1、04-03-26,1-35,1,杨林夫妻 退休规划方案第二组,04-03-26,1-35,2,张女士夫妻理财方案,组长:杨蕾成员: 张玉霞 张艳 杨阳赵冉 张楠 刘楠 张志瑶,目录 杨林家庭信息整理 财务现状及数据假定 养老金总需求测算 养老金总供给测算 理财方案建议,04-03-26,1-35,3,04-03-26,1-35,4,杨林家庭简介,杨林家庭情况假设,1、所有统计数据截至2009年1月1日 2、原单位福利房50平米，新购住房120平 米，设北京房屋交易均价为1.2万/平米，则2套房屋现值共204万元 3、许亚为金融专业硕士毕业 4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育
2、及其他消费计划。 5、退休后杨林余寿20年，许亚余寿30年,04-03-26,1-35,5,基本经济变量假设,04-03-26,1-35,6,理财目标,04-03-26,1-35,7,家庭财务信息-资产负债表,04-03-26,1-35,8,1-35,9,家庭财务信息-收支储蓄表,04-03-26,1-35,10,家庭财务信息-收支储蓄表,04-03-26,1-35,11,杨林先生的风险属性评估,04-03-26,1-35,12,杨林先生的风险属性评估,04-03-26,1-35,13,杨林先生的风险属性评估,许亚女士的风险属性的评估,04-03-26,1-35,14,04-03-26,1-3
3、5,15,许亚女士的风险属性的评估,04-03-26,1-35,16,杨林家庭的风险承受能力测算,家庭风险属性评估,综合夫妻二人的风险评估表，得到家庭的风险属性 风险能力为：中高能力 风险态度为：高风险特度 结论：杨林先生一家风险承受能力较高，能接受较高风险的投资,04-03-26,1-35,17,04-03-26,1-35,18,退休需求测算,杨林案例制作.xls,退休供给测算,04-03-26,1-35,19,杨林案例制作.xls,04-03-26,1-35,20,测算养老金总供给：9537614.67 养老金总需求：7894381.25 养老金盈余： 养老金总供给-养老金总需求=1643
4、233.42 结论：杨林家庭养老保障十分充足，按照目前情况计算其退休后生活不会出现赤字，反而存在较高盈余,退休赤字测算,策略一 增加年生活支出 根据计算，当其年均生活 支出增加到6268.28时，其养 老总供给等于总需求，实现 终生的平滑消费。,04-03-26,1-35,21,针对退休盈余的理财策略,策略二 增加对其子女的赠予金额 （本案例未考虑遗产税问题）经过计算，当其为子女准备的赠予现金金额达到 2643233.425时，在保持目前的消费水平及储蓄水 平的情况下也可实现一生的平滑消费。,04-03-26,1-35,22,针对退休盈余的理财策略,04-03-26,1-35,23,针对退休盈余的理财策略,策略二,04-03-26,1-35,24,谢 谢！,
