1、Asia Pacific Institute of Ageing Studies Newsletter 亞太老年學研究通訊Volume 6 Article 72015長者理財挑戰多 及早教育增保障Ting CAOAsia-Pacific Institute of Ageing Studies, Lingnan University, Hong KongFollow this and additional works at:http:/commons.ln.edu.hk/apias_nljPart of theDemography, Population, and Ecology Commons
2、, and theGerontology CommonsThis Chinese Article is brought to you for free and open access by the Asia-Pacific Institute of Ageing Studies 亞太老年學研究中心 at DigitalCommons Lingnan University. It has been accepted for inclusion in Asia Pacific Institute of Ageing Studies Newsletter 亞太老年學研究通訊 by anauthori
3、zed editor of Digital Commons Lingnan University.Recommended Citation曹婷 (2015)。長者理財挑戰多 及早教育增保障。亞太老年學研究通訊，6，13。檢自:http:/commons.ln.edu.hk/apias_nlj/vol6/iss1/7/先拔頭籌，調査香港長者理財教育需要有見及此，保良局生涯規劃及理財教育中心就在 花旗集團基金的支持下，委託了嶺南大學亞太老年學 研究中心進行香港長者理財教育需要研究 ，了解 香港長者的理財知識水平、心態及習慣等，以針對性 地查找長者及準長者的教育需要，並有利於往後設計 及推行長者理財
4、教育。研究為期_年，期望於201 5年 年底有進一步結果。隨著預期壽命的延長，香港的長者需要面對複雜 的金融市場，以及為自己的退休生活進行規劃和準 備 。他們的對理財的認知、行為及態度將直接影響到 個人生活的方方面面，例如，個人及家庭財務、理財 決 策 、退休準備、以及選擇適合的理財產品等。然 而 ，很多香港長者由於教育水平相對較低，以及對新 市場體系適應不足等原因，導致他們對理財的認識亦 相對較低。從現有文獻來看，香港長者理財的研究相 對較少，特別是缺乏對長者的理財態度和行為、退休 規劃、代際轉移等方面的深入分析，因而直接影響到 長者相關的理財教育的設計和推行，使其未可全面反 映長者的實際需
5、要。然而，相關研究發現，一般長者缺乏財務規劃， 即使是臨近退休時，許多家庭仍缺乏足夠的財務保 障 。據香港投資者教育中心( IEC)201 3年的調查數據 顯示，50-64歲的長者，低教育程度(中學或以下），以 及低收入群體(月收入1萬以下)理財知識相對匱乏，他 們在預算方面亦較少有計劃。長者對於基本經濟概念 缺乏認識將直接地不利於他們作出儲蓄和投資的決 策 ，影響到他們晚年的經濟保障。而缺乏理財知識則 會令他們甚少為未來作出規劃，更有可能延遲繳付賬 單及信用卡，導致他們陷入借貸困境，作出錯誤的財 務決策等。基於以上原因，很多國家政府和非政府機 構都開始採取措施，透過不同的理財教育項目及計劃
6、幫助長者提高其理財知識及技能，幫助他們更好地適 應未來的財務需要。長者理財教育的概念在學術界，理財教育並未有一個統一定義。些 研究者採用了更技術性的方法定義長者的理財認知水 平 。例如，在一項1_115311於2012年關於美國長者的調 查中，理財認知水平就被定義為對基礎財務及投資概 念的掌握程度，例如認識什麼是通脹、如何計算利 率 、如何積累財富等。另外一些研究如歐盟的則應用 了更加全面的觀點：把理財教育定義為 W乍出有效理 財決策及最終達致良好個人理財所需要的認知、知 識 、技能、態度及行為的綜合。長者理財教育的範圍從目前西方教育項目的分類來看，長者理財主要集中 於以下幾個方面：1.認識個
7、人財務狀況，例如介紹社 會保障項目、長者福利(例如養老金、長者服務等）；2. 財務挑戰，包括退休計劃、健康和長期照料、房產規 劃等；3.財務知識和技能，包括提供投資、儲蓄財務 策劃及管理方面的信息；4.預防財務詐騙，包括認識 財務欺詐或陷阱以及預防之方法；及5.理財教育資 源 ，提供理財支持及相關資訊或資源。長者理財挑戰多 B早教育增保障文 ：曹 婷當人們進入人生的後半段，需要面對更多的不確 定性及特別的財務挑戰。據加拿大財務及消費者機構 (FCAC)在201 4年的報告，長者在生命後期，大致要 面對十個有關於財務方面的挑戰，分別是：1.為退休 作計劃；2.住房改變的需要；3.再就業；4.疾病
8、與殘 疾的適應；5.將儲蓄轉變為不間斷收入；6.失去配偶 或者同伴；7.處理可能出現的財務詐騙或者財務虐 待 ；8.對親人或伴侶的照顧；9.旅遊；和10.房產安排。 香港長者理財教育的必要性象有息教統行活理 長知港對少信者傳和生於 港財香要極關資助度人對 香理合主卻相投借態個段 對的適， 但及如慣財、 階 要們套看， 源例習理統齡 必他I 上者資(多-傳年有解出目長在為許外、 同 ， 了展項及。 1對此化不 中而發育涉劃ft-,。 文，當從礎教亦計絡*)用、響S， 基財然訓m工適展影 過析為理雖培以析不發互 的分此眾， 及多分並濟相 化的以。公士育亦財者經的。齡統並育 的人教， 理長會素同老系，教 供場之面之的社因不速做為財提職體方供訊了面有快要行理前及群播提資映方亦對需、 者目年I傳所得反多求面財度長從少這及心獲常等需在理態的青對供中介通驗的 的、 地為針提育媒為經財 者識本
