1、 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 1 页 共 34 页 南 京 银 行 股 份 有限 公 司 2019 年年度报告摘要 一、重 要提 示 1.1 本 年 度 报 告 摘 要 摘 自 年 度 报 告 全 文,报 告 全 文 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网站,投资者 欲了解详细内容,应当仔细阅读年度报告全文。1.2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。1.3 公司第八届董事会第二十四次会议于2020 年4 月29 日审议通过了本报告;
2、本次会议应到董事10 人,实到董事 10 人。1.4 公司 2019 年度财 务报告已经 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。1.5 公司董事长胡升荣、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。1.6 公司第八届董事会第二十四次会议审议通过报告期利润分配预案为:以普通股总股本10,007,016,973 股为基数,向全体 普通股股东每10股派送现金股利3.92 元人民币(含税),共计派发现金股利39.23亿元。以上预案尚需股东大会 审议批准后方可实施。二、公 司基 本情况 简介 和主 要财务 指标 2.1 公司基 本信 息 股票种类
3、股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A 股 上海证券交易所 南京银行 601009 优先股 上海证券交易所 南银优 1 360019 南银优 2 360024 董事会秘书 证券事务代表 姓名 江志纯 姚晓英 联系地址 江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 2 页 共 34 页 电话 02586775067 传 真 02586775054 电子信箱 2.2 主要会 计数 据和财务 指标 2.2.1 报 告期 经营业 绩 主 要财 务数据 和指 标 单位:人民 币千 元 项目 金额 利润总额 14,893,04
4、1 归属于 上市 公司 股东 的 净 利润 12,453,477 归属于 上市 公司 股东 的扣 除非经 常性 损益 后的 净利 润 12,397,508 营业利 润 14,938,390 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 28,154,431 扣 除非 经常性 损 益 项目 单位:人民 币千 元 非经常 性损 益项 目 2019 年 2018 年 2017 年 其他营 业外 收入 和支 出 45,349 38,947 13,668 少数股 东权 益影 响额 9,357 6,705 3,012 所得税 影响 额 21,775 25,312 7,906 资产处 置收 益-1,558-10,5
5、20 1,598 其他收 益-130,892-80,347-27,030 合计-55,969-19,903-846 2.2.2 可 比期 间主要 会计 数据 和财务 指标 单位:人民 币千 元 主要会 计数 据 2019 年 2018 年 本年比 上年 增减(%)2017 年 经营业绩 营业收 入 32,442,262 27,405,558 18.38 24,838,737 营业利 润 14,938,390 12,711,546 17.52 11,898,129 利润总 额 14,893,041 12,672,599 17.52 11,884,461 归属于 上市 公司 股东 净利 润 12,
6、453,477 11,072,911 12.47 9,668,173 归属于 上市 公司 股东 的扣 除 12,397,508 11,053,008 12.16 9,667,327 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 3 页 共 34 页 非经常 性损 益后 的 净 利润 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 28,154,431 41,660,138-32.42 385,625 每股计 基本每 股收 益(元 股)1.42 1.26 12.70 1.09 稀释每 股收 益(元 股)1.42 1.26 12.70 1.09 扣除非 经常 性损 益后 的基 本每股收
7、 益(元 股)1.41 1.25 12.80 1.09 每股经 营活 动产 生的 现金 流量净额(元 股)3.32 4.91-32.38 0.05 归属于 上市 公司 股东 的每 股净资产(元/股)10.24 9.17 11.67 7.94 归属于 母公 司普 通股 股东 的每股净 资产(元/股)9.08 8.01 13.36 6.77 规模指标 总资产 1,343,435,371 1,243,269,020 8.06 1,141,162,795 总负债 1,255,507,175 1,164,502,961 7.81 1,072,952,203 总股本 8,482,208 8,482,208
8、-8,482,208 归属于 上市 公司 股东 的所 有者权益 86,880,541 77,807,677 11.66 67,340,478 存款总 额 849,915,979 770,555,838 10.30 722,622,979 贷款总 额 568,864,257 480,339,718 18.43 388,951,934 同业拆 入 14,206,311 23,717,226-40.10 14,257,491 贷款损 失准 备 21,229,873 19,765,085 7.41 15,471,968 注:1、2019 年6 月 12 日,公 司 2018 年度 股东 大会 审议通
9、过 南 京银 行股 份 有限公 司 2018 年度 利润分配预 案,以2018 年 12 月 31 日 普通 股总 股本8,482,207,924 股 为基 数,每 股派发 现金 红 利 0.392元人民 币(含税),共计 派发现 金红 利3,325,025,506.208 元 人民 币,已于2019 年7 月31 日 完成 现金红利 派发。每 股收 益和 净资产 收益 率按 照 公开 发行证 券的 公司 信息 披露 编报规 则第9 号 净资产收益 率和 每股 收益 的计 算及披 露(2010 年修 订)计算。2、2019 年 9 月、2019 年 12 月公 司分 别对 南银优 2、南银 优
10、 1 两 期优 先股 发 放股息 人民 币 1.95亿元、2.2442 亿元。在 计 算本报 告披 露的 基本 每股 收益及 加权 平均 净资 产收 益率时,公司 按照 扣除 两期优先 股股 息发 放的 金额 进行计 算。3、根 据财 政部 2017 年 修 订的 企业 会计 准则 第 22 号 金 融工 具确 认和 计 量 等 准则,本 公司自 2019 年起 按新 准则 对金融 工具 进行 核算,对 以前年 度可 比数 不做 重述,因此 相关 财务 指标 与 以前年度 可比 数口 径不 同,但本报 告仍 列示 相关 数据 增减幅 度。4、根据 财政 部 关于 修订 印发 2018 年度 金
11、融 企业 财务报 表格 式的 通知(财 会 2018 36 号),基于实 际利 率法 计提 的金 融工具 的利 息应 包 含 在相 应金融 工具 的账 面余 额中,并反 映在 相关 报表 项 目中,已 到期 可收 取或 应支 付但尚 未收 到或 尚未 支付 的利息 列示 于“其他 资产”或“其他 负债”。本 公司已按 上述 要求 调整 财务 报告,以前 年度 可比 数无 需调整。本 表中,存 款总 额和贷 款总 额不 包括 应 计利息。601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 4 页 共 34 页 2.2.3 可 比期 间财务 比率 分析 主要财 务指 标(%)201
12、9 年 2018 年 本年比 上年增减(百分点)2017 年 盈利能力 加权平 均净 资产 收益 率 16.53 16.96 下降 0.43 个百分点 16.94 扣除非 经常 性损 益后 的加 权平均 净资 产收益率 16.45 16.93 下降 0.48 个百分点 16.94 总资产 收益 率 0.96 0.93 上升 0.03 个百分点 0.88 净利差 1.98 1.85 上升 0.13 个百分点 1.75 净息差 1.85 1.89 下降 0.04 个百分点 1.85 占营业收入百分比 利息净 收入 占比 65.90 78.69 下降12.79 个百分点 80.88 非利息 净收 入
13、占 比 34.10 21.31 上升12.79 个百分点 19.12 中间业 务净 收入 占比 12.47 13.09 下降 0.62 个百分点 14.05 资本充足率指标 资本充 足率 13.03 12.99 上升 0.04 个百分点 12.93 一级资 本充 足率 10.01 9.74 上升 0.27 个百分点 9.37 资产质量指标 不良贷 款率 0.89 0.89-0.86 拨备覆 盖率 417.73 462.68 下降44.95 个百分点 462.54 拨贷比 3.73 4.11 下降 0.38 个百分点 3.98 效率分析 成本收 入比 27.39 28.61 下降 1.22 个百
14、分点 29.20 利息回 收率 97.26 97.50 下降 0.24 个百分点 98.20 注:1、平 均总 资产 收益 率=净利 润/资 产平 均余 额,资产平 均余 额=(期 初资 产 总额 期末 资产 总额)/2。2、净 利差=总生 息资 产平 均收益 率-总计 息负 债平 均 成本率。601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 5 页 共 34 页 3、净 息差=净利 息收 入/总 生息资 产平 均余 额。4、成 本收 入比=业务 及管 理费/营业 收入。5、根 据财 政部 2017 年 修 订的 企业 会计 准则 第 22 号 金 融工 具确 认和 计 量
15、等 准则,本 公司自 2019 年起 按新 准则 对金融 工具 进行 核算,对 以前年 度可 比数 不做 重述,因此 相关 财务 指标 与 以前年度 可比 数口 径不 同,但本报 告仍 列示 相关 数据 增减幅 度。6、资 产质 量指 标根 据中 国 银保监 会监 管口 径计 算。2.2.4 2019 年 分季 度主 要财 务数据 单位:人民 币千 元 第一季 度(1-3 月份)第二季 度(4-6 月份)第三季 度(7-9 月份)第四季 度(10-12 月 份)营业收 入 8,691,379 7,948,085 7,813,393 7,989,405 归属于 上市 公司 股东 的净 利润 3,
16、320,360 3,558,452 3,010,128 2,564,537 归属于 上市 公司 股东 的扣 除非经常性 损益 后的 净利 润 3,325,206 3,539,388 2,995,862 2,537,052 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 8,804,226 745,476-25,065,925 43,670,654 三、经 营层情 况讨 论与分 析 3.1 报告期 公司 经营情况 综述 截至2019 年末,公司资产总额13,434.35 亿元,较年初增长8.06%;存款总额8,499.16亿元,较年初增长10.30%;贷款总额5,688.64 亿元,较年初增长 18.43
17、%。资产质量总 体稳定,不良贷款率 0.89%,与年初持平;拨备覆盖率 417.73%,拨贷 比 3.73%,风险抵 补能 力 持 续 处 于 较 高 水 平。盈 利 能 力 稳 步 提 升,实 现 营 业 收 入 324.42 亿 元,较 上 年 增 长18.38%;净利润 125.67 亿元,较上年增长 12.32%。资本充足率稳中向好,核心一级资本充足率8.87%,较年初上升 0.36 个百分点,资本状况总体稳健,内生发展动力增强。(一)两大战 略持 续加快 实施 大零售战略提质增效。零售金融客户基础持续扩大,服务能力不断提 升,个人金融 资产稳健增长,消费金融 业务 健康发展,网络金融
18、获客能力进一步加强。渠道服务优化升级,网点服务水平不断提高。交易银行战略成果初现。客户分类架构完成搭 建,客户数量实现稳步 增长。重点 产品发展良好,外汇交易业务量和汇兑收益同比 增幅显著。产品创新力度加大,关税保函、鑫汇存、数据供应链等 产 品有效落地,服务客户 的 手段 不断丰富。贸易 融资业务线上化进程加快,科技运用能力不断增强。601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 6 页 共 34 页(二)公司业 务实 现良好 发展 公司金融整体推进“1+3”行动计划,形成加 快实体转型的合力。加强客户分层管理,强化战略客户管理,综 合服务水平进一步提升。交易银行、自贸区
19、业 务创新产品的客户渗透率不断提高。新一代 公司客户营销管理平台投产上线。投行业务巩 固市场优势,在江 苏省内市场排名中蝉联第一。代理推介、非标转 标业务推动有力。小微 金融深化科技文化金融渠道建设,有效 拓展优质客群。产品推广力度加大,“鑫 快捷”成为首个余额超百亿元的小微产品。流程优化积极推进,提升了业务办理效率。普惠金融持续完善专营 模式,优化顶层设计,完成了定向降准目标。自贸区业务坚持创新驱动,助力重点客户营销,自 贸通等重点产品加快推动。把握江苏自贸区建设机遇,于 9 月底同时成立了南京、苏州、连云港业务中心。“鑫动 绿色”特色产品体系进一步完善,绿色金融贷款余额 447.54 亿元
20、,较年初增长57.33%。(三)金融市 场板 块稳健 运行 资产管理业务把握新的发展契机,成为江苏省首家、全国城商行中第四家获批筹建理财子公司的银行。同业业务主动服务大局,优化业务结构,同业、票据业务稳健发展,经营效益实现逆势增长。资金运营中心业务牌照进一步丰富,结构性存款产品转型稳步推进。资产托管业务加强客户拓展,加快系统建设,提升对外服务能力,规模较年初增长近 10%。鑫合金融家俱乐部继续发挥桥梁纽带作用,成员行各类交流深化开展,推动科技产品共享。(四)风险合 规管 控不断 增强 持续加强全面风险管理,发布风险偏好陈述书,有序推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动,持续开展巩固治乱象检
21、查,加强大额授信管理。资产质量管控较为有效,出台一揽子管控措施,加快重点风险事项化解,大额授信风险得到妥 善处置,多措并举 推动不良资产清收。强化内控合规工作,制定“鑫盾工程”2019 年度实施方案,加强案件防控,建立案防责任主体履职清单,优化 反洗钱管理体系,审计工作 加快信息化转型。(五)管理支 撑能 力持续 提升 资产负债管理突出灵活主动的策略,科学灵活实施价格管理,稳步推动 LPR 改革政策落地;持续加强流动性风险监测,有效应对市场各类突发事件,流动性保持总体安全。财务管理全面实施新金融工具准则,完成集团财务管理平台建设;深入开展“厉行节 约、勤俭办行”活动,财务资 源使用效率得到提升
22、。信息科技深入挖掘新兴技术应用场景,持续推动各板块重 要系统建设,强化信息安全管理,扎实开展“护网行动”,有效防范信息科技风险。数字化转型加快推进,持续构建数据治理体系,上线新版鑫航标大数据平台,围 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 7 页 共 34 页 绕智能银行服务框架,加强人工智能应用探索,数字员工“楠楠”和“晶晶”正式上岗。运营管理加快转型步伐,协同推动重点项目群 建设,完成网点转型试 点方案设计,并首次在南京分行 鸿信大厦支行试点落地。人力资源加强干部选拔培养和管理,标准岗位体系、专业序列和新的薪酬体系落地实施,员工终 身健康保障项目顺利完成,职业化
23、教育 加大力度,新 培训基地全面投入使用。(六)党建工 作扎 实有效 开展 深入贯彻落实上级党委部署安排,认真开展主题教育。实施“鑫先锋”党建品牌二期深化工程,开展党支部 书记工作室创建活动。扎实做好意识形态工作,组织 公司各级党 委书记带头讲授意识形态专题党课。深入推进党 风廉政建设,完善相关 制度体系,强化监 督执纪问责,持之以恒 纠治“四风”,有力推动全面从严治党、全面从严治行向纵深发展。围绕建党98 周年和新中国成立 70 周年,组织开展形式多样的庆祝活动,进一步激发了公司干部员工的奋斗精神。与 此同时,事关公司发展的一系列 重大工作取得积极进展:2019 年第一期金融债券成功发行,募
24、集 资金100 亿元,为公司提供了低成本、较充裕的中长期资金 支持;二级 资本债发行获得市场认可,进一步优化了资本充 足状况;机构管理得到 加强,异地非持牌 机构规范工作 顺利完成,控股投资机构发展良好;安保工作扎实开展,“鑫智安”安保平台投产上线。3.2 报告期 内主 要经营情 况分 析 3.2.1 主 营业 务分析 利 润表 及现金 流量 表相关 科目 变动分 析表 单位:人民 币千 元 科目 2019年 2018年 变动比 例(%)营业收 入 32,442,262 27,405,558 18.38 营业支 出 17,503,872 14,694,012 19.12 经营活 动产 生的 现
25、金 流量 净额 28,154,431 41,660,138-32.42 投资活 动使 用的 现金 流量 净额 791,842-40,021,803 101.98 筹资活 动使 用的 现金 流量 净额-19,898,811-3,324,017-498.64 2019 年公司实现营业收入人民币 324.42 亿元,同比上升 18.38%。其中利息净收入占比为65.90%,同比下降 12.79 个百分点;非利息净收入占比 34.10%,同比上升 12.79个百分点。其中,中间业务净收入占比为 12.47%,同比下降 0.62 个百分点。601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要
26、第 8 页 共 34 页 营 业收 入按业 务种 类分布 情况 单位:人民 币千 元 业务种 类 2019 年数 额 占比(%)2018 年数 额 占比(%)数额同比增长(%)变动超 过20%的项目 原因说 明 贷款收 入 29,991,840 44.86 22,156,306 37.00 35.36 贷款利 息收 入增加 拆出资 金收入 334,589 0.50 381,420 0.64-12.28-存放中 央银行收入 1,352,851 2.02 1,472,712 2.46-8.14-存放同 业款项收入 546,451 0.82 1,939,554 3.24-71.83 存放同 业款 项
27、收入减 少 资金业 务收入 23,010,037 34.41 27,550,619 46.01-16.48-其中:债 券投资收入 8,937,645 13.37 10,181,884 17.00-12.22-手续费 及佣金收入 4,617,111 6.90 4,130,520 6.90 11.78-其他项 目收入 7,017,915 10.49 2,250,864 3.76 211.79 投资收 益增 加 营 业收 入按地 区分 布情况 单位:人民 币千 元 地区 营业收 入 占比(%)营业利 润 占比(%)江苏 27,788,938 85.66 14,714,937 98.50 其中:南京
28、16,794,501 51.76 8,961,455 59.99 浙江 955,188 2.94 467,411 3.13 上海 2,440,901 7.52 84,459 0.57 北京 1,257,235 3.88-328,417-2.20 合计 32,442,262 100.00 14,938,390 100.00 注:营 业收 入按 地区 分布 情况包 含归 属于 该地 区的 子公司 的营 业收 入。3.2.2 财 务状 况和经 营成 果分 析 主 要财 务指标 增减 变动幅 度及 原因 单位:人民 币千 元 主要财 务指 标 报告期 末 增减幅 度(%)主要原 因 601009 南京
29、银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 9 页 共 34 页 总资产 1,343,435,371 8.06 发放贷 款和 垫款 增加 总负债 1,255,507,175 7.81 向中央银行借款、吸收存款 增加 股东权 益 87,928,196 11.63 未分配 利润 增加 营业利 润 14,938,390 17.52 营业收 入增 加 净利润 12,566,501 12.32 营业收 入增 加 现金及 现金 等价 物净 增加 额 9,166,622 748.70 存放中央银行超额存款准备金、期限三个月内存放同业款项增加 比 较式 会计报 表中 变化幅 度超 过 30%以 上项目的
30、 情况 单位:人民 币千 元 主要会 计项 目 报告期 末 增减幅 度(%)主要原 因 存放同 业款 项 23,550,788-36.09 存放同 业款 项减 少 拆出资 金 799,809-88.44 拆放境 内其 他银 行款 项减 少 以公允 价值 计量 且其 变动计入当 期损 益的 金融 资产-根据财 政部 新修 订的 金融 企业财 务报 表格式取 消该 项目,将 为交 易目的 持有 的金融资 产,在“金 融投 资-交易性 金融 资产”列 示 买入返 售金 融资 产 27,198,125 125.71 买入返 售金 融资 产增 加 应收利 息-根据财 政部 新修 订的 金融 企业财 务报
31、 表格式取 消该 项目,将 基于 实际利 率法 计提的利 息计 入金 融工 具账 面余额 中,将于资产 负债 表日 尚未 收到 的利息 在“其他资产”列 示 交易性 金融 资产 154,227,802-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 债权投 资 347,536,948-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 其他债 权投 资 115,620,349-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 其他权 益工 具投 资
32、 1,336,026-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 10 页 共 34 页 可供出 售金 融资 产-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,删除 该项目 持有至 到期 投资-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,删除 该项目 应收款 项类 投资-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,删除 该项目 向中央 银行 借款 9
33、3,065,680 50.00 向中央 银行 借款 增加 同业及 其他 金融 机构 存放款项 23,748,875-38.50 同业及 其他 金融 机构 存放 款项减 少 拆入资 金 14,206,311-40.10 拆入资 金减 少 交易性 金融 负债 1,555,390-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 以公允 价值 计量 且其 变动计入当 期损 益的 金融 负债-根据财 政部 新修 订的 金融 企业财 务报 表格式取 消该 项目,将 资产 负债表 日企 业承担的 分类 为以 公允 价值 计量且 其变 动计入当 期损 益的
34、金融 负债,在“交易 性金融负 债”列示 卖出回 购金 融资 产款 28,502,066 41.24 卖出回 购债 券增 加 应交税 费 2,728,742 104.06 应交税 费增 加 应付利 息-根据财 政部 新修 订的 金融 企业财 务报 表格式取 消该 项目,将 基于 实际利 率法 计提的利 息计 入金 融工 具账 面余额 中,将于资产 负债 表日 尚未 支付 的利息 在“其他负债”列 示.预计负 债 1,844,210-根据财 政部 新修 订的 金融 企业财 务报 表格式的 要求,按 照 企 业 会计准 则 第 22号 金融 工具 确认 和计 量(2017 年修订)相关 规定 对贷
35、 款承 诺、财 务担 保合同等 项目 计提 的损 失准 备,应 当在“预计负债”项 目中 填列 其他负 债 11,193,298 37.44 应付产 品投 资者 款项 增加 其他综 合收 益 423,914 2,280.07 其他债 权投 资公 允价 值变 动的影 响 投资收 益 5,761,303 181.60 交易性 金融 资产 投资 收益 增加 公允价 值变 动收益 931,591-61.21 衍生金 融工 具公 允价 值收 益减少 其他业 务收 入 179,731 33.92 其他业 务收 入增 加 其他收 益 130,892 62.91 其他收 益增 加 其他业 务成 本 135,6
36、11 32.53 其他经 营支 出增 加 所得税 费用 2,326,540 56.68 所得税 费用 增加 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 11 页 共 34 页 其他债 权投 资公 允价 值变动 303,100-根据新 金融 工具 会计 准则 以及财 政部 新修订的 金融 企业 财务 报表 格式,增加 该项目 可 能对 财务状 况与 经营成 果造 成重大 影响 的表外 项目 余额 单位:人民 币千 元 项目 期末 期初 信用承 诺 275,746,649 241,126,946 其中:不可 撤消 的贷 款承 诺 45,556,211 32,007,546
37、银 行承 兑汇 票 92,647,948 93,188,654 开 出保 证 98,131,234 81,526,126 开 出信 用证 25,463,003 24,304,910 未 使用 的信 用卡 额度 13,948,253 10,099,710 经营租 赁承 诺 1,099,851 1,276,575 质押资 产 139,125,663 95,919,154 资本性 支出 承诺 358,759 474,428 衍生金 融工 具 2,846,785,896 2,483,113,574 3.2.3 资 产情 况分析 截至报告期末,公司资产总额 13,434.35 亿 元,较年初增加 1,0
38、01.66 亿元,增幅8.06%。报告期内公司不存在主要资产被查封、扣押、冻结等情形。按 产品 类型划 分的 贷款结 构 单位:人民 币千 元 类别 2019 年12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款金 额 占比(%)贷款金 额 占比(%)公司贷 款 397,240,448 69.83 350,966,298 73.07 个人贷 款 171,623,809 30.17 129,373,420 26.93 合计 568,864,257 100.00 480,339,718 100.00 贷 款投 放前十 位的 行业及 相应 比例情 况 单位:人民 币千 元 行业 2019 年
39、 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款金 额 比例(%)贷款金 额 比例(%)租赁和 商务 服务 业 123,515,390 21.71 91,112,494 19.01 批发和 零售 业 69,002,971 12.13 66,602,153 13.90 制造业 52,998,775 9.32 53,994,959 11.21 水利、环境 和公 共设 施管理业 27,717,465 4.87 24,387,676 5.09 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 12 页 共 34 页 建筑业 19,214,632 3.38 15,120,7
40、95 3.15 房地产 业 17,934,244 3.15 17,710,131 3.70 农、林、牧、渔 业 9,985,962 1.76 9,452,275 1.97 信息传 输、软件 和信 息技术服 务业 9,059,696 1.59 7,318,492 1.53 电力、热力、燃 气及 水生产和 供应 业 7,882,396 1.39 5,362,986 1.12 交通运 输、仓储 和邮 政业 5,403,643 0.95 4,538,611 0.94 合计 342,715,174 60.25 295,600,572 61.62 贷 款主 要地区 分布 情况 单位:人民 币千 元 地区
41、2019 年12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款金 额 比例(%)贷款金 额 比例(%)江苏 468,942,582 82.43 381,102,443 79.34 其中:南京 187,771,948 33.01 139,193,023 28.98 上海 34,407,667 6.05 41,901,738 8.72 北京 34,575,937 6.08 26,880,520 5.60 浙江 30,938,071 5.44 30,455,017 6.34 总计 568,864,257 100.00 480,339,718 100.00 担 保方 式分布 情况 单位:人民
42、币千 元 担保方 式 2019 年12 月31 日 2018 年12 月31 日 贷款金 额 比例(%)贷款金额 比例(%)信用贷 款 80,311,810 14.12 71,235,986 14.82 保证贷 款 299,578,195 52.66 236,597,208 49.26 抵押贷 款 134,585,583 23.66 125,640,845 26.16 质押贷 款 54,388,669 9.56 46,865,679 9.76 贷款和 垫款 总额 568,864,257 100.00 480,339,718 100.00 前 十名 客户贷 款 601009 南京银行股份有限公
43、司 2019 年年度报告摘要 第 13 页 共 34 页 报告期末,公司前十大客户贷款余额为 202.36 亿元,占期末贷款总额的 3.56%,占期末资本净额的17.91%。单位:人民 币千 元 贷款客 户 贷款余 额 占贷款 总额 比例(%)占资本 净额 的比 例(%)A 3,341,520 0.59 2.96 B 2,695,000 0.47 2.38 C 2,283,324 0.40 2.02 D 2,245,000 0.40 1.99 E 1,984,039 0.35 1.75 F 1,591,031 0.28 1.41 G 1,590,000 0.28 1.41 H 1,556,00
44、0 0.27 1.38 I 1,479,270 0.26 1.31 J 1,470,600 0.26 1.30 合计 20,235,784 3.56 17.91 个 人贷 款结构 单位:人民 币千 元 结构 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%)余额 占比(%)信用卡 透支 4,722,117 2.75 3,670,965 2.84 住房抵 押贷 款 63,630,079 37.07 56,777,375 43.89 消费信 用贷 款 83,521,548 48.67 57,343,484 44.32 经营性 贷款 19,612,927 11.43
45、 11,117,164 8.59 其他 137,138 0.08 464,432 0.36 合计 171,623,809 100.00 129,373,420 100.00 截至报告期末,信用卡透支 47.22 亿元,占 个人贷款余额的 2.75%;住房抵押贷款余额为 636.30 亿元,占个人贷款余额的 37.07%,投放主要集中在一线城市及江苏主要城市;消费信用贷款余额 835.22 亿元,较去年增长了 261.79 亿元,增幅达 45.65%。贷 款迁 徙率 单位(%)2019 年 2018 年 2017 年 正常类 贷款 迁徙 率 1.03 1.01 0.64 关注类 贷款 迁徙 率
46、45.52 45.58 25.92 次级类 贷款 迁徙 率 70.13 49.17 48.39 可疑类 贷款 迁徙 率 70.19 66.37 29.23 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 14 页 共 34 页 买 入返 售金融 资产 情况 单位:人民 币千 元 2019 年12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%)余额 占比(%)债券 26,483,623 97.35 10,577,237 87.78 票据-1,472,717 12.22 应收债 权 720,000 2.65-小计 27,203,623 100.00 12,04
47、9,954 100.00 投 资情 况 单位:人民 币千 元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%)余额 占比(%)金融投 资 618,721,125 99.13-交易性 金融 资产 154,227,802 24.71-债权投 资 347,536,948 55.68-其他债 权投 资 115,620,349 18.52-其他权 益工 具投 资 1,336,026 0.22-可供出 售金 融资 产-105,716,068 21.40 持有至 到期 投资-141,061,889 28.55 应收款 项类 投资-242,211,593 49.03
48、长期股 权投 资 5,400,767 0.87 5,007,595 1.01 投资性 房地 产 15,022 0.00 16,210 0.01 合计 624,136,914 100.00 494,013,355 100.00 主 要联 营企业 情况 被投资 单位 名称 主要经 营地 注册地 对集团 是否具有 战略性 持股比 例(直接)(%)业务性 质 江苏金 融租 赁有 限公 司 江苏南 京 江苏南 京 是 21.09 金融 租赁业 芜湖津 盛农 村商 业银 行股 份有限公 司 安徽芜 湖 安徽芜 湖 是 30.19 银行业 日照银 行股 份有 限公 司 山东日 照 山东日 照 是 20.00
49、 银行业 苏宁消 费金 融有 限公 司 江苏南 京 江苏南 京 是 15.00 非银行 金融业 3.2.4 负 债情 况分析 601009 南京银行股份有限公 司 2019 年年度报告摘要 第 15 页 共 34 页 截至报告期末,公 司负债总额为 12,555.07 亿元,较年初增加 910.04 亿元,增长7.81%。客 户存 款构成 单位:人民 币千 元 项目 2019 年12 月 31 日 2018 年12 月 31 日 金额 占比(%)金额 占比(%)活期对 公存 款 218,787,337 25.74 205,740,078 26.70 活期储 蓄存 款 35,368,781 4.
50、16 34,145,640 4.43 定期对 公存 款 429,440,058 50.53 385,426,314 50.02 定期储 蓄存 款 128,252,768 15.09 107,280,191 13.92 保证金 存款 36,345,970 4.28 37,417,183 4.86 其他存 款 1,721,065 0.20 546,432 0.07 合计 849,915,979 100.00 770,555,838 100.00 同 业及 其他金 融机 构存放 款项 单位:人民 币千 元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%)金额