1、1 中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED（A 股 股票代 码：601288）2021 年 度报 告摘 要 一、重要提示 1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来 发 展 规 划，投 资 者 应 当 到 上 海 证 券 交 易 所 网 站（）和 本 行 网 站（）仔细阅读年度报告全文。1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大 遗漏，并承担个别和连带的法律责任。1.3 2022 年 3 月 30 日，本行董事会 2022
2、年第 3 次会议审议通过了本行 2021 年度报告正文及摘要。会议应出席董事 14 名，亲自出席董事 14 名。1.4 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制 的 2021 年度财务 报告已经 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所 分别根据中国和 国际审计准则审计，并出具无保留意见的审计报告。1.5 本行董事会建议按照每 10 股 2.068 元（含税）向普通股股东派发 2021 年度现金股利，共人民币 723.76 亿元（含税）。该股息 分配 方案将提请 2021 年年 度股东大会审议。二、公 司基本情况 2.1 公司简介 A 股简称 农业银行 股票代码 601288
3、 股票上市交易所 上海证券交易所 H 股简称 农业银行 股票代号 1288 股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 优先股简称 农行优 1、农行优 2 证券代码 360001、360009 2 挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘书 姓名 韩国强 办公地址 中国北京市东城区建国门内大街 69 号 电话 86-10-85109619 传真 86-10-85126571 电子信箱 2.2 主要 业务简介 本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业 合作银行。自 1979 年 2 月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有
4、控股商业银行等不同发展阶段。2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2021 年末，本行总资产 290,691.55 亿元（人民币，下
5、同），发放贷款和垫款总额 171,750.73亿元，吸收存款 219,071.27 亿元，资本充足率 17.13%，全年实现净利润 2,419.36 亿元。截至 2021 年末，本行 境内分支机构共计 22,807 个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、4 个 研修院、37 个一级分行、402 个二级分行、3,348 个一级支行、18,961个基层营业机构以及 50 个其他机构。境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外代表处。本行拥有 16 家主要控股子公司，其中境内 11 家，境外 5 家。2014 年起，金融稳定理事会连续八年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2021 年
6、，在美国财富杂志世界 500 强排名中，本行位列第 29 位；在英国银行家杂志全球银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 3 位。截至本年度报告 摘要发布之日，本行标准普尔长/短期发行人信用评级为 A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为 A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为 A/F1+，评级展 望均为“稳定”。3 2.3 财务 概要 2.3.1 主要财务数据 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 报告期末 数据（人民 币百 万元）资产总 额 29,069,155 27,205,047 24,877,491 发放
7、贷 款和 垫款 总额 17,175,073 15,170,442 13,360,342 其中：公司 类贷 款 9,168,032 8,134,487 7,095,770 票据贴 现 424,329 389,475 421,390 个人贷 款 7,117,212 6,198,743 5,391,677 境外 及其 他 426,179 413,416 419,913 贷款减 值准 备 720,570 618,009 540,578 发放贷 款和 垫款 净额 16,454,503 14,552,433 12,819,764 金融投资 8,230,043 7,822,659 7,422,930 现金及
8、 存放 中央 银行 款项 2,321,406 2,437,275 2,699,895 存放同 业和 拆出 资金 665,444 981,133 758,925 买入返 售金 融资 产 837,637 816,206 708,551 负债总 额 26,647,796 24,994,301 22,923,630 吸收存 款 21,907,127 20,372,901 18,849,155 其中：公司 存款 8,037,929 7,618,591 7,196,002 个人存 款 12,934,171 11,926,040 10,904,731 境外 及其 他 623,353 562,741 517,
9、440 同业存 放和 拆入 资金 1,913,471 1,785,176 1,829,272 卖出回 购金 融资 产款 36,033 109,195 53,197 已发行 债务 证券 1,507,657 1,371,845 1,108,212 归属于 母公 司股 东的 权益 2,414,605 2,204,789 1,948,355 资本净 额1 3,057,867 2,817,924 2,498,311 核心一 级资 本净 额1 2,042,480 1,875,372 1,740,584 其他一 级资 本净 额1 359,881 319,884 199,894 二级资 本净 额1 655,5
10、06 622,668 557,833 风险加 权资 产1 17,849,566 16,989,668 15,485,352 2021 年 2020 年 2019 年 年度经营业绩（人民 币百 万元）营业收 入 719,915 657,961 627,268 利息净 收入 577,987 545,079 500,870 手续费 及佣 金净 收入 80,329 74,545 72,927 业务及 管理 费 219,308 192,348 191,224 信用减 值损 失 165,886 164,699 138,605 税前利 润总 额 295,880 265,050 266,576 净利润 241
11、,936 216,400 212,924 归属于 母公 司股东 的 净利 润 241,183 215,925 212,098 扣除非 经常 性损 益后 归属 于母公司股东 的净 利润 241,148 216,465 211,649 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 239,615(60,936)358,396 2.3.2 财务指标 2021 年 2020 年 2019 年 4 盈利能力(%)平均总 资产 回报 率2 0.86 0.83 0.90 加权平 均净 资产 收益 率3 11.57 11.35 12.43 扣除非 经常 性损 益后 加权 平均净 资产收益 率3 11.57 11.38
12、 12.40 净利息 收益 率4 2.12 2.20 2.23 净利 差5 1.96 2.04 2.09 风险加 权资 产收 益 率1,6 1.36 1.27 1.38 手续费 及佣 金净 收入 比营 业收入 11.16 11.33 11.63 成本收 入 比7 30.46 29.23 30.49 每股数据（人民币元）基本每 股收 益3 0.65 0.59 0.59 稀释每 股收 益3 0.65 0.59 0.59 扣除非 经常 性损 益后 基本 每股收 益3 0.65 0.59 0.59 每股经 营活 动产生 的 现金 流量净 额 0.68(0.17)1.02 2021 年 12 月 31
13、日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 资产质量(%)不良贷 款 率8 1.43 1.57 1.40 拨备覆 盖 率9 299.73 266.20 295.45 贷款拨备率10 4.30 4.17 4.15 资本充足情况(%)核心一级 资 本充 足 率1 11.44 11.04 11.24 一级资 本充 足 率1 13.46 12.92 12.53 资本充 足 率1 17.13 16.59 16.13 风险加 权资 产占 总资 产比 率1 61.40 62.45 62.25 总权益 对总 资产 比率 8.33 8.13 7.85 每股数据（人民币元）每股净 资
14、产11 5.87 5.39 5.00 注：1、根据商业银行资本管理办法（试行）等相关规定计算。2、净利润除以期初和期 末资产总额的平均值。3、根据证监会 公开发行证券 的公司信息披露 编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。4、利息净收入除以生息资产平均余额。5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。7、业务及管理费除以营业收入。8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。9、贷 款减值准 备余额除 以不良贷 款余额（不含应计 利息），其 中贷款减 值准
15、备余 额包括核算 至其他综 合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，并根据上述指标口径调整了比较期数据。10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余 额包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，并根据上述指标口径调整了比较期数据。11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股 股本总数。5 2.3.3 其他财务 指标 监管 标准 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 流动性比率1（%）人民币 62.01 59.15 57.74 外币 138.94 122
16、.98 112.07 最大单一客户贷款比 例2（%）2.44 4.07 4.68 最大十家客户贷款比 例3（%）11.67 12.58 13.83 贷款迁徙率4（%）正常类 1.13 3.19 1.54 关注类 18.04 30.55 15.90 次级类 84.10 83.79 47.10 可疑类 20.99 20.46 8.82 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银保监会的相关规定计算。2、最大一家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。3、最大十家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。4、根据银保监会的相关规定计算，为境内数据。2.3.4 季度数据 2021 年（人民币百万
17、元）第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收 入 194,452 171,085 179,360 175,018 归属于 母公 司股东 的 净利 润 65,861 56,417 64,431 54,474 扣除非 经常 性损 益后 归属 于母公司股东 的净 利润 65,763 56,220 64,394 54,771 经营活 动产 生/（使 用）的 现金流量净额 382,770(221,605)(8,609)87,059 2.4 股东情况 2.4.1 普 通股 股东 数量和 持股 情况 本 行前 10 名股 东持股情 况 单位：股 股东总数（2021 年 12 月 31 日）494,40
18、6 户（A+H 在册股东数），其中 H 股股东 21,435 户，A 股股东 472,971 户。股东总数（2022 年 2 月 28 日）475,649 户（A+H 在册股东数），其中 H 股股东 21,384 户，A 股股东 454,265 户。前 10 名股东持股情况（以下数 据来源于 2021 年 12 月 31 日的 在册股东情况）股东名称 股东性质 股份类别 报告期内增减（，）持股比例（%）持股总数 持有有限售条件股份数量 质押、标记或冻结的股份数量 汇金公司 国家 A 股 40.03 140,087,446,351 10,082,342,569 无 6 财政部 国家 A 股 35
19、.29 123,515,185,240 9,877,329,974 无 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 H 股-14,605,999 8.73 30,543,143,003 未知 社保基金理事会 国家 A 股 6.72 23,520,968,297 无 中国烟草总公司 国有法人 A 股 0.72 2,518,891,687 无 中国人寿 保险股份有限公司传统普通保险产品005L CT001 沪 其他 A 股-393,198,700 0.67 2,328,675,800 无 中国证券金融股份有限公司 国有法人 A 股-9 0.53 1,842,751,177 无 香港中央结算有限公司
20、境外法人 A 股+322,582,211 0.50 1,736,273,824 无 上海海烟投资管理有限公司 国有法人 A 股 0.36 1,259,445,843 无 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 A 股 0.36 1,255,434,700 无 注：1、H 股股东持股情况是根 据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2021 年 12 月 31 日，在该公司开户 登记的所有机构和个人投资者持有的H 股股份合计数。2、香港中央结算有限公司持股 数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代
21、表其持有的 A 股股份（沪股通股票）。3、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港 中央 结 算有 限公 司的 全资 子公 司，中 国烟 草总 公司 为上 海海 烟投 资 管理 有限 公司 的实 际控 制人。除此 之外，本 行未 知上 述股 东之间存在关联关 系或一致行 动 关系。汇金公司 及中央汇金 资 产管理有限责任 公司合并计 算 的持股数为 141,342,881,051，持股比例为 40.39%。中国烟草总公 司及上海海烟投资管理有限公司合并计算的持股数为 3,778,337,530 股，持股比例为 1.08%。4、根据财政
22、部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国 家税务总局、中国证监会 关 于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知（财资201949 号），财政部一 次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户 13,723,909,471 股。根据国 务院关 于印发划 转部 分国有资 本充实 社保基金 实施 方案的通 知（国发201749 号），社 保基金 理事会对 本次 划转股份，自股份划转到账之日起，履行 3 年以上的禁售期义务。5、上述股东中，除社保基金理事会根据 2010 年 4 月 21 日签 订的股份认购协议和财政部于 2010 年 5 月 5 日发布的关于中国农业银行国有股转持方案的批复，将
23、其持有的 9,797,058,826 股 A 股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决 权、受托表决权、放弃表决权。6、前 10 名股东均未开展融资 融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有 H 股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。2.4.2 公 司实 际控 制人 报告期内，本行的主要股东 及控股股东没有变化。本行无实际控制人。2.4.3 优 先股 股东 数量和 持股 情况 农 行优 1（360001）前 10 名 优先 股股东 持股情 况 单位：股 截至报 告期 末，本行 优先 股农行 优 1 股东 总数1为 29 户。截至 2022 年 2
24、 月 28 日（本行 A 股年 度报 告公布 之 日上一 个月 末），本 行优 先股农 行 优 1 股 东总 数为 29 户。股 东名称1 股东 性质2 股 份类别 报 告期内增 减3（，）持 有优先股 数量 持 有优先股 比例4（%）所 持优先股 质押 或冻结情 况 1 7 交银施罗德资产管理有限公司 其他 境内优先股-67,000,000 16.75 无 招商基金管理有限公司 其他 境内优先股-49,000,000 12.25 无 中国平安人寿保险股份有限公司 其他 境内优先股-30,000,000 7.50 无 中国人民人寿保险股份有限公司 其他 境内优先股-30,000,000 7.5
25、0 无 中信保诚人寿保险有限公司 其他 境内优先股+29,760,000 29,760,000 7.44 无 光大永明资产管理股份有限公司 其他 境内优先股+25,110,000 25,110,000 6.28 无 鑫沅资产管理有限公司 其他 境内优先股+20,000,000 20,000,000 5.00 无 中信证券股份有限公司 其他 境内优先股+11,120,000 18,000,000 4.50 无 上海光大证券资产管理有限公司 其他 境内优先股+10,550,840 16,000,000 4.00 无 招商证券 资产管理有限公司 其他 境内优先股-13,600,000 3.40 无
26、注：1、招商基 金管 理有 限公司 与招商 证券 资产管 理有 限公司 之间构 成一 致行动 关系。除此 之外，本行 未知上 述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在 关联关系或一致行动关系。2、根据 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 年度报告的内容与格式（2021 年修订）规定，优先股股东情况中应当注明代 表国家持有股份的单位和外资 股东。除去代表国家持有股 份的 单 位 和 外 资 股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。3、报告期内增减 指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。4、持有优先股比例 指优先股股东持有农行优 1 的股份数量 占农
27、行优 1 股份总数（即 4 亿 股）的比例。5、本行优先股农行优 1 均为无限售条件股份，农行优 1 前 10 名无限售条件的优先股股东与前 10 名优先股股东一致。农 行优 2（360009）前 10 名 优先 股股东 持股情 况 单位：股 截至报 告期 末，本行 优先 股农行 优 2 股东 总数 为 37 户。截至 2022 年 2 月 28 日（本行 A 股年 度报 告公布 之 日上一 个月 末），本 行优 先股农 行 优 2 股 东总 数为37 户。股 东名称1 股东 性质2 股 份类别 报 告期内增 减3（，）持 有优先股 数量 持 有优先股 比例4（%）所 持优先股 质押 或冻结情
28、 况 中国烟草总公司 其他 境内优先股-50,000,000 12.50 无 中国人寿保险股份有限公司 其他 境内优先股-50,000,000 12.50 无 中国银行股份有限公司上海市分行 其他 境内优先股-20,000,000 5.00 无 中国移动通信集团有限公司 其他 境内优先股-20,000,000 5.00 无 中国烟草总公司云南省公司 其他 境内优先股-20,000,000 5.00 无 中国烟草总公司江苏省公司 其他 境内优先股-20,000,000 5.00 无 交银施罗德资产管理有限公司 其他 境内优先股-20,000,000 5.00 无 浙商银行股份有限公司 其他 境内
29、优先股-6,000,000 19,000,000 4.75 无 上海烟草集团有限责任公司 其他 境内优先股-15,700,000 3.93 无 鑫沅资产管理有限公司 其他 境内优先股+15,405,000 15,405,000 3.85 无 注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪”属中国人寿保险股份有限公司管理，除此之外，本行未知上述 优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之 间
30、存在关联关系或一致行动关系。2、根据 公开发行证券的公司 信息 披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2021 年修订）规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有 股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。8 3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优 2 的股份数 量占农行优 2 股份总数（即 4 亿股）的比例。5、本行优先股农行优 2 均为无 限售条件股份，农行优 2 前 10 名无限售条件的优先股股东与前 10 名优先股股东一致。2.5 公司 债券情况
31、不适用 三、重 要事项 3.1 经营情况概述 2021 年 是 中 国 历 史 上 具 有 里 程 碑 意 义 的 一 年，也 是 农 业 银 行 高 质 量 发 展 取 得 新 成 效的 一 年。面 对 百 年 变 局 和 世 纪 疫 情 交 织 叠 加 影 响，农 业 银 行 以 习 近 平 新 时 代 中 国 特 色 社会 主 义 思 想 为 指 导，认 真 贯 彻 党 中 央、国 务 院 决 策 部 署，完 整、准 确、全 面 贯 彻 新 发 展理 念，坚 持 稳 中 求 进 工 作 总 基 调，坚 守 服 务“三 农”和 实 体 经 济 初 心 使 命，统 筹 做 好 疫情 防 控
32、和 业 务 经 营 工 作，加 快 推 进 重 点 领 域 改 革 和 数 字 化 转 型，扎 实 做 好 风 险 防 控，圆满 完 成 了 董 事 会 确 定 的 目 标 任 务，各 项 工 作 实 现“十 四 五”良 好 开 局。一 年 来，农 业 银 行 始 终 坚 持 党 的 领 导，把 党 的 领 导 贯 彻 到 公 司 治 理 全 过 程，体 现 到服 务 高 质 量 发 展、服 务 国 家 战 略 的 实 际 行 动 上，始 终 牢 记“国 之 大 者”，坚 定 不 移 走 中国 特 色 金 融 发 展 之 路，与 时 代 脉 搏 同 频 共 振，与 实 体 经 济 共 生 共
33、荣，与 广 大 客 户 共 同 成长，不 断 加 深 对 国 有 大 型 商 业 银 行 职 责 使 命 的 认 识，加 深 对 现 代 金 融 规 律 的 认 识，确 保农 业 银 行 正 确 的 发 展 方 向。坚持以高质量发展为主题。面 对 新 发 展 阶 段 和 服 务 构 建 新 发 展 格 局 要 求，农 业 银 行坚 守 主 责 主 业，坚 持 守 正 创 新，坚 定 不 移 走 高 质 量 发 展 之 路，实 现 了 规 模、质 量、效 益均 衡 协 调 发 展。截 至2021 年 末，全 行 总 资 产 规 模 突 破29 万 亿 元，贷 款 余 额17.2 万 亿 元，比
34、上 年 末 增 长2 万 亿 元，新 增 信 贷 投 放 创 历 史 新 高；客 户 存 款 余 额21.9 万 亿 元，比 上 年 末增长1.5 万 亿 元，其 中 个 人 客 户 存 款 增 量 超 过1 万 亿 元。经 营 效 益 稳 步 增 长，实 现 营 业 收入7,199 亿 元，比 上 年 增 长9.4%；净 利 润2,419 亿 元，比 上 年 增 长11.8%。资 产 质 量 保 持 稳定，不 良 贷 款 率1.43%，比 上 年 末 下 降0.14 个 百 分 点；拨 备 覆 盖 率299.73%，比 上 年 末 上升33.53 个 百 分 点。资 本 充 足 水 平 得
35、到 改 善，资 本 充 足 率17.13%，比 上 年 末 提 升54 个BP。业 务 创 新 加 快，多 元 化 收 入 格 局 更 加 稳 固，综 合 服 务 能 力 和 价 值 创 造 力 进 一 步 提 升。9 突 出“服 务 乡 村 振 兴 领 军 银 行”和“服 务 实 体 经 济 主 力 银 行”两 大 定 位。农 业 银 行积 极 响 应 国 家 全 面 推 进 乡 村 振 兴 战 略，发 挥 渠 道、资 金、产 品、科 技 等 优 势，在 金 融 服务 乡 村 振 兴 上 当 好“排 头 兵”。截 至2021 年 末，农 业 银 行 县 域 贷 款 余 额6.2 万 亿 元，
36、贷 款增 量、在 全 部 贷 款 中 占 比 均 创 股 改 以 来 新 高。加 大 乡 村 振 兴 重 点 领 域 和 巩 固 拓 展 脱 贫 攻坚 成 果 服 务 力 度，粮 食 安 全、乡 村 产 业、乡 村 建 设 贷 款 分 别 比 上 年 末 增 长17.0%、20.6%和14.8%，832 个 脱 贫 县、160 个 乡 村 振 兴 重 点 帮 扶 县 贷 款 分 别 比 上 年 末 增 长14.2%、15.0%，均 高 于 全 行 贷 款 平 均 增 速。强 化 科 技 赋 能，在908 个 县 推 广 落 地“三 资”管 理 平 台，线上 农 户 贷 款“惠 农e 贷”余 额
37、 达5,447 亿 元，比 上 年 末 增 长54.1%，服 务 了368 万 农 户。农 业 银 行 不 断 健 全 具 有 高 度 适 应 性、竞 争 力、普 惠 性 的 金 融 服 务 体 系，全 力 服 务 实体 经 济，助 力“六 稳”“六 保”和 构 建 新 发 展 格 局。围 绕 国 家 区 域 重 大 战 略 以 及“十 四五”规 划 重 点 工 程、重 点 项 目，强 化 综 合 金 融 服 务，2021 年 新 增 重 大 项 目 贷 款6,738 亿 元，新 增 地 方 债 投 资5,160 亿 元。主 动 调 整 信 贷 结 构，将 信 贷 资 源 向 制 造 业、科
38、技 创 新、绿 色低 碳、普 惠、民 生 等 重 点 领 域 倾 斜。制 造 业 贷 款 余 额1.7 万 亿 元，比 上 年 末 增 长18.5%；与2,853 户 专 精 特 新“小 巨 人”企 业 建 立 合 作 关 系，有 贷 户1,251 户，贷 款 余 额197亿元，比 上 年 末 增 长33.1%；普 惠 型 小 微 企 业 贷 款 余 额1.3 万 亿 元，增 长38.8%，普 惠 小 微 有 贷户 增 加35 万 户；民 营 企 业 贷 款 增 长21.5%。始 终 践 行“以 人 民 为 中 心”的 发 展 思 想。农 业 银 行 坚 持 人 民 至 上、客 户 至 上，不
39、 断下 沉 服 务 渠 道，优 化 服 务 体 系，更 好 满 足 人 民 群 众 和 实 体 经 济 多 样 化 金 融 需 求。持 续 向县 域 延 伸 服 务 触 角，2021 年 全 行 迁 建 网 点 的65%布 局 到 城 乡 结 合 部、县 域 和 乡 镇。强化住 房、教 育、医 疗、养 老 等 民 生 金 融 服 务 供 给，用 金 融 力 量 为 群 众 排 忧 解 难。实 施 客 户分 层 和 客 户 经 理 分 级 管 理，推 出 手 机 银 行 乡 村 版、大 字 版，推 进 服 务 设 施 适 老 化 和 无 障碍 化 改 造，为 客 户 提 供 普 惠、快 捷、更
40、有 温 度 的 金 融 服 务。着 力 加 强 消 费 者 权 益 保 护，完 善 消 费 者 权 益 保 护 制 度 体 系，进 一 步 畅 通 客 户 投 诉 渠 道，积 极 响 应 客 户 诉 求，不 断 提升 客 户 满 意 度 和 获 得 感。积极支持经济社会绿色低碳转型。认 真 贯 彻 碳 达 峰 碳 中 和 部 署，把“绿 色 金 融”确立 为 全 行“十 四 五”发 展 战 略 之 一，将 绿 色 发 展 理 念 贯 穿 到 经 营 管 理 全 过 程，完 善 制 度体 系，创 新 产 品 模 式，推 动 绿 色 金 融 提 速 上 量。截 至2021 年 末，绿 色 信 贷
41、余 额1.98万亿元，比上年末增长30.6%；绿色债券投资余额883亿元，比上年末增长35.0%。积 极 用 好人 民 银 行 碳 减 排 支 持 工 具，支 持 了 多 个 碳 减 排 重 点 领 域 具 有 显 著 碳 减 排 效 应 的 项 目。认真 落 实 环 境、社 会 和 公 司 治 理 责 任，积 极 展 示 绿 色 发 展 的 中 国 形 象。10 推动数字化转型取得标志性应用成果。面 对 数 字 化 浪 潮 带 来 的 快 速 变 革，农 业 银 行围 绕 科 技 支 撑、智 慧 渠 道 建 设、企 业 级 架 构 与 大 数 据 应 用 四 个 关 键 领 域，实 施 数
42、字 化 转型“十 大 工 程”，一 年 来 数 字 化 转 型 基 础 框 架 建 设 持 续 推 进，取 得 了 一 系 列 标 志 性 的 应用 成 果。截 至2021 年 末，手 机 银 行 注 册 客 户 超 过4 亿 户，月 活 客 户 超 过1.5 亿 户，位 居 同业 第 一。线 上 贷 款“农 银e 贷”余 额 突 破2 万 亿 元，比 上 年 末 增 长63.0%，线 上 供 应 链 融资 突 破1,000 亿 元。智 慧 营 销、智 慧 风 控、数 据 中 台 等 项 目 稳 步 推 进，夯 实 了 数 字 化 转 型的 基 础 支 撑。牢牢守住经营发展的风险底线。积 极
43、应 对 不 稳 定 不 确 定 因 素 增 多 的 风 险 挑 战，加 强全 面 风 险 管 理 体 制 建 设，强 化 风 险 扫 描 预 警 和 前 瞻 化 解。优 化 信 用 风 险 管 理 机 制，实 施信 用 风 险 扎 口 管 理 和 全 流 程 管 理，完 善 贷 款 主 责 任 人 制 度 和 责 任 评 议 认 定 机 制，压 实 管贷 治 贷 责 任。强 化 市 场 风 险 集 团 一 体 化 管 理 和 市 场 类 业 务 资 产 穿 透 管 理，有 效 防 范 市 场风 险。狠 抓 网 络 信 息 安 全 管 理，加 强 容 灾 能 力 和 网 络 安 全 防 护 体
44、系 建 设，进 一 步 增 强 业务 连 续 性 保 障 能 力。3.2 财务报表分析 2021年，本行实现净利润2,419.36亿元，较上年增加255.36亿元，增长11.8%。利润表主要项目变动表 人民币 百万 元，百分 比除 外 项目 2021 年 2020 年 增减额 增长率(%)利息净 收入 577,987 545,079 32,908 6.0 手续费 及佣 金净 收入 80,329 74,545 5,784 7.8 其他非 利息 收入 61,599 38,337 23,262 60.7 营业收入 719,915 657,961 61,954 9.4 减：业 务及 管理 费 219,
45、308 192,348 26,960 14.0 税金及 附加 6,606 5,813 793 13.6 信用减 值损 失 165,886 164,699 1,187 0.7 其他资 产减 值损 失 114 204(90)-44.1 其他业 务成 本 32,189 28,926 3,263 11.3 营业利润 295,812 265,971 29,841 11.2 加：营 业外 收支 净额 68(921)989 11 税前利 润 295,880 265,050 30,830 11.6 减：所 得税 费用 53,944 48,650 5,294 10.9 净利润 241,936 216,400 2
46、5,536 11.8 归属于：母 公司 股东 241,183 215,925 25,258 11.7 少数股 东 753 475 278 58.5 资产负 债表分析 资产 截至 2021 年 12 月 31 日，本行总资产为 290,691.55 亿元，较上年末增加 18,641.08亿元，增长 6.9%。其中，发放贷款和垫款净额增加 19,020.70 亿元，增长 13.1%；金融投资增加 4,073.84 亿元，增长 5.2%；现金及存放中央银行款项减少 1,158.69 亿元，下降 4.8%；存放同业和拆出资金减少 3,156.89 亿元，下降 32.2%，主要是由于 合作 性存放同业款
47、项 减少；买入返售金融资产增加 214.31 亿元，增长 2.6%，主要是由于买入返售债券 增加。资产主要项目 人民币 百万 元，百分 比除 外 项目 2021 年12月31 日 2020 年12月31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）发放贷 款和 垫款 总额 17,175,073-15,170,442-减：贷 款减 值准 备 720,570-618,009-发放贷 款和 垫款 净额 16,454,503 56.6 14,552,433 53.5 金融投资 8,230,043 28.3 7,822,659 28.8 现金及 存放 中央 银行 款项 2,321,406 8.0 2,437,2
48、75 9.0 存放同 业和 拆出 资金 665,444 2.3 981,133 3.6 买入返 售金 融资 产 837,637 2.9 816,206 3.0 其他 560,122 1.9 595,341 2.1 资产合计 29,069,155 100.0 27,205,047 100.0 负债 截至 2021 年 12 月 31 日，本行负债总额为 266,477.96 亿元，较上年末增加 16,534.95亿元，增长 6.6%。其中，吸收存款增加 15,342.26 亿元，增长 7.5%。同 业存放和拆入资金增加 1,282.95 亿元，增长 7.2%，主要是由于境内其他金融机构存放款项增
49、加。卖出回购12 金融资产款减少 731.62 亿元，下降 67.0%，主要是由于卖出回购债券减少。已发行债务证券增加 1,358.12 亿元，增长 9.9%，主要是由于同业存单发行增加。负债主要项目 人民币 百万 元，百分 比除 外 项目 2021 年12月31 日 2020 年12月31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）吸收存 款 21,907,127 82.2 20,372,901 81.5 同业存 放和 拆入 资金 1,913,471 7.2 1,785,176 7.1 卖出回 购金 融资 产款 36,033 0.1 109,195 0.4 已发行 债务 证券 1,507,657
50、5.7 1,371,845 5.5 其他负 债 1,283,508 4.8 1,355,184 5.5 负债合计 26,647,796 100.0 24,994,301 100.0 股东权 益 截至 2021 年 12 月 31 日，本行股东权益合计 24,213.59 亿元，比上年末增加 2,106.13亿元，增长 9.5%。每股净资产为 5.87 元，较上年末增加 0.48 元。下表列示了于所示日期 股东权益构成情况。人民币 百万 元，百分 比除 外 项目 2021 年12月31 日 2020 年12月31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）普通股 股本 349,983 14.5 349
