1、附件2：产品说明书杭州银行“幸福99”小微专属理财（非保本型）计划产品说明书重要须知本产品与银行存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品对投资者的投资经验没有要求。本产品预期理财收益率有科学、合理地测算依据和测算方式，但测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。本产品主要风险为理财本金及收益风险，在极端市场情况下，若估值日发生投资组合项下投资标的完全丧失清偿能力的最不利情况，即估值日理财财产净值为零，投资者将损失全部本金。杭州银行对理财本金及收益不提供保证承诺，请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。投资者在杭州银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容，同时向杭
2、州银行了解本产品的具体信息，确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做出认购决定。本说明书、风险揭示书及投资者在杭州银行签署的“幸福99”银行理财计划协议书，将共同构成客户与杭州银行之间的理财计划交易合同。投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系银行客户经理或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线（0571-96523）。产品特性本产品属于固定期限非保本浮动收益型理财，并将不定期发布各类理财单元。释义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：产品：指
3、“幸福99”C115062小微专属银行理财计划发行银行：指杭州银行股份有限公司，以下简称“银行”。销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指杭州银行股份有限公司。本产品无代销银行。理财财产总值：指估值日本理财计划项下的全部财产按本说明书约定的估值方式计算的价值总和。理财财产净值：指估值日理财财产总值扣除托管费（如有）后的余额。产品总规模：指本理财计划项下所有处于存续期的产品认购资金总额。客户预期理财权益总值：指估值日本理财计划项下所有到期的和存续的C115062的客户的预期理财权益总值，计算公式为：客户预期理财权益总值估值日到期的产品认购资金总额（1产品预期理财收益率产品实际封闭天数365）估
4、值日存续的产品认购资金总额（1产品预期理财收益率产品至估值日的存续天数365）。客户预期理财权益：指估值日产品的认购客户的预期理财权益，计算公式为：客户预期理财权益产品认购资金总额（1产品预期理财收益率产品至估值日的存续天数365）。产品概述产品名称“幸福99”C115062小微专属银行理财计划销售渠道可通过杭州银行的营业网点、网银、手机银行认购（具体以要素表约定为准，要素表未约定的按此规定）适合客户本产品面向机构客户发售产品存续期自产品成立之日起计算，银行可根据市场情况提前终止或延长产品期限，第1期预约X型理财子单元的封闭开始日即为产品成立日。交易币种人民币产品总规模不超过30000万元（银
5、行可根据市场情况调整规模上限）认购期2015-5-11产品成立认购期结束，如认购金额未达到2000万元或市场发生剧烈波动，杭州银行经合理判断有权宣布该期单元不成立。产品不成立时，客户可于原定的理财开始日起自由支取理财本金，认购期利息按活期存款利率计算。理财开始日2015-5-12理财到期日2015-11-11理财期限183天理财本金指投资者参与本产品的认购资金。理财收益率指本说明书约定的理财本金计算理财期限内收益而适用的收益率，以年收益率表示，换算为日收益率，按年收益率除以365计算，预期理财收益率以要素表约定为准。起点认购金额起点5万元整，超过认购起点部分，应为1万元的整数倍（具体以要素表约
6、定为准，要素表未约定的按此规定）。提前终止权理财封闭期内客户无提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运行时，银行有权提前终止本产品或提前终止部分理财单元，产品提前终止时所有处于存续期的理财元相应将提前终止。工作日国家法定工作日融资服务客户在产品封闭期内不能提前支取本金及收益。其他规定理财本金在登记日前交存于销售银行的，按当时实行的活期利率计息。理财封闭期结束日（或实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息。客户成功认购后，理财本金立即自动冻结，客户不得要求支取和使用。受制于产品投资额度有限等原因，客户购买理财的实际金额可能会小于理财计划协议书中客
7、户申购金额，客户最终的理财成交金额以理财扣款回单确认的金额为准。投资管理1、投资范围和投资比例本产品为组合投资型，所有理财的募集资金由杭州银行负责投资管理，投资对象为固定收益类品种，具体投资范围和投资比例如下：债券类资产：5%-95%，指我国银行间债券市场信用级别较高（投资级以上）、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、次级债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业借款、同业存放以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等；信托类资产：0-90%，指固定收益类信托及信托受益权，其中，拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下：1）信托受益权合法有效，转让符合法律法规规定；2）经杭州银行评
8、估，标的信托计划运行正常；3）信托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单位份额、预期收益率、运行情况、实际持有天数以及相关交易费用等综合确定，该价格构成公平的市场价格。票据类资产：0-70%，指我国银行间市场流通的银行承兑汇票；现金类资产：5%-95%，指银行活期存款及货币市场类工具。其他符合监管规定的具有固定收益性质的投资品种：0-90%。上述各类资产的投资比例可在（10%，+10%）的区间内浮动，由杭州银行根据实际情况确定，若因市场变化导致投资比例超出该范围，杭州银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告。2、投资策略本产品采用安全性和流动性优先、追求适度收益的投资策略，重点配置风险可控的固
9、定收益类品种，以持有到期为主，同时根据市场情况和产品的流动性管理要求，配置一定比例的交易类资产及现金类资产。产品拟投资的各项资产均比照杭州银行自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理。3、估值原则和估值方式（1）估值原则：交易类金融资产按照估值日的公允价值计算，持有到期类金融资产按账面成本加上至估值日止的应收利息性收入计算。（2）估值方式：活期存款及货币市场类工具以估值日的本金估值；全国银行间债券市场交易的债券、同业存放、同业拆借及同业借款等债券类资产按照账面成本加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值；固定收益类信托及信托受益权按照所涉标的信托计划的信托份额加上自成立日
10、至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益估值；银行承兑汇票按照票面金额加上最近一次付息日至估值日止的应计贴现利息估值。（3）本说明书未明确约定估值方法的品种，由发行银行确定估值方法。（4）相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按国家最新规定估值。（5）在任何情况下，杭州银行如采用上述规定的方法对理财财产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果杭州银行认为上述方法不能客观反映理财财产公允价值的，可根据具体情况按最能反映公允价值的价格估值。本金及理财收益1、理财收益测算本产品为每一个本产品设定预期理财收益率，并在要素表中明示。预期理财收益率的测算依据和
11、测算方式为：依据本产品设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资比例和运行情况，测算各类金融资产构建的资产组合年化收益率，在考虑扣除产品托管费及管理费后，从而测算出该封闭单元的预期理财收益率，本产品封闭期结束时，理财收益率将根据当日所投资资产组合的实际运作情况确定。2、本金及理财收益分配（1）期间分配产品存续期间，每一个本产品封闭期结束日（或实际终止日，该日即为估值日），杭州银行将依据本说明书约定的估值方式计算理财财产净值，并根据本产品的实际运行情况，确定该单元的实际理财收益率，并向所有认购该单元的投资者分配理财本金和理财收益（如有），分配方式如下：若估值日理财财产净值客户预期理财权益
12、总值，表明本产品在估值日处于能够满足全部投资者理财本金及预期理财收益的状态，产品运行情况正常，则本产品的实际理财收益率完全达到预期，银行将按照客户预期理财权益足额向认购本产品的投资者分配理财本金和理财收益；若估值日理财财产净值客户预期理财权益总值，表明本产品在估值日处于无法满足全部投资者理财本金及预期理财收益的状态，产品运行情况不正常，银行将提前终止本产品，并按照以下终止分配条款进行产品清算分配。（2）终止分配产品到期或提前终止时（终止日即为估值日），银行将依据本说明书约定的估值方式计算估值日的理财财产净值，并根据产品终止日的实际清算情况，确定所有未分配的本产品的实际理财收益率，并向所有投资者
13、分配理财本金和理财收益（如有），分配方式如下：若估值日理财财产净值客户预期理财权益总值，表明本产品在估值日处于能够满足全部投资者理财本金及预期理财收益的状态，产品运行情况正常，则所有未分配的本产品的实际理财收益率完全达到预期，银行将按照客户预期理财权益足额向所有投资者分配理财本金和理财收益；若估值日理财财产净值客户预期理财权益总值，表明本产品在估值日处于无法满足全部投资者理财本金及预期理财收益的状态，则所有未分配的本产品的实际理财收益率没有达到预期，可能为零，甚至出现本金亏损，银行将以理财财产净值为限，按以下方式对所有未分配的本产品进行分配：本产品的分配资金总额估值日理财财产净值本产品的客户预
14、期理财权益客户预期理财权益总值此时，本产品的实际理财收益率（本产品的分配资金总额本产品的认购资金总额）本产品的认购资金总额365本产品的实际存续天数3、投资者所得收益（1）计算公式理财收益理财本金理财收益率理财期限365（2）计算示例假定投资者认购本产品100万元，理财收益率为6.00%，理财期限为185天，则投资者理财收益为10000006.00%185365=30410.96元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益）。4、本金及理财收益风险（1）本理财计划非保本及浮动收益（2）风险示例本理财计划本金及实际理财收益率可能会受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和
15、担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、信托计划受托人的管理风险和信托财产投资运作过程中的固有风险、市场结算操作风险、票据付款人的信用风险（例如其到期不承兑或不按时承兑）、票据买入至托回期间发生挂失、止付和冻结等事项的影响，若估值日理财财产净值小于客户预期理财权益总值，则实际理财收益率将低于预期，可能为零，也可能为负，若估值日发生投资组合项下投资标的完全丧失债务清偿能力的最不利情况，即估值日理财财产净值为零，投资者将损失全部本金。5、本金及理财收益支付本产品封闭期结束日（或实际终止日），杭州银行将在终止日后3个工作日内将投资者理财本金和应得收益（如有）划转至投资者指定理财账户（若终
16、止日日逢假期则顺延至下一个工作日，适用假期为中国公众假期。）税费规定1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，银行将进行代扣代缴。2、产品管理费：以浮动管理费方式收取，于管理费支付日从理财财产中支付，平常不计提，计算方式为：管理费支付日理财财产净值支付日客户预期理财权益总值。风险监测和控制措施本产品拟投资的各项资产均由杭州银行严格参照自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理，产品存续期间杭州银行将紧密跟踪资产组合的运作情况，并根据市场情况，合理控制和调整资产组合中持有到期类资产、
17、高流动性资产和现金类资产的比例，从有效防范和控制产品与之相关的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险。信息公告1、杭州银行如在特定情况下提前终止本产品或提前终止本产品，将于实际终止日提前至少1个工作日在银行网站和网点发布相关信息公告。2、杭州银行将在产品存续期内在杭州银行网站（内部或外部）对本产品说明书和要素表予以公示，若客户持有的销售文件与网站公示的产品说明书不一致，应以网站公示为准。产品认购详见每期产品认购流程说明。产品认购期内允许认购撤单。声明：我单位已充分阅读“幸福99”机构银行理财计划客户权益须知，杭州银行股份有限公司机构理财小微专属理财产品风险揭示书及本产品说明书，并已对其作全面
18、、准确的理解，充分认识到投资本理财产品需求承担的风险，并自愿承担此风险。客户（公章） 法定代表人（签章）或授权代理人 日期： 年 月 日附件3：认购要素表“幸福99”小微专属银行理财计划C115062期认购要素表尊敬的客户：“幸福99”小微专属理财C115062期理财计的基本要素约定如下：认购名称“幸福99”小微专属理财C115062期理财计划认购编号C115062核定规模发行总规模不超过30000万元认购期2015-5-11封闭开始日2015-5-12封闭结束日2015-11-11理财期限183天预期理财收益率理财收益率预期为5.60%注：1、本要素表是客户与杭州银行之间的理财交易合同的重要组成部分。2、本要素表将在杭州银行网站和网点进行公示，并以公示内容为准。杭州银行股份有限公司年 月 日
