1、河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析1河南煤化焦煤公司住房公积金业务（1996-2008 年）数据量化分析一、2008 年主要基础数据归集额 提取额 贷款余额 贷款发放额/人数累计 4.11 亿元 1.12 亿元 7558 万元 1.11 亿元/1365 人2008 年 9007 万元 1452 万元 7558 万元 3050 万元/327 人同比增长 50% -13.37% - -19.50%占同期归集额 - 16.12% - 33.87%编制：焦煤住房公积金管理中心2009 年 5 月 20 日河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析2二、图表分析（一）公积金归集情况1、
2、19962008 年逐年归集情况（图 1）图 1 显示我公司住房公积金归集额 12 年的发展历程。前 7 年基本处于低归集平稳阶段，后 4 年处于跨越式发展阶段，后四年同比增长分别达到了224%，7%，32%，50%。因素有两方面：一是从 1997 年到 2005 年 6 月公积金缴交标准每人统一 54 元，2005 年 7 月提高到 6%乘以职工个人上年月平均工资，河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析32007 年 7 月提高到 9%，由于缴交率的提高，缴交额产生很大变化；二是因企业效益好转职工工资增长，工资基数增大，缴交额随之增大。2、 2008 年逐月归集情况（图 2）图 2
3、显示 2008 年上半年和下半年归集额为两个阶梯，下半年增长 22.5%，原因是在缴交比例不变的情况下，个人执行公积金的工资基数产生了变化，缴交额亦随之增加。因春节放假影响，2 月份归集额相对较少。3、 2008 年不同收入职工占公积金缴存比例图 3（见下页）反映出中低收入段（800-2000 元）职工公积金缴存人数和缴存额所占比重大，分别为 58%和 42%。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析4（图 3-a）（图 3-b）河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析5（二）公积金提取情况4、 19962008 年逐年提取情况（图 4-a）图 4-a 显示的是公司历年提取公积金的
4、总额。截止 2008 年底，公积金中心共为职工办理提取住房公积金 1.12 亿元，图示近几年来，公积金提取量大幅度升高。需要说明的是：2001 年和 2004 年提取金额较高，是由于重组、改制时，职工与企业终止劳动关系集中提取的原因；2007 年和 2008 年提取金额较高的原因归于随着职工公积金余额的逐步增大和购建房以及解除劳动合同人数的增多提取额亦相应增加。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析6（图 4-b）从分类统计表（图 4-b）分析可知：一是通过对公积金政策的不断宣传，更多职工认识到了公积金这一优惠政策的好处，直接刺激了利用公积金购建房人数的激增；二是随着房价的大幅攀升，职
5、工购建房需要的资金量增大，公积金的提取额度也随之增加；三是这几年由于公司企业改制，再加之离退休人员增多，致使因终止劳动关系和退休提取公积金的额度突增。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析75、 2008 年公积金提取情况图 5-a图 5-b河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析8图 5-a 中 1、2 月份提取额因为春节因素相对较少，基本都后移集中到 3 月份。图 5-b 显示的是职工提取结构图。图示告诉我们离退休和购、建住房提取占主导因素，金额和人数所占比例都较高。从离退休提取所占的比重看，一方面反映出社会老龄化趋势在加快，退休人数在急剧增多；另一方面也反映出公积金使用的社
6、会效应得到充分展现，因为退休可以将这部分资金用于养老和医疗等，拓展了住房公积金的使用渠道，发挥了综合社会效用。购建住房提取金额和人数占的比重也较多，说明目前提取使用方向符合国家政策导向。（三）公积金贷款情况6、 20032008 年公积金贷款情况图 6-a河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析9图 6-b图 6 显示的是焦煤公司 6 年来住房公积金贷款发放情况。6-a 图中 2006 年贷款户数大幅增长，缘于 2006 年公司公积金贷款政策的放宽，即公司内执行住房公积金的在职员工由只能购买公司内部建房放宽到员工购买市区范围内的商品房和二手房时，也可申请住房公积金贷款；贷款额在 2007
7、 年出现成倍增长，主要原因是与 2007 年房地产市场火爆有关，房价和贷款户数增长都比较快；2008 年发放量、贷款户数的下降也与房地产市场低迷有很大关系。7、 2008 年逐月公积金贷款情况图 7（见下一页）显示的是个人贷款每月发放情况。在马村荔湾花园和华宝路华宝花园开盘后，结合公司员工实际情况，公积金中心积极与上述开发商协商完备贷款协议，从表中可以看出，进入 4 月份以来发放人数和金额有明显增加。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析10图 78、 20032008 年公积金个贷率图 8河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析11从图 8 中可以看出，公司住房公积金个贷使用率
8、呈总体上升趋势。这说明住房公积金管理中心在完善制度、规范运作、创新服务，推动“快速积累资金，保障员工购房”的工作中，较好地实现了自身的良性发展。其中 2004 年个贷使用率突变为 84%的原因是 2004 年公积金交缴标准仍为每人每月 54 元，全年归集额仅相当于 2005 年的 30.8%，和逐渐增长的贷款额不成比例，2005-2008 年基本保持平衡上升态势。9、 2008 年贷款期限和额度结构图 9-a图 9-a 反映的是贷款人贷款年限区段分布。从图中看出，公积金贷款期限10 年以内所占比重较大。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析12图 9-b图 9-b 反映的是贷款人贷款额
9、度区段分布。从图中看出，公积金贷款额度主要集中在 5-10 万元区间，根据公司住房公积金贷款管理办法中规定的借款人双方缴存公积金的贷款额度可达房款的 70%，单方缴存的可以贷房款的 50%计算，这个区间和公司员工购房房源（市中心区商品房 20 到 30 万元，矿区附近商品房、集资房 10 到 15 万元）平均房价基本保持一致。综合图 a、b，反映出职工的平均购房能力和还款能力（工资收入水平）基本处在中低水平。图 9-c（见下页）反映的是不同额度所占比重。5-10 万额度区间因为贷款人数比较多，故所占比重最大。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析13图 9-c河南煤化集团焦煤公司住房公
10、积金业务数据量化分析14（四）公积金收益管理和支出情况10、 20032008 年公积金资金结构图 10图 10 显示的是住房公积金资产结构。从图表中可以看出，存款余额接近贷款余额的 3 倍。特别是 2007 年央行大幅调整存贷利率以后，中心根据存款余额比较多这个资产结构特点作出了分段存储追高（利率）的存储政策调整。11、 20032007 年公积金业务收入结构图 11-a（见下页）反映了公积金中心 12 年来业务收入情况，从图表可以看出，目前存款利息收入仍然是增值收益的主要来源，2008 年存款利息收入 738万元，较 2007 年增加 327 万元，增长 80%；贷款利息收入位居其次，20
11、07 年贷款利息收入 340 万元，比 2007 年增加 156 万元，增长 85%。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析15图 11-a图 11-b河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析16图 11-b 显示自 2005 开始，存、贷款利息收入基本维持总业务收入的 70%和 30%的比例。12、 20002007 年公积金业务支出情况图 12-a图 12-a 反映的是我中心 8 年来业务支出情况。从图表可以看出，业务支出中主要是付给个人的利息支出。由于存款利率的连续调整和归集余额的迅猛增长，2008 年利息支出比 2007 年增加 335 万元，增长了 86%。图 12-b
12、（见下页）中，2000 年开始增加归集手续费支出，2003-2004 年利息支出和归集手续费支出各自所占比例无明显变化，2005 年因调整公积金个人缴存比例，归集额增长至 2004 年的 3 倍，故归集手续费占总体业务支出比例剧增，2005 后随着存款余额越来越大和利率的增高，利息支出所占比例亦越来越多。另外， 2004 年以来随着住房公积金贷款业务的全面开展，委托贷款手续费河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析17也有明显增加。图 12-b13、 2008 年各银行存贷公积金情况图 13图 13 所示，焦煤公司住房公积金委托贷款业务主要是由建行、工行来做的，河南煤化集团焦煤公司住房公
13、积金业务数据量化分析18由于业务需要，目前建行、工行、农行和公司内部银行都有存款账户。14、 19962008 年逐年收益情况图 14图 14 显示的是 12 年来住房公积金增值收益情况。2006-2008 年是公积金迅猛发展的三年，增值收益比较直观地反映了住房公积金整体业务的发展。其中2008 比 2007 年净增 125 万元，增长 74%。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析1915、 1996-2008 年公积金增值收益分配情况图 15-a图 15-a 显示的是 8 年来住房公积金增值收益分配情况。根据上级要求从2002 年开始按照规定在增值收益分配时按比例计提贷款风险准备金
14、、管理费用以及廉租住房补充资金。图 15-b 显示的是 2008 年度住房公积金增值收益分配情况。显而易见，在增值收益分配时我们是按规定比例计提贷款风险准备金、管理费用以及廉租住房补充资金的。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析20图 15-b16、 2008 年公积金预算经费执行情况图 16河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析21从图 16 可以看出 2008 年公积金预算经费执行情况：预算经费 107.49 万元，其中工资部分为 48.41 万元，工资附加费 31.95 万元。两项共计 80.36 万元占74.76%；公用部分为 27.13 万元占 25.24%。原因在
15、于我们在日常工作中本着保民生、促发展的理念，该付的费用决不打折扣、不该花的钱一分也不多花。河南煤化集团焦煤公司住房公积金业务数据量化分析22三、结束语为实现住房公积金的保值增值，在确保支取、贷款使用额度的前提下，优化存量结构，每月将沉淀资金转存定期，并与各家银行签订协议存款，增加了利息收入，提高了增值收益。实行阳光服务，赢得群众信任。为方便职工查询个人住房公积金存取情况，设立了事务受理语音电话和网络查询，2009 年争取尽快推出龙卡联名卡，为单位和职工提供及时便捷的查看和咨询平台。健全内控机制，确保资金安全。制定了内部管理控制制度 、 各科室的管理职责 、 各岗位的职责及操作守则 。明确各科室
16、、岗位的职责及日常工作规范。给员工营造了一个有章可循、有章必循的良好氛围。规范提取、贷款的管理和程序。根据业务发展和职工需求，及时制定了焦煤集团住房公积金提取业务指南和焦煤集团住房公积金贷款须知 ，进一步明确了提取（贷款）的范围和额度、提取（贷款）的方式和流程、办结时间以及所负法律责任，规范了提取（贷款）行为，使业务操作更加具体化、人性化，确保了公积金提取（贷款）合法有序。实行预留印鉴制度，以降低提取（贷款）过程中的风险。总之，住房公积金管理工作要始终把“以人为本，取之于民、用之于民”的指导思想贯彻其中。日常工作中，大力推广文明礼貌服务用语，想群众之所想、急群众之所急。从实际出发，按规定办事。做到有制度可依、有制度必依，为前来办理业务的员工创造一个良好的工作环境。为创建和谐矿区、构建和谐社会而尽我们的一份力量。
