1、全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 0 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型中国农业银行“金钥匙 安心快线” 天天利滚利第 2 期开放式人民币理财产品说明书本理财产品是非保本浮动收益型理财产品。每个投资周期进行收益再投资，为利滚利产品。在满足一定条件下（具体见“产品收益说明” ） ，每个投资周期预期可实现最高年化收益率约为 2.3%。本说明书包括风险揭示书部分、产品说明部分及客户权益须知专页部分，与中国农业银行股份有限公司理财产品协议共同构成理财产品销售文件。为了维护您的合法权益，防范投资风险，请仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；如影响
2、您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估，请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向客户经理或理财经理咨询。风 险 揭 示 书 部 分特别提示：风险揭示书包含风险提示、本产品特别提示部分。投资者在本产品及风险和客户权益说明书签字/盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受。对中国农业银行销售的各风险评级级次的理财产品（包括中高级风险（含）以上理财产品） ，在中国农业银行未对销售渠道作出限制的情况下，投资者可在中国农业银行网点和约定开通的渠道中进行认购或申购。投资者应根据自身的风险承受能力谨慎投资。风 险 提 示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。如影响
3、您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。理财产品存在各种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资人可能会承担下列风险，因此应认真阅读本理财产品说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资。1. 认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或中国农业银行理财产品协议 （以下简称协议）第五条约定的可能影响本理财产品正常运作的情况，中国农业银行股份有限公司(以下简称中国农业银行)有权停止发售本理财产品，投资者将无法在约定认购期内购买本理财产品。2. 政策风险：本理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。如国家政策和相关法律法规发生变化，可能影响本理财产品的认购、投资运作、清算等业
4、务的正常进行，导致本理财产品理财收益降低甚至导致本金损失。3. 市场风险：本理财产品可能会涉及到利率风险、流动性风险等多种市场风险。4. 流动性风险：若出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。5. 信息传递风险：中国农业银行按照协议及本理财产品说明书有关“信息通告”的约定，发布本理财产品的相关信息。投资者可通过中国农业银行营业网点以及中国农业银行官方网站获知。如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致中国农业银行无法及时联系投资者，则可能会影响投资者的投资决策。6. 募集失败风险：产品认购结束后，中国农业银行有权根
5、据市场情况和协议约定的情况确定本理财产品是否起息。如不能起息，投资者的本金将于通告募集失败后 3 个银行工作日内解除冻结。7. 再投资/提前终止风险：中国农业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据协议约定的提前终止本理财产品。8. 不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。本 产 品 特 别 提 示产品风险等级为中低风险（具体收益结构见产品说明书中“产品收益说明”） 本理财产品有投资风险：您应充分认识投资风险，谨慎投资。产 品 说 明 书产 品 说 明 书全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 1
6、 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型 投资者认购或申购理财产品前，应仔细阅读本理财产品销售文件的全部内容。投资者签署相关法律文件，并将资金委托给中国农业银行投资管理是投资者独立、审慎判断之后所做出的符合本人真实意愿的决定。 产品风险等级本产品评级为中国农业银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内部评级结果。该评级仅供参考，不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。风险等级为中低是指本产品投资组合的整体评级为我行的中低风险等级。投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向中国农业银行营业网点咨询。产 品 说 明 部 分 产 品 要 素产品名称 中国农业银行
7、“金钥匙安心快线”天天利滚利第 2 期开放式人民币理财产品投资币种 人民币产品风险评级 中低 产品类型 非保本浮动收益型理财期限 5 年（取决于银行提前终止条款） 预期最高年化收益率 2.3%募 集 开始日 2013 年 2 月 6 日 募集结束日 2013 年 2 月 6 日产品起息日 2013 年 2 月 7 日 产品到期日 2018 年 2 月 6 日认购额 个人：起点金额 5 万元人民币，按照 1000 元的整数倍递增机构：起点金额 10 万元人民币，按照 10000 元的整数倍递增。销售机构 中国农业银行及其授权分支机构销售渠道 中国农业银行授权网点、网上银行、手机银行、现金管理平台
8、理财资金 投资人认购本理财产品资金净额。实际理财天数 自本产品起息日（含）至产品赎回日（不含）或到期日（不含）或提前终止日（不含）的自然天数。本金保证 本理财产品不提供本金担保。风险 程度低中低中中高高本产品风险等级为中低全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 2 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型适用投资者 本理财产品适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者本理财产品适合无投资经验和有投资经验的投资者。银行工作日 国家规定的法定工作日投资收益产品存续期间，依实际运作情况计算客户投资收益，满足一定条件时，每个投资周期最高年化收益率约为
9、2.3%，超出最高年化收益率及各项费用的部分资产管理人有权将其作为浮动管理费用。投资周期结束后，客户未提出赎回申请， 客户本金及已获得的收益将自动投资于下一个投资周期，实现投资收益的再投资。计息基础为 A/365。投资周期 起息日开始后每 1 天为一个投资周期开放期 封闭期结束后，每个工作日接受申购、赎回（单一账户每日赎回笔数最高为 30 次） ；节假日不开放申购、赎回。申购开放时段申购申请时段每个工作日为开放期，开放期的 8：50 至 17:00（含）为申购开放时段,该时段的申购于当日起息；开放期的 17：00-24:00 为申购申请时段（节假日前一天及到期日前一天 17：00-24:00
10、不在申请时段内）,该时段内的申购申请于当日日终生效并于下一日起息.（对公客户仅在我行对公营业工作时间内有效） 。申购起息日 产品存续期内，申购开放时段的申购于当日起息；申购申请时段的申购于当日日终生效并于下一日起息；申购起息当天可撤销申购，但不计付理财收益。赎回开放时段 开放期的上午 8：00 至 15:00（对公客户仅在我行对公营业工作时间内有效） 。产品到期日不开放赎回。赎回生效日产品存续期内，每个工作日赎回开放时段内的赎回即时生效，赎回资金及收益（如有）实时划至客户账户，非赎回开放时段不开放赎回。客户在申购时段的申购仅可撤销不可赎回，且撤销的申购不计付理财收益。清算日价格 清算日价格为申
11、购、赎回生效日产品价格。中国农业银行每个开放期公布产品清算日价格，客户按产品清算日价格进行申购、赎回。法定节假日不公布清算日价格。客户持有份额 客户份额=客户认购（申购）金额/认购（申购）清算日价格赎回金额 赎回金额=赎回清算日价格客户赎回份额计息说明募集期内投资者理财资金计活期利息申购起息日前申购资金计活期利息清算期内理财资金不计付利息赎回日/到期日/提前终止日不计付理财收益税收规定投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收(包括但不限于利息税)、开支、费用及任何其它性质的支出由投资者自行承担，农业银行不为投资者预提此类费用。产 品 运 作投资范围本理财产品资金由资产管理人主要投资于
12、国债、金融债、央行票据、货币市场工具、较高信用等级的信用债（包括在银行间市场及交易所市场上市交易的企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、可转债等各类公开发行债务融资工具以及非公开定向债务融资工具） ，货币市场基金、债券型基金以及低风险类其他基金，低风险同业资金业务、掉期等可锁定风险收益的本外币货币资金市场工具，商业银行或其他符合资质的机构发行的固定收益类投资工具、收益权、委托类资产（含委托债权投资、券商定向资产管理计划等、以及前期已成立的存量委托贷款） ，以及符合监管要求的信托计划及其他投资品种。其中，国债、金融债、央行票据、高等级信用债券、回购、现金及存款，投资比例约全国统一客
13、户服务热线：95599 网址：http:/ 3 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型40-60%；同业存款、委托类资产及其他符合监管要求的投资品种占比约 40-60%，以上投资比例在-10%，10%区间内浮动，我行根据相关投资市场走势动态调整资产组合配置。若投资比例超出该浮动范围，我行将根据有关规定予以披露；若客户不接受，可选择赎回本产品。资产管理人 中国农业银行托管人 中国农业银行产品收益说明产品存续期间，依实际运作情况计算客户投资收益，可实现约定的相应的年化收益率（见产品要素部分“预期最高年化收益率”部分） ，超出最高年化收益率及各项费用的部分资产管理人有权将其作
14、为浮动管理费用。资金划转投资者签署或确认认购/申购委托后，中国农业银行将依据约定划款。划款时将不与投资者再次进行确认。投资者认购/申购风险较高或单笔金额较大的理财产品时，也适用前述操作规则。还本付息本理财产品到期日后 2 个银行工作日内一次性支付理财产品本金及收益。遇非银行工作日时顺延。本理财产品到期前不分配收益。到期清算 理财产品到期或提前终止至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付利息。收 益 分 析 与 测 算中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现；但预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。测算收益不等于实际收益，投资
15、须谨慎。投资人理财收益情景分析1.最好情境6 月 23 日扣除费用后实现预期年化收益率为 2.3%，客户 B 在 6 月 23 日申购 100,000元人民币，6 月 23 日的清算价格为 1.000800 则B 客户申购份额=100,0001.000800=99,920.0639 6 月 24 日，扣除费用后实现年化收益率 2.3%，6 月 24 日的产品清算日价格为1.000863，6 月 25 日，扣除费用后实现年化收益率 2.3%，6 月 25 日的产品清算日价格为1.000926，B 客户本息和=99,920.06391.000926=100,012.59 元6 月 26 日、27
16、日为非工作日，不开放申购、赎回。6 月 25 日，B 客户实现的年化收益率=(1.000926-1.000800) 99,920.0639100,000 2365=2.2977%产品实现的预期年化收益率基本稳定在 2.3%左右。2.在最不利的投资情况下投资者将获得：非保本浮动收益理财产品到期时可能损失部分本金，收益为 0注：最不利的投资情况较为少见，举例说明不代表会实际发生。我行运作此类产品一向以稳健为主，之前推出的“安心得利系列产品”均实现或超出了预期收益率，但历史数据代表过去，仅供客户决策参考。本产品为非保本浮动收益理财产品，由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品全国统一客户服务热线：
17、95599 网址：http:/ 4 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。相 关 费 用各项费用托管费：0.05%/年，由托管人按日收取。固定管理费：自 2013 年 3 月 21 日起执行 1.25%/年。：1.00%/年。本产品无认购费、申购费、赎回费。流 动 性 安 排产品清算期 理财产品到期
18、或提前终止至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内不计收益。巨额赎回开放期赎回总金额超过上一投资周期产品余额的30%，为巨额赎回。银行有权利根据市场变化及运作情况对巨额赎回比例的设置进行调整。当产品出现巨额赎回时，银行有权根据本产品当时的资产状况决定继续开放赎回或者停止赎回，并对已在系统中申请赎回的资金决定接受全部赎回、部分赎回或拒绝赎回。在发生巨额赎回银行暂停接受客户赎回申请时，银行于次一工作日通过银行相关营业网点及网站进行公告。提前终止权产品募集期及存续期间只接受客户在开放期内发出申购和赎回申请，投资者不能在赎回生效日前赎回理财资金，如出现协议第八条约定的情况或如下情形，中国农业银行
19、有权利但无义务提前终止本理财产品。1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时，中国农业银行有权提前终止本理财产品。2.如遇市场极端情况，导致投资者资金净值出现大幅波动时，中国农业银行有权提前终止本理财产品。3.中国农业银行认为有必要提前终止本理财产品，以有效保护大多数投资者利益的其他情形。提前终止收益及清算提前终止时，本理财产品依产品实际投资收益率和实际理财天数进行清算，具体以农业银行相关公告为准。理财产品提前终止日即为实际终止日。如果中国农业银行提前终止本理财产品，中国农业银行将在提前终止日后 2 个工作日内将理财产品本金及收益（如有）划转至投资者原账户。延期 中国农业银
20、行有权根据市场情况及客户需求情况决定产品是否延期。其他 银行有权根据国家政策或市场变动情况在开放期内暂停开放申购、赎回。信 息 披 露披露方式 根据协议第十三条规定执行。披露事项1、 产品开放期在中国农业银行网站（网址：http:/）和中国农业银行网点发布相关信息公告提供产品清算日价格2、 如中国农业银行决定本期理财产品不成立，将在决定理财产品不成立后的第 1 个工作日，通过中国农业银行网点以及中国农业银行官方网站告知相关信息。3、 如中国农业银行决定提前终止本期理财产品，将在提前终止日前两个工作日，通过中国农业银行网点以及中国农业银行官方网站告知相关信息。4、 中国农业银行有权根据资金认购情
21、况提前结束或延长产品认购期限，届时产品起息日、产品到期日随之进行调整。如中国农业银行决定提前成立本产品或延长本理财产品认购期，将在决定后第 1 个工作日，通过中国农业银行网点以及中国农全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 5 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型业银行官方网站告知相关信息。5、 如市场发生重大变化导致投资比例超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响，中国农业银行将通过网点以及中国农业银行官方网站及时告知相关信息。6、 出现法律法规变化、金融政策调整、紧急措施出台、市场情况变化、异常风险事件等情形之一时，中国农业银行可根据需要作出调整
22、产品说明书约定投资计划（包括但不限于投资范围、投资品种、投资比例、投资方式等内容）的决定，并通过约定信息披露途径及时通知。投资者应注意定期就所认购/申购产品的信息进行查询。中国农业银行将本着维护全体投资者利益的原则依据相关法律法规进行投资计划调整。投资者如不接受，可按约定申请提前赎回理财产品。7、 中国农业银行需要根据相关法律和国家政策规定调整已约定的收费项目、条件、标准和方式时，将按约定信息披露方式予以披露。投资者如不接受，可按约定申请提前赎回理财产品。客 户 权 益 须 知 专 页 部 分重要提示：本行理财产品的办理流程、信息披露途径及方式、查询及投诉处理联系方式等各项内容可能根据新的管理
23、要求随时做出调整，如有变化，以最新变化为准。相 关 定 义理财产品：是由商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者的产品。各款理财产品的具体细节详见对应的产品说明。理财产品销售：是指将本行开发设计的理财产品向个人投资者（含私人银行投资者）和机构投资者宣传推介、销售、办理认购、申购、赎回等行为。保本保证收益型产品：本理财产品有投资风险，只能保证到期获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。保本浮动收益理财产品：本理财产
24、品有投资风险，只保障到期理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。非保本浮动收益理财产品：本理财产品不保证本金和收益，投资者可能会因市场变动而蒙受收益及本金损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。办 理 流 程（1）开立理财卡、存折或账户。 在农业银行办理理财产品业务,请事先办妥借记卡或活期存折,机构投资者需开立可投资账户，并存入足额资金。（二）签署相关协议，开通理财服务功能。签署本行中国农业银行股份有限公司理财产品协议, 并在相关交易凭证上签名/盖章，填写投资者风险承受能力评估问卷。个人投资者同时需要提交有效身份证件 ( 身份证、护照、军官证、士兵证等 ) 原件及复印
25、件、借记卡或活期存折。机构投资者按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：1企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件；2组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；3. 理财业务授权委托书；4经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 6 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型5公章、法人名章及预留银行印鉴。机构投资者只能在其账户开户营业机构签约。（三）各交易渠道（包括网点柜面、网上银行等）业务委托1 、网点柜面个人投资者持本人有效身份证件及
26、在我行开立的个人结算账户（借记卡或结算账户存折）到开户行所在省内的任意营业机构（或个人网银渠道）认购、申购或申购预申请理财产品；机构投资者首次购买持加盖公章的营业执照、组织机构代码证复印件、理财业务授权委托书和经办人身份证件、预留印鉴等相关资料到其账户开户营业机构（或网银渠道、现金管理客户端）认购、申购我行理财产品。2 、网上银行投资者开通农业银行网上银行投资理财功能后, 即可通过互联网登录本行网上银行进行理财产品的认购、申购和赎回等业务。机构投资者还可以通过本行现金管理平台进行业务委托。（四）查询个人投资者可以凭借记卡 ( 活期存折 )、机构投资者凭授权书及账户信息到网点查询理财产品基本信息
27、、交易信息。网上银行客户可以在网上银行上查询理财产品基本信息、交易信息。客户也可以拨打 95599客户服务热线上查询。客 户 风 险 承 受 能 力 评 估投资者在本行办理理财业务需要填写个人投资者风险承受能力评估问卷或对公客户风险类型评估问卷（非衍生交易类） ，进行客户风险承受能力评估，首次填写需要到网点柜面进行。如果投资者同时购买多个理财产品时，可以只填一次本问卷。投资者填写问卷后1年内在同一网点再次购买理财产品时，经投资者要求可以不再填写本问卷；投资者填写问卷后一年后再次购买理财产品时，必须重新填写本问卷；投资者如发生可能影响自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求重新进行
28、风险承受能力评估。发生可能影响自身风险承受能力的情况或距上次填写时间超过1年，请主动要求重新填写。不准确、完整地填写问卷可能对产品认购带来不利影响，本行对因此产生的后果不承担任何责任。关于评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容，详见个人投资者风险承受能力评估问卷 、对公客户风险类型评估问卷（非衍生交易类） 及使用说明。信 息 披 露 途 径 及 方 式通过中国农业银行网站（）和发售理财产品的分支机构进行信息披露，具体以按产品说明书和中国农业银行股份有限公司理财产品协议约定为准。投 诉 处 理 和 联 系 方 式投资者可到中国农业银行各授权分支机构、登录农业银行网站（网址 http:/）或
29、致电客服热线 95599 对理财产品进行咨询或对营业网点所提供的服务提出建议，也可以通过上述途径对理财产品相关情况进行投诉。投资者在投资理财产品前应认真阅读产品说明书、理财产品协议、理财产品认购/申购/赎回委托书、各理财产品对应的交易凭证等文件，选择与自身风险承受能力相适应的理财产品。本行承诺投资者利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资者提供服务，但不能保证所有理财产品一定盈利，也不能保证每款理财产品的最低收益。产 品 适 合 度尊敬的个人/机构投资者：中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现；但预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。测算收
30、益不等于实际收益，投资须谨慎。全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 7 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型本理财产品属于非保本浮动收益理财产品：非保本浮动收益理财产品：本理财产品不保证本金和收益，投资者可能会因市场变动而蒙受收益及本金损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。产品投资举例情况，请见产品说明部分之投资人理财收益情景分析。全国统一客户服务热线：95599 网址：http:/ 8 页 共 9 页理财产品及风险和客户权益说明书 非保本浮动收益型重 要 确 认您已知悉中国农业银行“金钥匙安心快线”天天利滚利第 2 期开放式人民币理财产品,理财合
31、同由产品及风险和客户权益说明书、中国农业银行股份有限公司理财产品协议、投资者风险承受能力评估问卷、中国农业银行理财产品认购申购委托书共同组成。本理财产品农行内部风险评级为中低风险，适合于谨慎型、稳健型、进取型、激进型个人投资者、私人银行客户及机构投资者投资客 户 确 认（个人投资者填写）投资者确认：本人已经仔细阅读了本产品及风险和客户权益说明书和中国农业银行股份有限公司理财产品协议 ，中国农业银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险。认购、申购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人真实意愿的决定。本人同意和接受上述销售文件的条款和内容。根据个人投资者风险承受能力评估问卷 ，本人的
32、风险承受能力评估结果为 型。（个人客户请全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险” 。 ）投资者签名： 日期： 客 户 确 认（机构投资者填写）本人 为 （此处加盖公章或财务章） 公司授权签字人。本授权签字人已仔细阅读了产品风险提示。中国农业银行向本授权签字人说明了本产品所涉及到的各种风险。认购本产品是经过我公司独立判断之后所做出的符合本公司意愿的决定。根据对公客户风险类型评估问卷（非衍生交易类） ，本公司的风险承受能力评估结果为型。公司财务章： 公司授权签字人签名： 日期： 产 品 适 合 度 确 认（银行填写）银行客户经理声明：本人已经向投资者如实介绍了产品风险并按要求对投资者投资本产品的适合度进行了评估。银行客户经理签名： 日期： 银行主管人员签名： 日期：
