金融参考资料学试卷.docx

第一章货币与货币制度 一、单项选择题（本大题共 20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填 写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记 -1分）。 1 .马克思通过考察（）的发展和价值形式的发展来说明货币的起源。 A.商品 B. 商品交换 C.商品经济内在矛盾 D.物物交换 2 .在商品交^过程中，当处于相对价值形式上的商品的价值不仅表现在某一种商品上，而且表现在一系列其他商品上时，其价值形式属于 （） A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C 一般的价值形式 D.货币价值形式 3 .一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（ ）。 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 4 .价值形式的最高阶段是（ ）。 A.货币价值形式 B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 5 .货币的发展按照其采用的币材和币值的决定机制大体可以归纳为 （）阶段和信用货币阶段。 A.商品货币 B.代用货币 C.金属货币 D.电子货币 6 .贝币和谷帛是我国历史上的（ ）。 A.信用货币 B.纸币 C.实物货币 D.金属货币 7 .货币的本质特征是充当（ ）。 A.普通商品 B.特殊商品 C. 一般等价物 D.特殊等价物 8 .西方学者在长期研究中，一直主张把（）原则作为划分货币层次的主要依据。 A.周转性 B.流动性 C.稳定性 D.还原性 9 .流动性最强的金融资产是（ ）。 A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 10 .我国的狭义货币 M1包括流通中现金和（ ）。 A.单位活期存款 B.储蓄存款 C.企业定期存款 D.商业票据 11 .货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段 12 .货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段 13 .当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段 14 .货币在（ ）时执行交易媒介的职能。 A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现商品价值 15 .张某从商业银行取得贷款 30万元，此时货币执行（ ）职能。 A.交易媒介 B.支付手段 C.价值储藏 D.计价单位 16 .最早实行的货币本位制度是（ ）。 A.金本位 B. 银本位 C.金银复本位 D.纸币本位 17 .金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，这种货币制度是 （）。 A.金本位 B. 平行本位 C.双本位 D.跛行本位 18 .“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（ ）。 A.银本位 B. 平行本位 C.双本位 D. 金本位 19 .最早从金银复本位制过渡到金本位制的国家是 （）。 A.美国 B. 英国C.中国D.日本 20 .我国人民币的性质是属于（ ）。 A.实物货币 B.代用货币 C.金属货币 D.信用货币 二、多项选择题（本大题共 10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别 填写在下列表格中。错选、多选、未选均记 -1.5分。） 1 .在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（ A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C. 一般价值形式 D.货币价值形式 E .商品价值形式 2 .信用货币主要包括（） 形式。 A.纸币B.银行券C.存款货币 D.金属货币 E .电子货币 3 .货币作为一般等价物，就具有本质特征有 （）。 A.货币成为其他一切商品价值的表现材料 B.货币商品的使用价值具有自然属性 C.它具有与其他一切商品直接相交换的能力 D.货币是 普通商品 E.货币反映一定的生产关系 4.（） 是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，货币性或流动性最强。 A.现金B.储蓄存款 C.定期存款D.活期存款 E.票据 5 .货币的主要功能有（）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.资金融通 D.支付手段 E.价值储藏 6 .货币发挥计价单位时所具有的特点有（ ）o A.必须具有价值或代表一定的价值 B.具有一定的货币单位 C.必须是现实的货币 D.可以是观念上的货币 E.为商品标价 7 .支付手段的表现形式有（）。 A.延期支付 B.预付货款 C.支付工资 D.租金E.赋税 8 .货币作为支付手段具有的特点有（ ）o A.实现的是跨期购买 B.加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C.货币以其价值的独立形态存在 D.不仅服务于商品流通，还服务于其 他经济行为 E.使商品买卖变成了两个独立的行为 9.根据货币制度作用的范围不同，货币制度包括 （）。 A.国家货币制度 B.国际货币制度 C.金属货币制度 D.不兑现的信用货币制度 E.区域性货币制度 10 .纸币本位制具有的特点有（）。 A.执行货币职能的是纸币和银行存款 B.货币是由中央银行集中发行的，国家赋予其无限法偿能力 C.货币没有含金量的规定，不能兑换黄 金D.货币的发行是以商品流通为前提 E.货币的价值由货币购买力来决定的 三、计算题（本大题共 3小题，每小题5分，共15分。）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。 1 .假定国际货币基金组织提供的货币供应量统计资料如下： 单位：亿美元 项目 金额 本币流通中现金 64, 378 可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款 389, 623 一定期限内的（三个月到一年之间）单位定期存款和储蓄存款 986, 435 外汇存款 67, 921 CD （大额可转让定期存单） 58, 281 外汇定期存款 46, 987 商业票据 58, 934 互助金存款 5, 934 旅行支票 7, 824 股票 6, 890 请依据上述资料计算狭义货币和准货币 M2、广义货币M层次的货币供应量。 2 .假定美国联邦储备体系提供的货币供应量统计资料如下： 单位：亿美元 项目 金额 现金 84, 578 商业银行的活期存款 689, 823 所有存款机构的其他支票存款 886, 343 储蓄存款 266, 954 所有存款机构的小额定期存款 78, 471 所有存款机构的大额定期存款 66, 947 商业银行、储蓄贷款机构的定期存款协议 78, 564 其他流动资产（短期债券、保险单、股票等） 9, 974 请依据上述资料计算 M2 M3层次的货币供应量。 3.中国人民银行2013年7月公布的货币供应量的相关数据资料如下: 单位：亿元人民币 项目 金额 流通中货币 54, 412.78 单位活期存款 256, 183.68 单位定期存款 226, 038.66 个人存款 449, 302.32 其他存款 66, 274.90 债券 99, 823.46 不纳入广义货币的存款 25, 518.60 请依据上述资料计算 M M、M2层次的货币供应量各是多少 ？ 四、简述题（本大题共 5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明 2 .从货币的币材演变来看，货币主要有哪几种主要形态？ 3 .商品货币与信用货币有哪些不同？ 4 .货币在现代经济生活中主要发挥哪些功能？ 5 .货币制度的基本构成要素包括哪些？ 6 .我国人民币制度的主要内容包括哪些？ 四、材料分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：中国货币供应量情况 单位：亿元人民币 项目 2010.12 2011.12 2012.12 2013.7 货币和准货币（M2） 725851.79 851590.90 974148.80 1052212.34 货币（M1） 266621.54 289847.70 308664.23 310596.46 流通中货币（M0 44628.17 50748.46 54659.77 54412.78 注：自2011年10月起，货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。 资料来源：中国人民银行网站： .cn/publish/diaochatongjisi/133/index.html 请回答以下问题： 1 .我国货币（MQ、货币和准货币（M2）分别包括哪些内容？ 2 .我国划分流通中货币（M0）、货币（MQ、货币和准货币 M2的标准是什么？这样划分有何意义？ 五、案例分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍：一国四币：独特的货币文化现象 当政治上的“一国两制”在中国取得重大突破时，经济上的“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币早已在两岸四地相互流通，这 种新的经济文化现象，是很具有独特性的。据有关资料，目前在大陆流通的港币现金已超过 150亿港元，占香港货币发行总量的 30%左右。而从 台湾涌向大陆和香港的资金高达 600多亿美元，其中有相当数量的新台币流到大陆，已在福建等地流通。由于受 90年代末东南亚金融危机的影 响，港元、澳门元与币值稳定的人民币关系十分密切，除金融机构相互挂牌外，形成了地域性的如珠江三角洲一带互为流通使用的局面。广州、 深圳、珠海等地，接受港元、澳门元的店铺随处可见。内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因，他们也都以拥有 港币、澳门元及新台币为荣。与此同时，人民币在香港、澳门已进入流通领域，在这些地区，越来越多的人以人民币为“硬通货”及结算货币。 在香港或澳门的街头上，除银行外，还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店。更有趣的是，香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费 场所都直接接受人民币，一些商店门口甚至挂上“欢迎使用人民币”的牌子招揽顾客。台湾也同样出现了人民币的流通现象，许多人将人民币作 为坚挺的货币来看待，台湾警方已视伪造人民币为非法，不少台胞回大陆探亲后，都带着人民币回去使用或留作收藏纪念。 请回答以下问题： 1 .这种独特的货币现象对大陆、港、澳、台四地的经济社会发展起到了什么样的作用？ 2 .这种现象长期发展下去，试问会不会出现劣币驱逐良币的现象？为什么？ 第二章信用 一、单项选择题 1 .作为经济学上的信用指的是经济活动中，在不改变货币或物品所有权的情况下，以 （） 为条件的暂时让渡货币或物品使用权的借贷行为。 A.信任 B.等价有偿 C.还本付息 D.诚实守信 2 .实质上信用是关于债权与债务关系的约定，是一种契约关系，反映着授信和受信双方的权利和义务，体现的是一种特定（ ）。 A.买卖关系 B.合同关系或契约关系 C.权利关系 D.信用关系或经济利益关系 3 .信用关系的建立（ ）。 A.改变了借贷标的物货币或商品的使用权 B.改变了借贷的标的商品或货币的所有权 C.既没有改变标的物的使用权也没有改变所有权 D. 既改变了标的物的使用权也改变了所有权。 4 .信用作为一种经济交易行为，其信用客体或交易对象包括（ ）。 A.授信人和受信人 B.货币或商品C.权利和义务 D.时间间隔 5 .信用形式是指借贷活动的表现方式，以（ ）标准，可以将信用分为直接信用和间接信用。 A.偿还期限 B.信用双方联系方式 C.用途D.信用主体 6 .商业信用可以直接用商品形式提供，也可以用货币形式提供，但是必须与（ ）相结合。 A.货币媒介 B.预付货款 C.商品交易 D.货币运动 7 .典型的商业信用同时包含着（ ）。 A.商品促销行为和商品借贷行为 B.商品买卖行为和借贷行为 C.商品推销方式和推销技巧 D.生产商赊销行为和销售商赊购行为。 8 .商业信用的动态与（ ）是一致的。 A.货币周转 B.商品流转 C.产业资本动态 D.借贷资本动态 9 .银行信用是银行等金融机构以（ ）形式向企业等经济主体提供的信用。 A.货币资金 B.贷款 C.金融服务 D.现金 10 .银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种（ ） A.直接信用 B.间接信用 C.生产信用 D.消费信用 11 .国家信用是指以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据（ ）原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。 A.公共利益 B.价值对等 C.无偿和有偿结合 D.信用 12 .在现代社会中，国家信用按照不同的标准可以分为很多种类，其中按照（ ）可分为财政收入信用和财政支出信用。 A.政府预算收支 B.期限长短 C.具体用途 D.发行主体 13 .国家信用的最基本形式是发行（ ）。 A.透支B.借款C.公债 D.有偿周转 14 .消费信用指企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于其（ ）的一种信用形式。。 A.流动资金支出 B.固定资产支出 C.生产支出 D.消费支出 15 .消费信用的形态可以是（ ）形式。 A.商品B.货币C.商品和货币D.预付 16 .将信用工具可分为债务凭证和所有权凭证是以（ ）为标准来分的。 A.权利与义务的不同 B.融资形式的不同 C.期限不同 D.与实际信用活动的相关性不同 17 .商业票据是由企业签发的以商品交易为基础的（ ）债务凭证。 A.短期无担保 B.长期无担保 C.短期有担保 D.长期有担保 18 .在商业信用活动中，出票人（债权人）签发给彳e款人（债务人），命令付款人在约定的时间、地点以一定的金额支付给指定的收款人的支付命令 书称为（ ）。 A.商业本票 B. 商业期票 C.商业汇票 D.商业支票 19 .（ ）是申请人将款项交存银行，由银行签发给申请人凭其在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。 A.银行本票 B. 银行汇票 C.支票D.商业本票 20 .下列属于金融衍生工具的是（ ）。 A.货币B.债券C.股票D.掉期 二、多项选择题 1 .信用活动的基本特征有（ ）。 A.偿还性 B.长期性 C.付息性 D.短期性 E .周转性 2 .从信用的含义可以看出，信用活动主要包括以下最基本的构成要素，即（ ）。 A.信用主体 B.信用客体 C.信用内容 D.信用期限 E .信用工具 3 .不同形式的信用都具有以下共同的特征，即（ ）。 A.资金所有权与使用权的分离 B.资金所有权与使用权的统一 C.只改变资金所有权 D.还本付息 E.信任为基础 4 .根据信用产生的形式不同，商业信用可以分为（ ）等基本类型。 A.赊销B.贷款C.分期付款D.透支E.预付货款 5 .商业信用具有特点有（ ）。 A.债权债务人主要是企业 B.贷出的资本是商品资本 C.同时包含着买卖行为和信贷行为 D.信用期限比较长 E.与产业资本动态是一致 的 6 .关于银行信用和商业信用的关系下面表述正确的是（ ）o A.商业信用始终是信用制度的基础，先于银行信用 B.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用 C.银行信用将逐渐地取代商业信用 D. 银行信用的出现又使商业信用进一步完善和发展 E.商业信用与银行信用存在互相促进的关系 7 .银行信用比商业信用相比，具有（） 优势。 A.可以大量吸收社会闲置资金 B.风险小C.既可货币借贷，也可实物借贷 D .不受产业环节的资金数量限制 E.期限上的灵活性 8 .国家信用的特点有（ ）。 A.以政府作为债权人或债务人 B.最基本形式是发行公债 C.具有财政和信用双重性 D.用途具有一定的专一性 E.安全性高和信用风险 小 9 .消费信用根据不同的标准可以划分为不同的类型 ，根据提供商的不同，其具体形式有（） A.赊销B.分期付款 C.间接消费信用 D.直接消费信用 E.银行对消费者发放贷款 10 .下列属于间接融资工具的是（）。 A.商业承兑汇票 B.可转让大额定期存单 C.银行债券 D.银行汇票E.人寿保险单 四、简述题 1 .如何理解信用的经济功能？ 2 .简述商业信用的作用与局限性。 3 .银行信用在现代经济生活中发挥着哪些作用？ 4 .消费信用的作用表现在哪些方面？ 5 .信用工具具有哪些基本特征？ 四、材料分析题 项目 预算数 执行数 一、2011年末国债余额实际数 72044.51 内债余额 71410.80 外债余额 633.71 二、2012年末国债余额限额 82708.35 三、2012年国债发行额 14527.33 内债发行额 14264.67 外债发行额 262.66 四、2012年国债还本额 9008.71 内债还本额 8927.56 外债还本额 81.15 五、2012年末国债余额实际数 77565.70 内债余额 76747.91 外债余额 817.79 六、2012年执行中削减中央财政赤字 七、2013年中央财政赤字 8500.00 八、2013年末国债余额限额 91208.35 --财政部网站 2013年03月26日 请回答以下问题： 1 .什么中央政府债券？我国发行中央政府债券的目的是什么？ 2 .国家信用对我国经济发展有何积极意义？ 五、案例分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍：美国次级抵押贷款 次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。美国抵押贷款市场的“次级” （Subprime）及“优惠级” （Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。其基本特征可 归纳为： 1、个人信用记录比较差。美国的信用评级公司（FICO）将个人信用评级分为五等： 优（750〜850分）,良（660〜749分）,一般（620〜659分）,差（350〜 619分），不确定（350分以下）。次级贷款的借款人信用评分多在 620分以下。 2、贷款房产价值比和月供收入比较高。美国的常规抵押贷款与房产价值比 （LTV）多为80%借款人月还贷额与收入之比在 30吐右。而次级贷款 的LTV平均在84%,有的超过90%甚至100%这意味着借款人的首付款不足 20%甚至是零首付。 3、利率高且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高 2%〜3%。次级抵押贷款 90% 左右是可调整利率抵押贷款； 30%£右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱 人，但积累债务负担较重，特别是当利率走高、房价下跌时，重新融资只能加剧还贷负担。 4、拖欠率和取消抵押赎回权比率较高。由于次级抵押贷款的违约风险是优级住房贷款的 7倍。当贷款利率不断向上调时，借款人债务负担随着 利率上调而加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。 2007年，次级抵押贷款的拖欠率（拖欠30天）和取消抵押赎回权的比率分别高达 13.33% 和4%远远高于优级抵押贷款 2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。 请回答以下问题： 3 .美国的次级抵押贷款出现危机的原因是什么？ 4 .对我国开展个人住房消费贷款有何启示？ 第三章利息与利率 一、单项选择题 1 .（） 是借贷资本的增值额或使用借贷资本的代价。 A.货币 B. 利息C.收益 D.资本 2 .（） 是指各种投资或融资活动中，投入所带来的回报。 A.货币 B. 利息C.收益 D.资本 3 .市场竞争过程中土地价格形成的规律表明：当土地的预期收益升高，利率不变，价格会（ ）；预期收益不变，利率升高，价格会（ ）； 预期收益不变，利率降低，价格会（ ）。 A.升高，变低，升高 B.变低，升高，变低 C.升高，升高，变低 D.变低，变低，升高 4.认为利息是贷款者因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬，这种理论叫做（ ）。 A.利息剩余价值论 B.利息报酬论 C.利息时差论 D.流动性偏好伦 5 .在借贷过程中，因为通货膨胀造成的货币贬值，导致了（ ）利率和（ ）利率的划分。 A.名义，实际 B.基准，一般 C.固定，浮动 D.官定，市场 6 .当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为（ ），资金处于增值状态。 A.名义利率 B.基准利率 C.正利率 D.负利率 7.我国的基准利率为（ ）。 A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D.再贷款利率 8 .美国的基准利率为（）。 A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D. 再贷款利率 9 .在利率上升阶段，（ ）会使借款者节省利息支出，同时也造成贷出方无法随着市场行情提高利息收益。 A.固定利率 B.浮动利率 C.名义利率 D.实际利率 10 .（ ）是由货币资金的供求关系来决定的，并随着市场供求关系的变化而变化。它反映的是不受非市场因素干预调整的结果。 A.固定利率 B.浮动利率 C.官定利率 D.市场利率 11 .（ ）中本金随着期限延长是逐渐增加的，更能反映利息的本质，同时充分体现资金的时间价值，更适于计算中长期借贷利息 A.单利法 B.复利法 C.固定利率 D.浮动利率 12 .（ ）是指现在的一笔资金或一系列收付款项按既定的利率计算所得到的在未来某个时点的价值，也即是本金和利息之和。 A.终值B.现值 C.贴现D.复利 13 .规定的利息与信用工具当期市场价格的比率称为（ ）收益率。 A.名义B.即期C.实际 D.年 14 .（ ）认为利率是由储蓄与投资所决定。 A.古典学派利率决定理论 B. 流动性偏好理论 C. 可贷资金理论 D.希克斯-汉森的利率决定理论 ）;而当预期通货膨胀率下降时，储蓄增加而投资减少, 15 .费雪效应认为，当预期通货膨胀率上升时，储蓄减少而投资增加，结果是利率（ 结果则是利率（ ）o A.下降，上升 B.上升，下降 C.上升，上升 D.下降，下降 16 .流动性偏好理论认为，投机动机构成的货币需求是利率的（ ）。 A.流动性偏好 B.增函数C.减函数D.报酬 17 .当（ ）市场和（ ）市场同时实现均衡，IS曲线和LM曲线就相交于均衡点，其对应的利率为均衡利率。 A.投资，储蓄 B.产品，货币 C.货币需求，货币供给 D.利率，货币 18 .若国际金融市场上的利率水平（ ），就会吸引国内资金外流，导致国内货币供给量（ ），利率就会存在很大的上升压力。 A.上升，减少 B.上升，增加 C.下降，减少 D.下降，增加 19 .我国利率市场化的突破口是放开 （）。 A.同业拆借利率 B.债券市场利率 C.存款利率 D.贷款利率 20 .利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率对（ ）的调节作用。 A.投资结构 B.储蓄C.企业信贷需求D.资金周转 二、多项选择题 1 .利息是（ ）。 A.让渡资金使用权而应该获得的报酬 B. 取得资金使用权而应当付出的代价 C.收益的一般形态 D.债权资产的收入 E .产权资产 的收入 2 .收益是（） 。 A.投资或融资活动中投入所带来的回报 B.由基本收入和资本收入两部分组成 C.利息D.股息E .利润 3 .马克思对利息本质的论述是 （）。 A.利息直接来源于利润 B.利息是利润的一部分而不是全部 C.利息可以看作是借贷资本这种特殊商品的价格 D.利息是借贷资本家节欲 的报酬E. 利息来源于边际生产力 4 .当我们计算收益率的时候会考虑 （）。 A.现金B. 本金和利息的总回报 C. 风险D.流动性E. 资产流动的频率 5 .按作用的大小与地位的不同，利率可分为 （）。 A.名义利率 B.实际利率 C.基准利率 D. 一般利率 E.市场利率 6 .在实行利率管制的国家，官定利率一般包括（ ）。 A.由中央银行统一规定的存、贷款利率 B.国债利率 C.法定存款准备金利率 D.均衡利率 E.再贷款利率 7 .凯恩斯认为货币的需求取决于公众的流动偏好动机，流动偏好动机包括 （）。 A.交易动机 B. 保值动机 C.预防动机D.投机动机 E.储蓄动机8.下列哪些表达符合古典学派利率决定理论（ ）。 A.工资和价格的自由伸缩可以自动地达到充分就业 B. 社会存在一个不受任何货币数量变动影响的单一利率水平使经济体系处于充分就业的 均衡状态 C. 当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态 D.利率决定于储蓄与投资的相互作用 E.发现了预期通 货膨胀与利率之间的关系 9 .下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论 （）。 A.货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的 B. 货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好 C.当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态 D.决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关 E.交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比 10 .根据马克思利润率决定利率的观点，利率具有以下特点 （）。 A.平均利润率随科学技术的发展和资本有机构成的提高，会有上升趋势 B.平均利润率的下降过程非常缓慢 C.平均利率是一个相对稳定的量 D.利率具有偶然性 E.利率的高低取决于产业资本家和货币资本家之间对利润的分割比例 三、计算题 1 .某投资者在第一年末购买了一张 10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为 95元。请计算该债券持有者能得到的 名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？ 2 . 2013年5月1日，某人在中国建设银行支行存入三年期定期存款 100万，若三年期定期存款年利率为 4.25%,请利用单利法和复利法分别计 算此人存满三年的实得利息额。 3 .某投资者面临两个投资方案 A和B,各自在未来四年的预期收益情况如下表所示。 当市场投资平均收益率为 15%寸，该投资者会选择哪项方案？ （提示：哪项方案的投资收益折算成现值更高？） 力完 第.一年 年初 第一年 年初 第三年 年初 第四年 年初 方案A 500万 20。万 200Z? 方案目 100万 300万 600万 四、简述题（本大题共 5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1 .简述名义利率、实际利率与通货膨胀率三者之间的关系。 2 .论述决定和影响利率水平的因素。 3 .论述利率的宏观调节作用。 4 .试述利率与收益率之间的联系与区别。 5 .利率可以根据不同的依据分成哪些种类？ 五、材料分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：上海银行间同业拆放利率距基准利率有多远？ 上海银行间同业拆放利率（Shibor ）的推出被市场视为自 2005年7月中国改革汇率形成机制以来“一个重大的延续性革新” 。通过这一利率 指标，可以把握当前的利率水平，并能够为利率的未来走势判断提供参考，有助于提高市场成员理性定价的能力。那么， Shibor的亮相是否意味 着我国真正拥有了基准利率呢？有专家认为，基准利率是一国金融市场的重要指标，是全社会利率水平的“晴雨表” ，而我国的Shibor尚不具备 这个功能。因为Shibor变了，银行存贷款利率不变，其它市场市场利率也不变，所以很难称之为真正意义上的基准利率。 请回答以下问题： 1.什么叫做基准利率？ 2.作为真正意义上的基准利率，应该具备哪些特征？ 六、案例分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍：利率市场化进程或被倒逼提速 受多家银行上调中长期存款利率，以及市场对银行季末钱荒的猜测再次浮现等因素的影响，从 2013年9月6日以来，反映银行资金面变化 的上海银行间同业拆放利率（Shibor ）全线品种开始一路上行。 9月23日，隔夜期利率上涨 24.20个基点，至3.8150%; 7天期利率上涨24.10 个基点，至4.2320%; 14天期利率上涨34.30个基点，至4.3500%; 一个月期利率上涨 5.60个基点，至6.0040%。中长期Shibor中，三个月期 利率上涨1.00个基点，至4.6717%。 实际上，近年来，推进利率市场化步伐正在加快， 2012年6月起央行允许存款利率上浮 10% 2013年7月底央行取消金融机构贷款利率 0.7 倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。并取消票据贴现利率管制 ，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式 ，由金 融机构自主确定。 “存款利率市场化是大势所趋。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，目前，市场流动性偏紧，部分银行上调中长期存款利率以 吸引客户存款，有利于补充银行资金，而开展大额可转让存单业务有利于解决银行资金问题，加快市场流通性，同时也推动利率市场化进程。 银行业人士认为，向存款利率市场化过渡还需要三个配套政策：一是应逐步取消存款利率上下限；二是应允许银行破产，加强银行业破产 的立法；三是要建立并完善存款保险制度，来确保利率市场化的顺利推进。 请回答以下问题： 1 .我国为何要进行利率市场化改革？ 2 .我国在推进利率市场化的过程中会遇到哪些困难？ 第四章金融机构概述 一、单项选择题 1 .（） 领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行 2 .（ ）领域中的金融机构主要是作为资金余缺双方交易的媒介。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行 3 .（ ）金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能。 A.存款类 B.非存款类 C.银行 D.非银行 4 .按照银行的（ ）不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等。 A.地位和职能B.出资形式C.资本所有权归属 D.业务范围的区域 5 .（ ）金融机构主要通过存款形式向公众举债从而获得其资金来源。 A.银行B.非银行C.存款类D.非存款类 6 .最早的金融信息服务机构是（ ）。 A.人寿保险公司 B.风险投资公司 C.信用合作社 D.评级公司 7 .金融（）机构是指承担金融宏观调控、进行金融监管的重任，不以营利为目的的金融机构。 A.运行B.管理C.投资D.服务 8 .（ ）金融机构则是一国政府为加强对经济的干预能力，保证国民经济持续、稳定、协调发展而设立的。 A.区域性B.全球性 C.政策性 D.商业性 9 . 一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循（ ）、流动性和盈利性原则 A.安全性 B.风险性 C.收益性 D.商业性 10 .金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是 （ ）。 A.资金融通 B.支付结算 C.金融服务 D.改善信息不对称 11 .（ ）是最早出现的现代银行机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 12 .（ ）是各国金融机构体系的中心和主导环节。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 13 .（） 是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 14 .现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。 A.合作制 B.国有制C.私人所有制 D.股份制 15 .我国第一家民族资本银行是（ ）。 A.丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行 16 .我国最早的国家银行是（ ）。 A.丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行 17 . 1999年4月，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是 （）。 A.华融B.长城C.东方D.信达 18 .我国金融监管机构按大类可分为证券、保险 和（）监管机构。 A.信托B.银行C.金融D.基金 19 .经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立 的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构叫做 （）。 A.邮政储蓄银行 B. 农村商业银行 C.农村信用社 D.村镇银行 20 .（）是具有浓厚商业色彩的金融经营机构，是中国乃至世界历史上最为古老的非银行性质的金融行业。 A.信用合作社 B.财务公司 C.保险公司D.典当行 二、多项选择题 1.下列对商业银行的描述中正确的有（ ） A.属于政策性金融机构 B. 属于银行金融机构 C.属于商业性金融机构 D. 2 .下列属于金融运行机构的是（）。 A.商业银行 B.保险公司 C.基金管理公司 D.中央银行 E .证监会 3 .金融机构的特性包括有（）。 A.经营对象是货币资金 B. 与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系 劳务的买卖关系 E. 经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则 可能是国内银行 E .可能是跨国银行 C.经营中要坚持等价交换原则 D.与客户之间是商品或 37 4 .金融机构的功能包括（）。 A.资金融通 B.支付结算C.金融服务D.改善信息不对称 E.消除风险 5 .在西方国家金融机构体系中，中央银行 （）。 A.处于领导地位 B. 对整个金融体系实行领导和管理 C. 实施宏观金融调控 D. 是全国货币金融的最高机构 E. 是一国货币主权的象 征 6 .在西方国家金融机构体系中，商业银行（ ）。 A.能维护金融体系的安全运行 B. 是最早出现的现代银行机构 C.以获取利润为目的 D.提供某些专门性金融服务 E. 被称为“金融 百货公司” 7 .在西方国家金融机构体系中，专业银行一般分为（ ）。 A.开发银行 B. 投资银行 C.储蓄银行 D.进出口银行 E.外资银行 8 .在西方国家金融机构体系中，非银行金融机构（ ）。 A.活动直接影响货币供给量 B. 执行着金融中介的职能 C. 款 9 .英格兰银行（）。 A.是英国的中央银行 B. 是逐渐从商业银行转变为中央银行的 属于信用机构 D.受到的监管非常严格，限制较多 E. C. 最早全面发挥了中央银行的职能 D.又叫承兑所 主要从事自偿性贷 E. 原是股份制商 业银行 10.我国的政策性金融机构包括（） D.国家开发银行 E. 金融资产管理公司 A.中国进出口银行 B.中国农业银行 C. 中国农业发展银行 四、简述题（本大题共 5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1 .试从不同角度和标准对金融机构进行分类。 2 .与一般经济单位相比，金融机构有何特性？ 3 .金融机构具备哪些功能？ 4 .西方国家金融机构体系构成中，专业银行包括哪些？ 5 .试述现阶段我国金融机构体系的构成。 五、材料分析题（本大题共 1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容： 当今世界，以美国为代表的西方发达国家建立了庞大的金融机构体系，也造就了现代金融市场的辉煌。然而自