1、 2013 年中 期报告 摘要（股票代 码 601318）二 一三年八月二十九日 1 一、重要提示 1.1 本中期报 告摘要来 自中期报 告全文，投资者欲 了解详细 内容，应 当仔细阅 读刊载于上海证 券交易所 网站上的 中期报告 全文。1.2 公司简介 股票简称 中国平安 股票代码 A 股 601318 H 股 2318 股票上市 交易所 A 股 上 海证券交 易所 H 股 香 港联合交 易所 有限公司 联系人和 联系方式 董 事 会秘书 证 券 事务代 表 姓名 金绍 樑 刘程 电话 4008866338 传真 0755-82431029 电子信箱 IR PR 2 二、主要财务 数据和股
2、东情况 2.1 主 要 会 计 数据 单位：人 民币百万 元 2013 年 6 月30 日 2012 年 12月31 日 本报告期 末 比上年末 增减(%)总资产 3,172,572 2,844,266 11.5 归属于母 公司股东 权益 172,756 159,617 8.2 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012 年 本报告期 比上年同 期 增减(%)经营活动 产生的现 金流量净 额 105,856 204,563(48.3)营业收入 189,474 159,531 18.8 归属于母 公司股东 的净利润 17,910 13,959 28.3 归属于母 公司股东 的扣除非 经常
3、性 损益后的 净利润 18,122 13,985 29.6 加权平均 净资产收 益率(%)10.7 10.0 上升0.7 个 百分点 基本每股 收益（元 股）2.26 1.76 28.3 稀释每股 收益（元 股）2.26 1.76 28.3 3 2.2 前10 名 股 东持股 情 况表 报告期末 股东总数 286,229 户（其中境 内股东280,741 户）前10 名 股东 持 股情况 股东名称 股东性质 持股比例(%)持股数量 持 有 有 限售 条 件 的 股份 数 量 质 押 或 冻结 的 股份数量 深圳市投资控股有限公司 国家 6.08 481,359,551 质押 239,980,0
4、00 股 同盈贸易有限公司 境外法人 4.98 394,500,996 易盛发展有限公司 境外法人 4.67 369,844,684 源信行投资有限公司 境内非国有法人 3.34 264,228,000 商发控股有限公司 境外法人 3.11 246,563,123 隆福集团有限公司 境外法人 2.80 221,906,810 林芝新豪时投资发展有限公司 境内非国有法人 2.55 202,233,499 深业集团有限公司 国有法人 2.11 166,665,065 深圳市武新裕福实业有限公司 境内非国有法人 2.04 161,549,006 工布江达江南实业发展有限公司 境内非国有法人 1.76
5、 139,112,886 上述股东关联关系或 一致行动 关系的说明 同 盈 贸 易 有 限 公 司、易 盛 发 展 有 限 公 司、商 发 控 股 有 限 公 司、隆 福 集 团 有限 公 司 均 属 于 卜 蜂 集 团 间 接 全 资 控 股 子 公 司，同 时 卜 蜂 集 团 通 过 全 资 子 公司林芝正大环球投资有限公司持有工布江达江南实业发展有限公司63.34%的 股 份。工 布 江 达 江 南 实 业 发 展 有 限 公 司 与 同 盈 贸 易 有 限 公 司、易 盛 发 展有 限 公 司、商 发 控 股 有 限 公 司、隆 福 集 团 有 限 公 司 因 具 有 同 一 控 制
6、人 构 成一致行动关系。除 上 述 情 况 外，本 公 司 未 知 上 述 其 他 股 东 之 间 是 否 存 在 关 联 关 系 或 一 致 行动关系。2.3 控 股 股 东 或实际 控 制人变 更 情况 适用 不适用 4 三、管理层讨 论与分析 3.1 董事长致辞 倏 忽 半 年，在 当 今 科 技 不 断 推 陈 出 新，各 种 新 旧 模 式 之 争 愈 演 愈 烈 的 时 代，时 间 似乎 流 逝 得 更 快，也 显 得 更 加 紧 迫 而 宝 贵。面 对 复 杂 的 国 内 外 经 济 形 势，以 及 科 技 发展 带 来 的 机 遇 和 挑 战，中 国 平 安 全 体 员 工 以
7、 强 烈 的 紧 迫 感、饱 满 的 精 神 及 辛 勤 的 工作，为客 户创造“专业让生 活更简单”的综 合 金融体验，在坚持 稳健经营、保持业 务健康 增 长 的 同 时，深 入 推 进 综 合 金 融 模 式 的 创 新 与 建 设，努 力 把 平 安 建 设 成 为 中 国 最领先、客 户体验最 好的个人 金融服务 集团。总 体 而 言，今 年 上 半 年，全 球 经 济 有 所 好 转，但 形 势 依 旧 错 综 复 杂；国 内 经 济 运 行总 体 平 稳，增 速 趋 缓，改 革 进 一 步 深 化，结 构 调 整 继 续 推 进。在 这 一 大 环 境 下，中国 平 安 上 半
8、年 取 得 了 良 好 的 经 营 业 绩，业 务 稳 健 增 长，并 在 以 下 经 营 领 域 有 突 出 表现：公 司 整 体 业 绩 稳 健 增 长。公 司 上 半 年 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润179.10 亿元，同比 增长28.3%。截至2013 年6 月30日，归属于母公 司股东的 权益为1,727.56亿元，较 年初增长8.2%；公 司总资产 为31,725.72 亿元，较年初增 长11.5%。寿 险 业 务 平 稳 健 康 增 长，产 险 业 务 品 质 保 持 良 好，养 老 险 年 金 业 务 行 业 领 先，险 资 净投资 收 益率创 三 年
9、新高。上半年，寿险 业务实现 规模保费1,268.08 亿元，同比增长10.4%。个人寿险 业务实现 规模保费1,147.72 亿元，同 比增长12.1%，其中新业务规模保费263.12 亿元，同 比 增 长13.0%。业务结构持续优化，上半年 新业务价值 同比增长14.2%。截至6 月30日，个人 寿险业务 代理人约54.9 万，较年 初增长7.0%。平安产险持续关注业务品质，实现保费收入537.44 亿 元，同 比 增 长10.2%，市 场 份 额 为16.4%，稳 居 市 场 第 二；盈 利 水 平 保 持 良 好，综 合 成 本 率 为95.5%。平安养老 险业务持 续快速成 长，盈利
10、 能力稳健 提升，投 资管理资 产及受托管理资 产 规模分 别达755.47 亿元和679.84 亿元，保持市 场前列。保 险 资 金 持 续 优 化 资 产 结 构，提 高 固 定 收 益 类 资 产 配 置 比 例，加 大 优 质 债 权 计划投资力 度，净投 资收益率 创三年新 高。截至2013 年6 月30日，保险资金 投资 资产规模达11,504.42 亿元。上半年实现年化净投资收益率4.8%，较 去 年 同 期 提 高0.3 个百分 点；年化 总投资收 益率4.9%，较去年 同期提高1.2 个百分 点。5 银 行 积 极 转 变 增 长 方 式，业 务 规 模 稳 步 增 长。平
11、安 银 行 积 极 转 变 增 长 方 式，主动 调 整 业 务 结 构，重 点 发 展 小 微、信 用 卡、汽 车 融 资 等 个 人 金 融 特 色 业 务；继续 发 挥 综 合 金 融 优 势，加 大 对 业 务 创 新 和 产 品 开 发 的 投 入，投 行、托 管 业 务 迎来 新 突 破；同 时，为 适 应 银 行 战 略 及 未 来 快 速 发 展 的 需 要，平 安 银 行 加 强 管 理平台提升，推进事 业部建设，确立了“不一样 的平安银 行”的 战 略目标。上半年，银行业务为集团贡献利润38.77 亿 元，同 比 增 长11.8%。截 至2013 年6 月30 日，平 安银
12、行总 资产1.83 万亿元，较年初增 长13.7%。存款 总 额11,753.61 亿元，较 年 初 增 长15.1%。贷 款 总 额7,864.84 亿 元，较 年 初 增 长9.1%；贸 易 融 资 授 信 余额3,050.28 亿元，较年初增长6.2%；期末小微贷款余额突破700 亿元；信用卡累计流通卡量达1,230 万张；汽车融资余额达330亿元。不良贷款率为0.97%，信贷资产质量 基本稳定，风险可 控。信 托 继 续 专 注 于 开 拓 高 品 质 业 务，证 券 信 用 债 承 销 家 数 行 业 居 前。上 半 年，平安 信 托 私 人 财 富 管 理 业 务 稳 健 增 长，
13、高 净 值 客 户 数 已 突 破 两 万，较 年 初 增 长 约9%；信托 资产管理 规模达2,283 亿元，其中以个 人客户为 主的集合 信托产品 的实收 信 托 规 模 超1,200 亿 元，位 居 行 业 前 列，业 务 结 构 优 于 同 业；公 司 对 信 托 资 产主 动 管 理，严 控 风 险，到 期 产 品 均 顺 利 兑 付。平 安 证 券 成 功 完 成26 家 债 券 项 目主承销发 行，信 用 债发行家 数位居行 业第三；证券资产 管理业务 受托规模 约397亿元，较 年初规模 增长237.1%。综 合 金融进 程 加快，科 技创新 助 力业务 发 展。个人综合 金融
14、方面，公司坚 持“以客户为中 心”，对 现有客户 进行多维 度分析和 研究，深 入挖掘客 户价值，深化综合 金 融 服 务，推 进 客 户 迁 徙。公 司 交 叉 销 售 和 远 程 销 售 管 理 平 台 日 趋 完 善，协同效应不 断增强。平安产险 保费收入 的43.3%来自交叉 销售和电 话销售渠 道，平安 银 行 新 发 行 信 用 卡 中 的40.0%来 自 交 叉 销 售 渠 道，新 增 零 售 存 款 中 的15.8%来自于交叉 销售渠道。公 司 积 极 推 动 创 新 与 科 技 运 用，不 断 优 化 服 务 质 量，提 升 客 户 体 验，推 进 综 合门店建设；借助科 技
15、的力量，使运营 平台自动 化率不断 提升，E 化营销平 台和移动查勘工 具持续优 化升级。上半年，超过250万寿险客 户通过移 动展业模 式获得保障。6 上 半 年 以 来，本 公 司 品 牌 价 值 持 续 保 持 领 先，在 综 合 实 力、公 司 治 理、投 资 者 关 系和企业公 民责任等 方面受到 国内外评 级机构和 媒体的广 泛认可，获得了众 多荣誉：再 次 入 选 美 国 财 富(Fortune)杂 志 世 界500 强，名 列181 位，较2012 年上升61位，同时 蝉联中国 内地非国 有企业第 一。第九度入 围 福 布 斯 全 球 上市公司2000 强(Forbes Glo
16、bal 2000)，名列83位，较2012 年上升17 位，在 中 国 内 地 企 业 排 名 第 八。同 时，在 全 球 多 元 化 保 险 公 司 类别中，平 安作为唯 一一家中 国企业入 围，位居 第六。第七次蝉 联亚洲著 名公司治 理杂志 Corporate Governance Asia 公布的“亚洲企业管治大 奖”。荣获世界 高端品牌 传播服务 集团WPP 旗下权威 调研公司Millward Brown 2013 年发布的最 具价值全 球品牌100 强第84 位。荣膺经济 观察报评 选的“最 受尊敬企 业”称 号，成为该奖 项创办12 年以来连 续获奖的两家企 业之一，是唯一获 此
17、殊荣的 综合金融 保险集团。当选财资 杂志2012 年最具潜 力中国企 业大奖。荣获由中 国新闻社、中国 新闻周刊 颁发的“最具责任 感企业”称号，这 是中国平安第七 次获得该 奖项，并 成为该奖 历史上获 得次数最 多的公司。获得上海 证券报社 与中国证 券网颁发 的“2012 年度最佳 保险品牌 奖”。2013 年 是 中 国 平 安 成 立25 周 年，公 司 用 简 单 朴 实 的 方 式 庆 祝 了25 周 年 的 纪 念 日。而上述的荣 誉算是对 中国平安25周年的最好褒奖 和最有力 的鞭策。展 望 未 来，全 球 经 济 将 延 续 缓 慢 复 苏 态 势，但 仍 存 在 较 多
18、 不 确 定 因 素。中 国 经 济 仍将 保 持 稳 步、健 康 发 展 的 步 伐，城 镇 化、信 息 化、经 济 结 构 转 型 进 程 加 快，各 项 改革 将 进 一 步 深 化，经 济 增 长 空 间 和 潜 力 仍 然 很 大。同 时，我 们 也 看 到 科 技 的 发 展 为金 融 业 引 入 了 新 的 竞 争 主 体，并 逐 步 改 良 传 统 金 融 的 经 营 模 式，带 动 以 客 户 体 验 为核心的竞 争不断升 级。下 半 年，集 团 将 继 续 推 行“专 业 让 生 活 更 简 单”的 品 牌 理 念，落 实“合 理 增 长、优化 结 构、部 署 未 来”的
19、经 营 策 略。我 们 有 信 心 持 续 提 升 客 户 体 验，强 化 各 业 务 线 专业管理水 平，提升 核心竞争 力，实现 有价值、可持续的 增长。最 后，我 谨 代 表 中 国 平 安 集 团 董 事 会、执 行 委 员 会，向 信 任、关 心 和 支 持 中 国 平 安的 广 大 客 户、投 资 者、合 作 伙 伴、社 会 各 界 人 士，向 为 了 公 司 的 长 期 健 康 发 展 辛 苦工作、默 默奉献的 全体同仁，致以最 衷心的感 谢！7 3.2 概览 本 公 司 借 助 旗 下 主 要 子 公 司，即 平 安 寿 险、平 安 产 险、平 安 养 老 险、平 安 健 康
20、险、平 安 银 行、平 安 信 托、平 安 证 券、平 安 资 产 管 理、平 安 资 产 管 理（香 港）以 及 平 安大华基金，通过多 渠道分销 网络以统 一的品牌 向客户提 供多种金 融产品和 服务。2013年上 半年，面 对复杂的 经济形势 和市场环 境，中国 平安继续 坚持稳健 经营理 念，积 极 探 索 创 新，保 险、银 行、投 资 三 大 主 营 业 务 均 保 持 健 康 稳 定 发 展。个 人 寿 险 业务 规 模 与 代 理 人 数 目 平 稳 增 长，产 险 业 务 品 质 保 持 良 好，平 安 养 老 险 企 业 年 金 业 务继 续 保 持 业 内 领 先 地 位
21、。平 安 银 行 积 极 转 变 增 长 方 式，主 动 调 整 业 务 结 构，继 续 发挥 综 合 金 融 优 势，业 务 规 模 稳 步 增 长。平 安 信 托 继 续 专 注 高 品 质 业 务，私 人 财 富 管理 业 务 稳 健 增 长。平 安 证 券 信 用 债 券 承 销 业 务 行 业 居 前。保 险 资 金 投 资 充 分 利 用 投资新政策，不断优 化投资资 产结构。2013年上 半年，本 公司实现 归属于母 公司股东 的净利润179.10 亿 元，较去 年同期 增 长28.3%。1.合 并 经营业 绩 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2
22、012年 营业收入 合计 189,474 159,531 营业支出 合计(161,898)(138,981)营业利润 27,576 20,550 净利润 21,771 17,527 归属于母 公司股东 的净利润 17,910 13,959 2.分 部 净利润 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 人寿保险 业务 9,339 7,031 财产保险 业务 3,492 2,746 银行业务 7,400 6,731 证券业务 245 663 其他业务 及抵消(1)1,295 356 净利润 21,771 17,527(1)其他业务主要包括总部、信托及资产管理等业
23、务。8 3.保 险 资金投 资 组合 保 险 业 务 是 本 集 团 的 核 心 业 务，本 公 司 及 旗 下 保 险 业 务 子 公 司 的 可 投 资 资 金 形 成 保险 资 金，保 险 资 金 的 运 用 受 相 关 法 律 法 规 的 限 制。保 险 资 金 投 资 资 产 占 本 集 团 投 资资产的绝 大部分。本节分析 保险资金 投资组合 情况。2013年上 半年，全 球经济有 所好转，但形势依 旧错综复 杂，国内 经济运行 总体平 稳，增速趋缓，改革进 一步深化，结构调 整继续推 进，资本 市场仍存 在不确定 性。A 股市场年初小 幅上涨后，受经济 增速与企 业盈利预 期降低
24、等 因素影响，6 月份 出现较 大 幅度下跌，港股也出 现较大幅 度调整。债券市场 总体平稳，但短期 利率在6 月份波 动 较大。本公司深 入 研 究 宏 观 形 势 变 化，拓 宽 保 险 资 金 运 用 渠 道，积 极 防 范 市 场 风 险，调 整资 产 配 置 结 构，稳 步 推 进 高 息 固 定 收 益 投 资，把 握 权 益 投 资 机 会，强 化 债 权 计 划 存续期的动 态跟踪管 理，提高 公司投资 盈利能力。投资收益 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 净投资收 益(1)25,965 20,944 净已实现 及未实现 的收益(2)
25、1,524(3,130)减值损失(1,052)(3,912)总投资收 益 26,437 13,902 净投资收 益率(%)(3)4.8 4.5 总投资收 益率(%)(3)4.9 3.7(1)包含存款利息收入、债券利息收入、权益投资股息收入以及投资性房地产租赁收入等。(2)包含证券投资差价收入及公允价值变动损益。(3)上 述 投 资 收益 率 的 计 算未 考 虑 以 外币 计 价 的 投资 资 产 产 生的 净 汇 兑 损益。作 为 分母 的 平 均 投资资产，参照Modified Dietz 方法 的原则计算。本 公 司 净 投 资 收 益 由2012 年 上 半 年 的209.44 亿 元
26、 增 加24.0%至2013 年 同 期 的259.65 亿元，主 要 原 因 是 投 资 资 产 规 模 增 长 使 得 固 定 到 期 日 投 资 利 息 收 入 相 应 增 加。净 投 资收 益 率 由2012 年上半年的4.5%上 升 至2013 年同期的4.8%，主 要 原 因 是 公 司 加 大 了 固定到期日 投资比重，且新增 固定到期 日投资利 息率上升。2013 年 上 半 年，公 司 抓 住 资 本 市 场 波 动 带 来 的 投 资 机 会，优 化 资 产 结 构，净 已 实 现及 未 实 现 的 收 益 由2012 年 上 半 年 的 亏 损31.30 亿 元 扭 转
27、为2013 年 同 期 的 收 益15.24 亿元。可 供 出 售 金 融 资 产 减 值 损 失 由2012 年 上 半 年 的39.12 亿 元 大 幅 减 少 至2013 年 同 期的10.52 亿元。9 受上述因素综合影响，本公司总投资收益由2012 年 上 半 年 的139.02 亿 元 大 幅 增 加90.2%至2013 年同期的264.37 亿元，总投资收 益率由3.7%上升至4.9%。投资组合 本 公 司 主 动 改 善 投 资 组 合 资 产 配 置，固 定 到 期 日 投 资 占 总 投 资 资 产 的 比 例 由2012 年12 月31 日的81.4%上升至2013 年6
28、 月30 日的83.6%，权益投资的占比由9.5%下降至9.4%。下表载列 本公司保 险资金投 资组合配 置情况：单位：人 民币百万 元 2013 年6 月30 日 2012年12 月31日 账面值 占总额 比例(%)账面值 占总额 比例(%)按 投 资对象 分 固定到 期日投资 定期 存款(1)237,822 20.7 241,600 22.5 债券 投资(1)613,832 53.3 560,042 52.1 债权 计划投资 69,841 6.1 37,429 3.5 其他 固定到期 日投资(1)39,704 3.5 35,165 3.3 权益投 资 证券 投资基金(1)28,778 2.
29、5 25,099 2.4 权益 证券 79,014 6.9 76,371 7.1 基建投 资 8,764 0.8 8,802 0.8 投资性 物业 18,035 1.5 16,385 1.5 现金、现金等价 物及其他 54,652 4.7 73,295 6.8 投资资产 合计 1,150,442 100.0 1,074,188 100.0 按 投 资目的 分 以公允 价值计量 且其变动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 13,222 1.2 17,082 1.6 可供出 售金融资 产 196,040 17.0 186,745 17.4 持有至 到期投资 515,436 44.8 46
30、3,237 43.1 贷款和 应收款项 398,945 34.7 381,937 35.6 其他 26,799 2.3 25,187 2.3 投资资产 合计 1,150,442 100.0 1,074,188 100.0(1)该等数据不包括分类为现金及现金等价物的项目。10 4.汇 兑 损益 2013 年 上 半 年，人 民 币 对 以 美 元 和 港 币 为 主 的 其 他 主 要 货 币 小 幅 升 值，本 公 司 产 生净汇兑损 失1.05 亿元。2012 年同期则 为净汇兑 收益2.36 亿元。5.业 务 及管理 费 2013 年 上半 年 业 务 及 管 理 费 为299.75 亿
31、元，较 去 年 同 期 增 长18.3%。公 司 持 续 推 动 成本 费 用 管 控，通 过 引 入 战 略 成 本 管 理 理 念、建 立 投 产 模 型 等 来 提 高 投 产 管 理 效 率，费用增长 趋势放缓。6.所 得 税费用 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 当期所得 税 6,414 4,177 递延所得 税(834)(1,183)合计 5,580 2,994 受保险、银行业务 所得税费 用增加的 影响，合 并所得税 费用同比 增加。11 3.3 寿险业务 1.业 务 概览 本公司通 过平安寿 险、平安 养老险和 平安健康 险经营寿 险
32、业务。以下为本 公司寿险 业务规模 保费及保 费收入数 据：单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 规 模 保费(1)平安寿 险 122,388 110,945 平安养 老险 4,196 3,624 平安健 康险 224 268 规模保费 合计 126,808 114,837 保 费 收入(2)平安寿 险 86,441 75,372 平安养 老险 3,966 3,406 平安健 康险 150 120 保费收入 合计 90,557 78,898(1)规 模 保 费 指公 司 签 发 保单 所 收 取 的全 部 保 费，即 进 行 重 大保 险 风 险 测试
33、和 保 险 混合 合 同 分 拆前的保费数据。(2)保 费 收 入 是 根 据 关 于 印 发 保 险 合 同 相 关 会 计 处 理 规 定 的 通 知（财 会200915 号），对规模保费进行重大保险风险测试和保险混合合同分拆后的保费数据。2013 年 上 半 年，国 民 经 济 增 长 速 度 有 所 放 缓，整 体 仍 保 持 平 稳 发 展，经 济 结 构 调 整持 续 推 进。寿 险 市 场 平 稳 增 长，行 业 保 费 增 速 稳 步 提 升。本 公 司 在 合 规 经 营、防 范风险的前 提下，继 续稳步发 展个人寿 险业务，持续搭建 有规模、有效益的 销售网 络，实现业务
34、有价值、持续稳健 的增长，不断提升 市场竞争 力。12 以下为平 安寿险的 保费收入 及市场占 有率数据：截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 保费收入（人民币 百万元）86,441 75,372 市场占有 率(%)13.8 13.2 依 据 中 国 保 监 会 公 布 的 中 国 保 险 行 业 数 据 计 算，平 安 寿 险 的 保 费 收 入 约 占 中 国 寿 险公司原保 险保费收 入总额的13.8%。以保费收 入来衡量，平安 寿 险是中国 第二大 寿 险公司。下表为平 安寿险经 营数据概 要：2013 年 6 月30 日 2012年 12月31 日 客 户 数量（千）
35、个人 55,631 53,666 公司 945 896 合计 56,576 54,562 分 销 网络 个人寿险 销售代理 人数量 548,814 512,937 团体保险 销售代表 数量 3,318 3,310 银行保险 销售网点 64,240 63,929 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 代 理 人产能 代理人首 年规模保 费（元 人均每月）7,631 7,316 代理人个 险新保单 件数（件 人均每 月）1.1 1.1 保 单 继续率(%)13个月 92.8 93.7 25个月 89.7 91.6 13 2.规 模 保费及 保 费收入 本公司寿 险业务规 模保费及
36、保费收入 按渠道分 析如下：单位：人 民币百万 元 规 模 保费 保 费 收入 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012 年 2013 年 2012年 个 人 寿险 新业务 首年期 缴保费 24,950 21,822 20,769 17,477 首年趸 缴保费 273 429 10 15 短期意 外及健康 保险保费 1,089 1,040 1,464 1,334 新业务合 计 26,312 23,291 22,243 18,826 续期业务 88,460 79,076 57,207 48,709 个人寿险 合计 114,772 102,367 79,450 67,535 银 行 保险
37、 新业务 首年期 缴保费 1,404 1,327 1,402 1,313 首年趸 缴保费 2,958 4,716 3,019 4,732 短期意 外及健康 保险保费 1 1 1 1 新业务合 计 4,363 6,044 4,422 6,046 续期业务 2,325 1,554 2,285 1,520 银行保险 合计 6,688 7,598 6,707 7,566 团 体 保险 新业务 首年期 缴保费 32 123 首年趸 缴保费 1,162 1,155 288 277 短期意 外及健康 保险保费 4,120 3,514 4,102 3,496 新业务合 计 5,314 4,792 4,390
38、3,773 续期业务 34 80 10 24 团体保险 合计 5,348 4,872 4,400 3,797 合计 126,808 114,837 90,557 78,898 14 本公司寿 险业务规 模保费按 险种分析 如下：单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 分红险 67,335 59,667 万能险 39,345 37,702 长期健康 险 6,990 5,972 意外及短 期健康险 5,509 4,643 传统寿险 5,310 4,232 投资连结 险 1,610 1,761 年金 709 860 规模保费 合计 126,808 114,837
39、 本公司寿 险业务规 模保费按 地区分析 如下：单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 广东 19,727 17,080 北京 9,680 8,749 江苏 8,127 7,571 山东 7,907 7,499 上海 7,892 8,225 小计 53,333 49,124 规模保费 合计 126,808 114,837 15 3.4 产险业务 本 公 司 主 要 通 过 平 安 产 险 经 营 产 险 业 务，此 外，平 安 香 港 也 在 香 港 市 场 提 供 财 产 保险服务。1.市 场 份额 以下为平 安产险的 保费收入 及市场占 有率数据：截至
40、6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 保费收入（人民币 百万元）53,744 48,750 市场占有 率(%)16.4 17.4 依 据 中 国 保 监 会 公 布 的 中 国 保 险 行 业 数 据 计 算，平 安 产 险 保 费 收 入 约 占 中 国 产 险 公司保费收 入总额的16.4%。以保费收入 来衡量，平安产险 是中国第 二大财产 保险公 司。2.综 合 成本率 2013 年 上 半 年，中 国 产 险 行 业 市 场 经 营 秩 序 总 体 良 好，但 竞 争 日 趋 激 烈，行 业 盈 利能 力 面 临 下 行 压 力。平 安 产 险 坚 持 创 新 发 展，持
41、续 提 升 专 业 技 术 水 平，盈 利 能 力 保持良好，综合成本 率为95.5%。截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 费用率(%)35.3 34.6 赔付率(%)60.2 58.5 综合成本 率(%)95.5 93.1 3.经 营 数据概 要 2013 年 6 月30 日 2012年 12月31 日 客 户 数量（千）个人 25,226 23,024 公司 1,489 1,646 合计 26,715 24,670 分 销 网络 直销销售 代表数量 7,429 7,315 保险代理 人数量 31,084 30,240 16 4.保 费 收入 本公司产 险业务保 费收入按
42、险种分析 如下 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 机动车辆 保险 40,884 36,660 非机动车 辆保险 11,589 10,993 意外及健 康保险 1,430 1,261 保费收入 合计 53,903 48,914 本公司产 险业务保 费收入按 地区分析 如下：单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 广东 8,243 7,801 江苏 4,117 3,790 四川 3,314 2,951 上海 3,312 3,336 浙江 3,224 2,860 小计 22,210 20,738 保费收入 合计 53,
43、903 48,914 3.5 银行业务 本 公 司 通 过 平 安 银 行 经 营 银 行 业 务，平 安 银 行 是 一 家 总 部 设 在 深 圳 的 全 国 性 股 份 制商业银行，在深 圳 证券交易 所上市，股票简称“平安银 行”，证券 代码为000001。截至2013年6 月30日，平安银行 总资产约 为1.83 万亿元，净 资产为915.42 亿元，股本为81.97亿元，通 过全国34 个主要城 市的492 家网点，为公司、零售和政 府部门等 客户提 供 多种金融服 务。17 1.净 利 息收入 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 利 息
44、收入 存放央 行款项 1,561 1,320 金融企 业往来 10,144 4,084 客户贷 款 24,255 22,111 证券投 资利息收 入 7,266 4,853 其他 128 5,003 利息收入 合计 43,354 37,371 利 息 支出 向央行 借款(15)(12)金融企 业往来(11,721)(7,439)客户存 款(12,575)(11,434)应付债 券(379)(515)其他(1,685)利息支出 合计(24,690)(21,085)净利息收 入 18,664 16,286 净利差(%)(1)2.03 2.22 净息差(%)(2)2.19 2.42 平均生息 资产余
45、额 1,705,080 1,345,326 平均计息 负债余额 1,614,696 1,268,665(1)净利差是指平均生息资产收益率与平均计息负债成本率之差。(2)净息差是指净利息收入 平均生息资产余额。18 净 利 息 收 入 由2012 年 上 半 年 的162.86 亿 元 增 长14.6%至2013 年同期的186.64 亿 元，主要受生息 资产规模 增长、贷 款结构改 善和定价 能力提升 的影响。净利差、净息差受 同业业务 规模扩大 的影响有 所拉低。2.存 款 组合 单位：人 民币百万 元 2013 年 6 月30 日 2012年 12月31 日 公司存款 966,472 83
46、9,949 零售存款 208,889 181,159 存款总额 1,175,361 1,021,108 3.贷 款 组合 单位：人 民币百万 元 2013 年 6 月30 日 2012年 12月31 日 公司贷款 499,490 494,945 零售贷款 210,035 176,110 信用卡应 收账款 76,959 49,725 贷款总额 786,484 720,780 19 4.贷 款 质量 单位：人 民币百万 元 2013 年 6 月30 日 2012年 12月31 日 正常 764,511 706,738 关注 14,336 7,176 次级 4,970 5,030 可疑 1,433
47、962 损失 1,234 874 贷款合计 786,484 720,780 不良贷款 合计 7,637 6,866 不良贷款 率 0.97%0.95%贷款减值 准备余额 14,017 12,518 拨备覆盖 率 183.54%182.32%贷款按地 区划分的 质量情况 单位：人 民币百万 元 2013 年6 月30 日 2012年12 月31日 余额 不良率 余额 不良率 东区 250,500 1.20%248,688 1.06%南区 226,758 0.42%216,672 0.47%西区 73,120 0.27%60,122 0.35%北区 139,734 0.43%137,167 0.5
48、3%总行 96,372 3.01%58,131 3.89%合计 786,484 0.97%720,780 0.95%2013 年 上 半 年，国 内 经 济 增 速 放 缓，受 长 三 角 等 地 区 部 分 民 营 中 小 企 业 经 营 困 难、偿 债 能 力 下 降 的 影 响，平 安 银 行 东 区 不 良 贷 款 率 有 所 上 升，但 其 他 区 域 信 贷 资 产 质量 保 持 稳 定。未 来 平 安 银 行 将 进 一 步 优 化 信 贷 结 构，防 范 和 化 解 存 量 贷 款 可 能 出 现的各类风 险，严控 新增不良 贷款，保 持资产质 量稳定。20 5.资 本 充足率
49、 根据中国 银监会 商业银行 资本管理 办法（试 行）计 算：单位：人 民币百万 元 2013 年 6 月30 日 核心一级 资本净额 78,099 一级资本 净额 78,099 资本净额 94,072 风险加权 资产合计 1,071,981 核心一级 资本充足 率（监管 规定 5.5%）7.29%一级资本 充足率（监管 规定 6.5%）7.29%资本充足 率（监管 规定 8.5%）8.78%注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法。根据中国 银监会 商业银行 资本充足 率管理办 法及相 关规定计 算：2013 年 6 月30 日 2012年 12月31
50、日 资本充足 率（监管 规定 8%）9.90%11.37%核心资本 充足率（监管 规定 4%）8.05%8.59%截至2013 年6 月30日，本集 团银行业 务根据中 国银监会 资本办 法 计算 资本充 足 率8.78%、一级资本 充足率7.29%、核心 一级资本 充足率7.29%，根据 中国银监 会 商业银行资本充足率管理办法及相关规定计算资本充足率9.90%、核 心 资 本 充 足 率8.05%，符合监管 标准。21 3.6 投资业务 1.信 托 业务 单位：人 民币百万 元 截至6 月30日止6 个月 2013 年 2012年 营业收入 939 981 净利润 358 409 注：上述
