1、产品经理培训,主讲：国际业务部,2018/8/20,2,目 录,一、外汇业务概述二、外汇业务产品介绍三、外汇管理政策介绍,2018/8/20,3,一、外汇业务概述,1、外汇业务范围 2、国际业务部职能 3、国际结算方式 4、国际清算体系,2018/8/20,4,外汇的概念广义的：以外国货币表示的资产。包括 （1）外国货币，即纸币或铸币（2）以外币表示的有价证券，如政府公债、国库券、金融债券、股票等（3）外币支付凭证，如银行存款凭证、商业汇票、银行汇票等（4）特别提款权（5）其他外汇资产狭义的：用来进行国际间结算的支付手段。如汇票、支票、本票、电汇凭证等动态的外汇：货币的汇兑。用以清偿国际间债权
2、债务关系的行为。等同于国际结算。,2018/8/20,5,+外汇业务范围: （一）外汇存款包括对公外汇存款和外币储蓄存款 （二）外汇贷款境内外汇贷款对境内机构发放的境外外汇贷款对境外机构发放的 （三）外汇汇款个人的对公的；汇出的汇入的 （四）外币兑换人民币兑换外币外币兑换外币（视为两次兑换）,2018/8/20,6,（五）外汇同业拆借指金融机构间的借贷行为（六）外汇借款银行向境内外金融机构借款、接受国际金融组织、外国政府的转贷款（七）发行或代理发行股票以外的外币有价证券包括外汇债券、外汇汇票等（八）买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券（九）外汇票据的承兑和贴现承兑指银行承诺在票据到期日执行出票
3、人的付款指令贴现指银行在票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息，将余额支付给票据持有人。,2018/8/20,7,（十）贸易、非贸易结算 （十一）外汇担保银行向境内外债权人承诺，当债务人未按合同规定偿付外汇债务时，代为履行外汇债务义务的保证。 （十二）自营及代客外汇买卖买入或卖出外汇的交易活动 （十三）外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款 （十四）资信调查、咨询和见证业务接受客户委托进行资信调查、解答与金融业务有关的询问、证明申请人向受益人所提供的材料属实，但不负法律责任。,2018/8/20,8,+国际业务部职能： 1、根据总行国际业务发展战略，制定国际业务发展规划、年度工作计划、组织
4、实施绩效考核。 2、制定国际业务相关规章制度的实施细则、操作规程，并组织落实。 3、组织开展国际结算、贸易融资、结售汇、外汇资金敞口头寸、各类外汇交易和理财等国际业务。 4、研究客户需求，提出产品研发建议，配合相关部门进行新产品研发和测试，组织产品营销推广。 5、审批、验收、监管所辖机构的国际业务市场准入、退出。 6、组织、管理外事活动。 7、对外资银行进行营销，配合相关部门开展业务合作，管理境内外代理行密押、印鉴。,2018/8/20,9,8、协助合规部门开展本专业条线各项规章制度执行情况的自律检查、监督和指导。 9、组织开展全行国际业务的风险管理工作，监控、分析、防范和化解各类风险，并及时
5、报告风险管理情况和重大风险事件。 10、组织开展外国政府贷款等国际融资业务。 11、负责辖内外资转贷与管理 12、对国际业务处理系统（BIBS）操作员及权限管理 13、建设和管理外汇产品经理队伍，组织开展各项国际业务培训。,+国际结算方式：,主要有三大类：汇款方式、托收方式、信用证方式,2018/8/20,11,国际结算的涵义,国际结算：是指处于两个不同国家的当事人，通过银行办理的两国间货币收付业务。,汇款方式,电汇 电汇汇款（T/T） 信汇 信汇汇款（M/T） 票汇 票汇汇款（D/D）,汇款的基本流程,出口商 （收款人）,进口商 （汇款人）,进口地银行 （汇出行）,出口地银行 （汇入行）,（
6、1）贸易合同：汇款结算,(2)安排资金申请汇款,（3）资金汇出,（5）发运货物,(4)解付汇入款,托收方式,托收定义托收是出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。,跟单托收的基本流程,出口商 （委托人）,出口地银行 （托收行）,进口地银行 （代收行）,进口商 （付款人）,（1）贸易合同：托收结算,（2）发运货物,(3)交 单,（4）寄单,(5)提 示 单 据,(6)付款/承兑赎单,（7）付汇,(8)入 账,托收的种类,票据托收: 是指银行根据申请人的委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。由于这种托收方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭
7、证，不附带商业单据，又称光票托收。跟单托收: 附有商业单据的托收。卖方开具托收汇票，连同商业单据（主要指货物装运单据）一起委托给托收行。,出口托收：是指出口商发货后，将单据交到我行， 委托我行向国外进口商代为收取货款的业务。 进口代收：是指我行收到国外托收行寄交的托收单 据后，向国内进口客户提示，并要求其付款或 承兑赎单的业务。,跟单托收的条件,一、凭承兑交单（D/A） 就是凭远期汇票的承兑而交出单据。 二、凭即期付款交单(D/P at sight) 就是凭即期汇票付款或者简单地凭付款而交出单据。 三、凭远期付款交单(D/P atdays after sight) 就是凭远期汇票付款而交出单据
8、。,信用证方式,信用证的概念 （LETTER OF CREDIT ，简写L/C）是银行应买方要求和指示向卖方开立的、在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。,信用证的基本流程,进口商 （开证申请人）,进口地银行 （开证行）,出口商 （受益人）,出口地银行 （通知行）,申 请 开 证,（2）,（3）开出信用证,通知信用证,（6）,（5）发运货物,（7） 寄单索汇,通知到单,付款或承兑赎单,（10）付汇,（11）,（1）贸易合同：L/C结算,交 单,入 账,进口商 （开证申请人）,（8）,（9）,（4）,信用证的特点 1、信用证是一项独立文件
9、。 2、信用证结算方式仅以单据为处理对象。 3、开证行负第一性的付款责任。,信用证种类,1、即期付款信用证 （BY PAYMENT）信用证规定受益人开立即期汇票、或不需即期汇票仅凭单据即可向指定银行提示请求付款的信用证。2、承兑信用证（BY ACCEPTANCE）信用证规定开证行对于受益人开立以开证行自己为付款人或以其他银行为付款人的远期汇票，在审单无误后，应承担承兑汇票并于到期日付款责任的信用证。,3、延期付款信用证（BY DEF PAYMENT）不需汇票。仅凭受益人交来单据，审核相符，确定银行承担延期付款责任起，延长一段时间，及至到期日付款 的信用证。4、议付信用证（BY NEGOTIAT
10、ION） 议付行议付或购买受益人在信用证项下交来的汇票/单据， 只要这些汇票、单据与信用证条款相符，就将被开证行正当付款，这种信用证即为议付信用证。,保函 （一）保函的定义（Letter of Guarantee ，L/G）又称银行保证书，是银行、保险公司或其他机构或个人以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行使付款的保证文件。 （二）保函的基本当事人 1、委托人：是向银行或保险公司申请开立保函的人。 2、担保人：是保函的开立人银行 3、受益人：是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人,（三）保函的种类 出口类保函 1、投标保函 2、履约
11、保函 3、预付金保函 4、保留金保函 5、质量保函 6、维修保函,进口类保函 1、付款保函 2、延期付款保函 3、租赁保函,对销贸易类保函 1、补偿贸易进口保函 2、加工装配业务进口保函,国际结算中的票据和单据及其审核,票据的种类,从狭义上讲是指依据票据法签发和流通的，以无条件支付一定金额为目的的有价证券，包括汇票、本票和支票。,单 据,单据：国际贸易结算中凭以付款的有关货物凭证和证明文件。是银行凭以办理国际结算业务的依据。 按照作用不同分为：基本单据和附属单据,基本单据,基本单据包括：商业发票运输单据：海运提单空运提单保险单据,商业发票,定义：是卖方（出口商）向买方（进口商）开立的出售商品的
12、价目清单和总说明。 作用：说明卖方履约的中心单据；交易双方记帐的凭证；报关纳税的依据；无汇票时，可以代替汇票作为支付货款的凭证；买方核对卖方所出售的货物是否符合交易规定的依据之一；索赔的依据之一。,海运提单,定义：是指证明海上运输合同和货物由承运人接管或装载以及承运人保证凭以交付货物的单据。 作用： 1. 承运人出具的货物收据；2. 承运人和托运人之间订立的运输合同的证据；3. 货物所有权的凭证。,空运单,定义：空运承运人与托运人订立的民用航 空货运凭证。,附属单据,附属单据包括：装箱单/重量单检验证书原产地证书受益人证明装船明细传真件,国际惯例,UCP600 和eUCP ISBP ISP98
13、 URC522 URR725,INCOTERMS 2000,贸易条件： EXW（Ex Works） 工厂交货FCA（Free Carrier）交至承运人 FAS（Free Alongside Ship）船边交货 FOB（Free On Board）装运港船上交货,CFR（Cost and Freight）成本加运费 CIF（Cost Insurance Freight）成本加运保费 CPT（Carriage Paid to）运费付至 CIP（Carriage Insurance）运保费付至 DAF（Delivered at Frontier）边境交货 DES（Delivered Ex Ship
14、）目的港船上交货 DEQ（Delivered Ex Quay）目的港码头交货 DDP（Delivered Duty Paid）已付关税交货 DDU （Delivered Duty Unpaid）未付关税交货,2018/8/20,37,+国际清算体系1、外汇资金清算指各国银行之间通过账户及货币支付体系来完成清算货币的过程和方法。总行开立外币账户美元、欧元、港币、日元、英镑、加元、澳元、新加坡元丹麦克朗、瑞士法郎、瑞典克朗通过各国支付系统进行清算 美元清算系统 CHIPSFEDWIRE英镑清算系统CHAPS港币清算系统CHATS等等,2018/8/20,38,2、我行外汇清算体系,境外代理行,总行
15、HIBS系统,SWIFT,分行BIBS系统,二级分行、支行BIBS,境内客户,SWIFT,内部网,2018/8/20,39,3、SWIFT系统介绍即环球银行间金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication简称SWIFT）是一个为国际银行同业间提供服务的非盈利性的国际 合作组织。将银行之间的支付电文，用一些简单的代码形 成一种银行间都能识别的标准支付格式，组成的独立电讯 网络加上网络密押，进行银行间的相互通讯，以达到收付 的目的。特点：传输速度快、成本低、清晰明确、广泛性、高度自动化、安全性强、先进性。组成了一
16、个庞大的全球性金融网络，位于世界之首,2018/8/20,40,4、代理行是指接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算 业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。类型：代表处、海外分支行、国外银行、子银行、银团银行我行拥有2个海外分行（香港、新加坡）6个代表处（纽约、伦敦、东京、 法兰克福、首尔、悉尼）1200多个代理行,2018/8/20,41,二、外汇业务产品介绍1、个人外汇产品2、对公外汇产品,2018/8/20,42,+个人外汇产品外币储蓄存款美元、欧元、港币、日元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元九种。存款证明书外币兑换除上述九种外还有丹麦克朗、瑞典克朗、挪威
17、克朗、澳门元个人外汇汇款西联汇款特色产品光票托收,2018/8/20,43,代售旅行支票代兑旅行支票国际信用卡收单受理银行或信用卡机构所发行的国际信用卡取现和直接购物消费业务。金穗国际卡借记卡、贷记卡个人结汇客户将外汇卖给银行，银行折算等值人民币给客户（外汇管理局控制额度）个人售汇境内居民出境需外汇支出时，按规定用人民币购买外汇外汇结构性存款（外汇理财业务）在外汇存款基础上，嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数、等挂钩，承受一定风险，提高资金收益。（汇利丰理财产品）,2018/8/20,44,掉期存款利用不同货币之间的利差进行套汇，从而赚取较高收益的存款。没有汇率风险和资金损失风险。（
18、起点50万美元）,2018/8/20,45,+对公外汇产品存款业务贷款业务汇款业务托收业务信用证业务结售汇业务国际贸易融资业务,什么是贸易融资？贸易融资包括哪些种类？,国际贸易融资是外汇指定银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利。,概念,银行能提供哪些种类的贸易融资？,国际贸易融资,贸易融资类,出口融资类,进口融资类,进口押汇 提货担保 假远期信用证 进口信用证项下包买票据,福费廷 国际保理 出口商票融资 出口信保项下融资 贸易项下风险参与,打包贷款 出口押汇 出口票据贴现 出口单据质押贷款,2018/8/20,52,+对公外汇产品外汇理财业务外汇清算业务银行保函业务外汇交易业务
19、外币兑换业务对公旅行支票业务商业调查服务,2018/8/20,53,三、外汇管理政策介绍,1、外汇管理的概念2、中国的外汇管理体制3、主要外汇管理政策,2018/8/20,54,+ 外汇管理的概念概念：一国的货币金融当局对外汇的收支、买卖、借贷、转 移以及国际间结算、外汇汇率、外汇市场等实行的控制和管制 行为。内容：经常项目管理进出口货物、输出输入的服务、对外应收应付、与他国发生的提供或接受经济价值的转移等。资本项目管理对资本转移、非生产/非金融资产交易等的管理，如引进投资。,2018/8/20,55,+ 我国现行的外汇管理体制1994年进行了外汇体制改革。1996年以来，实现人民币经常项目可
20、兑换；外商投资企业外 汇买卖纳入银行结售汇体系；提高居民用汇标准，扩大供汇范 围；资本项目实行管制；对经常项目外汇收支的真实性进行审 核；不断完善有关外汇管理制度。外汇管理部门国家外汇管理局、国家发展和改革委员会、财政部、商务部、税务总局、海关总署。,2018/8/20,56,组织框架：三个方面贸易、非贸易、资本三个层次国际收支、外汇收支、外汇储备经营三个目标国际收支平衡、人民币汇率稳定、国家储备安全经营五个主体政府有关部门、外汇指定银行、企业、居民、非居民电子化系统电子口岸核查系统、国际收支申报系统、个人结售汇系统、外汇账户管理信息系统等,2018/8/20,57,+ 主要的外汇管理政策外汇
21、账户管理企业和非居民开户须经外管局核准或批准、其账户实行限 额管理、收支范围有规定；其账户的开立、变迁、关闭需通过 银行纳入“外汇账户管理信息系统”的统计监测。外商投资企业的资本金账户需外管局审批。结售汇及外汇收支管理经常项目外汇收入实行银行结汇制度。取消经常项目外汇支付限制，凭有效凭证到银行办理。个人因私用汇有标准。资本项目结汇、购汇和付汇须凭外管局核准件办理。远期结售汇的准入和办理需报批。,2018/8/20,58,外贸进出口管理发布“禁止进出口的货物目录”，列入目录的，不得进出口； 限制进出口的，实行许可证管理。进口付汇核销进口付汇核销单、进口报关单核查系统出口收汇核销出口收汇核销单、出口收汇核报系统外商直接投资管理审批、登记管理外汇资本金账户管理专用外汇账户收支管理,2018/8/20,59,外债管理境内中资机构举借外债余额管理境内外资机构举借外债总量控制发债管理需国家相关部门批准对外担保管理非融资性的、融资性的国际收支统计申报管理外汇反洗钱管理银行应按规定对其大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析、统计、报告。,If you have any question, feel free to contact me:,,043182093787,谢谢大家,
