1、p2p 业务员工作计划篇一：P2P 业务员营销心得P2P 业务员营销心得一切客户有无限的选择权，可以选择投几千万，他有千千万万的投资平台选择。 投在你的业绩下或在其他理财顾问名下，那为什么客户选择是你呢？1，诚实是第一位的。2，不要想一口吃个胖子。3，客户需要维护。4，不能轻易放弃。P2P 业务员营销方式 1，电话短信跟踪客户感谢您选择灵意金融品牌，成为我们的贵宾，特别为您准备了一份特制礼品，在下月举办体验日沙龙的前两天，将电话邀约您前来领取。产品短信模板： 陈先生您好！非常感谢您今日的信任，您考虑买的理财产品，所有借款均有抵押担保。实业公司及股东自有资产双重保障。存期越长收益越高哦！谢谢您的
2、支持和厚爱！电商宝严加恒敬上”发问候类短信：“陈先生：周末好！愿早晨是您快乐的开始，晚上是您烦恼的结束，晴天照出您灿烂的心情，雨水冲去您所有的忧愁，无论早晚晴雨，希望您和您的家人快乐每一天！祝您周末愉快！电商宝严加恒敬上” 温馨贴士：夏天是瓜类蔬菜旺季，可多吃冬瓜、黄瓜等，除补充人体的水分外，瓜类蔬菜都具有降低血压、保护血管的作用。电商宝严加恒祝您全家健康幸福！ 陈先生，您好！您上个月 18 号在我们家买了一款理财产品，成为了我们的会员，我们公司是以固定理财收益为核心，为了让您更好地体验到我们的收益和服务，我们特地在这个月 8 时间举办一场体验日的活动，到时您可以邀请您的朋友到我们公司免费体验
3、理财收益哦！到时候还有一份精美的礼品，您一定要过来哦。 2，同销售员资源互换借力 寻找同销售人员进行交流学习，请对方吃饭看电影，建立信赖关系后要求对方把他的客户资源介绍给你。比如成交了分多少提成给对反，介绍成功送礼物给对方。3，客户转介绍 成交客户关系好满意度好可以要求客户介绍朋友给你，客户实在不好介绍就要求客户把他有习惯意向理财的朋友电话索要来。4，参加活动 参加活动能认识到好多朋友，一场活动最好只能结交准确 2-3 个朋友。成交率高，信任度也高。5，微信圈养把微信朋友圈的潜在客户用群发圈养起来，圈养客户方式有如下。（1）同姓名字（2）同爱好（3）同地区（4）同性别（5）同年龄阶段VIP 营
4、销的好处：锁定顾客，产生增值服务，满足顾客需求，增加回头率。 第一原则做区分 第二原则建档案第三原则记特性第四原则常提醒第五原则要检查第六原则转介绍理财顾问工作职责 负责为客户提供理财咨询、建议服务，制定相应的投资组合和策略 负责保持与客户沟通联系，为客户提供金融分析软件等服务负责为客户提供完善的理财计划及信息咨询负责根据客户的委托，帮助客户实施理财计划负责对公司理财产品能够全力宣传、推广、销售负责为重要客户需求提供理财咨询，制定合理的财务计划负责维持重要客户关系，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排篇二：P2P 市场营销推广计划书P2P 商贷平台市场营销策略与计划1. 目标客户分析（1）
5、自主创业工体户，我市将高校毕业生创业贷款纳入下岗失业人员小额担保资金扶持范围。而这些贷款者都是经过精心筛选的，也有些不了解 P2P 贷款平台以及大龄的个体户贷款的就存在问题。（如各类商品交易市场，批发市场、商业街区等交易市场以及各类商品产业集群区的经营商户）（2） 手头有大量闲钱无处投资的人群现在全国实行的城中村改造，使得许多的村民通过房屋的租赁和拆迁有了大量的闲钱。而退休干部，每个月都有工资积攒和儿女给予的生活费，无处花销。还有就是奋斗的中青年队伍，辛苦挣得钱，想要有一个稳妥的且更方便的升值平台。这些都为我们提供了优质的潜在客户。其中，70 后及 80 后年代人，该群体受教育程度高，容易接受
6、新兴的投资理财方式，而且都有一定的资金积累。这些人把钱放在银行里或民间借贷里所获得的利息，以及时间都有不方便的地方，又因为这群人是对电子方面最有认知的群体，所以他们是最早也最有希望成为 P2P 贷平台的客户。推广期线上宣传：前期主要以 QQ，MSN，E-mail、在线留言、微博、微信、贴吧、博客等。方便客户随时反馈问题。满足客户要求。在新浪微博，QQ 微博等建立站官方微博， 及时传递站资讯、产品、服务，同时随时保持与客户沟通、互动注。收集国内借贷论坛的联系方式，交换友情链接方式。 主动出击，通过搜索找到借贷主、需要贷款的客户、跟进并关线下宣传在金华市区与贷款公司合作，派发 P2P 贷平台的宣传
7、单，让急需贷款的人们第一时间了解到 P2P 商贷站的业务模式。招募人员，到主要繁华街道或工业区，派发宣传单推广目的进行贷平台的产品宣传和服务的“销售发布贷平台的产品和服务信息提升贷平台的访问量和注册用户树立、提升企业的品牌和形象免费的推广方式有： 1.软文推广（各大门户站、专业咨询站的投放软文）论坛推广、知道、问问等问答平台的推广，百科推广、搜索引擎、电子邮件、 QQ 群、友情链接、微博、微信、博客推广1、微信推广利用微信平台宣传公司的品牌、贷平台、投资理财信息等，逐步开展专业 信息培养引导，把潜在客户过滤到公司宣传的贷平台执行方式：开通公众平台账号,注册官方类微信，加盟类微信，销售类微信，客
8、服类微信等。制作二维码：微信号宣传图片，公司官，微博，博客，论坛等放置二维码，设计二维码宣传单张，海报，名片等。线上推广：各大门户、官博客社交站、互推、公众账号等线下推广：名片、宣传单的二维码、关注陌生人篇三：p2p 公司业务部提成管理提成管理办法岗位设置业务部设业务部经理一名、业务部主管 2-4 名、客户经理若干。业务部经理薪酬组成：基本工资+绩效工资+部门提成业务部主管薪酬组成：基本工资+绩效工资+团队业绩提成客户经理薪酬组成：基本工资+项目提成业务部经理全面负责业务部人事任免工作指导等事务；业务部主管由业务部经理推荐或客户经理自荐通过竞聘产生，各业务部主管负责管理一组客户经理；每组由 4
9、 名客户经理组成。提成比例业务部经理基本提成比例 2%，业务部主管基本提成比例 3%，客户经理基本提成比例 10%。计算办法提成基数：当月所签订合同产生毛利（即当月订单公司所收服务费） 。业绩要求：客户经理月基本任务毛利 5 万（含 5 万） ，当月提成等于客户经理签单所收服务费（毛利）*10%，业务部主管团队月基本任务 5 万*团队人数（不含业务主管本人） ，业务部主管当月团队部分提成等于业务部主管负责团队当月签单所收服务费总额*3%。业务主管本人项目不计算提成。超额提成：客户经理当月订单毛利超额完成给予超额奖励，当月毛利超基本任务 5 万（含）部分以内增提 5%，超基本任务5 万以上增提
10、10%。即（如果当月完成毛利 12 万，提成5*10%+5*15%+2*20%=万；或者 12*20%减去速算扣除数7500=万） 。发放时间当月订单提成部分 80%于次月发放，当月未执行完订单提取 20%作为风险保证金，与对应项目结束月份次月发放。如该项目出现逾期或者违约将不再发放该笔项目 20%提成，期间客户经理离职的，尚未发放的 20%风险保证金提成将发放给接收该客户进行贷后跟踪管理的客户经理。逾期违约续签合同的处理：对于逾期或者违约的项目，该笔订单后续 20%提成将不再发放，由该项目实际负责人或被交接人全程跟踪和后续处理。展期续签的合同，计提的 20%风险保证金提成将顺延至展期后发放，
11、并按照展期后产生毛利再计提 20%风险保证金提成，一同于项目结束后次月发放。跟单提成：公司自有资源所获订单，收益归公司所有，由业务部经理指定专人负责跟进，跟进项目的客户经理或业务主管将获得该笔订单毛利 2%提成。考核办法：客户经理考核：客户经理月最低考核业绩 5*60%（即 3万或连续三月累计业绩 9 万） ，两项考核中同时未达标者予以辞退处理。客户经理连续三月完成月基本业绩 5 万并季度累计超过 30 万毛利的，可以申请任职业务部主管，三个月内不降级。业务部主管所带团队单月业绩不足基本任务 60%扣发绩效工资 20%，所带团队跟进项目出现逾期违约的，扣发绩效工资 20%；业务部主管所带团队业
12、绩连续三个月不达标的（团队季度基本任务 60%） ，将对业务部主管予以降级处理，业务部主管自动转为客户经理。业务部经理对这个部门业绩和项目质量负责，按照自然季度考核（即 3 月底考核一季度，6 月底考核二季度） ，季度部门业绩不足基本任务 60%的扣发绩效工资 20%，部门所跟进项目出现违约逾期的扣发绩效工资 20%。跟单项目毛利不计入客户经理和部门业绩。篇四：p2p 贷项目计划书P 2 P 贷 项 目 计 划 书 目 录一、前言3 页 二、公司成立流程及运营模式.4 页 三、SWOT 分析.6 页 四、P2P 贷项目的成本分析.8 页 五、P2P 贷项目收入渠道及收入标准10 页 六、业务员
13、提成标准及激励机制.10 页 七、总结.12 页 八、附件.13 页一、前言 贷，是一种与互联、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。简单来说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介的络平台牵线搭桥，以信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的个人， P2P 站当中收取账户管理费和服务费等收入。P2P 贷行业从 XX 年起步，根据相关数据显示，目前全国有超过 XX 家 P2P 贷平台，而且还有很多类似的平台尚未纳入统计。而当中最为出色的是宜信，它创办于 XX 年，全国重点城市现在已经拥有 40 多个服务络，成功为 15 万多名各类客户提供优质服务。随着中国的金融管
14、制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种络借贷新型金融业务有效弥补了银行的缺陷、填补资金供求市场的空白，因此 P2P 贷市场获得爆发式增长，存在巨大的利润。我们可以结合现行良好的案例，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，成立公司，面向中小企业及个人从事信贷融资咨询服务，搜索出一套适合借贷发展的道路，以便我们有更好的发展。二、公司成立流程图及运营模式（1）公司成立流程图：有限公司的名义开办新公司。备注：新公司可以以投资、担保、贷款类公司名义开办新公司，也可以以投资咨询服务 （2）运营模式国内常见运营模式按其业务可划分为三种模式： ()无担保无抵押线上
15、模式； ()有担保线上模式； ()线下模式；我司初步主要采用线下模式，这一模式下的贷公司多由传统的民间借贷发展而来，络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。（）线下小额无抵押贷款。每笔借贷本金为 1 万2万元，收息方式为等额本息年利率 20%24%.为了审核借款人信贷情况，从而确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下：（）本地户口； （）职业； （）银行流水账； （）社保； （）学历； （）家庭背景（）线下抵押贷款。收息方式为先息后本月利率 2%以上，借贷本金为抵押物总值的 50%70%，为了确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下：（）抵押物情况； （）
16、借款人个人信誉； （）职业；（）银行流水账；借鉴宜信模式，得出我司初期运营模式：篇五：P2P 销售话术一、常规类1.什么是 P2P？P2P 即个人对个人。P2P 借贷是为社会中的资金需求方，和理财需求方建立一种点对点联系的方式，通过资金的有效配置，实现金融普惠，即一方面为社会中低收入群体解决资金难题，另一方面为有闲置资金的大众理财者提供稳定收益，同时解决了社会金字塔上位于中部和下部的两大群体的生存发展难题，为实现经济发展、社会稳定发展发挥积极作用。和非法集资有什么不同？ 公司推出的 P2P 即“个人对个人”小额信用借款服务管理平台（以下简称“公司平台” ） ，为平台两端的客户，即一端是有富余闲
17、散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群，公司为他们搭建服务平台，公司不吸纳资金，不发放贷款，不涉嫌任何“非法集资行为” 。“非法集资” ，是指未经法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。而公司平台既不向借款人提供借款，也不从债权受让人处吸收或募集任何贷款资金。公司不参与任何形式的资金运作，除根据法律法规和相关服务协议约定收取服务费外，并不从借款人或出借人处收取任何其他款项，出借人的出借资金及借款
18、人的还款资金均不会进入公司的公司银行账户或由公司进行实际控制，公司作为一个提供专业 P2P 信用借款服务平台的公司，其提供的每项服务都是有法律依据的，和现行法律法规没有任何违背的地方，公司不涉嫌任何非法集资行为。是不是庞氏骗局？庞氏骗局一个很重要的特点在于通过新投资人的资金来为老投资人提供收益，因此当明确投资人的回报并非来自于还款人的还款收益，而来自于虚假债权和债权重复转让形成的现金流时，才能明确其为庞氏骗局。庞氏骗局的核心问题是，不存在真实资产或交易，或者刻意隐瞒债权的风险信息循环转让，而不是出现坏账。4.我们的钱会流向哪里？借款人目前大多是工薪阶层、小微企业主等。他们借去的资金往往用于兼职
19、创业、扩大生产、参加职业培训等，为了更好的提升自己的生产和生活。和消费贷款不同的是，他们用资金创造了效益，因此更具还款能力和还款意愿。5.什么是债权转让？是合法的吗？ 所谓债权转让是指，第一出借人先行将资金出借给借款人，第一出借人由此形成对借款人的特定债权，第一出借人再将该特定债权转让给新的出借人主体（P2P 平台为该债权转让事宜提供服务）的形式。这种模式是在传统 P2P 贷模式，即公民之间进行小额分散的资金出借模式， （该种出借模式符合民法通则关于公民借贷法律关系规定，或称“民间借贷” ）以及合同法中关于债权转让相关条款的基础上发展而来的。根据民法通则第 90 条的规定，合法的借贷关系受法律
20、保护。从法律角度上讲，债权转让指在出借人通过受让个人债权方式取得对借款人的债权的情况下，出借人与债权转让人之间为债权转让的法律关系。 合同法第 79 条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人” 。由此可见，债权转让形式是有法律依据的，债权转让符合我国相关法律规定。 。是小额、分散的，以一个借款人借 10000 元为例，可能有 100 个人，每人借 100 元给他。但是，若要等 100 人把钱凑齐，会需要一个比较长的时间过程，而借款端客户的资金需求一般都很急，筹钱时间过长很可能导致当钱到位时，事情已经耽误了。因此，公司创新的推出债权转让模式，首先由第一出借人将自有资金借给借款人，
21、然后再把其持有的债权转让给其他出借人，实质上后来的出借人通过受让第一出借人的债权与借款人建立借贷关系，这样可以最大程度上满足借款人对于资金时效性的要求，同时也促进了资金的利用率，进而去帮助更多有资金需求的人。6.线上和线下的 P2P 有什么区别？线上线下模式的讨论，没有十分明确地法理或实践的边界。两则的主要区别在于销售方式和风控方式是否线下完成。线上和线下只是 P2P 开展的两种不同形式，我们采用的是线上和线下相结合的模式，这是源于中国的社会特色。首先，中国的征信体系还不成熟，无法和欧美一样单凭络就能确保信用信息的合格审查，很难控制风险，所以我们在风险管理中借助了大量的线下控制措施。第二，我们
22、也在不断使用新技术和互联，为出借人和借款人提供便利。我们并不拘泥于某种形式，无论线上还是线下，采用最适合国情，最符合客户需求的方式为客户提供服务。二、操作类7.借款人都是哪里来的？我们通过公司汇元贷平台为有创业、培训、周转、消费等资金需求的个体、小微企业主等高成长性人群提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理等多方面、专业的全程信用管理服务，便捷、安全地满足他们的资金需求，改善自己的生产和生活。目前公司的借款人主要包括个体、小微企业主等他们分别从传单、广告、新闻、8.我怎么确认借钱的人是真实存在的？我的钱真的借给他了？在您确认出借前，我们会给您邮箱发送债权列表，债权列表上会有借款人的个人
23、信息，您可以作为参考，你也可以在在我们平台随时查询借款人的还款情况。除此之外，出借人还可向公司提出查阅借款合同。公司平台推荐的每一位借款人都有身份验证信息，都是可以核实的，每一位出借人在选择借款人的时候，都可以看到这些信息，因为您的钱可能借给了几十名甚至更多借款人，他们很是分散，因此出于节省时间的考虑，没办法让您接触到每一位借款人。但如果您有这样的需求，且有充足的时间，我们可以帮您一一验证。9.我可以和借款人直接签合同吗？当然可以。如果您要考虑资金的分散以确保安全，那可能需要跟散布在各地的几十名甚至更多借款人分别签订合同，这会是一个繁琐的过程，请您提前准备好时间。因此，我们为您推荐的是最佳方式
24、，希望您了解。10.一个借款人的债权会不会被卖很多次？ 我们是帮助出借人找到符合条件的借款人，进行债权的转让和撮合服务，所有的债权转让和受让行为都受到系统的严格管理和控制，确保不出现任何债权重复转让的行为。11.我是否可以中途换资质更好的借款人？ 所有借款人都是经过公司严格的信用审核后才和出借人做撮合匹配的，所以不建议出借人中途更换借款人。12.你们的产品周期有多长？不同周期的产品有什么区别？根据产品的不同，出借方式分别为 1-3、6、9、12 个月，不同周期的产品在期限和收益上会有所不同的。13.最低出借额是多少？ 我们是平民化理财平台，50 元以上就可以投资。14.我的钱是否可以随时赎回？
25、资金回收的流程是怎样的？这个是不行的，根据您签署的协议约定，只有满足协议约定的相关期限要求后，才可以进行相关债权转让手续的办理工作。15.债权转让模式的转让人都是李某，我们的钱是不是汇到李某账户了？债权转让模式中，先有借款人提出借款需求，然后我们会对其做信用审核，我们只为合格的借款人（即通过信用审核的借款人客户）去寻找相应的出借人，在这个过程当中，李某或其他第一出借人以个人名义根据借款人的时效性需求将自有资金出借给借款人，其他出借人可以通过受让李某或其他第一出借人的债权的方式进行资金的出借，在完成债权转让手续后，出借人即与借款人建立借贷法律关系，出借人的出借资金作为债权受让对价支付给李某或其他
26、第一出借人。16.如果李某出现什么问题，是否会对我们的钱有影响？ 我们的流程是，第一出借人先把钱借给借款人，然后再把债权转让出去，在这个过程中，您所选择的是已经生成的债权，即钱已经借出去了。在完成这个交易的过程后，您将会替代第一出借人成为借款人的法定债权人。因此，李某或其他第一出借人并不会在后续对您有任何影响。篇六：员工考核表(P2P 客服专员)部 岗位姓 名：自评得分： 自评系数： 复评得分: 复评系数：注：“工作计划与考评表”为附件 篇七：p2p 贷项目计划书 P 2 P 贷 项 目 计 划 书 一、前言. 3 二、公司成立流程图及运营模式 . 4 （一）公司成立流程图 .4 （二）运营模
27、式 .5 三、SWOT 分析 .6 四、P2P 贷项目的成本分析 .9 七、P2P 贷项目收入渠道及收入标准 .18 八、业务员提成标准及激励机制 . 19 九、总结. 21 十、附件. 22 一、前言贷，是一种与互联、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。简单来说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介的络平台牵线搭桥，以信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的个人， P2P 站当中收取账户管理费和服务费等收入。P2P 贷行业从 XX 年起步，根据相关数据显示，目前全国有超过 XX 家 P2P 贷平台，而且还有很多类似的平台尚未纳入统计。随着中国的金融管制逐步
28、放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种络借贷新型金融业务有效弥补了银行的缺陷、填补资金供求市场的空白，因此 P2P 贷市场获得爆发式增长，存在巨大的利润。互联金融以独特的优势在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而 P2P 作为互联金融领域最有颠覆性的产物，在中国生根落地、茁壮发展。P2P 结合中国市场环境，已发展出非常多的细分模式，比如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表的新一代 P2P 机构。如今一项具有中国特色的互联金融模式 P2C(Pear to Company,个人与企业的贷款）的借贷也悄然闯进我们
29、的视野。个人对企业担保借款（P2C）可谓传统 P2P 借贷模式的安全性增强版，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业，更加保障安全、更实际且更有力度。我们可以结合现行良好的案例，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，成立公司，面向中小企业及个人从事信贷融资咨询服务，搜索出一套适合借贷发展的道路，以便我们有更好的发展。二、公司成立流程图及运营模式（一）公司成立流程图备注：新公司可以以投资、担保、贷款类公司名义开办新公司，也可以以投资咨询服务有限公司的名义开办新公司。 （二）运营模式篇八：p2p 理财话术大全 展业常用语 社区超市点开场白：叔叔好!
30、来了解一下我们理财方案，固定收益 8-12%，保本保息的。 （客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码） 。周六有场大型的理财产品说明会，希望您抽出时间来参加，这对您了解这种模式非常重要，目前我们也有活动。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？这样下次公司有什么动态可以直接通知您。银行点开场白：先生女士你好，我是天香财富的理财顾问，我姓*，刚看到您在咨询银行的理财产品基
31、金，我们现在有一款年收益率 12%的理财产品，我相信您会很满意，您愿意了解一下么？房展开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的” ）祝贺您呵！我是天香财富的理财顾问，我姓*（递上名片） ，我们现在有一款年收益 8%-12%的理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？要求：语气真诚，热情。 客：你们公司是做什么的？答：我们是一家专业的第三方理财平台居间平台。您平时是怎么打理您的资金的呢您平时是通过什么渠道理财的呢？客：A 一般存银行 B 基金、银行的理财产品 C 炒股，黄金
32、、股权A 一般存银行答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的， 那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：银行安全啊，至少保本保息。答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？客：银行是国家的嘛怎么可能支付不起，银行收入那么多答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有
33、兴趣了解一下呢？客：什么产品？B 基金、银行的理财产品答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？ 客：也亏钱；还行，小赚一点。答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：其他的风险大啊。答：我们公司现在推出一款年收益 12%的理财产品，比如，您参与 10 万块钱，一年后就是 一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。 客：什么产品？C 炒股，黄金，股权投资XX 年全国注册建造师考试 建设工程造价管理 建设工程计价 建设工程造价案例分析 建设工程技术与计量 答：看来您是一位非
34、常有理财观念的人。最近做的怎么样？客：亏钱，套住了对赚钱的客户，谈风险谈分散投资答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到 07 年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。答：股票赚钱确实快，每天都可能 10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年收益 12.%，到期就能拿这么多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。 客：什么产品？答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？注意说清楚
35、收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司 P2P 模式。 非说不可的时候这样诠释 P2P：P2P 是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%） ； 推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付，合同条。客：利息那么高？答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。 客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？ 答：【回答逻辑：保本保息-公司模式+合法+风险控制-您觉得怎么样您
36、明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】 客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？ 答：【回答逻辑：主要的风险是什么-怎样规避这个风险-您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表） 、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的这些信息对您都是透明的。最重
37、要的是要有房产抵押（质押率 50%，100 万的房子只能贷 50 万） 。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。客：你们这个合法么？谁来监管你们？ 答：【回答逻辑：合法-法律依据-您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是 13？】合同法第 211 条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 ”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类贷
38、款利率的四倍（26%） ，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注借款利息的，是具有法律效力的。银监会和工商局监管。 （目前没有专门的监管机构，但实际上受所有机构监管。证券公 司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面，肯定在不久会出台一系列监管措施。 ）客：你们跑了怎么办？ 答： 您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那么 好，为什么要跑？ 一些公司之所以要跑是因为做的是融资，资金链断裂；我们的理财模式是点对点信贷模式，有出借人有借款人，我们只是
39、一个中介平台，中间方为什么要跑？ 我们公司有别于其他投资公司，其他公司可能只是组个房子搭个空架子，我们公司涉及好几个领域，财富中心只是我们公司的其中一个赢利点，公司的新能源这一块做的比财富中心还要好。所以资金安全保障这一块你可以放心！ 最关键的是，这是一份债权转让与受让协议，您注意：自款项到账之日起，上述债权转让即生效，署有转让人盖章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。这个是有法律效力的，退一万步讲，就算公司不存在，您的钱可以一分不少的通过法律途径追回来。 客：钱是先放到您们公司么？是给你们吗？答：不是直接给我们公司。让您的钱直接打给借款人对你也不负责。我们操作上采取通过一 个中间人（周超
40、）进行债权转让。带着身份证和银行卡，签署服务协议，我们为您准备要转让的债权（列表） ，打款，最后签收款确认书。款项打入自然人账户。不一定要等到客户把以上问题都问完，一般问道第三个或第四个问题时，主动结束，留联系方式。挂在嘴边的话：您对我们这个产品还是蛮感兴趣的，现在比较嘈杂，建议您明天到公司详细了解。或者稍后我打个电话给您具体介绍一下可以吗？您的电话是 13？您什么时间方便呢？明天上午还是下午？这样吧*先生，你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉 得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。要求：每回答一个问题后要顺着逻辑追问客户一个问题，反客为主。 需要的四个道
41、具：名片 文件夹里的所有资料 问题补充 客：我不感兴趣 答：我完全理解，对一个完全不了解的事物，您当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题我能理解，您这边现在还有哪些疑虑问题 客：没钱 答： 是把资金拿去做其他的理财了，你做的是哪个产品呢？多久期限？什么时候开始做的？（算资金到期日）你现在可以提前了解好下一个理财方案，这样就避免到期资金闲置。 我可以给您讲讲我们这个理财。真的没钱：没关系，要什么有什么的人毕竟不多，正因为这样我们现在要开始选一种方 法，用最少的资金创造最大的利润。你觉得我说的对么？你可以了解下，如果您身边有 需要的人可以介绍给他们。客：公司小 答：在 p2p 行业，坦诚不公的讲，我
42、们的影响力确实不是最大的。这点我们自身也能意识到。正因为如此，我们才学习他们的长处，规避他们的不足。我们的客户数量可能暂时超过 不了他，但是我们对客户的资金保障和服务，争取做的比他们还好、还周到。比如在客户资金安全保证方面，同行业只是做信用贷款，但是这个风险性很高，我们就领先实行资产抵押，也是全行业唯一一家采取贷款端资产抵押的公司。还有，客户服务，我们这边不用排队等债权、起步资金也么有那么高。因为客户量适中，我们的服务惠及每一位客户，不会照顾不过来。 企业大小没有您想象的那么重要，给您切身的实惠和保障才是最重要的。虽然不是最大 的，但是也是和一般公司不一样的，我们有自己的实体项目。而且，任何一个企业都是从小到大的过程，我们真的很用心在做大做强，所
