融资性担保公司年度报告.doc

1、1ABC 有限公司 U0YY 年度报告 目 录 第一部分 公司概况.。 。 。 。 。 。 一、 公司简介。二、经营计划。 三、组织架构、分支机构设臵及人员情况。 四、合作的金融机构 第二部分 公司治理和内部控制 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 二、U0YY 年度内召开始股东会及重要决议。 三、董事会的构成及其工作情况。 四、监事会的构成及其工作情况。 五、高级管理层的构成及其基本情况。 六、内部控制情况 第三部分 风险管理 一、风险管理概况 二、信用风险管理 三、流动性风险管理 四、市场风险管理 五、操作风险管理 六、其他风险管理 第四部分 担保业务总体情况 一、担保业务总体情况

2、表： 二、集中度情况表： 三、其他情况说明： 四、监管部分检查及整改情况 第六部分 资本金构成及资金运用 第七部分 财务报告 2第一部分 公司概况 1、 公司简介 （一） 、公司基本信息 公司名称公司注册资本公司法定代表人公司注册地址公司联系地址 公司联系电话公司联系人公司联系人电话公司成立日期企业法人营业执照颁发机关企业法人营业执照注册号税务登记证号 组织机构代码证号 融资性担保机构经营许可证颁发机关 融资性担保机构经营许可证机构编码 融资性担保机构经 营许可证编号 （二） 、U0YY 年度公司基本财务和业务信息 单位：万元 总收入其中：担保业务收入总成本其中：计提准备金代偿支出 担保业务年

3、末在担保余额 二、经营计划 U0YU 年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务 U000 万元。公司准备增加乡镇网点 Y-U 个。公司预计增资 U000 万元，充实公司资本。 三、组织架构、分支机构设臵及人员情况 （一） 、组织结构图 3（2） 、分支机构设臵（无） （3） 、人员情况四、合作的金融机构 江苏宿迁 HHHHH 农村商业银行（以下简称 HHHHH 银行）是宿迁市区唯一一家独立的地方性法人金融机构，也是市区服务网点较多、分布范围较广、服务功能完备的金融机构。 江苏 GGGGGG 村镇银行位于江苏 TYYY 区，是由 UUU 银行、其他非金融机构企业法人和自然人共同出资设立的

4、地方性银行业金融机构，注册资金 K000 万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以服务三农和广大地方中小企业及区域经济为经营方向。 4第二部分 公司治理和内部控制 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 （Y）现阶段股权状况（U0YY 年度股权无变动情况）公司控股股东及实际控制人同为自然人 ZZZZ 先生。ZZZZ 先生不仅持有本公司 KD%，还持有法人股东江苏 TURHF 有限公司 K0%的股份。 （U）股东基本情况 自然人股东 ZZZZ 先生，KU 岁， 海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE 年银行工作经历。 法人股东江苏 TURHF 有限公司位于 HDFHDFHDFH 院

5、内，占地 U0000 平方米，法定代表人 UYYYY，注册资本 K000 万元，实收资本 K000 万元，经营范围混凝土生产、销售。公司拥有房产 K000 平方米，其中厂房 U000 平方米，办公宿舍楼 Y000 平方米。江苏 TURHF 有限公司下设江苏 TURHF 有限公司 555 分公司，位于 555 具经济开发区牡丹江路，占地 K0000 平方米，房产 QXX0 平方米，其中已办有产权证面积 QKX0 平方米。公司相关生产设备价值 KE00 万元，其中水泥搅拌车 U0 台，价值 YK00 万元；泵车 X 台，价值 UKE0 万元，混凝土生产线 U 条，价值 KK0 万元，公司年销售额

6、D000 万元。 （U）股东变动情况 U0YY 年公司股东及股权无变化。二、U0YY 年度内召开始股东会及重要决议。 U0YY 年 K 月 YE 日，公司招开 U0YY 年第一次和第二次股东大会，主要通过以下决议： Y、审议批准执行董事的报告； U、审议批准监事的报告； U、审议批准公司的 U0Y0 年度财务报告； K、公司决定增加注册资本 U000 万元，由 HDFHDDH 有限公司现金出资。 但 U0YY 年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成功。三、董事会的构成及其工作情况。 公司不设董事会，设执行董事一人，现执行董事为 ZZZZ 先生。U0YY 年董事主要工作情况： Y、增加一家

7、合作银行，并向交通银行和江苏银行进行了业务方面的沟通。5U、进行了增资。 U、通过融资性担保行业整顿。K、业务量有部分增长。 K、主要困难是由于银根紧宿，部分客户资金周转出现困难，公司代偿现象明显增加。 四、监事会的构成及其工作情况。 公司不设监事会，设监事一人，现任监事 RRRRR。U0YY 年监事要工作情况：Y、公司财务情况的监督与检查。 U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，并对相关担保业务进行了检查。 5、高级管理层的构成及其基本情况。六、内部控制情况 公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的

8、风险管理制度、公司日常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已基本形成规范的管理体系。 我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，服务于广大中小企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷除保等一系列流程组成。 风险管理中重点要了解客户的基本资料、所处经营环境情况、财务风险分析等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。 公司每年聘请外部会计师事务所进行审计，并通过各种财政补助事项的临时性审计等措施提高公司的管理水平。第三部分 风险管理 一、风险管理概况 担保

9、风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控、 公司担保业务流程：客户申请 、担保立项 、项目初审 、会议评审、担保审批 、签订合同、跟踪监督、解除担保（代偿追偿）八个部分。 公司的组织架构和职责划分（如下图）：6公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。准备金的提取标准：以担保费收入的 K0%计提提取未到期责任准备金，按当年年末担保责任余额 Y的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额Y0的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的 U0提取。 代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的；债务人受到重大自然灾害或其他

10、不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。 反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的 Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的 K0%可覆盖担保额；反担保人年收入达到担保额的 Q0%；信用类担保能全面覆盖担保额。 公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行性风险、未来发展状况展望情况等。对风险设臵了相关预警敏感值，对达到风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，

11、公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。 突发事件应急机制情况。公司严格执行融资性担保机构重大风险事件报告制度 ，并指定专人负责向监管机构上报。 7二、信用风险管理 信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理： （Y）完善信用风险管理政策体系和制度体系。 （U）进一步加强信用风险限额管理和监测报告，提升风险预警能力。一是开展全面的信用风险限额管理工作，在担保总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额；二是强化对信用风险状况的监测、报告与分析；三是针对生产型企业开展专项风险排查。 （U）进一步加强担保业务基础管理工作

12、。完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点流程。 三、流动性风险管理 流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。 U0YY 年公司重点在以下方面加强流动性风险管理： （Y）加强流动性风险管理政策与制度体系建设。 （U）加强流动性风险监测、预警和报告工作。主要对公司应收款项的管理，特别是代偿项目的监测、预警和报告工作。 （U）进一步加强流动性管理的基础工作。 公司流动资产主要为货币资金和应收款项。其中货币资金 UQYU 万元（包括存出保证金 UQ0Q 万元）占资产总额的 QU%；应收款项 QKK 万元，占资产总额的 YK%；流动比率为 U0K

13、Y%，流动资产占一年内到期担保余额的 UX%。 四、市场风险管理 市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别市场风险水平，市场风险的管理方法。 市场风险管理对我公司影响不大。公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信用评估的考核办法确定相关风险情况。 五、操作风险管理 操作风险是指由于人员、信息科技系统、不完善或有问题的内部流程及外部事件给本公司造成损失的风险。公司暂没有实行系统化的信息科技系统。 U0YY 年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作： （Y）进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善问责管理办法 。组织开

14、展了各层次的专业培训。 （U）进一步加强流程操作风险管理。 （U）进一步加强外部事件操作风险管理，完善突发风险事件处臵的原则、程序、职责与要求等。 （K）注重安全管理，包括公司资产及资料的安全管理。 六、其他风险管理 法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷的风险。 合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 公司聘请律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进行法律及合规性审查，尽量减少这方面风险。 声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司始终高度

15、重视声誉风险管理，将声誉风险管理纳入公司全面风险管理体系，8报告期内公司完善管理架构，健全工作机制，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工作，全年未发生声誉风险事件。 第四部分 担保业务总体情况 一、担保业务总体情况表： 单位：万元 2、 集中度情况表：9三、其他情况说明： 公司年末在保融资性贷款 YKDK0万元，融资性担保业务放大倍数 U.UU。全年日均放大倍数 U.0K。 U0YY 年公司担保代偿率 YU%、代偿回收率 KE.K%、担保损失率0.E%、年末拨备覆盖率 X.E%。 四、监管部分检查及整改情况 U0YY 年 Y 月市金融办对我公司整顿情况进行了检查验收。 U0YY 年 E 月区金融办对我公司进行了日常例行检查。U0YY 年 D 月市金融办对我公司进行了日常检查，U0YY 年 YU 月区金融办对我公司进行上日常例行检查。 我公司对检查中发现的投资问题和资金往来及日常核算情况进行了认真整改。 第六部分 资本金构成及资金运用 U0YY 年末公司注册资本 K000万元，其中股东江苏 TURHF 有限公司和 ZZZZ分别占 UKK0万元、UKK0万元，年末未分配利润-EQ 万元。 U0YY 年度公司资金主要存在货币资金（含存出保证金）和投资及应收款项。其中投资项目年末已全额收回。具体运用明细见下表：10