1、对我省国有大中型企业贷款情况的调查一对我省国有大中型企业贷款情况的涧蜜.刘希忠刘树宪何延伟刘晓钟黑龙江省是我国重要的工业基地,农业大省,国有大中型企业的发展对于全省经济的发展具有举足轻重的作用,而有效,充足的信贷支持是振兴国有企业从而实现黑龙江省经济持续快速健康发展的重要因素.日前,中国人民银行哈尔滨中心支行对全省国有大中型企业贷款情况进行了调查.现将有关情况报告如下:一,金融机构对国有大中型企业信贷支持情况近年来,我省各级金融机构重点加强了对国有大中型企业的信贷支持,对国有大中型企业的发展起到了有力的支撑作用.截止 2002 年 8 月末,全省金融机构(工,农,中,建,光大,交通,开发银行)
2、对国有大中型企业贷款余额为 1151 亿元,增长 1.9%,占全省金融机构贷款余额的 49.2%,贷款户数为 21o4 户.1999 年至 2OO1 年,对国有大中型企业贷款年均增长 4.8%.金融机构 19992002 年 8月累计签发承兑汇票 421 亿元,一定程度上解决了企业资金不足问题.从贷款投向看,主要投向农业,交通,电力,邮电,通信等基础产业.各金融机构重点支持以信息产业为代表的高新技术产业,优先支持优质项目,重点支持基础产业和优势行业,加大对教育,医疗,广电,报业,出版及旅游客户的投入.各家金融机构在支持国有大中型企业发展方面主要采取了以下措施:1,加大对国有大中型企业贷款营销力
3、度.各金融机构以客户为中心,以市场为导向,以效益为目标,切实树立竞争意识,把对国有大中型企业贷款营销作为保生存,求发展的有效手段,摆在信贷工作的重要位置.一是各家金融机构转变作风,改“坐商“ 为“行商“,积极主动走访国有大中型企业,上门营销贷款.二是加大客户部门调整力度,建立起上下贯通,运转灵活的市场营销体系,选配既懂信贷又懂营销的人员充实客户部门,对重点客户设客户经理,明确职能,整合资源,提升营销层次,实现产品营销和客户营销的有机结合.三是确立市场营销重点,合理分配资源,以银行收益为核心,集中营销附加值高的客户,以 A 级以上企业为基本客户,以从级以上客户为主要营销对象,提高优良客户的授信额
4、度.2,优化贷款结构,加大对优良客户的支持力度.各金融机构加大信贷改革力度,增强了对贷款投放的调控与引导力度,实行大客户,大行业战略,积极支持有市场,有效益,有信誉,信用等级优良的企业.对 520 户重点工业企业和 300 户重点商业企业,按照协商自愿的原则,协商签订银企合作协议,承诺并及时兑现贷款;对国有大型优质客户流动资金贷款需求在最高综合授信额度之内根据客户实际需要审批发放,不受单笔审批权限的限制;对国有大中型优质项目客户,按照客户的项目投资计划情况进行综合授信:对国有大中型优质项目客户办理流动资金融资业务和表外业务免担保,免交保证金:对国有大中型优质项目客户给予贷款利率浮动优惠.3,支
5、持国有企业扭亏.对有销路,有效益产品的亏损企业资金需求给予支持,实行封闭贷款,使一批国有企业减亏或扭亏为盈.4,合理确定流动资金贷款期限,减轻企业还贷压力.根据企业生产经营和产品,库存周转时间,积极开办中期流动资金贷款,对于到期贷款中确属企业正常生产经营占用较长时间的部分,按一定比例转为中期流动资金贷款.2003 耳弟 1 囊5,对有发展前途但债务较重的国有大中型企业实行债转股,剥离不良资产,减轻企业财务负担.6,改进服务,简化审批手续,提高服务效率.对国有大中型企业信贷业务建立“绿色通道 “,提供方便,快捷的融资服务.在支持国有大中型企业发展上,人民银行哈尔滨中心支行近年来做了大量工作.连续
6、四年召开货币信贷工作会议,提出了“树立全局观念 ,正确处理好支持经济发展与防范和化解金融风险的辨证关系“的指导思想.下发了中国人民银行哈尔滨中心支行关于支持哈尔滨市经济发展的信贷工作指导意见,支持了地方经济发展.围绕我省经济发展中的热点,难点问题开展了多项专题调研,关于哈尔滨市抵押贷款中介收费问题的调查报告,贷款难难贷款难在哪里受到省市政府和总行的高度重视,省政府据此征求有关部门意见,出台了黑龙江省人民政府关于进一步规范抵押贷款收费的通知等一系列支持经济和金融发展的办法.开展了 4 次对列入520 户国家重点企业的全省企业的贷款利率情况检查,发现问题,及时纠正,切实减轻了企业利息负担.与计委联
7、合组织了 2 次项目推介会,使银企快速沟通,促进项目融资,收到了较好效果.金融机构对国有大中型企业的积极支持的措施,有力地促进了国有大中型企业的发展,对推动黑龙江省经济的发展起到了积极作用.几年来的信贷结构调整,也使各金融机构形成了以优质国有大中型企业为主体的客户群,降低了经营风险和不良贷款比率,有利于金融机构良性发展.二,影响金融机构对国有大中型企业贷款投放的因素近年来,我省金融机构积极响应省委,省政府“二次创业,富民强省“的号召,在防范和化解金融风险的同时,努力增加有效贷款投放,加大了信贷服务对经济发展的支持力度.据各商业银行统计,自 1999 年至今,贷款实际投入满足了 70/6 左右的
8、符合贷款条件的国有大中型企业.但由于我省属经济欠发达地区,国有大中型企业直接融资比例过低,截止目前,我省已有 34 家上市公司通过发行股票,增发新股和配股共融资近 200 亿元,其中国有控股(国有法人控股)上市公司融资 110 亿元左右,远远不能满足国有大中型企业资金需求,融资渠道的单一性,使得国有大中型企业对银行贷款需求较为迫切.据省经贸委统计,我省 80O/的国有大中型工业企业资金紧张,每年能够得到银行贷款支持的企业不足 50 户,贷款面仅 20O/左右.这种现象,近年来引起了社会各方的关注,并对企业资金需求与银行贷款供给之间的矛盾形成了不同的认识,银行贷款投放遇到了问题和困难.据调查,主
9、要原因是:1,信用等级低,符合贷款条件的企业少.以省工商银行为例,截止 2002 年 8 月末,在省工商银行的国有大中型企业贷款户数 748 户,贷款余额 474 亿元,其中刖级 10 户,占比 1.3%,贷款余额 6 亿元,占比 1.3%;从级 116 户,占比15.5%,贷款余额 134 亿元,占比 28.3%;A 级 168 户,占比22.5%,贷款余额 115 亿元,占比 24.2%;BBB 级以下 454 户,占比 60.7%,贷款余额 219 亿元,占比 46.2%.据此,属于贷款支持的 A 级以上国有大中型企业户数占比为 39.3%,贷款余额占比 53.8%;属于贷款限制或退出的
10、 BBB 级以下企业占比 60.7%,贷款余额占比 46.2%.结果表明,大多数的国有大中型企业信用等级低,不符合贷款条件,限制了银行贷款投放,造成各家银行贷款投放集中于优质客户特别是上市公司.2,不良贷款及欠息多.截止 2002 年 8 月末,全省大中型企业不良贷款余额 210 亿元,占全部贷款余额的 9/6,应收未收利息高达 101 亿元.由于多数国有大中型企业资产负债率高,效益差,包袱沉重,管理落后,无力偿还贷款本息,部分企业采取资金体外循环,违规改制等手段,恶意逃废银行债务,导致了部分国有商业银行贷款的国有大中型企业不良贷款及欠息居高不下,逐年上升,其增长速度远远高于贷款增长速度.以省
11、工商银行为例,2002 年 8 月末,该行不良贷款余额 150.3 亿元,比 1998 年末增加 35.7 亿元,不良贷款率 31.7%,比 1998 年末上升 9.4 个百分点; 欠息额75.1 亿元,比 1998 年末增 N2o.8 亿元,增长 38.3%.3,没有抵押物或找不到担保方.据省经贸委对 220 户国有大中型工业企业统计,50%以上的企业资产负债率高,已没有可抵押的资产,同时为这类企业担保风险大,根本找不到担保方.因此,依据担保法,商业银行法及贷款通则,我省大多数国有大中型企业不能履行贷款的法定程序,银行贷款投放无从下手.一-4,抵押贷款中介实际收费仍然过高.虽然去年省政府以黑
12、政发2OO186 号黑龙江省人民政府关于进一步规范抵押贷款收费的通知出台了全省统一,合理的抵押贷款中介收费标准,但是目前在全省多数地(市)没有执行,抵押贷款中介费用仍然过高,手续繁琐,效率低,借款人难以承受,制约了银行贷款投放.5,现有大项目资本金难以落实.据国家开发银行哈尔滨分行反映,由于地方财力限制,我省部分现有的大项目资本金一直落实不了,有的项目立项和可研已经批复多年,至今无法上马,限制了银行对许多项目的受理.6,银行信贷管理从严,权限过于集中,重罚轻奖,致使信贷从业人员积极性不高,信贷投放能力弱化.各家商业银行新增不良贷款一般控制在千分之二以下,为此全省各家金融机构都建立了严格的贷款责
13、任追究制度,因此,信贷从业人员宁可不贷也不愿冒风险承担责任.另一方面,商业银行贷款权限上收,有些地市商业银行需逐笔向上级行报批,县级银行机构基本没有贷款发放权.如;自去年年初,光大银行黑龙江分行每笔贷款(低风险,贴现,个贷除外)都要报其总行审批.三,支持全省国有大中型企业发展的对策1,有效落实支持国有大中型企业发展的政策,措施,为银企创造健康的发展环境.近几年来,省政府相继出台了一系列的支持国有大中型企业发展政策,措施,但是,在实际工作中,一些部门以局部利益为重,导致一些政策,措施难以落实,制约了金融机构对国有大中型企业的信贷支持,使政策,措施作用无法有效发挥.因此,政府不仅要重视政策,措施的
14、制定,更应注重政策,措施的有效贯彻和落实上,切实为经济金融发展创造良好的发展环境.2,提高金融服务水平,努力解决企业融资难的问题.长期以来,我省国有大中型企业资金短缺的问题,一直没有得到有效的解决,需要企业,银行,政府共同努力,加以解决.金融机构必须要正确处理好金融与经济的关系,采取有力措施,扎扎实实地做好四个方面的工作:一是各家商业银行要积极争取贷款权限,结合我省经济,企业的实际情况,依据国家产业政策的要求,适时调整信贷结构,主动开拓贷款营销市场,运用灵活多样的信贷服务手段,满足有市场,有效益,有发展前景的企业贷款需求,促进银企共同发展.二是加强银行对企业的金融服务,扩大银企信息沟通,交流的
15、渠道,解决好银,企信息不对称的矛盾,为银,企间的双向选择与科学决策提供保障.三是银行要在防范风险的前提下加快票据业务的发展,为企业拓宽融资渠道.四是人民银行要充分发挥“窗口“ 指导作用 ,不断完善货币政策传导机制,解决金融运行中的问题,促进全省经济,金融健康发展.3,加强诚信法制建设,提高企业信用意识.各级政府,企业主管部门要将帮助国有大中型企业增强自身素质,提高信用意识,提升信用等级作为今后一个时期的重要工作来抓,促使国有大中型企业信誉尽快回升,为金融机构扩大信贷投放创造条件.要围绕市场经济体制加强法制建设,建立完善以诚信为核心的经济秩序和“游戏规则“, 对逃废债企业建立“ 黑名单 “和责任
16、追究制度,依法维护金融债权.运用现代信息技术建立企业信息征集与咨询系统,让企业不良行为无处隐藏,为防范金融风险和有效增加对国有大中型企业信贷投入营造良好的社会信用环境.4,增加对我省破产企业的核贷规模.据省经贸委调查,“ 十五 “计划后三年 ,我省还将有 126 户国有企业拟实行破产,初步统计需核呆 130 亿元左右.从近几年的情况看,每年核呆规模只有 15 亿元左右,远远不能满足破产企,业核呆需要.因此,国家应考虑我省老工业基地的实际情况,增加我省破产企业的核呆规模,以加快我省工业结构调整步伐,并使我省金融机构轻装上阵,增加贷款投放能力,加大支持经济发展的力度.5,金融机构要积极支持国有大中型企业改革.国有大中型企业只有通过加快改革,转换机制,建立现代企业制度,才能求得生存与发展.因此,金融机构要从帮助企业搞活经营入手,通过信贷支持启动生产,通过提供咨询服务,为企业改组,改制,兼并,联合牵线搭桥,积极支持,参与国有大中型企业改革,尽早使企业走出困境,提高经济效益,达到银企双赢的目的.作者单位:人行哈尔滨中心支行责任编辑:杜志文2003 年摹 1,11
