1、2009 理财规划师模拟试题一1.自 1984 年 1 月 1 日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( C )A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE )A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )A
2、(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD )A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位
3、包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )A(对) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是：（ABEF）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：（B） A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以
4、办理保险代理等中间业务（A）A（对） B（错） 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市)E、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（A）A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 15、城市商业银行是在
5、原城市信用社的基础上组建并发展的（A）A（对） B（错） 16、1979 年，我国第一家城市信用社在（D）成立。A、广东广州 B、江苏淮安 C、山东青岛 D、河南驻马店 17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ABD）A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 18、村镇银行和农村资金互助社是（D）年批准设立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在（C）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业
6、银行 20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（B）A（对） B（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保 21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（E）和（C）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款 B、贷款 C、中间D、结算 E、零售 F、咨询 22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（B）A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 23、下列
7、属于外资银行营业性机构的有：（ABD）A、外商独资银行 B、中外合资银行C、外国银行代表处 D、外国银行分行 24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（B）A（对） B（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务 25、我国的金融资产管理公司有：（ABDF）A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司 26、我国的信托业已经先后经过（B）次大规模的清理整顿。A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979 年，新中国第一家信托
8、投资公司是：（C）A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司 28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（B）A（对） B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有：（ABCDEG）A、金融资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团财务公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ABC）A、经济发展水平 B、经济发展状况C、经济发展前景 D、经济
9、发展速度 E、宏观经济环境 31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（A）A、经济增长国民生产总值(应为国内生产总值)B、充分就业失业率 C、物价稳定通货膨胀 D、国际收支平衡国际收支 33、GDP 增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（B）A（对） B（错）GDP 是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 34、我国统计部门公布的失业率为：（C）A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇
10、登记失业率 D、城乡失业率 35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B )A、（对）B、（错）消费者物价指数 37、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款*经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷 38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。(
11、A )A（对） B、（错） 39、经济周期的四个阶段是指：（C）A、繁荣衰退萧条崩溃 B、繁荣萧条衰退崩溃 C、繁荣衰退萧条复苏 D、繁荣萧条衰退复苏 40、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）A、产业 B、产品 C、分配 D、所有制 E、城乡 F、消费 G、技术 H、生产结构 I、体制结构 J、地区 41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A )A（对） B（错） 42、下列属于第二产业的行业有：（ABF）A、建筑业 B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业 43、我国商业银
12、行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ABC）A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差 44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C）A、生产 B、消费 C、投资 D、供给 45、下列属于金融市场功能的有：（ABCDF）A、资源配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能46、金融市场最主要、最基本的功能是：（A）A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功
13、能 47、下列哪些属于资本市场的特点(C )A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 48、我国的货币市场主要包括：（ABC）A、银行间债券回购市场 B、票据市场 C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场 49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFG）A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场 50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限 51、场
14、内交易市场又称柜台市场(B )A（对） B（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场 52、1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B）市场正式形成。A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险 53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(A )A（对） B（错） 54、下列属于我国的商品期货市场的是：（ABCD）A、大连 B、郑州 C、上海 D、中国金融 55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(B )A（对） B（错） 56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（ABCDF）
15、A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件 D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展 57、下列属于短期金融工具的是：（ADE）A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票 58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（AC）A、企业债券 B、商业票据 C、股票 D、可转让大额存单 E、回购协议 59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A )A（对） B（错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具 60、按投资
16、者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ABD）A、债权工具 B、股权工具 C、衍生金融工具D、混合工具 61、债券的构成要件是：（ACDE）A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期 62、发行金融债券的目的是为了筹措：（D）A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款 63、可转换公司债券只有债券的特性(B )A（对） B（错）兼具债券与股票特性 64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（B）A、用于保值、投机目的期权、期货 B、用于支付回购协议 C、用于投资、筹资可转换公司债券 D、用于商品流通银行承兑汇票*金融工具中，按职能划分：用于投资和筹
17、资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机2009 理财规划师模拟试题二65、货币政策是中央银行为实现（ C）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展 66、货币政策目标包括：（ABC ）A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 67、下列属于我国货币政策工具的有：（ABCDEFG ）A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（ ACD）A、公开市场业务B
18、、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策 69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（A ）A（对） B（错）目标：经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡 70、对内币值稳定指的是：（C）A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定（是对外币值稳定） 71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（C）A、基础货币（是货币政策的操作目标）、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业 72、我国基础货币由（ABC）构成 A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金 73、货币供应量是指某个时段上全社会
19、承担流通和支付手段的货币存量。A（对）B（错 ）时点 74、一般所说的货币供应量是指：（C ）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 75、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（A ）A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现 76、中央银行票据的特点有：（C ）A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高 77、商业银行的存款准备金分为：（BC）A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金C、超额存款准备金 D、流通中现金 78、商业银行的超额存款准备金主要用于：（ABC）A、支付清算 B、头寸调
20、拨 C、作为资产运用的备用资金 79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(A)A（对） B（错） 80、下列属于再贷款的类别的是：（ABCD）A、解决流动性不足的需要而发放的贷款B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D、对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款) 81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（ABCE）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少
21、，经济增速放慢）E、会缩减市场货币供应量 82、银行业协会所确定的利率有：（C）A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率83、我们通常所说的利率是指：（B）A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率(指扣除通胀影响后利率)D、固定利率 84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（ACDE ）A、调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率）B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革 85、汇率之所以重要，是因为汇率将同一
22、种商品的国内价格与国外价格联系起来。(A)A（对） B（错） 86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。(B)A（对） B（错）选择汇率制度*汇率政策含：选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡 87、中央银行的窗口指导以（B）为主要特征。A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额 88、存款是银行对存款人的：（B ）A、资产 B、负债 C、信用 D、管理 89、按客户类型，存款业务可分为：（AB）A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 90、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定
23、放开人民币存款利率的（D ），允许金融机构（D ）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮 91、个人存款又叫（D ）A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款 92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（C ）的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25% 93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（B ）A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本 94、个人存款分为：（ ABCDEF）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便
24、储蓄存款 95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（B ）A（对）B（错） 96、存款的记息起点为（D ）A、厘 B、分 C、角 D、元 97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（A ）A（对） B（错） 98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（B ）A、3 月 20 日，逐笔计息 B、6 月 20 日，积数计息 C、9 月 21 日，积数计息 D、12 月 20 日，逐笔计息(此计息法多计算整存整取计息) 99、在定期存款中，（A ）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取D、存本
25、取息 100、整存整取的起存金额为：（B ）A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、500 元 101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（B） A（对） B（错）102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（C ）A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失 C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ C）A、定活两便储蓄存款B
26、、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息 104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（B） A（对） B（错）105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（AD ）A、一天 B、三天C、五天 D、七天 106、教育储蓄存款属于（C ）定期储蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（B ）利息 A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 108、对公存款的存款人有：（ABCDE）A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户E、部队 F、中央银行 109、单位活期存款的账户有
27、：（ABCD）A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 110、下列属于基本存款账户的存款人的有：（ABCDEFH ）A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业(应为民办非企业组织) H、异地常设机构 111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（ B）A（对） B（错） 112、关于一般存款账户，下列正确的是：（B）A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取 113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等
28、特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（A）A（对） B（错） 114、可以开立临时存款账户的情形包括：（ ABD）A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资 115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（AB）A、存款币种不同 B、具体管理方式不相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同 116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有 8 种。（B ）A（对） B（错）9 种：美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（A）A（对） B（错） 118、境内机构原则上只
29、能开立（A）经常项目外汇账户。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个 119、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（ACDE）A、还贷专户 B、B 股交易专户C、贷款专户 D、发行外币股票专户 E、B 股交易专户 120、资金业务最主要的风险是：（A）A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险D、法律风险 121、资金业务按业务种类不同可分为：（ACDE）A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务 122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容(A )A（对） B（错） 123、下列属于短期资金交易业务的是：（ABCEH）A、中央银行票
30、据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债(属债券业务)E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购 I、同业拆借 124、资金的投资收益通常包括：（ABC）A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润 红利与利息都属现金分配 125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（C）A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100%B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100%C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100%D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100% 126、
31、下列各资产中，流动性最强的是：（C）A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 127、基础货币的构成要素包括：（ABC）A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币 D、国债 128、央行票据的期限通常为 3 个月、6 个月、9 个月(B )A（对） B（错）12 个月与短期国债同 129、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（B）A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性 130、下列属于债券的组成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式（贴现、附息、利随本清）D、收益率 E、发行人 F、价格 G、票面价值 131、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（C）A、公司债 B、企业债 C、国债D、金融债 132、投资国债免缴利息税（A）A（对） B（错） 133、与国债相比，公司债（ABD）A、风险高 B、收益高 C、流动性高 D、没有国家信誉担保
