2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案(六).docx

2017 年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模 拟试题及答案（六） 多项选择题 1.资本项目具体包括（ ）。 A.企业信贷 B.直接投资 C.政府和银行的借款 D.劳务收支 E.单方面转移 【 正确答案 】 ABC 【 答案解析 】 本题考查资本项目。 资本项目集中反映一国同国外资金往来的 情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如：直接投资、政府和银行 的借款及企业信贷等。 2.完全竞争的行业其特点是（ ）。 A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动 B.产品都是同质的、无差别的 C.企业永远是价格的接受者 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 E.生产者和消费者可以自由进入和退出这个市场 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】本题考查完全竞争的行业特点。完全竞争的行业，其特点是： 生产者众多， 各种生产资料可以完全流动； 产品无论是有形或无形的， 都是同质 的、 无差别的； 企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者； 企业的盈利基本 上由市场对产品的需求来决定； 市场信息通畅， 生产者和消费者对市场情况非常 了解，并且可以自由进入和退出这个市场。 3.在我国，狭义货币是现实购买力，即（ ）。 A.农村存款 B.企业单位活期存款 C.流通中现金 D.单位定期存款 E.商业票据 【 正确答案 】 ABC 【答案解析】本题考查狭义货币的概念。M1 =M0 +企业单位活期存款十 农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。 M1 被 称为狭义货币，是现实购买力。 4.存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的 资金，包括（ ）。 A.商业银行的库存现金 B.缴存中央银行的法定存款准备金 C.存放在中央银行的超额准备金存款 D.商业银行存放同业的存款 E.商业银行持有的公司债券 【 正确答案 】 ABC 【 答案解析 】 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要 而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。 5 .作为自由外汇必须同时具备以下特征（ ）。 A.以人民币币表示的外国金融资产 B.可以兑换成其他支付手段的外币资产 C.以外币表示的外国金融资产 D.在国外能够得到偿付的货币债权 E以上都对 【 正确答案 】 BCD 【 答案解析 】本题考查自由外汇必须具备的特征。外汇一般常指自由外汇， 作为自由外汇必须同时具备以下特征： 以外币表示的外国金融资产； 在国外能够 得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。 6 .下列因素中会导致一国货币升值的是（ ）。 A.高通货膨胀 8 .提高利率 C.国际收支顺差 D.外汇储备充足 E.一国经济增长率稳定 【 正确答案 】 BCDE 【 答案解析 】 本题考查决定汇率变动的主要因素。 如果该国出现通货膨胀会 导致该国货币贬值，所以 A 错误。 7.资本市场包括（ ）。 A.债券市场 BJK票市场 C.回购市场 D. 同业拆借市场 E票据市场 1. 正确答案 】 AB 2. 答案解析 】 本题考查资本市场的内容。 资本市场是指以长期金融工具为媒 介进行的、 期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。 8. 下列属于综合类指数的是（ ）。 A.新综合指数 B.综合指数 C.总指数 D.信用债总指数 E公司信用类债券指数 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查长期债券市场。 综合类指数包括新综合指数、 综合指 数、总指数、信用债总指数、公司信用类债券指数。 9. 中央银行是银行的银行，具体包括（ ）。 A.对商业银行发放贷款 B.办理商业银行间的清算 C.增加商业银行发放贷款的能力 D.对商业银行发行银行券 E集中商业银行的存款准备 【 正确答案 】 ABE 【 答案解析 】 本题考查中央银行的职能。 银行的银行是指中央银行是商业银 行的银行， 即主要同商业银行发生业务关系， 集中商业银行的准备金并对它们提 供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业 银行发放贷款。 10. 最后贷款人的援助对象是（ ）。 A.出现挤提的金融机构 B.出现支付危机的金融机构 C.出现清偿力危机的金融机构 D.存款机构的流动性不足的金融机构 E.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构 【 答案解析 】 本题考查最后贷款人的援助对象。 最后贷款人的援助对象是暂 时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。 最后贷款人没有责任救助那些 因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。 11. 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）。 A.基本存款账户 B.一股存款账户 C.专用存款账户 D. 临时存款账户 E.经常项目外汇账户 【 正确答案 】 ABCD 【 答案解析 】 本题考查单位活期存款。 单位活期存款账户又称为单位结算账 户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 12. 我国自 2002 年开始全面实施国际银行业普遍认同的 “贷款五级分类法” ， 将贷款分为（ ）。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 【 答案解析 】 本题考查贷款的分类。 我国自 2002 年开始全面实施国际银行 业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失 五类。 13. 银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括（ ）。 A.代理资金结算 B.代理专项资金管理 C.代理财政性存款 D.代理现金支付 E.代理贷款项目管理 【 正确答案 】 ABDE 【 答案解析 】 C 项代理财政性存款属于代理中央银行业务。 14. 通常来讲，托管人的职责主要包括（ ）。 A.针对投资资产的安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.资产估值 E.投资监督 【 正确答案 】 ABCDE 答案解析 】 本题考查托管人的职责。 通常来讲， 托管人的职责主要包括针 对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露 等。 15. 商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有（ ）。 A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人 B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人 C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然 人 D.家庭合计收入在最近三年内每年超过 30万元人民币，且能提供相关证明 的自然人 E.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能 提供相关证明的自然人 【 正确答案 】 ACDE 【 答案解析 】 本题考查高资产净值客户的条件。 高资产净值客户是满足下列 条件之一的商业银行客户： （ 1 ）单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自 然人； （2） 认购理财产品时， 个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币， 且能提供相关证明的自然人；（ 3）个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民 币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明 的自然人。 16. 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求， 其中禁止的行为主要包括（ ）。 A.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 B.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 C.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 D.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自 有理财产品销售 E.不得以不正当竞争手段推销理财产品 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查理财产品销售管理要求。 商业银行应对本行的理财销 售行为进行规范， 必须严格落实监管要求， 不得提供含有刚性兑付内容的理财产 品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测 算的理财产品； 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产 品； 不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益； 不得使用小概率事 件夸大产品收益率或收益区间； 不得以不正当竞争手段推销理财产品； 不得代客 户签署文件； 不得挪用客户资金； 不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指 标， 进行监管套利； 不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标 识后作为自有理财产品销售。 17. 宏观层面的金融创新有（ ）。 A.金融技术创新 B.银行技术创新 C.金融市场创新 D.金融产品创新 E.制度创新 【 正确答案 】 ACD 【 答案解析 】 本题考查银行业务创新。 宏观层面的金融创新是指货币信用制 度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的 创新，金融企业组织和管理方式的创新等。 18. 资产负债管理的策略主要包括（ ）。 A.成本分析策略 B.风险免疫管理策略 C.表内资产负债匹配 D.表外工具规避表内风险 E利用证券化剥离表内风险 【 正确答案 】 CDE 【 答案解析 】 本题考查资产负债管理的策略。 资产负债管理的策略主要包括： 表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。 19. 银行资本的作用主要体现在（ ）。 A.维持市场信心 B.为银行提供融资 C.限制业务过度扩张 D.吸收和消化损失 E.为银行管理提供最根本的驱动力 【 正确答案 】 ABCD 【 答案解析 】 本题考查资本的作用。 银行资本的作用主要体现在以下几个方 面： 第一， 为银行提供融资。 第二， 吸收和消化损失。 第三， 限制业务过度扩张。 第四，维持市场信心。 20. 核心资本主要包括（ ）。 A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.普通准备金 E.股票发行溢价 【 正确答案 】 ABCE 【 答案解析 】 本题考查核心资本。 核心资本主要包括实收资本 （或普通股） 、 公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。 21. 下列信用风险，属于非零售信用风险暴露的有（ ）。 A.主权信用风险暴露 B.金融机构信用风险暴露 C.零售信用风险暴露 D.公司信用风险暴露 E.股权信用风险暴露 正确答案 】 ABD 答案解析 】 本题考查信用风险的分类。 主权信用风险暴露、 金融机构信用 风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。 22. 民法的调整对象包括（ ）。 A.平等主体之间的人身关系 B.平等主体之间的财产关系 C.平等主体之间的法律关系 D.平等主体之间的利益关系 E.平等主体之间的政治关系 【 正确答案 】 AB 【 答案解析 】 本题考查民法概述。 民法的调整对象包括两大类， 一是平等主 体之间的人身关系，二是平等主体之间的财产关系。 23. 法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同点包括（ ）。 A.起止时间不同 B.差异程度不同 C.范围不同 D.实现方式不同 E.针对对象不同 【 正确答案 】 ABC 【 答案解析 】 本题考查民事主体。 法人的民事权利能力与自然人的民事权利 能力的不同点包括：起止时间不同、差异程度不同、范围不同。 24. 表见代理的构成要件包括（ ）。 A.代理人无代理权 B.代理人有代理权 C.相对人主观上为善意 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 【 正确答案 】 ACDE 【 答案解析 】 本题考查民事法律行为与代理。 表见代理的构成要件为： （ 1 ） 代理人无代理权；（ 2 ）相对人主观上为善意；（ 3 ）客观上有使相对人相信无 权代理人具有代理权的情形；（ 4）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成 立民事行为。 25. 下列属于用益物权的是（ ）。 A. 土地承包经营权 B.抵押权 C.建设用地使用权 D.宅基地使用权 E.私人所有权 【 正确答案 】 ACD 【 答案解析 】 本题考查物权基本法律制度。 用益物权是指权利人依法对他人 的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅 基地使用权等。 26. 保证担保的范围包括（ ）。 A.主债权 B利息 C.违约金 D.损害赔偿金 E.实现债权 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查保证的内容。 保证担保的范围包括主债权及利息、 违 约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 27. 下列属于合同生效要件的是（ ）。 A.当事人必须具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法 D.合同标的须确定 E.合同标的须可能 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】本题考查合同的效力。合同生效要件包括：（ 1 ）当事人必须 具有相应的民事行为能力；（ 2）当事人意思表示真实；（ 3 ）合同标的合法， 即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益； （ 4） 合同标的须确定和可能。 28. 下列属于合同的权利义务终止原因的是（ ）。 A.债务已经按照约定履行 B.合同解除 C.债务相互抵销 D.债务人依法将标的物提存 E.债权人免除债务 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】本题考查合同的终止。 《合同法》第九十一条规定，有下列情 形之一的，合同的权利义务终止：（ 1 ）债务已经按照约定履行；（ 2 ）合同解 除；（ 3 ）债务相互抵销；（ 4）债务人依法将标的物提存；（ 5 ）债权人免除债 务；（ 6）债权债务同归于一人，即混同；（ 7 ）法律规定或者当事人约定终止 的其他情形。 29. 下列属于夫妻共同财产的是（ ）。 A.工资 B.奖金 C.经营的收益 D.知识产权的收益 E.受赠所得财产 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查婚姻法的内容。 夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所 得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益， 知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等 的处理权。 30. 我国《证券法》规定的证券承销业务有（ ）。 A.代销 B代理 C.经销 D.包销 E.直销 【 正确答案 】 AD 【 答案解析 】本题考查证券承销方式。我国《证券法》规定的证券承销业务 有代销和包销两种。 31. 公司债券上市交易后，公司有下列（ ）情形之一的，由证券交易所决 定暂停其公司债券上市交易。 A.公司最近两年连续亏损 B.公司有重大违法行为 C.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件 D.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用 E.未按照公司债券募集办法履行义务 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查债券暂停上市的情形。 公司债券上市交易后， 公司有 下列情形之一的， 由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易： 公司有重大违法 行为； 公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件； 发行公司债券所募集的 资金不按照核准的用途使用； 未按照公司债券募集办法履行义务； 公司最近两年 连续亏损。 32. 信托与委托的区别主要有（ ）。 A.权限不同 B.当事人数量不同 C.财产所有权变化不同 D.成立的条件不同 E名义不同 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】本题考查信托与委托的区别。主要有：当事人数量不同；财产 所有权变化不同；成立条件不同；名义不同；权限不同；期限的稳定性不同。 33. 票据权利包括（ ）。 A.背书权 B.付款请求权 C.追索权 D.承兑权 E.赔偿权 【 正确答案 】 BC 【 答案解析 】 本题考查票据权利的内容。 票据权利包括付款请求权和追索权。 34. 人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的（ ）行为，管理 人有权请求人民法院予以撤销。 A.对未到期的债务提前清偿的 B.无偿转让财产的 C.放弃债权的 D.对没有财产担保的债务提供财产担保的 E以合理的价格进行交易的 【 正确答案 】 ABCD 【 答案解析 】 本题考查债务人财产的范围相关内容。 人民法院受理破产申请 前一年内， 涉及债务人财产的下列行为， 管理人有权请求人民法院予以撤销： （ 1 ） 无偿转让财产的；（ 2）以明显不合理的价格进行交易的；（ 3 ）对没有财产担 保的债务提供财产担保的；（ 4 ）对未到期的债务提前清偿的；（ 5 ）放弃债权 的。 破产法律制度 , ）。 35. 任何一种犯罪的成立都必须具备的构成要件有（ A.犯罪动机 B.犯罪主体 C.犯罪主观方面 D.犯罪客体 E.犯罪客观方面 【 正确答案 】 BCDE 【 答案解析 】 本题考查犯罪构成要件。 任何一种犯罪的成立都必须具备四个 方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。 36. 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为（ ）。 A.伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证 B.伪造、变造汇票、支票、本票 C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证 D.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件 E伪造信用卡 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】本题考查伪造、变造金融票证罪的客观表现。（ 1 ）伪造、变 造汇票、支票、本票；（ 2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等 其他银行结算凭证；（ 3 ）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（ 4 ）伪 造信用卡。 37. 下列属于银行业相关职务犯罪的有（ ）。 A.银行职员行贿罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.非国家工作人员受贿罪 E伪造、变造金融票证罪 【 正确答案 】 BCD 【 答案解析 】本题考查银行业相关职务犯罪种类。主要有：职务侵占罪；挪 用资金罪；非国家工作人员受贿罪；签订、履行合同失职被骗罪。 38. 行政机关实施行政强制措施时，不得查封、扣押的有（ ）。 A.涉案场所 B.涉案财物 C.与违法行为无关的设施 D.公民个人的生活必需品 E.公民所扶养家属的生活必需品 【 正确答案 】 CDE 【 答案解析 】本题考查行政强制。实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案 的场所、 设施或者财物， 不得查封、 扣押与违法行为无关的场所、 设施或者财物； 不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。 39. 常规性的现场检查的主要内容包括（ ）。 A.市场风险水平及管理能力 B.资产负债结构及流动性状况 C.实际资本充足水平 D.收益结构及真实盈利水平 E.管理和内控完善程度 【 正确答案 】 ABCDE 【 答案解析 】 本题考查现场检查的主要内容。 常规性的现场检查， 应主要包 括以下内容： 资产质量和资产损失准备金充足程度， 实际资本充足水平， 资产负 债结构及流动性状况， 收益结构及真实盈利水平， 市场风险水平及管理能力， 管 理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。 40. 控制风险主要包括（ ）。 A.财务稳定性 B.内控体系 C.客户服务 D.合规性要求 E.管理层及员工 【 正确答案 】 BCDE 【 答案解析 】本题考查控制风险。控制风险包括组织、内控体系、管理层及 员工、合规性要求、客户服务。 判断题 1 .教育储蓄存款必须征储蓄存款利息税。（ ） 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】教育储蓄存款免征储蓄存款利息税。 2 .流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、 经营的领域和用途。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查流动现金贷款。 流动资金贷款不得用于固定资产、 股 权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 3 .最常见的利率互换是在固定利率转换。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查互换。 最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之 间进行转换。 4 .普通支票只可以支取现金。（ ） 对 【 正确答案 】错 【 答案解析 】普通支票可以支取现金，也可以转账。 5 .代收代付业务目前只有委托收款业务。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。 6 .银行的信贷资产是银行向借款人发放贷款， 再将这部分贷款转化为资产支 持证券出售给投资者。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】本题考查证券化。信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款， 再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。 7 .董事会每年至少召开一次。（ ） 答案解析 】 本题考查银行公司治理的组织架构。 董事会例会每季度应至少 召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。 8 .商业银行所有员工的绩效薪酬都应采取延期支付的方式。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查激励约束机制。 绩效薪酬延期支付主要是针对商业银 行高级管理人员及对风险有重要影响岗位的员工。 9 .合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查合规管理。 合规是商业银行所有员工的共同责任， 并 应从商业银行高层做起。 10 . 商业银行主要根据全行资本总量和经济资本回报率水平来确定资产负债 总量计划。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 答案解析 】 本题考查资产负债计划管理。 商业银行主要根据全行资本总量 和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。 11 .资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。（ ） 对 错 【 正确答案 】对 【 答案解析 】 本题考查资本的作用。 资本金又被称为保护债权人、 使债权人 免遭损失的“缓冲器”。 12. 净稳定融资比率用于衡量在短期压力情景下（ 30 日内）单个银行的流动 性状况。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查第三版巴塞尔资本协议。 流动性覆盖率用于衡量在短 期压力情景下（ 30 日内）单个银行的流动性状况。 13. 预期损失等于违约概率、违约损失率和违约风险暴露三者之和。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【答案解析】本题考查预期损失。预期损失=违约概率X违约损失率X违约 风险暴露。 14. 正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】本题考查担保法律制度。正在建造的船舶、航空器抵押的，抵 押权自抵押合同生效时设立。 15. 《行政处罚法》规定行政机关应当对公民、法人或者其他组织从事行政 许可事项的活动实施有效监督。（ ） 对 错 【 正确答案 】错 【 答案解析 】 本题考查行政许可。 《行政许可法》 规定行政机关应当对公民、 法人或者其他组织从事行政许可事项的活动实施有效监督。