1、发展农村消费信贷促进消费需求增长田 金融 HE ZU0 JING ROI;G o 堕 李 武 勇 一、农村消费增长缓慑 表现 在 ： (1)粮 、油 、棉 、农 副产 品 价 格 偏低农村农 民收人增长呈下降 趋势 ，消费动力不足。 (21 根据有关部门统计表明，城 乡居 民收入 的年增长率 由 1994 年 的 88，持续下降到 1999 年 的 31，且农 民 人均 现 金收 人 的 年增长率 由 1996 年的 9下降到 1999 年的 45，增速明显下降。 (3)农村消费市场缺乏主导商 品，消费需求断层明显 我国农村 农 民消费正处 于一个转折期 ，老 热点商品如 ：单车 、衣车 、黑
2、 白电 视机等已经过去，新 的消费热点 商品如 ：乡村楼房化 、农用运输 车 、摩托车 、彩色电视机 、冰箱 、电 脑等逐步形成 ，精神文化娱乐消 费正在起步 ，农村消费市场 明显 缺乏主导商 品。 (4J 消费方式单一。我国农村 农民的消费方式单一 ，主要是直 接消费方式 ，直接消费是我 国农 村消费发展的主动力，信用 费 还没有成为广泛的消费方式。所 以消费方式单一也是制约发展的 重要因素。 二、发晨农村消费信贷 是促进农村消费需求增长的 要 造径 如何有效 刺激 农村 消费增 促进消费需求增长 维普资讯 /.cqvip4 田 金融 HE ZUO JING RONG 长 ，扩大 内需 ，开
3、拓市场 ，是我国 经济领域 当前一个 紧迫的重要 现实课题。发展农村消费信贷既 是促进信用消费的主要金融 手 段 ，又是提高农村消费需求 的可 行 途径 。 1、指导农村信贷，扩大农村 消费增长。 为积极支持发展消费信贷 ， 促 进扩 大 内需 ，开拓 国 内市 场 ， 中国人 民银行已发布了 关 于 开 展 个人 消费 信 贷 的指 导 意 见 。这是现阶段消费信贷 的重 要 的指导性 文 件 ，其主要 内容包 括 ：有关金融机构要稳步推进 和 拓展消费信贷业务 ，逐步开发新 的信贷品种 ，合理确定利率 、期 限和还款方式 ，提供全方位优质 金融服务 ，逐步建立个人消费贷 款信用登记制度，强
4、化管理 ，防 范和化解金融风险等，要在继续 做好个人住房 、汽车消费贷款 的 同时，在具备条件的情况下 ，试 办耐用消费品贷款 、教育助学贷 款 、旅游贷款 、结婚贷款等一些 新的信贷品种 。 中 国人 民 银 行 的这 一 指 导 意见 ，对进一步扩大我国广大农 村 的消费将起到积极 的推动作 用，特别是在 当前农村农民的预 期收入下 降而 同时预期支出上 升 ，从 而 储 蓄倾 向上 升 的情 况 下 ，农村消费信贷有利于改善农 民的消费倾向，在不影响储蓄增 加 的前提下 ，达 到农村消费的 目 的。 2、搞好协调配套突出农村 消费重点。 搞 好 协 商 配 套 主 要 是指 要 搞好各方
5、面 的政策协调和配合 。 一 是收入增加政策 即应采取适 当的增加富民措施 ，加大收入调 节力度，保证城乡居民收入有一 个合理的增长幅度 ，同时缩小收 入 差距 ，从源头上支持消费增 长。二是价格政策应防止不正 当 的价格竞争 ，保证正常的市场秩 序 。同时 ，应继续打击假 冒伪劣 商 品，进一步净化市场环境 。三 是住房 、医疗和社会保障体制改 革 的进程要加快 ，使居 民的消费 预期与社会消费相适应，防止居 民消费 出现起伏 现象 。 在发展农村 消费信贷业务 中，要突出消费重点 ，即消费 主 要突出中等收人阶层 ，消费商品 类别突出建房 、结婚 、读书、农用 运输车、摩托车及其他中高档家
6、 电耐用 消费 品和服 务 消费 ，积 极 培育 农村 消费市 场 主导 商 品 ，适 应广大农村消费需求。 3、调整信贷投向。促进合理 投量。 随着改革开放 富民政策 的 指引，农村农民不断增加收入 ， 为改善居住条件 ，农民大量兴建 楼房 ，农村住房改革步伐正在加 快进行 ，要继续完善农村建房消 费信贷 ，充分发挥其在农村消费 信贷中的主导作用 在新 形势 下，近期应把扩大农村建房贷款 继续放在农村消费信 贷的重要 位置 ，且扩大农村建房消费信贷 的投入总量 ，寻求农村信贷的金 融服务工具 ，找准农村信用市场 定位 ，进一步拓展农村消费信贷 业务 的发 展 。 在 确保农业 生产资料资金
7、需要的基础上 ，做好扩大农村建 房消费信贷的同时，调整农村消 费信贷主要投向：一主要投 向农 业运输机构 ，农副业产品加工机 具 ，中高档家电耐用消费品；二 在区域上要在城郊结合部经 济 转发达的乡村扩展 消费信贷业 务 ，引导农 村消费信贷健康发 展 。 4、增加信贷品种。拓展信贷 领域。 在新形势下 ，积极探索新 的 消费信贷品种 ，善于分析广大农 民消费心理 ，选择农村大众需求 迫切 +价值相对较 高 ，可改善农 村民众 生活质量 和档次 的商品 作为开发农村消费信贷的对象 。 如 ：助学教育消费信 贷 、农村 建 房 、结婚信 贷 ，或抓住农村在新 潮家电消费 品种性能 、质量上更 新换代 的有利时机 ，开办既灵活 又讲求实效 ，满足广大农民所需 的信贷业务需求。总之，在确保 信贷资金 的安全性 、效益性 、流 动性的经营原则下 ，提高信贷 自 身经济效益和社会效益，拓宽增 加农村金融信贷业务品种 ，不断 拓展农村消费信贷领域的发展 (作者单位：邕宁县刘圩信用社， 邕宁县 530200) (责任编辑：龙晓云) 亘童壁20受0塞 Ilf 维普资讯 /.cqvip
