1、尊敬的客户：您好，我是中国太平保险集团 “TOP-ONE百万卓越人生”理财俱乐部理财规划师，主要为集团公司的老总及私营企业主提供如何让企业资产和家庭资产有效分离的解决方案。希望我能用我的专业知识为你提供服务。我希望你能用五分钟的时间看完以下我带给你的咨询。我服务了很多集团公司的老总及川内很大私营企业主，近两年发现一个惊人的秘密：现在的中国富人都在做两件事：1、购买大量的实体2、购买大额保单,保证资产的增值,通货膨胀是资产最大的杀手，我们必须通过投资让资产增值，才能保证我们未来的购买力。,保险公司的投资渠道,同业折借：金融机构间短期资金互相折借，利率按天计。最高可达到35% 国债：一级市场购买二
2、级市场回购二级市场套利 金融债券：国家开发银行、国家进出口银行 企业债券：京沪高速、高铁、南水北调 基金、股票 银行与证券公司的收购 境外投资 房地产经营,保证领取的灵活性,人生各阶段的刚性需求包括养老金和教育金，这些必须花的钱都不能放在任何有风险的投资上，而保险分红产品领取的灵活性，不仅满足我们资金的增值和传承，还可以满足我们对教育、养老金的储备。,保证资金流动性,保单贷款、五年期可贷款的现金价值更高，同期人民银行每月第一个营业日颁布的居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者+2.0%确定计息的利率，我司的保单贷款利率为4.79。,保证没有任何成本的增加,（和房产比较）如果投资房产，房子一拿到
3、手就产生了产权税、维修基金、装修费等；房子租出去后，又会产生租赁税；房子升值后，随之而来的又是物业税；未来留给子女时又有一部分庞大的遗产税等。而这些费用还不包括这期间的重新装修和物业费等。投资房产的增值是未知的，而费用的增加却是肯定的，我们的金融房产没有任何的成本增加。,保证资产的专属传承,留给子女的专属资产,第六十一条 人身保险的受益人由投保险人或者被保人指定。,不存在争议的财产分配,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”
4、的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,. 不会因为企业经营的风险影响资产的传承，个人资产和企业资产的剥离,保证避债免税,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报,一、人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱中年时曾购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫
5、妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元安享晚年。,美国安然主席&首席执行官 肯尼思莱,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险
6、人生前债务。,二、受益保险金不用于抵债,作为专业理财规划师有义务对客户运用法律允许的方法合理保护自身的合法财产给予建设性的意见!,保险全球公认的财产保全 最佳方案,萨科齐财产清单法国政府公报5月11日公布了新总统萨科齐的财产申报清单，清单显示萨科齐目前财产超过200万欧元。萨科齐申报的财产主要是以人寿保险形式进行的投资，截到2007年1月，总价值为203.57万欧元。申请清单显示，萨科齐没有不动产、有价证券、艺术品或收藏品。他有一个存款总额1万多欧元的帐户，还有他本人、妻子和3个孩子名义开设的住房储蓄帐户，存款总额约为7.5万欧元。萨科齐还在一家律师事务所持有34%的股份。他有一辆估价1.5万
7、欧元的汽车。 资料来源：天府早报20070513今日国际,投资分红类保险 风靡西方世界,2008年度全球富豪榜:第一名：沃伦巴菲特 美国 77岁620亿美元 分红保险资产： 182亿美元资料来源：股神巴菲特自传,投资分红类保险 风靡西方世界,李嘉诚财产清单中新网2月5日电 据香港媒体报道，美国财经杂志福布斯公布今年香港40大富豪榜，长实集团主席李嘉诚继续坐稳榜首。福布斯指，即使李嘉诚的财富因长实股价下跌，较去年减少一半至162亿美元，但仍排榜首。李嘉诚前后投入分红保险资金总数约为428亿港币。资料来源：2009年02月05日 14:34 来源：中国新闻网,投资分红类保险 受中国富人青睐,成长/
8、教育,4位老人、2位夫妇、1个孩子在人生的过程中经历着同样的3个生命阶段。 未知的人生在已知的生命中重复的上演，人生的目标与财务需求在不断的显现，短暂奋斗期所赚到的钱要供养我们一生甚至上下两代人,巨大的财务缺口在等待着我们,但是许多人仍处于视而不见的盲从中。 在今天，唯有合理的规划好你的人生，才能保障你的生命和财产，承诺你的生命价值，让成功世代相传。,一生的财务需求,两种理财方式，哪种感觉更好？,本金：100万,标准普尔家庭资产配置图,理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。,基金型理财产品,全国募集15亿，财富定投设计
9、思路,债权股权,兼具债权投资的保本增值和股权投资的高额收益,债权投资盈利：最低与银行五年期贷款利率相等 股权投资盈利： 1、以收到利润或现金股利时确认收益 2、按所持股权所代表的所有者权益的增减变动确认收益 3、可转换公司债券，按账面价值结转,财富定投资金募集,募集总额： 15亿募集形式： 以产品推广方式募集，以保险合同形式约定双方利益回 报 期： 15年、20年、25年、30年 （回报期=对应投资期+10年）投 资 期： 5年、10年、15年、20年投资金额： 100000元/份/年，无上限,财富定投特点,保底分红年年涨生存领取累积生息满期收益稳且高多重保障超额送,动态收益率高达16.6%
10、由太平人寿独家发起债权投资计划,南水北调,财富定投又一长期、持续、稳定的高收益基础建设项目,中新社北京:2002年十二月二十七日电中国南水北调工程开工典礼举行。这一世纪工程从提出到动工，经历了半个世纪的岁月，凝聚了中国领导人和亿万中国人的憧憬和期望。,开工典礼,上马打天下、下马搞建设的毛泽东是绘制这蓝图的第一人。 同他“截断巫山云雨，高峡出平湖”的壮丽诗篇相比，毛泽东主席一九五二年十月三十日提出“南方水多，北方水少，如有可能，借点水来也是可以的”的宏伟设想，有着诗人的奇思妙想，而且于今看来同样有着可行性。,自此之后，各有关部门、省市和规划设计单位持续进行了五十年的南水北调前期测规划设计工作，在
11、分析比较五十多种方案的基础上，形成了南水北调东线、中线和西线调水的总体布局和基本方案，,通过三条调水线路与长江、黄河、淮河和海河四大江河的联系，构成以“四横三纵”为主体的总体布局，以利于实现我国水资源南北调配、东西互济的合理配置格局。,南水北调东线、中线一期工程分别于2002年和2003年开工建设。为了确保东线、中线一期工程分别于2013年和2014年建成通水，并发挥保险资金期限长、规模大、供应稳定的优势，太平资产作为中国保险业代表独家发起设立债权投资计划，为南水北调工程建设提供资金支持。同时，该计划也是中国保监会在债权投资计划中引入“一次备案、分期发行”机制的首个试点项目。,国资背景,债权融
12、资主体： 国务院南水北调工程建设委员会办公室债权发起主体 太平资产管理有限公司,南水北调工程债权计划,该计划总规模200亿元，首期50亿是目前保险资产管理公司发行的规模最大的单一基础设施投资金融产品投资期限6-10年,国家财政收入保障收益,此次债权计划由国务院南水北调工程建设委员会办公室作为融资主体，纳入中央财政预算的国家重大水利工程建设基金等财政收入作为还款来源 收益达到了保险行业同类产品的最高水平,信用等级,该计划较好地满足保险资金投资安全性、收益性、流动性和资产负债匹配相统一的要求 是国内最高信用等级和保障层级的金融产品，达到了保险行业同类产品的最高水平,21世纪经济报道,经中国保监会核
13、准设立.,投资可行性分析-合法性与保障性,根据保险法规定:投资管理方需定期不定期向保监会 报告投资计划运作情况和重 大事件，准确披露投资计划 管理信息，不得存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏.,符合保险资金运用管理暂行办法的规定.,投资可行性分析-刚性需求,做为中国经济的第三大“发动机”，以京津冀为核心的华北地区，近年来一直处于极度“缺水”的状态。1999年以来，北京遭遇持续10年的干旱，一直被迫压缩供水，从此前的供水高峰40亿方/年，降到目前不足35亿方，每年供需缺口5亿方甚至更高。但另外一个不容忽视的事实是，北京当前的用水结构又属于“刚性结构”。按照用途来分，城市生活用水13亿，工业6亿，
14、农业13亿，环境生态用水1亿。其中，生态用水明显不足，但是没有办法，华北地区普遍缺水，北京不可能再从周边省市获得更多水资源了。“通过南水北调工程，每年可以调水入京大概10亿吨，能在很大程度上缓解北京的用水需求。”北京市水务局相关人士表示。据他介绍，依照北京城市发展规划，2020年北京人口将增加到1800万以上，从人均的水资源占有量来说增加了300多万人口，引入南水北调外来水后，人均占有量大概能有300立方。由此可见，南水北调中线供水对于北京缓解水资源的“饥渴症”，具有何等重要的作用。,资料来源：21世纪经济报道 2010.6.23 第五版,投资可行性分析-风险评估,为社会提供大量就业机会,南水
15、北调是国家战略动脉,众多产业受益,区域经济一体化,投资可行性分析-丰厚的投资回报,据内部测算，当中线工程竣工之际，所供水区的工业及城市生活供水、农业灌溉及防洪效益年均共317亿元。动态分析计算得经济内部收益率16.6，经济净现值284亿元，经济效益费用比1.4。“这说明中线工程既有巨大的社会和生态环境效益，也有良好的经济效益。”南水北调办公室相关人士表示。南水北调，其未来收益就是供水所得。在计算收入时，水价将按照四项原则确定补偿成本费用、归还贷款本息、资本合理回报、用水户公平负担。,资料来源：21世纪经济报道 2010.6.23 第五版,年度领航102010年目前10大保单2/3 之财富定投10大保单,太平人寿逐年投资收益率展示,历年投资收益高于行业平均水平,2004-2009年 保险机构及太平的投资收益率,如需咨询请致电宋先燕(MOB)：13679013208 中国太平集团四川分公司 “TOP-ONE百万卓越人生健康俱乐部”地址： 成都市顺城街308号冠城广场4、5、6、11、18F（610017） ,
