1、公 司 簡 介交 通 銀 行 始 建 於 1908年 ， 是 中 國 歷 史 最 悠 久 的 銀 行 之 一 ， 也 是 近 代 中 國 的 發 鈔 行 之 一 。 1987年 4月 1日 ， 重 新 組 建 後 的 交 通 銀 行 正 式 對 外 營 業 ， 成 為 中 國 第 一 家 全 國 性 的 國 有 股 份 制 商 業 銀 行 ， 總 行 設 在 上 海 。 2005年 6月 交 通 銀 行 在 香 港 聯 合 交 易 所 掛 牌 上 市 ， 2007年 5月 在 上 海 證 券 交 易 所 掛 牌 上 市 。交 通 銀 行 的 發 展 戰 略 是 ： 走 國 際 化 、 綜 合
2、化 道 路 ， 建 設 以 財 富 管 理 為 特 色 的 一 流 公 眾 持 股 銀 行 集 團 （ 簡 稱 兩 化 一 行 戰 略 ） ； 企 業 願 景 是 ： 建 設 中 國 最 佳 財 富 管 理 銀 行 ； 企 業 精 神 是 ： 拚 搏 進 取 、 責 任 立 業 、 創 新 超 越 ； 企 業 使 命 是 ： 創 造 共 同 價 值 ； 經 營 理 念 是 ： 一 個 交 行 、 一 個 客 戶 ； 廣 告 語 是 ： 百 年 交 行 您 的 財 富 管 理 銀 行 。交 通 銀 行 是 中 國 主 要 金 融 服 務 供 應 商 之 一 ， 集 團 業 務 範 圍 涵 蓋 商
3、 業 銀 行 、 證 券 、 信 託 、 金 融 租 賃 、 基 金 管 理 、 保 險 、 離 岸 金 融 服 務 等 。 截 至 2016年 末 ， 交 通 銀 行 境 內 分 行 機 構 232家 ， 其 中 省 分 行 30家 、 直 屬 分 行 7家 、 省 轄 行 195家 ， 在 全 國 236個 地 級 和 地 級 以 上 城 市 、 167個 縣 或 縣 級 市 共 設 有 3,285個 營 業 網 點 ； 旗 下 全 資 子 公 司 包 括 交 銀 國 際 、 交 銀 保 險 和 交 銀 租 賃 ， 控 股 子 公 司 包 括 交 銀 基 金 、 交 銀 國 信 、 交 銀
4、 人 壽 以 及 四 家 村 鎮 銀 行 。 此 外 ， 交 行 還 是 江 蘇 常 熟 農 商 行 的 第 一 大 股 東 、 西 藏 銀 行 的 並 列 第 一 大 股 東 ， 並 戰 略 入 股 海 南 銀 行 。目 前 ， 交 通 銀 行 已 在 16個 國 家 和 地 區 設 立 了 20家 分 （ 子 ） 行 及 代 表 處 ， 分 別 是 香 港 分 行 、 紐 約 分 行 、 東 京 分 行 、 新 加 坡 分 行 、 首 爾 分 行 、 法 蘭 克 福 分 行 、 澳 門 分 行 、 胡 志 明 市 分 行 、 舊 金 山 分 行 、 悉 尼 分 行 、 台 北 分 行 、
5、倫 敦 分 行 英 國 子 行 、 盧 森 堡 子 行 盧 森 堡 分 行 、 布 里 斯 班 分 行 、 交 銀 （ 盧 森 堡 ） 巴 黎 分 行 、 交 銀（ 盧 森 堡 ） 羅 馬 分 行 、 巴 西 BBM銀 行 （ 交 銀 BBM） 和 多 倫 多 代 表 處 ， 境 外 營 業 網 點 共 65個 （ 不 含 代 表 處 ） 。2015年 ， 國 務 院 批 准 交 通 銀 行 深 化 改 革 方 案 。 圍 繞 探 索 大 型 商 業 銀 行 公 司 治 理 機 制 、 實 施 內 部 經 營 機 制 改 革 、 推 進 經 營 模 式 轉 型 創 新 三 大 重 點 ， 交
6、通 銀 行 穩 步 推 動 深 化 改 革 項 目 落 地 實 施 ， 改 革 紅 利 逐 步 釋 放 ， 轉 型 動 力 有 效 激 發 ， 核 心 發 展 指 標 不 斷 提 升 。 2016年 ， 交 通 銀 行 已 連 續 八 年 躋 身 財 富 （ FORTUNE） 世 界 500強 ， 營 業 收 入 排 名 第 153位 ； 位 列 銀 行 家 （ The Banker） 雜 誌 全 球 1000家 大 銀 行 一 級 資 本 排 名 第 13位 ， 連 續 三 年 躋 身 全 球 銀 行 20強 。 交 通 銀 行 作 為 一 家 歷 史 悠 久 、 戰 略 清 晰 、 治 理
7、 規 範 、 經 營 穩 健 、 服 務 優 質 的 國 有 大 型 銀 行 集 團 ， 將 始 終 緊 緊 圍 繞 落 實 國 家 戰 略 和 服 務 實 體 經 濟 ， 不 斷 推 進 深 化 改 革 、 轉 型 發 展 、 從 嚴 治 黨 ， 努 力 為 廣 大 客 戶 提 供 更 好 服 務 ， 為 股 東 創 造 更 多 價 值 ， 為 社 會 做 出 更 大 貢 獻 ！目 錄 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司二 零 一 六 年 年 度 報 告 H股釋 義 2公 司 資 料 3財 務 摘 要 4董 事 長 致 辭 6行 長 致 辭 10監 事 長 14業 務 概 要 15排 名
8、 和 獲 獎 情 況 18管 理 層 討 論 與 分 析 20交 行 滙 豐 戰 略 合 作 65普 通 股 變 動 及 主 要 股 東 持 股 情 況 66優 先 股 相 關 情 況 70董 事 、 監 事 、 高 級 管 理 人 員 和人 力 資 源 管 理 73董 事 會 報 告 94監 事 會 報 告 99公 司 治 理 報 告 103履 行 企 業 社 會 責 任 116重 要 事 項 122本 集 團 組 織 架 構 圖 124境 內 外 分 支 機 構 、 主 要 子 公 司和 村 鎮 銀 行 名 錄 126獨 立 審 計 師 報 告 129合 併 財 務 報 表 134合 併
9、財 務 報 表 附 註 139未 經 審 計 的 補 充 財 務 資 料 247重 要 提 示 一 、 本 行 董 事 會 、 監 事 會 及 董 事 、 監 事 、 高 級 管 理 人 員 保 證 年 度 報 告 內 容 的 真 實 、 準 確 、 完 整 ， 不 存 在 虛 假 記 載 、 誤 導 性 陳 述 或 重 大 遺 漏 ， 並 承 擔 個 別 和 連 帶 的 法 律 責 任 。二 、 本 行 董 事 長 牛 錫 明 先 生 、 主 管 會 計 工 作 負 責 人 彭 純 先 生 及 會 計 機 構 負 責 人 林 至 紅 女 士 聲 明 ： 保 證 年 度 報 告 中 財 務 報
10、 告 的 真 實 、 準 確 、 完 整 。三 、 本 集 團 按 照 中 國 會 計 準 則 編 製 的 財 務 報 表 經 普 華 永 道 中 天 會 計 師 事 務 所 （ 特 殊 普 通 合 夥 ） 審 計 ， 按 照 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 財 務 報 表 經 羅 兵 咸 永 道 會 計 師 事 務 所 審 計 ， 均 出 具 了 標 準 無 保 留 意 見 的 審 計 報 告 。四 、 經 董 事 會 審 議 的 報 告 期 利 潤 分 配 預 案 或 公 積 金 轉 增 股 本 預 案 ： 以 截 至 2016年 12月 31日 的 已 發 行 普 通 股 總
11、 股 份 742.63億 股 為 基 數 ， 向 本 行 登 記 在 冊 的 A 股 和 H股 股 東 ， 每 股 分 配 現 金 股 利 人 民 幣 0.2715元（ 稅 前 ） ， 共 分 配 現 金 股 利 人 民 幣 201.62億 元 。 本 年 度 無 送 紅 股 及 資 本 公 積 轉 增 股 本 預 案 。五 、 本 報 告 所 涉 及 的 未 來 計 劃 、 發 展 戰 略 等 前 瞻 性 描 述 ， 不 構 成 本 集 團 對 投 資 者 的 實 質 承 諾 ， 敬 請 投 資 者 及 相 關 人 士 對 此 保 持 足 夠 的 風 險 認 識 ， 並 理 解 計 劃 、
12、預 測 與 承 諾 之 間 的 差 異 。六 、 本 集 團 在 經 營 活 動 中 主 要 面 臨 信 用 風 險 、 市 場 風 險 、 操 作 風 險 、 合 規 風 險 等 。 本 集 團 已 經 並 將 繼 續 採 取 各 種 措 施 有 效 管 控 風 險 ， 具 體 情 況 參 見 管 理 層 討 論 與 分 析 風 險 管 理 部 分 ， 請 投 資 者 注 意 閱 讀 。本 報 告 分 別 以 中 英 文 編 製 ， 在 對 中 、 英 文 文 本 的 理 解 上 發 生 歧 義 時 ， 以 中 文 文 本 為 準 。2 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 釋 義 在 本
13、 報 告 中 ， 除 非 文 義 另 有 所 指 ， 下 列 詞 語 具 有 如 下 含 義 ： 標 準 守 則 指 香 港 上 市 規 則 附 錄 十 上 市 發 行 人 董 事 進 行 證 券 交 易 的 標 準 守 則 公 司 法 指 中 華 人 民 共 和 國 公 司 法 公 司 章 程 章 程 指 經 中 國 銀 監 會 核 准 的 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 章 程 證 券 法 指 中 華 人 民 共 和 國 證 券 法 證 券 及 期 貨 條 例 指 經 不 時 修 訂 的 證 券 及 期 貨 條 例 （ 香 港 法 例 第 571章 ）報 告 期 指 2016年 1
14、月 1日 至 2016年 12月 31日本 集 團 指 本 行 及 附 屬 公 司本 行 本 銀 行 交 行 指 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司財 政 部 指 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部東 北 指 包 括 遼 寧 省 、 吉 林 省 及 黑 龍 江 省海 外 境 外 指 包 括 香 港 分 行 、 紐 約 分 行 、 東 京 分 行 、 新 加 坡 分 行 、 首 爾 分 行 、 法 蘭克 福 分 行 、 澳 門 分 行 、 胡 志 明 市 分 行 、 舊 金 山 分 行 、 悉 尼 分 行 、 台北 分 行 、 倫 敦 分 行 英 國 子 行 、 盧 森 堡 子 行 盧
15、森 堡 分 行 、 布 里 斯 班分 行 、 交 銀 （ 盧 森 堡 ） 巴 黎 分 行 、 交 銀 （ 盧 森 堡 ） 羅 馬 分 行 、 巴 西 BBM銀 行 （ 交 銀 BBM） 和 多 倫 多 代 表 處 及 其 他 海 外 附 屬 公 司華 北 指 包 括 北 京 市 、 天 津 市 、 河 北 省 、 山 西 省 及 內 蒙 古 自 治 區華 東 指 包 括 上 海 市 （ 除 總 部 ） 、 江 蘇 省 、 浙 江 省 、 安 徽 省 、 福 建 省 、 江 西 省 及山 東 省華 中 及 華 南 指 包 括 河 南 省 、 湖 南 省 、 湖 北 省 、 廣 東 省 、 海 南
16、 省 及 廣 西 壯 族 自 治 區滙 豐 銀 行 指 香 港 上 海 滙 豐 銀 行 有 限 公 司基 點 指 萬 分 之 一交 銀 保 險 指 中 國 交 銀 保 險 有 限 公 司交 銀 國 際 指 交 銀 國 際 控 股 有 限 公 司交 銀 國 信 指 交 銀 國 際 信 託 有 限 公 司交 銀 人 壽 指 交 銀 康 聯 人 壽 保 險 有 限 公 司交 銀 基 金 指 交 銀 施 羅 德 基 金 管 理 有 限 公 司交 銀 租 賃 指 交 銀 金 融 租 賃 有 限 責 任 公 司巴 西 BBM銀 行 （ 交 銀 BBM） 指 Banco BBM S.A.上 交 所 指 上
17、海 證 券 交 易 所社 保 基 金 理 事 會 指 全 國 社 會 保 障 基 金 理 事 會西 部 指 包 括 重 慶 市 、 四 川 省 、 貴 州 省 、 雲 南 省 、 陝 西 省 、 甘 肅 省 、 青 海 省 、 以 及 寧 夏 回 族 自 治 區 、 新 疆 維 吾 爾 自 治 區 和 西 藏 自 治 區香 港 聯 交 所 指 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司香 港 上 市 規 則 指 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則 中 國 銀 監 會 指 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會中 國 證 監 會 指 中 國 證 券 監 督
18、 管 理 委 員 會總 部 指 本 集 團 上 海 總 部二 零 一 六 年 年 度 報 告 H 股 3公 司 資 料 公 司 信 息中 文 名 稱 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司中 文 簡 稱 交 通 銀 行英 文 名 稱 Bank of Communications Co.,Ltd.法 定 代 表 人 牛 錫 明聯 繫 人 和 聯 繫 方 式姓 名 杜 江 龍 （ 董 事 會 秘 書 、 公 司 秘 書 ）聯 繫 地 址 中 國 上 海 市 浦 東 新 區 銀 城 中 路 188號電 話 86-21-58766688傳 真 86-21-58798398電 子 信 箱 郵 編 200
19、120地 址 和 官 方 網 站註 冊 地 址 中 國 （ 上 海 ） 自 由 貿 易 試 驗 區銀 城 中 路 188號註 冊 地 址 的 200120郵 政 編 碼官 方 網 站 總 行 辦 公 地 址 中 國 上 海 市 浦 東 新 區銀 城 中 路 188號辦 公 地 址 的 200120郵 政 編 碼香 港 營 業 地 點 香 港 中 環 畢 打 街 20號信 息 披 露 和 年 報 備 置 地 點信 息 披 露 報 紙 名 稱 （ A股 ） 中 國 證 券 報 、 上 海 證 券 報 、 證 券 時 報信 息 披 露 指 定 網 站 （ A股 ） 上 交 所 網 站 信 息 披 露
20、 指 定 網 站 （ H股 ） 香 港 聯 交 所 披 露 易 網 站 www.hkexnews.hk年 度 報 告 備 置 地 點 本 行 總 部 及 主 要 營 業 場 所 、 上 交 所普 通 股 和 優 先 股 簡 況股 票 種 類 股 票 上 市 交 易 所 股 票 簡 稱 股 票 代 碼A股 上 交 所 交 通 銀 行 601328H股 香 港 聯 交 所 交 通 銀 行 03328境 內 優 先 股 上 交 所 交 行 優 1 360021審 計 師聘 請 的 會 計 師 事 務 所 （ 境 內 ）名 稱 普 華 永 道 中 天 會 計 師 事 務 所（ 特 殊 普 通 合 夥
21、）辦 公 地 址 上 海 市 湖 濱 路 202號 企 業 天 地 2號 樓 普 華 永 道 中 心 11樓簽 字 會 計 師 胡 亮 、 楊 尚 圓 姓 名聘 請 的 會 計 師 事 務 所 （ 境 外 ）名 稱 羅 兵 咸 永 道 會 計 師 事 務 所辦 公 地 址 香 港 中 環 太 子 大 廈 22樓簽 字 會 計 師 梁 國 威 姓 名境 內 優 先 股 保 薦 機 構聘 請 的 保 薦 機 構名 稱 國 泰 君 安 證 券 股 份 有 限 公 司 辦 公 地 址 上 海 市 浦 東 新 區 東 園 路 18號中 國 金 融 信 息 中 心 5層 簽 字 保 薦 代 張 興 明 、
22、 吳 國 梅表 人持 續 督 導 的 期 間 2016年 9月 29日 至 2017年 12月 31日授 權 代 表 于 亞 利 杜 江 龍法 律 顧 問 中 國 法 律 顧 問 ： 金 杜 律 師 事 務 所 香 港 法 律 顧 問 ： 歐 華 律 師 事 務 所股 份 過 戶 登 記 處A股 ： 中 國 證 券 登 記 結 算 有 限 責 任 公 司 上 海 分 公 司 上 海 市 浦 東 新 區 陸 家 嘴 東 路 166號 中 國 保 險 大 廈 3樓H股 ： 香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 香 港 皇 后 大 道 東 183號 合 和 中 心 17樓 1712至 17
23、16室其 他 資 料統 一 社 會 信 用 代 碼 ： 9131000010000595XD境 外 優 先 股 香 港 聯 交 所 BOCOM 15USDPREF46054 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 144,172134,776 134,871130,658120,12684,92786,01286,11079,90975,211 65,85066,52867,21062,29558,36917.9115.58 14.7913.4312.181.18 1.111.081.000.878,403,1667,155,3626,268,2995,960,9375,273,37931.7
24、729.86 29.68 30.52 30.541.51 1.521.251.050.92250.68213.65178.88155.57150.50財 務 摘 要 利息淨收入 稅前利潤 淨利潤（歸屬於母公司股東）（人民幣百萬元） （人民幣百萬元） （人民幣百萬元）150,000125,000100,00075,00090,00075,00060,00045,00072,00060,00048,00036,00050,00025,00030,00015,00024,00012,00002012 2013 2014 2015 201602012 2013 2014 2015 201602012
25、2013 2014 2015 2016資產總額 平均資產回報率 平均股東權益報酬率（人民幣百萬元） (%) (%) 9,000,0007,500,0006,000,0004,500,0001.2 181.0 150.8 120.6 93,000,0001,500,0000.4 60.2 302012 2013 2014 2015 20160.02012 2013 2014 2015 201602012 2013 2014 2015 2016減值貸款率 成本收入比 撥備覆蓋率1.801.501.200.90(%) 36302418(%) 300250200150(%) 0.60 120.30 6
26、100500.002012 2013 2014 2015 201602012 2013 2014 2015 201602012 2013 2014 2015 2016二 零 一 六 年 年 度 報 告 H 股 5財 務 摘 要 （ 續 ） 2016年 2015年 2014年標 準 普 爾 A- A2 穩 定 A- A2 穩 定 A- A2 穩 定穆 迪 A2 P-1 負 面 A2 P-1 穩 定 A2 P-1 穩 定惠 譽 A F1 穩 定 A F1 穩 定 A F1 穩 定一 、 主 要 會 計 數 據 和 財 務 指 標截 至 2016年 12月 31日 ， 本 集 團 按 照 國 際 財
27、 務 報 告 準 則 編 製 的 主 要 會 計 數 據 和 財 務 指 標 如 下 ：項 目 2016年 2015年 2014年 2013年 2012年全 年 業 績 （ 人 民 幣 百 萬 元 ）利 息 淨 收 入 134,871 144,172 134,776 130,658 120,126稅 前 利 潤 86,110 86,012 84,927 79,909 75,211淨 利 潤 （ 歸 屬 於 母 公 司 股 東 ） 67,210 66,528 65,850 62,295 58,369於 年 終 截 止 日 （ 人 民 幣 百 萬 元 ）資 產 總 額 8,403,166 7,15
28、5,362 6,268,299 5,960,937 5,273,379其 中 ： 客 戶 貸 款 4,102,959 3,722,006 3,431,735 3,266,368 2,947,299負 債 總 額 7,770,759 6,617,270 5,794,694 5,539,453 4,891,932其 中 ： 客 戶 存 款 4,728,589 4,484,814 4,029,668 4,157,833 3,728,412股 東 權 益 （ 歸 屬 於 母 公 司 股 東 ） 629,142 534,885 471,055 419,561 379,918每 股 計 （ 人 民 幣 元
29、 ）每 股 收 益 （ 歸 屬 於 母 公 司 股 東 ） 0.89 0.90 0.89 0.84 0.88每 股 淨 資 產 （ 歸 屬 於 母 公 司 股 東 ） 1 7.67 7.00 6.34 5.65 5.12主 要 財 務 比 率 (%)平 均 資 產 回 報 率 0.87 1.00 1.08 1.11 1.18平 均 股 東 權 益 報 酬 率 12.18 13.43 14.79 15.58 17.91成 本 收 入 比 2 31.77 30.54 30.52 29.68 29.86減 值 貸 款 率 1.52 1.51 1.25 1.05 0.92撥 備 覆 蓋 率 150.5
30、0 155.57 178.88 213.65 250.68資 本 充 足 指 標 （ 除 有 標 明 外 ， 人 民 幣 百 萬 元 ）資 本 淨 額 3 723,961 627,862 584,502 516,482 不 適 用其 中 ： 核 心 一 級 資 本 淨 額 3 568,131 518,487 470,456 416,961 不 適 用其 他 一 級 資 本 3 59,920 14,943 10 4 不 適 用二 級 資 本 3 95,910 94,432 114,036 99,517 不 適 用風 險 加 權 資 產 3 5,163,250 4,653,723 4,164,47
31、7 4,274,068 不 適 用資 本 充 足 率 (%)3 14.02 13.49 14.04 12.08 不 適 用一 級 資 本 充 足 率 (%)3 12.16 11.46 11.30 9.76 不 適 用核 心 一 級 資 本 充 足 率 (%)3 11.00 11.14 11.30 9.76 不 適 用註 ：1. 為 期 末 扣 除 其 他 權 益 工 具 後 的 歸 屬 於 母 公 司 的 股 東 權 益 除 以 期 末 普 通 股 股 本 總 數 。2. 為 業 務 及 管 理 類 費 用 與 各 類 淨 收 入 之 和 的 比 率 。3. 根 據 中 國 銀 監 會 商 業
32、 銀 行 資 本 管 理 辦 法 （ 試 行 ） 計 算 。 中 國 銀 監 會 商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法 （ 試 行 ） 從 2013年 起 開 始 執 行 ， 因 此 無 此 前 年 度 比 較 數 據 ； 此 外 ， 經 監 管 核 准 ， 本 集 團 自 2014年 4月 開 始 實 施 資 本 管 理 高 級 方 法 。二 、 近 三 年 信 用 評 級註：評級格式為長期外幣存款評級短期外幣存款評級 評級展望 。董 事 長 致 辭 2016 年 ， 在 國 內 外 諸 多 矛 盾 疊 加 、 風 險 隱 患 交 匯 的 複 雜 局 面 下 ， 中 國 經 濟 延 續 緩
33、 中 趨 穩 、 穩 中 向 好 的 良 好 表 現 。 交 通 銀 行 積 極 把 握 經 濟 轉 型 升 級 機 遇 ， 沉 著 應 對 重 重 挑 戰 ， 取 得 了 較 好 的 經 營 業 績 。 報 告 期 末 ， 本 集 團 資 產 規 模 突 破 人 民 幣 8萬 億 元 ， 淨 利 潤 同 比 增 長 1.03% ， 保 持 了 穩 健 發 展 的 良 好 態 勢 。 特 別 是 ， 在 利 率 市 場 化 造 成 淨 息 差 持 續 下 滑 的 情 況 下 ， 得 益 於 非 利 息 收 入 的 接 棒 發 力 ， 得 益 於 降 本 增 效 的 積 極 成 效 ， 利 潤
34、增 速 與 上 年 持 平 ， 標 誌 著 交 行 業 務 結 構 升 級 、 發 展 動 力 轉 換 取 得 積 極 進 步 。 牛錫明 董 事 長6 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 董 事 長 致 辭 （ 續 ） 所 謂 亂 花 漸 欲 迷 人 眼 ， 在 錯 綜 複 雜 的 環 境 下 ， 發 展 方 向 和 路 徑 的 選 擇 至 關 重 要 ， 這 是 對 發 展 能 力 和 戰 略 定 力 的 共 同 考 驗 。 2016年 ， 我 們 在 國 家 十 三 五 規 劃 的 指 引 下 ， 經 董 事 會 審 議 出 台 了 交 通 銀 行 十 三 五 時 期 （ 2016-
35、2020年 ） 發 展 規 劃 綱 要 。 規 劃 明 確 了 深 化 改 革 、 轉 型 發 展 、 從 嚴 治 黨 三 大 任 務 ， 風 險 管 理 、 息 差 管 理 、 成 本 管 理 三 大 重 點 ， 利 潤 穩 健 增 長 、 資 產 質 量 基 本 穩 定 、 案 件 防 控 取 得 新 成 績 三 大 目 標 。 我 們 還 將 其 細 化 為 公 司 、 零 售 、 同 業 三 個 客 戶 發 展 綱 要 ， 以 及 授 信 、 風 險 、 信 息 科 技 等 子 規 劃 ， 體 現 在 改 革 發 展 和 黨 的 建 設 的 方 方 面 面 。 回 顧 過 去 ， 展
36、望 未 來 ， 以 下 幾 個 關 鍵 詞 在 交 行 十 三 五 規 劃 佔 據 了 重 要 位 置 ， 可 以 說 共 同 構 成 、 並 將 繼 續 構 成 交 通 銀 行 的 立 行 之 基 ：其 一 ， 服 務 實 體 強 本 源 。 我 們 堅 決 落 實 黨 中 央 、國 務 院 的 決 策 部 署 ， 牢 牢 把 住 服 務 實 體 經 濟 這 一 本 源 。 一 方 面 ， 圍 繞 供 給 側 結 構 性 改 革 與 三 去 一 降 一 補 五 大 任 務 ， 持 續 加 大 全 融 資 支 持 力 度 ， 2016年 境 內 銀 行 機 構 人 民 幣 貸 款 較 年 初
37、增 加 3,008.83億 元 ， 公 司 信 貸 和 類 信 貸 收 回 移 位 再 貸 人 民 幣 6,872.79億 元 ， 投 資 地 方 債 人 民 幣 4,189.57億 元 ， 全 部 用 於 支 持 實 體 經 濟 。 另 一 方 面 ， 把 握 政 策 指 向 、 企 業 需 求 的 變 化 ， 積 極 推 進 自 身 供 給 側 改 革 。 著 力 降 低 小 微 企 業 融 資 成 本 ， 改 革 小 微 業 務 組 織 架 構 ， 在 總 、 分 行 單 設 小 企 業 金 融 部 ， 在 網 點 組 建 小 微 專 營 團 隊 ， 在 總 行 設 立 科 技 金 融
38、事 業 部 ， 重 點 支 持 科 技 創 新 型 企 業 孵 化 發 展 ， 三 個 不 低 於 目 標 順 利 達 成 。 產 能嚴 重 過 剩 行 業 貸 款 佔 比 較 年 初 下 降 0.4個 百 分 點 。 我 們 始 終 堅 信 ， 創 新 是 發 展 的 源 泉 ， 但 任 何 脫 離 實 體 經 濟 的 金 融 創 新 都 是 無 本 之 木 。 未 來 我 們 將 對 接 國 家 區 域 政 策 和 產 業 政 策 ， 圍 繞 實 體 經 濟 需 求 大 力 推 進 產 品 和 服 務 創 新 ， 進 一 步 提 高 金 融 服 務 的 針 對 性 和 靈 活 性 ， 促
39、進 金 融 資 源 更 多 流 向 實 體 經 濟 ， 特 別 是 支 持 三 農 和 小 微 企 業 。其 二 ， 深 化 改 革 增 動 力 。 交 通 銀 行 因 應 中 國 改 革 開 放 的 需 要 而 重 新 組 建 ， 曾 多 次 承 擔 中 國 銀 行 業 重 大 改 革 試 點 重 任 ， 具 備 深 厚 的 改 革 基 因 。 在 國 家 全 面 深 化 改 革 的 戰 略 佈 局 下 ， 2015 年 交 通 銀 行 深 化 改 革 方 案 率 先 獲 得 國 務 院 批 准 ， 再 次 勇 立 改 革 潮 頭 。 在 近 兩 年 的 時 間 裡 ， 我 們 確 立 了
40、探 索 大 型 商 業 銀 行 公 司 治 理 機 制 、 實 施 內 部 經 營 機 制 改 革 、 推 進 經 營 模 式 轉 型 創 新 三 大 重 點 改 革 ， 每 年 推 出 20個 重 點 改 革 項 目 ， 逐 項 推 動 改 革 舉 措 落 實 落 地 ， 積 小 勝 為 大 勝 ， 積 跬 步 致 千 里 。 2016年 ， 我 們 將 前 台 架 構 改 革 作 為 改 革 重 點 ， 在 大 型 銀 行 事 業 部 制 改 革 方 面 積 極 探 索 ， 目 前 已 形 成 了 包 括 大 客 戶 事 業 部 、 專 業 業 務 事 業 部 、 支 持 保 障 事 業
41、部 等 三 種 類 型 的 事 業 部 制 經 營 架 構 ， 總 對 總 直 接 經 營 能 力 、 專 業 化 服 務 能 力 顯 著 提 升 ， 發 展 動 能 快 速 釋 放 。 2016年 ， 12家 直 營 機 構 內 部 考 核 利 潤 增 速 達 19.23% ， 已 成 為 集 團 的 重 要 增 長 極 。 2017年 新 的 20個 改 革 項 目 已 經 確 立 ， 我 們 深 信 ， 隨 著 新 的 改 革 項 目 的 不 斷 推 進 、 經 營 機 制 的 逐 步 順 暢 、 發 展 責 任 制 的 落 實 到 位 ， 未 來 改 革 紅 利 還 將 持 續 釋 放
42、 ， 並 為 交 通 銀 行 轉 型 發 展 注 入 強 大 動 力 。二 零 一 六 年 年 度 報 告 H 股 7董 事 長 致 辭 （ 續 ） 其 三 ， 兩 化 一 行 促 轉 型 。 兩 化 一 行 （ 走 國 際 化 、 綜 合 化 道 路 ， 建 設 以 財 富 管 理 為 特 色 的 一 流 公 眾 持 股 銀 行 集 團 ） 戰 略 是 本 行 的 長 期 發 展 戰 略 。 2016年 ， 我 們 緊 緊 跟 隨 一 帶 一 路 國 家 戰 略 ， 國 際 化 佈 局 連 落 五 子 。 倫 敦 分 行 、 盧 森 堡 分 行 以 及 盧 森 堡 子 行 下 設 羅 馬 分
43、 行 、 巴 黎 分 行 陸 續 開 業 ， 控 股 收 購 的 巴 西 BBM銀 行 （ 交 銀 BBM） 順 利 完 成 交 割 ， 服 務 中 國 企 業 、 中 國 資 本 走 出 去 的 能 力 顯 著 提 升 。 交 銀 國 際 上 市 、 新 疆 石 河 子 村 鎮 銀 行 新 三 板 掛 牌 有 序 推 進 ， 戰 略 投 資 的 常 熟 農 商 行 在 A股 上 市 。 管 理 資 產 規 模 指 標 全 面 融 入 集 團 考 核 體 系 。 經 過 多 年 潛 心 經 營 ， 本 集 團 國 際 化 、 綜 合 化 資 產 已 突 破 人 民 幣 1萬 億 元 ， 201
44、6年 對 集 團 利 潤 貢 獻 佔 比 提 升 2.77個 百 分 點 至 13.39% 。 未 來 我 們 將 繼 續 以 兩 化 一 行 為 引 領 ， 不 斷 延 伸 服 務 網 絡 和 觸 角 ， 提 高 境 外 業 務 、 非 銀 業 務 與 境 內 銀 行 業 務 的 融 合 度 ， 提 升 國 際 化 、 綜 合 化 利 潤 貢 獻 ， 加 快 交 易 型 業 務 、 財 富 管 理 業 務 發 展 ， 推 動 互 聯 網 金 融 實 質 性 起 步 ， 將 兩 化 一 行 真 正 打 造 成 為 本 行 的 核 心 競 爭 力 。其 四 ， 防 控 風 險 求 穩 健 。 國
45、 際 金 融 危 機 的 爆 發 ， 讓 我 們 對 商 業 銀 行 利 潤 當 期 性 與 風 險 滯 後 性 的 關 係 有 了 更 為 深 刻 、 直 觀 的 認 識 。 在 前 期 信 貸 高 度 投 放 風 險 仍 在 暴 露 、 經 濟 運 行 中 不 確 定 因 素 繼 續 加 大 的 形 勢 下 ， 風 險 防 控 仍 然 是 經 營 管 理 的 重 中 之 重 ， 甚 至 說 是 首 要 任 務 也 不 為 過 。 我 們 十 年 磨 一 劍 ， 持 續 完 善 全 覆 蓋 、 全 流 程 、 風 險 文 化 、 責 任 制 為 核 心 的 全 面 風 險 管 理 體 系 ，
46、 堅 持 防 控 並 重 與 標 本 兼 治 相 協 調 ， 整 體 推 進 與 重 點 突 破 相 促 進 ， 堅 決 守 住 不 出 系 統 性 金 融 風 險 的 底 線 。 依 法 合 規 、 穩 健 經 營 的 風 險 文 化 ， 好 蘋 果 吃 一 半 的 風 險 分 散 原 則 ， 流 程 為 本 、 程 序 至 上 的 行 為 準 則 ， 雙 線 控 制 、 換 手 監 督 的 內 控 機 制 ， 對 交 行 人 而 言 已 然 是 內 化 於 心 、 外 化 於 形 。 在 金 融 風 險 易 發 高 發 、 金 融 市 場 亂 象 仍 頻 的 背 景 下 ， 長 期 穩 健
47、 經 營 的 價 值 更 為 凸 顯 ， 也 讓 我 們 更 有 信 心 迎 接 新 的 風 雨 洗 禮 ， 落 實 好 新 的 監 管 要 求 ， 從 而 更 好 地 把 握 住 新 的 發 展 機 遇 。8 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 董 事 長 致 辭 （ 續 ） 其 五 ， 提 升 服 務 塑 品 牌 。 我 們 以 做 服 務 最 好 的 銀 行 為 目 標 ， 舉 全 行 之 力 推 進 服 務 提 升 戰 略 。 自 2011年 提 出 服 務 戰 略 以 來 ， 我 們 持 續 加 大 服 務 考 核 力 度 ， 狠 抓 服 務 規 範 化 、 標 準 化 、 優
48、質 化 ， 在 社 會 上 樹 立 起 良 好 的 服 務 口 碑 。 在 中 國 零 售 銀 行 客 戶 滿 意 度 調 研 中 ， 交 通 銀 行 已 連 續 3年 保 持 行 業 第 一 。 2016年 又 有 140家 網 點 入 選 中 國 銀 行 業 協 會 優 質 服 務 千 佳 網 點 ， 數 量 排 名 行 業 第 一 。 我 們 珍 視 廣 大 客 戶 的 信 任 與 肯 定 ， 更 始 終 堅 信 服 務 提 升 需 要 久 久 為 功 。 未 來 我 們 將 建 立 健 全 公 司 、 零 售 、 同 業 客 戶 分 層 分 類 分 級 管 理 體 系 ， 持 續 提 升 服 務 水 平 和 效 率 ， 大 力 改 善 線 下 、 線 上 服 務 體 驗 ， 著 力 塑 造 中 國 金 融 業 服 務 標 桿 ， 努 力 將 服 務 打 造 成 交 通 銀 行 的 最 大 優 勢 和 特 色 。展 望 未 來 ， 全 球 政 經 格 局 調 整 已 見 端 倪 ， 中 國 經 濟 仍 然 處 於 三 期 疊 加 ， 2017 年 中 國 銀 行 業 還 將 面 臨 眾 多 挑 戰 ： 銀 行 之 間 、 銀 行 與 非 銀 行 金 融 機 構 之 間 的 泛 金 融 、 跨 界 式 競 爭 空 前 激
