非政府组织对推行绿色信贷的作用机理研究.doc

1、 济南大学硕士学位论文非政府组织对推行绿色信贷的作用机理研究姓名：李培杰申请学位级别：硕士专业：技术经济及管理指导教师：张伟20090518绿色 信 贷 政 策 概 述 ：非 政 府组 织对 推 行绿色 信 贷 的作 用机理 研究综上 ，绿色 信 贷政 策 的出 台和推 行为非 政 府组 织推 进环 保事 业 开 启了 另 一 扇 大门 。 国内外 经 验表 明，来 自社会 和公 众的强 有 力舆 论 压力和监 督是 金 融 机构推 行绿色信 贷 的动 力之 一 。 本 文 认 为，金 融 业 应 当 完 善绿色 信 贷 相关 环 境 因 素评价 指标 原 则 ，建立 针 对 用户 的环 境

2、信 息 管 理 系 统 ，将 对 环 境 和资 源 产生影 响 的业 务 信 息 公 开 以 接受来 自非 政 府组 织 的评价 与 监 督； 另 外 ，非 政 府组 织 自身 的能力建设也应 提 到 议 事 日 程上 来 。 因 为，非 政 府组 织相对 于 政 府组 织以 及 其 他经 济实 体 而 言，其 发展 时 间 相对 较短 ，自身 能力还 有 待进一 步 提 高 。 我 国金 融 业 应 以 科 学 发展 观 为指导 ，加 强 与 非 政 府组 织的合 作 交流 ，促 进金 融 体 諮 新，积极 开 展 绿色 信 贷 的推 行工 作 ，进而 推 动 经 济结 构的调 整 与 经

3、济发展 方式 的转 变，形 成 环 境 友 好 型 金 融 产业 结 构，促 进国民 经 济又好 又 快发展 。关 键词： 非 政 府组 织； 绿色 信 贷 ； 环 境 保护； 作 用机理 非 政府组 织 对推 行 绿色 信 贷的 作用机理研 究 术语 及符 号说 明 的 简 写 。 与 此 的 简 写 。必唬 甀 论 文作者签名：避导师签名：为 孕 育可持续 发展的思想萌 芽 提 供了土 壤 。 人 类环 境 宣 言 指 出 ， 保护和 改 善 人 类生 活 环 境 是 关系 到 各国 人 民幸 福和经 济发 展的重 要 问 题 ， 是 各国 人 民的迫 切 希 望 和各国 政府的责 任，

4、也是 人 类的紧 迫 目 标 。这 次会 议 ， 把 各国 政府和 公 众 的环 境 意 识向 前 推 进了一大步 。表 明 ， 年全国 环 境 退 化 成本 即 因 环 境 污 染 造成的经 济损 失为 亿元 ， 占 当 年将成为 我 国 实现经 济社 会 可 持续 发 展 的重 大研 究课 题 。损 失近 亿贷款 ； 月 ， 国 家 环 保总局 宣 布 停 建 个 违法 开 工项目 ，资 规 模 仅次 于 三 峡 工程 。这 些 项目 停 建的原因 是 环 境 影 响评价文 件 未获 批 准 。这 些 大作 为 投资 者 ， 在 信 贷政 策 中对 于 环 境 问 题 尚缺 乏 应有 的关

5、注 。金融机构 作 为 独 立 经 营的企业法 人 ， 其 信 贷政 策 同 样应当 实现可 持续 发 展 ， 体 现其 所 应尽的社 会 责 任。综 上 ， 我 国 金融业要 与 国 际接 轨， 就 应当 实施可 持续 发 展 的绿色 投融资 政 策 ， 建立 绿色 投融资 评估 体 系 ， 这对 于 加 强 金融业信 贷项目 的风险 管理 ， 开 拓世界 金融市 场份 额， 促 进我 国 金融业的可 持续 发 展 ， 是 十 分 必要 的； 同 时 ， 需 要 明 确的是 ， 金融业非 政府组 织 对推 行 绿色 信 贷的 作用机理研 究第 一 ， 论文 选 题的 创 新 。 绿色 信 贷

6、是金 融 领域 的 创 新 环 保 手 段， 同 时 ， 理论界 关于非 政府组 织 对推 行 绿色 信 贷的 作用机理很少 有 深 入系统 的 研 究 ， 是金 融 领域 所面 临的 崭新 课 题。 以 该 课 题作为研 究 对象， 在 选 题角 度 上 具 有 一 定的 创 新 价 值 。第 二， 论文 视 角 的 创 新 。 本文 从三 个角 度 即非 政府组 织 与经 济 发展 、非 政府组 织与金 融 机构 双向 选 择 以 及非 政府组 织 自身 的 角 度 出 发， 强调 非 政府组 织 发挥 综 合 优 势对推 行 绿色 信 贷发挥 一 定的 作用， 在 研 究 视 角 上 具

7、 有 一 定的 创 新 价 值 。第 三 ， 论文 研 究 方法的 创 新 。 本文 通过计 量 方法分 析得出 非 政府组 织 与经 济 发展存 在 一 定的 同 步 性 。 随着 经 济 的 发展 ， 其中 环 保 的 成份 将得到 不断 地增加 ， 非 政府组织 的 数 量 也 会 在 一 定程 度 上 有 所增加 ， 两 者环 保 目 标 的 一 致性 ， 决定了非 政府组 织 在绿色 信 贷政 策实 施过程 中 可 以 发挥 一 定的 推 动 作用。 从研 究 方法上 看， 具 有 一 定的 创新 价 值 。 绿色 信贷 政 策概 述济杠杆 推动 环 保 事业 发 展 的 一 种 重

8、 要的 手 段 ， 其涵 义 是商业 银行和政 策性 银行等 金融机 构 依 据 国家的 环 境 经 济政 策和产 业 政 策， 对 研发 、生 产 治 污 设 施 ， 从事生 态 保 护 与建设 ， 开 发 、利 用 新 能 源 ， 从事循环 经 济生 产 、绿色 制 造 和生 态 农业 的 企 业 或 机 构 提供 贷 款 扶 持 并 实 施 优 惠性 的 低 利 率 ；而对 污 染生 产 和污 染企 业 的 新 建项 目投 资 贷 款 和流动 资 金进 行贷 款 额度 限制 并 实 施 惩 罚 性 高 利 率 的 政 策手 段 。 其目的 主 要是， 引导资金和贷 款 流入 促 进 国家

9、环 保 事业 的 企 业 和机 构 ， 并 从破 坏 、污 染环 境 的 企 业 和项 目中适 当 抽 离 ， 从而实 现 资 金的 “绿色 配 置 。 发 展 “ 绿色 信贷 ”， 既 是促 进 经 济与 生态 环 境 建设 可 持 续 协 调 发 展 的 要求， 更是金融 机 构 降低 信贷 风险 ， 寻 求新 的 利 润 增长点 ， 加 快 经 营战 略 转型 的 内在需求。 绿色 信贷 政 策的 特 征广图 肪 撤 缦 盏 淖槌 珊 糵 】非 政府组 织 对推 行 绿色 信 贷的 作用机理研 究 绿色 信 贷政 策出 台 的 理论背景典 的 曲 线 ，用来 通 过人均收入与 环 境污染

10、 指 标之 间 的 演变 模 拟，说 明 经 济 发 展对环 境污染 程 度 的 影响 。 其 主 要 内 容 是 ： 当 经 济 收入由低 向高 发 展时 ，环 境退 化 和资 源 消耗 的 速 度 超 过环 境净 化 和 资 源 再 生 的 速 度 。 因此 ，随 着收入的 增加，环 境不 断恶 化 ；但 当 经 济 发 展到较 高 水 平时 ，产 业 结 构 发 生 转变 ，环 境意 识 加强 、 法 规 完 善 以 及生 产技术改 良 ，环 境退 化 现 象 逐 渐减 缓 甚 至 消 失 ，如 图 絠 所示 。一 个 经 济 发 展的 理想轨 迹，却 并 非 真 正 的 环 境晴雨 表

11、，如 图 是 因为 资 源 环 境的 破坏 在 许 多情 况 下 具 有 不 可 逆的 特 点，许 多资 源 在 人类 的 时 间 尺度表 世界 生 态系统 发 展形势 痑水 总量 痑 痑 痑 痑 齠 】 。的 降 低 与 环 境问题的 解 决 没有 正 相关 性，只要 改 善 环 境物 品 的 外 部性问题，可 以 同 时非 政府组 织 对推 行 绿色 信 贷的 作用机理研 究环 境管 理的 经 济 手 段 是 指 管 理部门依据 相关 的 经 济 法 规 和 环 境经 济 政策，运 用价格 、 信 贷、 税收和 和 罚 款 等 经 济 杠 杆 来 调 节 各方 面 的 经 济 利 益关 系

12、，规 范 经 济 主 体 的宏 微 观 经 济 行 为 ，进 而逐 步 形成环 保市 场，以 实 现环 境和 经 济 协调 发 展的 手 段 。 运用经 济 手 段 ，从一 定 意 义 上 说 ，就是 在 国 家 政 策的 指 导 下 ，通 过具 体 的 经 济 措施不 断调 整 各方 面 经 济 利 益的 情 况 ，建立 经 济 与 环 境协调 发 展的 激励 和 约束 机制，达 到把 行为 主 体 的 局 部利 益、 短期 利 益同 全 社会的 共 同 利 益、 长 期 利 益有 机结 合 起 来 的 目 标 。环 境管 理的 法 律 手 段 是 环 境管 理的 一 个 最基 本 手 段

13、，也 是 最终手 段 ，具 有 强 制性、权 威 性、 等 特 征 ，是 其 他手 段 的 支 撑 和 保障 】 。 西 方 发 达 国 家 经 过半 个 多世纪 的 发 展，已形成一 整 套 体 系完 整 的 环 境资 源 保护 和 污染 防 治的 法 律 制度 ，这些法 律 制度 主 要 包括强 制管 理制度 、 协商 谈判制度 、 环 境标 志 制度 、 环 境影响 评 价 制度 等 。环 境管 理的 行 政手 段 是 指 在 国 家 宏 观 法 律 法 规 的 监 督之 下 ，各级 环 保行 政管 理部以 及环 保的 专 业 技术手 段 ，从而改 变 人的 环 境经 济 观 念 ，逐

14、渐树 立 起 环 境与 经 济 协调发 展的 生 产 消 费 结 构 。环 境污染 问题的 经 济 本 质 就是 外 部不 经 济 ，表现 为 经 济 主 体 虽然污染 了环 境，但却 并 未 付 出 实 际 的 代 价 ，或者虽然付 出 了实 际 的 代 价 ，但 付 出 的 代 价 却 小 于 环 境污染治理的 成本 ，转而由其 他经 济 主 体 承受 环 境污染 治理代 价 。 可 通 过以 下 分 析 看 出 。假定 污染 者是 一 厂商 ，其 作为 “理性人一 必 然追求 自 身 利 益的 最大 化 ，即 利 润 最大 化 。 假定 污染 者所处 的 市 场是 充分 竞 争的 ，即

15、污染 者在 商 品 市 场上 是 价 格 的 接受 者，商 品 市 场不 存 在 垄 断性扭 曲 ； 污染 者造 成的 外 部成本 为 ，且不 存 在 信 息费用。 则 社会净 效 益 偷 扔诓 廴 镜 木 没疃 淖 苄 婕跞 饺 顺 杀 綜和 外一 等 人的 归 纳 ，利 益相关 者定 义 可 以 分 为 三 个 层次 。其 次，技术及管 理创 新的 持 续 发 展，改 变 了市 场交易 的 组 织 形式 ，使企业 组 织 外全 球 性的 金 融 危 机的 爆 发 便 是 最好 的 佐 证 。 此 时 ，金 融 已经 成为 现 代 经 济 的 核 心 ，在和发 展循环 经 济 实 践 的 新

16、领 域 。的 金 融 机构 遍 布 全 球 五 大 洲 ，占全 球 项 目 贷款 融 资 市 场的 总份额 以 上 。 赤 道原则 ，简 称 是 在 国 际 金 融 公 司 与 世界 银 行 的 政策和 指 南的 基产 生 了将 环 境责 任 作为 金 融 机构 考核 内 容 的 萌 芽，从而为 我 国 绿色 信 贷政 策的 出 台 提投 资 冲 动 、 减 轻 环 境资 源 损 耗的 紧 迫要 求 。 正 是 针对从经 济 领 域 进 行 环 保的 迫切需 要 ，由于 我国金 融机构 绿色 信 贷政 策 的 实 施尚 处 于 起 步阶 段 ，相 关 的 认 定标 注 及 数据收 集系统 仍

17、然 处 于 建 设甚 至 空 白 状态，这为 收 集相 关 的 数据 进 行 定量 分 析 造 成 了一定的 困难。我国绿色 信 贷相 对国际 社 会 起 步较 晚 ，总 体 的 局 面 是，虽 然 取 得 了阶 段 性、局 部性的 成 果，但与 预 期 目 标 仍 然 有 较 大 的 差 距，大 面 积 推 进 还面 临 着不少制 度 性和技术性的 困难。能 高 污染 行 业 贷款风 险 的 通 知 和 节 能 减 排授 信 工 作指导 意 见 ，要 求 各 银 行 金 融根 据 借款项目 对环 境影 响的 程 度 大 小 ，实 行 分 类 管 理。由于 各国 学 者 知 识背景 和 研 究

18、立 场 的 差 异 以及 对处 于 政府 与 企 业 之 间制 度空 间的 关注 点的 不 同 ，对非 政府 组 织 的 认 识也见 仁见 智 。联合 国 关于 非 政府 组 织 的 定 义 是 ，在 地方、 国 家或 国 际 级 别上组 织 起来 的 非 营利 性 的 、 自愿 公 民 组 织 ，提 供 各种各样 的服务 和 发 挥 人 道 主 义 作用 ，向政府 反 映公 民 关心的 问 题 、 监 督政策 和 鼓 励 在 社 区 水 平上的 政治 参与 ，充 当 早 期预警 机制 。将非 政府 组 织 称为 第 三 部 门 ，其研 究的 侧 重点是 强调这些 组 织 相对于 政府 和私

19、人 企 业 的 独立 性 嗍 。将非 政府 组 织 称为 志 愿 者 组 织 ，强调组 织 的 运作与 管 理 在 很 大程 度上靠 志 愿 者 在 时间、总 之，非 政府组 织 ，又 称 怯 摹 癗 畉 经济 体 制 改革 对我 国非 政府组 织 形 成的 影响法制 环境 变化 对我 国非 政府组 织 形 成的 影响随 着与 国际社 会 交 流合 作机会 的 增多 ， 我 国对非 政府组 织 在 解 决社 会 问 题 中 作用的 认可 程 度 也 相 应 提高 。国际社 会 通 过 非 政府组 织 对中 国的 援 助 逐 渐 增多 ， 这也 有 利 于 我国非 政府组 织 的 发 展 。总之

20、 ， 全球 化的 趋 势 不仅 会 促进中 国非 政府组 织 数 量 的 增多 ，而 且 也 会 加速 政府职 能 的 转变， 从 而 增进非 政府组 织 的 自 治 性 、 自 律性 ， 使非 政府组织 变得 更 加理性 ，更 加成熟 。 我 国非 政府组 织 分 布 不均 ， 活 动 空间 范 围有 限我 国东 中 西 区 域之 间 发 展 存 在 显 著的 不平 衡 ， 非 政府组 织 的 发 展 也 呈 现 出东 部发达 地 区 与 中 西 部贫 困地 区 之 间 分 布 不均 的 状 况。要 而 言之 ， 东 部发 达 地 区 非 政府组 织较 多 ， 中 西 部贫 困地 区 非 政

21、 府组 织 较 少 。同 时 ， 由 于 我 国现 行 相 关 法规限 制 社 团 、 基金 会 和 民 办 非 企业单 位成立 地 域性 的 分 支 机构 ， 因 此 ， 除人 民 团 体 建 有 自 上 而 下的 全国性 组 织 网 络 外， 采 取 网 络 形 式 发 展 的 非 政府组 织 为数 较 少 ， 绝大 多 数 非 政府组 织 的 我 国非 政府组 织 注 重 借 鉴国际非 政府组 织 的 经 验各 方 面 的冲击 ， 治理 主 体 多 元 化 模式 是我 国社 会 发 展 的需要 ， 从 而对 非 政府 组织 的发展 起 到了 积 极的促 进 作 用。 我 国非 政府 组织

22、 的起 步和 发 展 相比 国际 非 政府 组织 都 较晚 。 因 此 ， 我 国非 政府 组织 从 一 开 始就非 常 注重 国际 非 政府 组织 发 展 过 程中的经 验与教训 ， 特 别 注重 与 国际 非 政府 组织 进 行 交 流与 合 作 。 许 多 跨国性 的非 政府 组织 也相继在我 国设立 分 部 或 者办 事 处。 它 们 的管理 经 验 和 发 展 经 验 都 给 了 我 们 很 多 启 示， 这 使得 我 们 的非 政府 组织 能够在较 高的起 点上 开 始。改 革开 放 以 来 ， 中国社 会 出 现 了 非 政府 组织 不 断 发 展 、 大量涌现 的局面 。 在多 年 的时 间 里， 伴 随改 革开 放 的逐 步深 入， 中国非 政府 组织 的发 展 呈 现 出 如 下 三 个 阶 在改 革开 放 背景下 形成 的第 一 次 发 展 阶 段 在市 场 经 济背景下 形成 的第 二 次 发 展 阶 段化 改 革的同 时 提 出 “小 政府 ， 大社 会 的政府 管理 模式 ， 这 为 非政府 组织 发 展 提 供 了