1、1附件 2改善信用环境 加快经济发展中小企业信用体系建设宣传材料（地方政府版）一、人民银行为什么要推动建立中小企业信用体系？社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。党中央、国务院高度重视中小企业信用体系建设， 中华人民共和国中小企业促进法、 国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见（国发20053 号）均明确提出要推进中小企业信用制度建设。国家发改委报经国务院同意的关于印发贯彻国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知（发改企业2005966 号）文件明确规定由中国人民银行
2、牵头中小企业信用体系建设。人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。二、建设中小企业信用体系的基本思路是什么？人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为支持中小企业发展的重要举措。基本思路是依托全国统一的企业信用信息基础数据库，为所有中小企业建立信用档案，为金融机构拓展和管理中小企业信贷业务提供支持，为企业经济交往提供2服务，通过改善信用环境，拓宽中小企业融资渠道。中小企业信用档案主要包括企业基本信息、企业遵纪守法信息、企业主要经营和财务指标信息、企业信用信息等。力争在 3年内全面建立起中小企业信
3、用档案，并对商业银行、企业、地方政府职能部门提供中小企业信息查询服务。建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节。其主要作用是收集和保存企业的信用记录，帮助金融机构和其他企业了解企业的信用状况，扩大对中小企业的信贷支持，防范信用风险；同时也为有良好信用记录的企业创造更多的融资和发展机会，降低交易成本，为中小企业健康发展打下坚实的基础。三、什么是中小企业信用档案？中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。四、建立中小企业信用档案有什么好处？建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核
4、心环节。其主要作用是收集和保存企业的信用记录，为金融机构拓展和管理中小企业信贷业务提供支持，为企业经济交往提供服务，改善地方信用环境，拓宽中小企业融资渠道，促进地方经济健康快速发展；同时也有助于地方政府部门形成合力，建立失信惩戒机制，让金融、商业、社会服务机构对信用记录良好的企业给予3优惠和便利，对信用记录不好的企业给予严格限制，从而让企业更加珍惜自己的信用记录，在全社会范围内形成“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”的和谐信用文化。五、中小企业信用档案中主要有哪些信息？来自哪里？企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息
5、、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、遵守产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。 企业主要经营信息：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付帐款信息；以及企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供货商获得。企业财务信息：主要指企业的财务报表，这部分信息主要由企业自己填报。六、中小企业信用档案是哪个机构建立的？中小企业信用档案是全国统一的企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税 务、法院等部门的大力支持和
6、配合下建立起来的。其日常维护和管理由直属中国人民银行的事业单位征信中心负责。七、哪些企业将拥有中小企业信用档案？4建立中小企业信用档案库的目标是为每一个中小企业（暂不包括个体工商户）建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简 化起见，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在 30000 万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业，中小企业年销售额在 15000 万元以下。八、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的？人民银行各分支机构为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企
7、业遵纪守法的信息，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业如实填报相关信息。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性越高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。九、政府部门在中小企业信用体系建设中应做什么工作？首先，应加强政府部门间的协调，形成中小企业信用体系建设的合力；其次，应根据整体规划，结合本部门的实际工作，加大对中小企业的宣传工作，增强中小企业的信用意识，树立信用建设“ 从现在做起、从自身做起” 、“贸易融资信用先行”的观点，主 动积极加入到中小企业信用档案库的建设中来；第三，积
8、极、主动向企业信用信息基础数据库提供本部门掌握的中小企业的基本5信息、遵纪守法信息等，不仅以实际行动加快中小企业信用档案的建设，同时，更为中小企业树立了榜样；第四，加快自身管理信息化建设，为中小企业信用档案库的建设创造条件。十、建立和使用中小企业信用档案库的基本原则。首先是自愿参加，即中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据；其次，使用授权，除中小企业的公共信息的共享无需授权外，其他任何政府部门、金融机构和企业如果要查询相关企业的信用档案，必须得到相关企业的书面授权。十一、中小企业信用档案建立起来以后政府部门可以进行查询吗？政府部门查询中小企业信用档案中的公共信息无需授权，查询
9、全面信息要得到企业的书面授权。十二、国外中小企业信用档案情况如何？在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用 吗？请让大家先了解你！”的理念，自觉自愿地报送自己的信息，而 产生于政府部门的纳税、执法等公共信息，更是这些数据库的必备信息。小知识：一、什么是征信？征信就是信用信息服务，由第三方的征信机构依法采集、保6存、整理、提供企业和个人的信用信息，满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要。同时，也在一定程度上为政府公共管理提供服务。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防
10、范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。二、什么是企业信用信息基础数据库？企业信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织建立的全国统一的企业信用信息共享平台，其日常的运行管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理企业信用信息，为商业银行、企业、相关政府部门提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。三、人民银行推动企业征信系统建设情况人民银行推进企业系统建设，最早是从九十年代初开始的。1992 年人民银行深圳分行适应企业多头贷款和银行打破专业分工后对贷款信息共享的需要，推出贷款
11、证制度，这项制度 1996年推广到全国。1997 年适应商业银行信息技术的发展，开始研究建立银行信贷登记咨询系统。这以后，人民银行加快了银行信贷登记咨询系统的建设，2000 年银行信贷登记咨询系统实现各省内金融机构联网，2002 年建成地区、省、总行三级数据库，全面投入运行。银行信贷登记咨询系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及7企业主要的财务指标，全国各商业银行与该数据库联网查询。截止 2005 年 4 月底，系统收录借款企业 462 万户，人民币贷款余额 16.3 万亿元，约占全国金融机构贷款余额的近 90%，基本涵盖了全部企业贷款。为提高银
12、行信贷登记咨询系统的功能和效率，充分利用计算机和网络技术的进步，2005 年人民银行在此基础上启动全国统一的企业信用信息基础数据库建设。企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构，数据采集项由原来的 300 多项扩展到 800 多项。2005 年 12 月 15 日，企业信用信息基础数据库顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务；预计今年上半年实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。四、建立中小企业信用体系的相关法律法规、政策文件（一）中华人民共和国中小企业促进法第十八条明确规定：国家推进中小企业信用制度建设，建立信用信息征集与评价体系
13、，实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化。（二）国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见（国发20053 号）第十九条明确规定：推进企业信用制度建设。加快建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制，推进建立企业信用档案试点工作，建立和完善非公有制企业信用档案数据库。对资信等级较高的企业，有关登记审核机构应简化年检、备案等手续。要8强化企业信用意识，健全企业信用制度，建立企业信用自律机制。（三）国家发改委在关于印发贯彻国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知（发改企业2005966 号）文件中明确规
14、定：建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制，研究制定中小企业信用制度管理办法。 （人民银行牵头，发展改革委、商务部、工商总局等参加）（四）原国家经济贸易委员会、国家工商行政管理总局、公安部、财 政部、中国人民银行、海关总署、国家税务总局、中国证券监督管理委员会、国家质量检验检疫总局、国家外汇管理局关于加强中小企业信用管理工作的若干意见（国经贸中小企业2001368 号）中明确 规定：加强组织协调 ，实现中小企业信用监督管理的社会化。各级经贸、财政、金融、税务、工商、质量技术监督、海关、外汇管理、公安等有关部门，要探索建立部门间联合的信用信息征集与信用评价体系。要制定措施支持社会信用服务中介机构收集和汇总中小企业有关信用信息，充分利用计算机和网络等先进技术和现代化工具，在法律框架内，逐步建立信息分布、信息共享和网络化的信用体系，实现中小企业信用资料的查询、交流及共享的社会化。
