1、1保险学概论期末复习题一、填空题（每空 1 分，共 10 分）1.风险是损失的（不确定性） 。纯粹风险导致两种结果，即（损失）和（无损失） 。2风险是损失发生的（不确定性）3.人寿保险按照有无利益分配可划分(分红保险) 和(不分红保险)4.保险的派生职能是（融资）和（防灾防损） 。5.保险法是调整(保险关系)的法律规范的总称。6.保险费率由（纯费率）和（附加费率）组成。7.保证按保证存在形式分为（明示保证）和（默示保证）8.（生命表）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。8保险合同的辅助人包括(保险代理人 )(保险经纪人)和(保险公估人)9保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫（再
2、保险）10再保险的组织形式主要有（再保险公司）.（再保险集团）和（兼营再保险业务的保险公司）11保险合同的当事人包括（保险人）和（投保人） ，保险合同的关系人包括（被保险人）和（受益人）12保险具有（经济性） 、 （互助性） 、 （契约性） 、 （科学性）的特点。13风险的基本要素包括(风险因素 )(风险事故)和(损失)14投保人对保险标的不具有(保险利益) 的，保险合同无效。15中国保险法规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（2 亿元） 。16对保险合同争议的处理方式包括（和解） （调解） （仲裁）和（诉讼） 。17保险公司的组织形式有（国有独资保险公司）和（股份保险公司）
3、两种。二、单项选择题（共 10 分，每题 1 分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目中的括号内）1权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)。A财产风险 B人身风险 C责任风险 D信用风险2保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归(B)所有。A保险人 B被保险人 C第三者 D国家3财产保险合同的保险标的是(A)2A物质财产及其有关利益 B财产 C财产及其有关利益 D人的寿命与身体 4当损失频率等于(C)时风险最大。A0B0.3C 0.5D15股市的波动属于(B)性质的风险。A自然风险 B投机风险 C社会风险 D纯粹风险
4、6.保险市场的买方是(C)。A.保险代理人 B被保险人 C投保人 D保险人7.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫(A)。A纯保费 B附加保费 C毛保费 D毛费率8.根据中华人民共和国保险法规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(B)A.家庭财产保险 B意外伤害保险 C机动车辆保险 D责任保险9.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是(C)。A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素10.投保人指定受益人须经过(B)同意。A保险人 B被保险人 C受益人 D变更的受益人11.某人将其价值 20 万元的财产投保家庭财
5、产险，保险金额为 15 万元，后在保险期内遭受保险事故损失14 万元。保险人应赔他(B)。A.9 万元 B14 万元 C15 万元 D20 万元12.投机风险所造成的结果有(D)。A损失和盈利 B无损失和盈利 C损失和无损失 D损失、无损失和盈利131693 年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是(C)A尼古拉斯巴蓬 B乔治勒克维伦 C埃德蒙哈雷 D爱德华劳埃德14保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B).A.保险密度 B保险深度 C保险金额 D保险价值15对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法。A保险 B自留风险 C避免风险 D减少风险1
6、6某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是(C)。A.小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出317保险费是由(C)两部分组成的。A毛保费和保险基金 B毛保费和储蓄性保费 C纯保费和附加保费 D纯保费和保险基金18两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)。A.重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险19以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是(A)。A财产损失保险 B责任保险 C人身保险 D信用保险20在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是(C)A.
7、保险价值 B损失金额 C保险金额 D保险利益21保险的基本特性是保险的(B)。A.经济性 B互助性 C法律性 D科学性22保险人在支付了 5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元,则(B)A.6000 元全部退还给被保险人 B将 1000 元退还给被保险人C6000 元全归保险人 D多余的 1000 元在保险双方之间分摊23货物运输保险常采用的方式是(D)A超额保险 B足额保险 C不定值保险 D定值保险24保险合同特有的原则是(B)。A诚信原则 B保险利益原则 C公平互利原则 D守法原则25某企业投保企业财产险，保险金额为 80 万元，出险时保险财产的保险价值为 1
8、00 万元。实际遭受损失 40 万元，保险人应赔偿(D)A.100 万元 B80 万元 C40 万元 D32 万元26人身保险的被保险人(B)A可以是法人 B可以是法人和自然人 C只能是具有生命的自然人 D也包括已死亡的人27在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(A)。A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人28社会保险和商业保险的共同点在于(A)。A同以风险存在为前提 B同是保险人与投保人之间的契约行为C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础 D同是满足社会成员的各种需要47下列属于保险人承担赔偿责任的损失是(B)。A.巨灾损失 B直接损失 C间接损失
9、 D精神损失29被保险人的代表是(D)。A.投保人 B保险代理人 C保险人 D保险经纪人30下列险种中，只要求投保时具有保险利益的险种是(C)。A.财产保险 B海洋运输货物保险 C人身保险 D保证保险31保险合同是(C)之间约定保险权利义务关系的协议。A.投保人与保险经纪人 B保险人与保险代理人 C投保人与保险人 D保险代理人与投保人32保险史上，被称为现代火灾保险之父的是(A)。A尼古拉斯巴蓬 B乔治勒克维伦 C爱德华劳埃德 D埃德蒙哈雷33解释保险合同条款最主要的方式是(A)。A文义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释34以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险
10、价值来确定，这种保险被称之为(B)。A.不定值保险 B定值保险 C定额保险 D超额保险35因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(C)。A受益人负赔偿责任 B保险人负赔偿责任 C保险经纪人负赔偿责任 D投保人负赔偿责任36下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是(D)。A火灾保险合同 C责任保险合同 B家庭财产保险合同 D海上货物运输保险合同三、多项选择题（共 10 分，每题 1 分。每题的备选答案中，有二个或二个以上符合题意，请将正确的标号写在题目中的括号内。错选或漏选均不给分）1损失补偿原则的实施要点有(ABD)A.以实际损失为
11、限 B以保险金额为 C以保险标的净值为限 D以可保险利益为限 E以保险期限为限2属于保险中介人的是(CDE)。A保险监理人 B保险理赔人 C保险代理人 D保险公估人 E保险经纪人3风险的基本要素包括(ABE)。A.风险因素 B风险事故 C风险处理 D风险评估 E损失54可保风险的特性是(ABE)。A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D风险可能导致较大损失 E风险在合同期内预期的损失是可测的5控制型风险管理技术主要有(ABDE)。A预防 B抑制 C转移 D分散 E避免6保险基金的特点是(ABD)。A它是一种合理分担金 B它是一种责任准备金 C它是
12、一种集中形式的后备基金D它是一种返还性基金 E它是一种分散形式的后备基金7关于受益权的表述正确的是(ABCDE)。A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权C受益人享受的收益权是一种期得利益 D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务8下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)A保险是风险处理的传统有效的措施 B保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C保险体现的是一种民事法律关系 D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损9.下列有关代位求偿权的说法错误的是(BCE)。A被保险人有权就未取得
13、保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权10保险利益的条件为(BCE)A.任何利益 B合法的利益 C客观的利益 D期望的利益 E经济的利益11下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC) 。A企业财产保险 B机动车辆保险 C货物运输保险 D社会养老保险 E公路旅客人身意外伤害险12最大诚信原则的内容包括(ACD)。6A告知 B委付 C保证 D弃
14、权与禁止反言 E误告13 中华人民共和国保险法所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。A银行存款 B直接向企业投资 C买卖金融债券D买卖政府债券 E国务院规定的其他资金运用形式14我国保险代理人管理规定将保险代理人分为(ACE)。A专业代理人 B专职代理人 C兼业代理人 D兼职代理人 E个人代理人15再保险按保险责任的转移方式可分为(AE)。A.比例再保险 B固定再保险 C临时再保险 D预约再保险 E非比例再保险16下列风险中，属于投机风险的有(CD)。A.战争 B疾病 C市价波动 D赌博 E车祸17属于控制型风险管理技术的方法有(AE)。A.减少风险 B自留风险 C保险 D转移风险 E避免
15、风险18关于近因原则的表述正确的是(ADE)。A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因 C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成且近因属保险责任范围的，保险人才给予赔偿19我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE)A.战争险 B平安险 C黄曲霉素险 D一切险 E水渍险20人身保险合同没有(CE) 的概念。A.保险金额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险21投保人对下列人员中具有保险利益的是(CD)。A债权人 B债务人 C本人 D父母、子女 E兄弟、姐妹22按照
16、保险价值的确定时间方式不同，财产保险可分为(BE)A定额保险 B定值保险 C足额保险 D不足额保险 E不定值保险23保险利益的构成应具备如下条件(BCE)。A.不确定的利益 B合法的利益 C确定的利益 D非法的经济利益 E客观存在的利益24损失补偿原则的实施要点有(ABD)。7A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保险标的净值为限D以保险利益为限 E以保险期限为限25保险赔偿方式主要有(ABC) 。A现金赔付 B修复 C换置 D提存 E留置26人寿保险的基本特征在于(ACD)A风险特殊性 B业务短期性 C业务长期性 D储蓄性 E非储蓄性27保险合同的书面形式包括(ABCDE)。A保险单 B暂
17、保单 C保险凭证 D经保险人签章的投保单 E批单28财产保险业务包括(ABC) 。A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险29我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(ACE)造成保险标的的损失。A.火灾 B地震 C雷击和爆炸 D洪水 E飞行物体及其他空中运行物体坠落30属于保险合同特征的有(ABCD)。A射幸性 B协商性 C双务性 D要式性 E政策性31下列原则中适用于人身保险合同的有(ACE)A保险利益原则 B补偿原则 C最大诚信原则 D代位求偿原则 E近因原则32保险合同的书面形式包括(ABCDE)。A保险单 B暂保单 C保险凭证 D经保险人签章的投保单 E批单33
18、保险赔偿方式主要有(ABC) 。A现金赔付 B修复 C换置 D提存 E留置34投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)A债权人 B债务人 C本人 D父母、子女 E配偶35下列有关保险合同订立叙述正确的是(AD)。A.一般由投保人向保险人提出投保要求 B一般由保险人向投保人提出投保要求C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求 D一般由保险人予以承诺E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示36保险公司可以运用的资金包括(ABDE)A资本金 B公积金 C保证金 D未到期责任准备金 E未决赔款准备金837受益人遇有下列情形，失去受益权(ABCD)。A.受益人先于被保险人死亡 B受益人故意杀害被
19、保险人未遂的C受益人放弃受益权 D受益人被指定变更的 E被保险人先于受益人死亡38下列事件中，属于投机风险的是(CDE)。A.车祸 B疾病 C赌博 D股票买卖 E试制新产品四、判断题（共 10 分，每题 1 分，正确的在括号内标，错误的在括号内标）1某一风险的发生具有必然性。()2在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。()3自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。()4当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。 （）5.根据费率表中适用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率，并依照下列公式计算保险费：车辆损失险的保险费=基本保费+（保险金额费
20、率）()6.社会保险的对象是人和物。()7 财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。()8 保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。(X)9 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。(X)10 保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。(X)11保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。(X)12保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。(X)13在中国，保险条款等文件应使用中文。()14商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。(X)15社会保险是依合同实施的契约行为
21、。(X)16 财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。()17在个人人寿保险中，允许变更被保险人。()18 在我国，仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。()19.商业保险强调的是“社会公平”原则。(X)20.根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险9价值。 （）21保险基金是一种责任准备金。()22.在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为：保险赔偿额一保险金额损失程度。()23最古老的保险是从火灾保险发展起来的。()24中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。 （）25财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权
22、，就具有保险利益。 （）26保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。 （）27货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。 （）28人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 （）29.位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。 （）30投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。 （）31保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。 （）32根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。 （）33全国性的保险公司
23、只要符合 5 亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。(X)34.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。()35 中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。()36.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。()37社会保险的对象是人和物。()38.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险称为信用保险。()39.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。()40损失赔偿原则也适用于人身保险。()41.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。()42.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生保险事故时必须存在。()43在签订保险合同时
24、，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。()44.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。()45保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。()46 保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。()1047 保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。()48当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。 （）49.人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。()五、名词解释（共 12 分，每题 3 分）1比例再保险：比例再保险是指分出人与分人人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在
25、比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。2履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。 （3 分）3社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。 （3 分）4 保险：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。 （3 分）5保险深度：保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。6弃权与禁止反言：弃权是合同一方以明示或默汞的形式表示放
26、弃其在保险合同中可以主张的权利。 （1分）禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。 （1 分）弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。 （1 分）7再保险：再保险是一方保险人将原承保的部务或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。 （3 分）8保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，代为办理保险业务的单位或个人。 （3 分）9保险准备金：是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收人中提取的一种资金准备。10自杀条款：为了更好地保障投保人、被保险人、受益人
27、的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是 2 年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。 （3 分）11近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。 （3 分）12批单：批单，又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明11文件。它是变更保险单内容的批改书。13人寿保险：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。 （2 分）当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对
28、被保险人履行给付保险金责任。 （1 分）六、问答题（共 30 分）1风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？（9 分）答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。 （2 分）风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因,(2 分)风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；（2 分）损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。是风险事故的结果。 （2 分）上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。 （1 分）2.保险
29、投资的主要方式有哪些？（8 分）答：(1)存款；（2 分）(2)证券投资；（2 分）(3)贷款；（2 分）(4)不动产投资。 （2 分）3简述代位求偿的条件。 （5 分）答：(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围；（1 分）(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；（1分）(3)被保险人要求第三者赔偿；（1 分）(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（1 分）(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。 （1 分）4什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？（8 分）答：可保风险是保险人可接受承保的风险。 （2 分）即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。 （1 分）可保风险必须
30、具备下列条件：(1)可保风险是纯粹风险；（1 分）(2)风险的发生必须具有偶然性；（1 分）(3)风险的发生是意外的；（1 分）(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（1 分）(5)风险的损失必须是可以用货币计量的。 （1 分）5、简述保险合同的法律特征。 （7 分）答：(1)射悻性；(1 分)(2) 附和与约定并存性；（ 1 分）(3)双务性；(1 分)(4)要式性；（1 分）(5)有偿性；（1 分）(6)诚信性；（1 分）(7)保障性；（1 分）126简述自愿保险和法定保险的区别。 （8 分）答：自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 （
31、2分）法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。 （2 分）二者的区别主要有：(1)范围和约束力不同。 （1 分）(2)保险费和保险金额的规定标准不同。 （1 分）(3)责任产生的条件不同。 （1 分）(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。 （1 分）7商业保险与社会保险的区别。(10 分)答：(1)社会性质不同；（1 分）(2)保险对象不同；（1 分）(3)实施方式不同；（1 分）(4) 保险关系的建立依据不同；（1 分）(5)保障水平不同；（1 分）(6)给付标准的依据不同；（1 分）(7)保费的承担者不同；（1 分）(8)经营主体不同；（1 分）(9)经营
32、目的不同；（1 分）(10)调整的法律依据不同。 （1 分）8什么是社会保险？社会保险有何特征？（8 分）答：社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。 （2 分社会保险的基本特征有：(1)强制性；（1 分）(2)普遍性；（1 分）(3)福利性；（1 分）(4)社会公平性；(1 分)(5)基本保障性；（1 分）(6)互济性。 （1 分）9简述保险合同条款解释的原则。 （8 分）答：(1)文义解释原则；（2 分）(2)意图解释；(2 分)(3)解释应有利于非起草人； (2 分)(4)尊重保险惯例；（2 分）1
33、0厘订保险费率的基本原则是什么？（7 分）答：(1)充分性原则；（1 分）(2)公平性原则；(2 分)(3)合理性原则； (2 分)(4)稳定灵活原则；（1 分）(5)促进防损原则。 （1 分）11简述保险的基本职能和派生职能。 （8 分）答：(1)保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；(2 分) 保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。 （2 分）(2)保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能、 （2 分）防灾防损职能。 （2 分）12什么叫保险基金？它有哪些主要特
34、点？（8 分）答：保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金。 （2 分）保险基金的特点有：保险基金是一种合理分担金；（2 分）保险基金是一种责任准备金；(2 分) 保险基金是一种返还性资金，13(2 分)13保险理赔时应该遵循什么原则？（6 分）答：(1)贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。 （ 2 分）(2) 重合同、守信用。 （2 分）(3)实事求是。（2 分）14保险经营具有哪些主要特征？（6 分）答：保险经营具有以下主要特征：(1)保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊
35、的劳务活动，保险以经济补偿与给付为基本功能。 （1 分）(2)保险经营资产具有负债性。 （1 分(3) 保险经营成本具有不确定性。（1 分）(4)保险企业的利润计算具有特殊性。 （1 分）(5)保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。 （1 分）(6)保险经营具有分散性和广泛性。 （1 分）15什么是保险合同终止？有哪些原因会导致保险合同终止？（8 分）答：保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。 （2分）保险合同的终止的主要原因有：(1)自然终止；（2 分） (2)因履约导致终止；（2 分）(3)因解除导致终止。 （2 分）七、案例分析题:共 18
36、分，每题 6 分）1严某为其妻子阮某投保了一份定期寿险，保险金额为 30 万元，保险期间为 5 年，严某为受益人。半年后严某与妻子阮某离婚，离婚次日阮某意外死亡。对保险公司给付的 30 万元保险金，若：(1)阮某生前欠其好友徐某 lo 万元，因此徐某要求从保险金中支取 10 万元，您认为这种说法正确吗？为什么？(2)阮某的父母提出，严某已与阮某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？答：(1)此该说法错误。 （1 分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
37、。 （2 分） (2)在指定受益人的情况下？只有受益人才有保险金请求权；（1 分）在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。 （2分）2某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 1000 万元，保险有效期间从 2007 年 11 月 11 日至 2008年 11 月 10 日。若：(1)该企业于 2008 年 3 月 23 日发生火灾，损失金额为 200 万元，保险事故发生时的实际价值为 1200 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2008 年 5 月 12 日因发生地震而造成财产损失 500 万元，保险事故发生时的实际价值为 1400 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
38、(3)2008 年 7月 28 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失 800 万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为 700 万元，14则保险公司应赔偿多少？为什么？答：(1)保险公司赔偿金额一损失金额保险保障程度一 20010001200=166.66 万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2 分）(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。 （2 分）(3)保险公司赔偿金额一保险价值=损失金额-700 万元。困为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。 （2 分）3某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金
39、额为 40 万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 20 万元和货物损失 10 万元；乙车辆损失 10 万元和货物损失 2 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 90%；乙车主负次要责任，为 10%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15%，负次要责任免赔 5%，则：(1)A 保险公司应赔偿多少？(2)B 保险公司应赔偿多少？答：(1)A 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失甲车的责任比例(1-免赔率)=2090%(1-15%)=15.3万元（3 分）(2)B 保险公司应赔偿金额=甲
40、车车辆损失和货物损失 x 乙车的责任比例（1-免赔率）=(20+10)10%(15%)=2.85 万元（3 分）4、陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5 万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额 2 万元。事后，朱某承担民事损害赔偿责任20 万元。问题是：(1)因未指定受益人，陈某的家人能领取多少保险金？ (2)对朱某的 20 万元赔款应如何处理？说明理由。答：(1)陈某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此陈某的家人只能领到 2 万元的保险金。 （3 分）(2)对朱某的 20 万元赔款应全部归陈某的家人所有，
41、因为人身保险不适用于损失补偿原则。 （3 分）5某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 100 万元，保险有效期间从 2008 年 1 月 1 日至 2008 年 12月 31 日。若：(1)该企业于 2008 年 3 月 16 日发生火灾，损失金额为 60 万元，保险事故发生时的实际价值为 200 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2008 年 5 月 12 日因发生地震而造成财产损失 40 万元，保险事故发生时的实际价值为 200 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(3)2008 年 8 月 23 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失 50 万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为
42、 50 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？15答：(1)保险公司赔偿金额一损失金额保险保障程度=60100/200 一 30 万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2 分）(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。 （2 分）(3)保险公司赔偿金额一保险价值一损失金额 -50 万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。 （2 分）6甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 30 万元的车辆损失险、向 B 保险公司投保了赔偿限额为 20 万元第三者责任险，乙车没有授保。后造成交通事故，导致乙车辆财
43、产损失 10 万元和人身伤害 2 万元，甲车辆损失 8 万元和人身伤害 4 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 90%；乙车主负次要责任，为 10%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 15%，负次要责任免赔 5%） ，则：(1)A 保险公司应赔偿多少？ (2)B 保险公司应赔偿多少？答：(1)A 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失甲车的责任比例(1-免赔率)=890%X(1-15%)=6.12 万元（3 分）(2)B 保险公司应赔偿金额 =乙车车辆损失和人身伤害甲车的责任比例(1- 免赔率)=（10+2)90%（1-15% ）一 9.18 万元（ 3 分）7某企业一批财产在投保时
44、按市价确定保险金额 300 万元，后因发生保险事故，损失 300 万元，被保险人支出施救费用 20 万元。这批财产在发生保险事故时的市价为 600 万元，问保险公司应如何赔付？答：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式（1 分） 。即：保险赔偿额=（保险财产实际损失额十施救费）保险保障程度（或者，保险金额保险价值） （2 分）=(300+20)300/600(2 分)=160（万元） （1 分）8罗某投保人身意外伤害险，保险金额 10 万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金 5 万元；第二次事故中，他被折断一指，保
45、险公司又按合同约定支付保险金 1 万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金 5 万元。 （2 分）但在本案中，保险人总共已支付保险金 6 万元，而保险金额为 10 万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。 ”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金 4 万元保险合同就终止。 （3分）因此，保险人只给付 4 万元保险金，而且保险合同终止。 （1 分）9某甲车主将其所有的车辆向 A 保险
46、公司投保了保险金额为 10 万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限额为 20 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 8 万元和货物损失 1 万元；乙车辆损失 5 万元和货物损失 2 万元。经交通管理部门裁定，甲车主16负主要责任，为 70%;乙车主负次要责任，为 30%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15%，负次要责任免赔 5%，则：(1)A 保险公司应赔偿多少？(2)B 保险公司应赔偿多少？答：(1)A 保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失甲车的责任比例 X（1-免赔率）=870%(1 15%)=4.76 万元（3 分）(2)B 保险
47、公司应赔偿金额一甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例(1- 免赔率)=（8+1)X30%(15%)=2.565 万元（3 分）10有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值 1000 万元，保险金额也为 1000 万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为800 万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ (2)如果部分损失，损失程度为 60%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？答：(1)按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。 （1 分）因此，保险人应当按保险金额赔偿， （1 分）其赔偿金额
48、为 1000 万元。 （1 分）(2)保险人按比例赔偿方式。 （1 分）赔偿金额=保险金额 损失程度=100060%=600 万元（2 分）11某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损失险、向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞,造成交通事故，导致乙车辆财产损失 10 万元和人身伤害 2 万元，甲车辆损失 8 万元和人身伤害 2 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 80%;乙车主负次要责任，为 20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 1s%，负次要责任免赔 5%） ，则：(1)A 保险公司应赔偿多少？(2)B 保险公司应赔偿多少？答：(1)A 保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失甲车的责任比例 X（1-免赔率）
