、地方政府都有这类公司，一般只办理国家强制的保险业务或某种特殊保险业务,http:/ 特征：最小但发展最快 性质：集体所有 取得资金的传统方法：向社员提供信用合作社的股份 资金运用：为社员提供非营业性的贷款 类型：农村信用合作社、农业生产信用合作社、渔业生产信用合作社、林牧业生产信用合作社、土地信用合作社、小工商业信用合作社、储蓄信用合作社、劳动者信用合作社、城市信用合作社、综合业务信用社,http:/ 1、定义：以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。 2、主要业务： 货币信托信托贷款、养老金信托、有价证券信托投资等 非货币信托有
10、价证券信托、债权信托、不动产信托、动产信托、担保权信托,http:/ 1、定义：通过融资形式起融物作用的企业 2、按其性质可分为： 金融租赁租赁公司根据客户需要购进机器设备等，租给企业使用；企业付给一定量租金，到租期满时，承租人有竞购、续租、退还的选择权 经营租赁出租人将自己经营出租的设备或用品反复出租的租赁行为。,http:/ （1）银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司 （2）属于制造商的租赁公司 （3）综合经营并独立开业的租赁公司,http:/ 筹集资金：靠银行贷款、发行债券、卖出公开市场票据 业务：专营耐用品的租购或分期付款销货,http:/ 中国的金融机构,一、旧中国的金融机构 二
11、、新中国金融机构的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状,http:/ 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。,http:/ 5378：大一统的银行体系 二、7993：中央银行体制初步形成 三、1993年以来：中央银行体制的 进一步完善 四、目前中国的银行体系,http:/ （1）中国人民银行是唯一的银行 （2）中国人民银行的业务具有双重性
12、（3）中国人民银行实现机关式管理统存统贷、统收统支 （4）中国人民银行对全社会的资金实行 计划管理,http:/ 2、资金流动从属于中央计划，保证了计划经济的顺利运行。,http:/ 2） 银行的分支机构经营效率十分低下； 3) 统收统支使资金无法横向流动，资金的使用效率低。,http:/ 中央银行体制初步形成,1978年 中国人民银行正式脱离财政部 1979.2.23 恢复建立中国农业银行 1979.3.13 从中国人民银行中分设出中国银行 1979.8 国务院决定将基本建设投资由财政拨款改为银行贷款,恢复中国人民建设银行的银行性质,从财政部分离出来,http:/ 中央银行体制初步形成,19
13、84.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台银行管理暂行条例,明确了中国人民银行的地位、职能和隶属关系.,http:/ 中央银行体制初步形成,中国人民银行作为中国的中央银行专门行使国家金融管理机关的职能,国家专业银行作为经济实体专门从事金融业务活动.形成了以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的银行体系.,http:/ （2）银行业务迅速拓展，银行在国民经济中的地位越来越大； （3）非银行金融机构迅速发展,打破了银行系统的业务垄断性,在金融领域引入竞争机制。,http:/ 政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端：(1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利；(
14、2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损；(3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的重要渠道；(4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行-倒逼机制。,http:/ 中国银行监督管理委员会（银监会）,于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。 其主要职责：(1)制定有关银行业金融机构的监督职能;(2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；,http:/ 中国证券监督管理委员会(证监会),于1997年8月开始,是国家对证券市场
15、进行统一管理的主管机构。 是国务院证券委的监管执行机构； 是依照法律法规对证券市场进行监督； 它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。,http:/ 中国保险监督管理委员会（保监会）,于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。,http:/ 有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业务的发展。今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一个重大 的课题。,农村信用合作社,http:/ 5年后，我国将全面开放金融业。,http:/
