1、杭 州 银行 股 份有 限 公司 2020 年 半年 度报 告 摘要 一、重要提示(一)本 半年 度报 告摘 要来 自 半 年度报 告全 文，为 全面 了 解公司 的经 营成 果、财 务 状况及 未来 发展 规划，投 资者 应当 到上 海证 券交易 所等 中国 证监 会指 定媒体 上仔 细阅 读 半 年度 报告全 文。(二)公司董 事会、监 事会 及董 事、监 事、高级 管理 人员 保证 半 年度 报告 内容 的真 实、准 确、完整，不存在 虚假 记载、误 导性 陈述或 重大 遗漏，并 承担 个别和 连带 的法 律责 任。(三)公司 于 2020 年 8 月 27 日 召开第 七届 董事 会第
2、 二 次 会议审 议通 过了 本报 告摘要，本次 会议 应 出席董 事 13 名，亲 自出 席董 事 13 名，其中有 表决 权董 事 9 名全 部 出席 并 行 使表 决权审 议 通 过 本报告摘要。(四)公司 2020 年 半年 度财 务 报 告已经 普华 永道 中天 会计 师事务 所（特殊 普通 合伙）审阅，并 出 具了标准 无保 留意 见的 审阅 报告。(五)公司法 定代 表人、董事 长 陈震山，行长、财 务负 责 人宋剑 斌及 会计 机构 负责 人章建 夫，保 证 半年度报 告中 财务 报告 的真 实、准 确、完整。(六)本 半年度报告摘 要所载财 务数据及指标按 照中国企 业会计准
3、则编制，除特别 说明外，2020 年半年 度 财务 数据 与指 标均 为公司 及全 资子 公司 杭银 理财有 限责 任公 司的 合并 报表数 据，货 币 单位以人 民币 列示。(七)公司基本情况简介 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A 股 上海证 券交 易所 杭州银 行 600926 优 先股 上海证 券交 易所 杭银优1 360027 董事会秘书 证券事务代表 姓名 毛夏红 王志森 联系地址 杭州市 下城 区庆 春路46 号 杭州市 下城 区庆 春路46号 电话 0571-87253058 0571-87253058 传真 0571-85151339 0571-85151339
4、 电子 信箱 二、主要财务 数据及股东 变化(一)主要 财务数据 1.主要会计数据 单位：人民 币千 元 主要会计数据 2020 年1-6 月 2019 年1-6 月 本期比上年同期增减（%）2018 年1-6 月 营业收 入 12,853,894 10,459,634 22.89 8,318,998 营业利 润 4,744,843 4,115,686 15.29 3,297,249 利润总 额 4,727,311 4,124,032 14.63 3,299,729 归属于 上市 公司 股东 的净 利润 4,068,201 3,628,806 12.11 3,018,384 归 属 于 上 市
5、 公 司 股 东 的 扣 除 非 4,082,741 3,622,923 12.69 3,017,033 杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 2 经常性 损益 的净 利润 经营活 动产 生的 现金 流量 净额 3,459,758-8,207,373 142.15 6,724,783 2020 年 6 月30 日 2019 年 12 月31 日 本期末比上年末增减（%）2018 年 12 月31 日 总资产 1,071,569,990 1,024,070,107 4.64 921,056,104 贷款总 额 452,619,922 414,055,893 9.31 350,477,682 其
6、中：公 司 贷款 287,519,454 255,318,173 12.61 222,731,231 个人贷 款 165,100,468 158,737,720 4.01 127,746,451 贷款损 失准 备 21,441,779 17,493,472 22.57 13,017,564 总负债 992,911,285 961,525,510 3.26 863,891,521 存款总 额 673,438,402 613,901,751 9.70 532,782,689 其中：公司 活期 存款 278,692,460 273,335,752 1.96 233,393,652 公司定 期存 款
7、256,405,280 210,925,688 21.56 178,615,701 个人活 期存 款 36,051,621 35,904,071 0.41 36,421,653 个人定 期存 款 82,337,324 70,299,591 17.12 62,428,473 保证金 存款 17,633,879 21,386,790-17.55 20,129,687 其他存 款 2,317,838 2,049,859 13.07 1,793,523 归属于 上市 公司 股东 的净 资产 78,658,705 62,544,597 25.76 57,164,583 归 属 于 上 市 公 司 普 通
8、 股 股 东 的净资产 61,684,358 52,565,388 17.35 47,185,374 普通股 总股 本（千股）5,930,200 5,130,200 15.59 5,130,200 归 属 于 上 市 公 司 普 通 股 股 东 的每股净 资产（元/股）10.40 10.25 1.46 9.20 注：1、非 经常 性损 益根 据 中国证 券监 督管 理委 员会 公告200843 号 公开发行 证券 的公 司信 息披露解释 性公 告 第 1 号 非经常 性损 益 的定 义计 算，下 同；2、公司贷 款包括 票据贴 现；其他存 款包括 财政性 存 款、开出 汇票、信用卡 存 款、应
9、解 汇款及临时存 款。2.主要财务指标 主要财务指标 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 本期比上年同期增减（%/百分点）2018 年 1-6 月 基本每 股收 益（元/股）0.75 0.71 5.63 0.59 稀释每 股收 益（元/股）0.75 0.71 5.63 0.59 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每股收益（元/股）0.76 0.71 7.04 0.59 加权平 均净 资产 收益 率（%）7.14 7.38 下降 0.24 个百 分点 6.94 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平均净资 产收 益率（%）7.17 7.37 下降 0.2
10、0 个百 分点 6.94 每股经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量净额（元/股）0.58-1.60 136.25 1.31 注：1、基 本每股 收益和 加 权平均净 资产收 益率根 据 公开发 行证券 的公司 信 息披露编 报规则 第 9号 净资 产收 益率 和每 股收益 的计 算及 披露（2010 年 修订）计 算；2、公司本期 尚未 发放优 先 股股息 和 永续债 利息，在 计算本报 告披露 的基本 每 股收益 和 加权平均净 资 产收 益率 时，公司 未 考虑 相应 的 优 先股 股息 和永续 债利 息。杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 3 3.补充财务指标 2020 年 1
11、-6 月 2019 年 1-6 月 本期比上年同期增减（百分点）2018 年 1-6 月 盈利能力指标（%）全面摊 薄净 资产 收益 率 6.60 7.29 下降 0.69 个百 分点 6.81 扣 除 非 经 常 损 益 后 全 面 摊 薄 净资产收 益率 6.62 7.28 下降 0.66 个百 分点 6.80 归 属 于 公 司 股 东 的 平 均 总 资 产收益率 0.39 0.39-0.36 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 平 均净资产 收益 率 7.12 7.49 下降 0.37 个百 分点 7.00 净利差（NIS）1.93 1.90 上升 0.03 个百 分点 1.
12、67 净利息 收益 率（NIM）1.95 1.77 上升 0.18 个百 分点 1.72 成本收 入比 23.71 25.15 下降 1.44 个百 分点 27.96 占营业收入百分比（%）利息净 收入 占比 72.23 69.15 上升 3.08 个百 分点 83.31 非利息 净收 入占 比 27.77 30.85 下降 3.08 个百 分点 16.69 其中：中间 业务 净收 入占 比 13.90 7.73 上升 6.17 个百 分 点 6.68 迁徙率指标（%）正常类 贷款 迁徙 率 1.08 1.02 上升 0.06 个百 分点 0.68 关注类 贷款 迁徙 率 20.20 40.8
13、8 下降 20.68 个百 分点 27.13 次级 类 贷款 迁徙 率 75.83 54.32 上升 21.51 个百 分点 41.52 可疑类 贷款 迁徙 率 89.48 48.77 上升 40.71 个百 分点 93.52 注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上 市公司普通股股东的净资 产；2、归属于 公司股东 的平均总资 产收益率=归属于上 市公司 股东 的净 利润/（期初总 资产+期末总资产）/2；3、归属 于公 司普 通股股 东 的平均 净资 产收 益率=归属 于上市 公司 普通 股股 东的 净利润/（期 初归属于 上市 公司 普通 股股 东的净 资
14、产+期末 归属 于上 市公司 普通 股股 东的 净 资 产）/2；4、净 利差=生 息资 产平 均 收益率-总计 息负 债平 均成 本率；5、净 利息 收益 率=净利 息 收入/总 生息 资产 平均 余额；6、成 本收 入比=业 务及 管 理费/营 业收 入。4.补充监管指标 单位：人民 币千 元 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 本期末比上年末 增减（%/百分点）2018 年 12 月31 日 流动性风 险指标 合格优 质流 动 性 资产 110,843,764 119,457,065-7.21 132,450,668 现金净 流出 量 97,716,805
15、83,702,685 16.74 88,514,716 流动性 覆盖 率（%）113.43 142.72 下降 29.29 个百 分点 149.64 流动性 比例（%）51.59 46.24 上升 5.35 个百 分点 55.43 资产质量指标（%）不良贷 款率 1.24 1.34 下降 0.10 个百 分点 1.45 杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 4 拨备覆 盖率 383.78 316.71 上升 67.07 个百 分点 256.00 拨贷比 4.74 4.23 上升 0.51 个百 分点 3.71 资本充足率指标（%）资本充 足率 14.70 13.54 上升 1.16 个百 分
16、点 13.15 一级资 本充 足率 11.02 9.62 上升 1.40 个百 分点 9.91 核心一 级资 本充 足率 8.64 8.08 上升 0.56 个百 分点 8.17 其他监管财务指标（%）存贷比 67.13 67.23 下降 0.10 个百 分点 64.16 拆入资 金比 2.06 3.21 下降 1.15 个百 分 点 2.88 拆出资 金比 1.36 2.43 下降 1.07 个百 分点 1.85 单一最 大客 户贷 款比 率 3.96 6.36 下降 2.40 个百 分点 7.03 最大十 家客 户贷 款比 例 23.76 29.27 下降 5.51 个百 分点 29.09
17、 注：1、流 动性 风险 指标 依 据中国 银保 监 会 2018 年 发 布的 商业 银行 流动 性风 险管理 办法 计 算；2、资 本充 足率 指标 按照 中 国银保 监会 2012 年发 布的 商业 银行 资本 管理 办法（试行）规定计算；3、同业 拆借 资金 比例 依据 中国人 民银 行 2007 年发 布 的 同业 拆借 管理 办法 以 人民 币口 径计算；4、单一最 大客户 贷款比 例、最大十 家客户 贷款比 例 依据 中国 银保监 会发布 的 商业银 行风险监管核 心指 标（试行）计 算；5、其 他指 标根 据中 国银 行 业监管 机构 颁布 的公 式及 监管口 径计 算。5.最
18、近三季度末净稳定 资金 比例 单位：人民 币千 元 项目 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 可用的 稳定 资金 588,937,044 576,255,206 564,873,093 所需的 稳定 资金 554,469,912 531,123,998 520,302,529 净稳定 资金 比例(%)106.22 108.50 108.57 注：净 稳定 资金 比例 依据 中国银 保监 会 2018 年发 布 的商 业银 行流 动性 风险 管理办 法 计算。6.非经常性损益项目和 金额 单位：人民 币千 元 非经常性损益项目 202
19、0 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 处置固 定资 产损失-44-228 除上述 各项 之外 的其 他 营 业外收 入 9,483 15,857 除上述 各项 之外 的其 他营 业外支 出-27,015-7,511 所得税 影响 额 3,036-2,235 合计-14,540 5,883(二)前 10 名普通股股东情况 截至 报告 期末普通股 股东 总 数(户)58,777 报告披露日前上一月 末的 普通股股东总数(户)64,993 杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 5 单位：股 前十名股东持股情况 股东名称（全称）报告期内增减 期末持股数量 比例(%)持有有限售条件股份数量 质
20、押或冻结情况 股东性质 股份状态 数量 Commonwealth Bank of Australia-923,238,400 15.57-/-境外法 人 杭州市 财政 局+116,116,000 703,215,229 11.86 116,116,000/-国家 红狮控 股集 团有 限公 司+387,967,000 700,213,537 11.81 387,967,000 质押 12,000,000 境内非 国有 法人 杭州市 财开 投资 集团 有限 公司-408,122,361 6.88-/-国有法 人 中国人 寿保 险股 份有 限公 司-284,592,000 4.80-/-国有法 人
21、杭州汽 轮机 股份 有限 公司-271,875,206 4.58-质押 45,080,000 国有法 人 中国太 平洋 人寿 保险 股份 有 限公 司-235,200,000 3.97-/-国有法 人 苏州苏 高 新 科技 产业 发 展 有限公 司+177,906,012 177,906,012 3.00 177,906,012/-国有法 人 杭州河 合电 器股 份有 限公 司-152,880,000 2.58-/-境内非 国有 法人 苏州新 区高 新技 术产 业股 份有限 公司+118,010,988 118,010,988 1.99 118,010,988/-国有法 人 杭州银行 2020
22、 年半年度报告摘 要 6(三)前 10 名优先股股东情况 单位：股 截至报告期末优先股 股东 总数（户）15 报告披露 日前上一月 末的 优先股 股东总数（户）15 前十名优先股股东持 股情况 股东名称(全称)报告期内股份增减变动 期末持股 数量 比例(%)所持股份类别 质押或冻结情况 股东性质 股份状态 数量 永赢基 金 宁波 银行 宁 波银行股 份有 限公 司-20,000,000 20.00 境内 优先股-基金公司 江苏银 行股 份有 限公 司 聚宝财富 财溢 融-19,350,000 19.35 境内 优先 股-商业银行 交银施 罗德 资管 交 通银 行交银 施罗 德资 管卓 远 2
23、号集合资 产管 理 计 划-16,000,000 16.00 境内 优先股-其他投资者 中国平 安财 产保 险股 份有 限公司 传统 普 通保 险产 品-15,000,000 15.00 境内 优先股-保险公司 建信信 托有 限责 任公 司恒鑫安泰 债券 投资 集合 资金 信托计划-10,000,000 10.00 境内 优先股-信托公司 中邮创 业基 金 华夏 银行 华夏银 行股 份有 限公 司-5,530,000 5.53 境内 优 先股-基金公司 创金合 信基 金 招商 银行 招商银行 股 份有 限公 司-5,000,000 5.00 境内 优先股-基金公司 中信银 行股 份有 限公 司
24、 中信理财 之 共 赢系 列-2,800,000 2.80 境内 优先股-商业银行 中信银 行股 份有 限公 司 中信理财 之 慧 赢系 列-2,200,000 2.20 境内 优先股-商业银行 平安养 老保 险股 份有 限公 司分红 团 险分 红-2,000,000 2.00 境内 优先股-保险公司 三、经营情况讨论与分析(一)经营情况综述 报告期，公司 认真落 实中 央政策精 神，切实贯 彻省 市委决策 部署，一手 抓疫 情防控，一手 抓经营发展，克 难攻坚，奋 发有为，在为 疫情防 控和 复工复产 贡献 积极力量 的同 时，取 得了 良好的经营业 绩，各项 重点 工作 有序推 进，为五
25、年战 略规 划收官、迈 向高 质量 发展 奠定了 坚实 基础。（一）战略转型扎实 推进，业务结构更趋优化 公司 以五 年战 略规划 为引 领，以服 务实 体经济、践 行普惠金 融为 宗旨，体系 化、专业 化发 展零 售与小 微 金 融，强 化公 司金融业 务协 同联动，灵 活把握市 场机 会提升 金融 市场综合 收益，稳步推进资 管业 务过 渡转 型。期内资 产规 模稳 步增 长，业务结 构更 趋优 化。报告期 末，公司 资产 总 额 10,715.70 亿 元，较上 年末 增 长 4.64%；贷款 总额 4,526.20 亿 元，较上年末 增 长 9.31%；贷款 总 额占 资 产 总额 比
26、例 42.24%，较 上年 末提 升 1.81 个 百分点；负 债总 额9,929.11 亿元，较 上年 末增 长 3.26%；存款 总额 6,734.38 亿 元，较上 年末 增长 9.70%；存 款总 额占负债总 额比 例 67.82%，较 上年末 提 升 3.97 个 百分 点；报 告期 末存 续理 财产 品 规模 2,324.58 亿 元，较上年 末增加 11.04 亿元，其中 净值 型理 财占 比达 到 87.23%，较上 年末 提升 11.61 个百 分点。（二）经营 效益稳中 向好，中间收入逐步提升 公司坚 持以 服务 创造 价值，围绕 客户 差异 化需 求，依托金 融科 技赋
27、能，创新 产品种 类与 服务，积极探索 拓 户 增效新 模式，深入推 动 多 元利润 中心 建设，各 大业 务板 块 加强 客户 和 业 务联 动，传统信贷 业务 协同 中间 业务 稳步发 展，内生 增长 动能 提升，中间 业务 收入 占比 显著提 高。杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 7 报告期 内，公 司净 利差、净息差 分别 为 1.93%和 1.95%，分别 同比 提升 0.03、0.18 个 百分 点；报告期 实现 营业 收 入 128.54 亿元，同 比增长 22.89%，其中 手 续费及 佣金 净收入 17.86 亿 元，同比增长 120.91%，中 间业 务 净收入 占
28、比 13.90%，较 上 年同期 提 升 6.17 个 百分 点；实 现减 值损 失前 营业利 润 97.01 亿 元，同 比增 长 25.21%；实 现归 属于 公 司股东 净利 润 40.68 亿元，同比增 长 12.11%；基本每 股收 益 0.75 元，同 比提 高 0.04 元；归属 于公 司普通 股股 东的 加权 平均 净资产 收益 率（ROE）7.14%，受 2020 年 4 月非 公开发 行 普 通股 股票 的摊 薄影响 同比 下降 0.24 个 百 分点。（三）风险 管控优化 升 级，资产质量持续改善 公司有序 推进 全口径 信用 风险管理 体系 建设，积极 启动系统 群建
29、设，建 立健 全风险管 理制 度和风险监 测机 制，风 险管 理体系更 加完 善；扎 实推 进客户结 构和 业务结 构调 整，加大 对重 点客户群与重点 行业 的信贷 投放，资产结 构进 一步优 化；持续加强 内控 管理与 风险 检查，强 化大 额 授信业务全流 程管 控，开 展 大 额信用风 险滚 动排 查，风 险管理效 率逐 步提升；加 快风险清 收转 化，多途径化 解风 险资 产。期 内资 产质量 指标 进一 步改 善，二 季度不 良贷 款余 额与 占比 实现环 比“双 降”。截至 报 告期 末，公司 不良 贷款 率 1.24%，较 上年 末 下降 0.10 个百 分点；逾期 贷款与 不
30、良 贷款比例 94.62%，逾期 90 天以 上贷款 与不 良贷 款比 例 88.98%。报告 期内，公司 计提 信用减 值损 失 49.56亿元，同比 增长 36.46%，其中计 提贷 款减 值损 失 38.37 亿 元，同比增 长 7.52%；期末 拨备 覆盖 率383.78%，较 上年 末提高 67.07 个 百分 点；拨贷 比 4.74%，较 上年 末提高 0.51 个 百分点；各 项风 险指标持 续向 好，风险 抵补 能力明 显增 强。（四）管理 基础全面 夯实，运营 支撑不断强化 报告期，公 司积 极补 充经营 资本，期内 成功 完成 非 公开发 行 普 通股 股票 8 亿 股，募
31、 集资 金 总额 71.6 亿元，同 时成 功发 行无固 定期 限资 本债 券 70 亿元，资本 充足 率水平 得到 提升，资 本结 构有所优化，风 险抵御 能力 进一步增 强；完善资 产负 债管理，强化 前瞻性 预测 和资本规 划，加强资产负债 管理 在业 务发 展中 的作用，提升 资本 使用 效 率；深入 开展“三化”（标 准化、模 板化、体系化）建设，期 内 开展 40 余 场“三化”推广 培训，各 机构大 零售 专业 化运 营基 本实现 落地；充分 总结集中运 营经 验，加 强专 业团队建 设，大力推 广智 慧银行，运营 支撑持 续加 强；加快 金融 科技基础设施建 设，积极建 立数
32、据应用工 具平 台，启 动系 统群建设，打 通系统 之间 数据与信 息共 享，锻造金融 科技 力量，提升 数 字 化能力。报 告期 末，公 司 资本充 足 率 14.70%，一 级 资本充 足 率 11.02%，核心一 级资 本充 足 率 8.64%，分 别较 上年 末提 升 1.16、1.40、0.56 个百 分点。（五）抓防疫 促复工 复产，“两战全赢”贡献力 量 报告期，面对 突如其 来的 新冠疫情，公 司认真 贯彻 落实中央 和省 市委的 决策 部署，加 强联防联控、群 防群 控，落 实落 细 防疫措 施，分阶段 推进 网点营业 和现 场办公；制定 了疫情 期间 的服务规范，确 保社
33、保发放 平稳 有序；实 行名 单制管 理、开辟绿色 通道，对疫 情防 控应急物 资和 生活物资生产 企业 实施“一 对一”对接 服务；上半 年 支 持 疫情 防 控发 放 专 项贷款 57 亿元，支 持复 工复 产信贷投 放 305 亿元；对 浙 江省四 批专 项再 贷款 等名 单企业 已支 持 159 家，疫 情高峰 期专 项再 贷款发放金额 和笔 数居浙 江省 内金融机 构前 列；推出“五减二免”、支持小 微企 业抗疫 解 困、恢复生产 的“八项 举措”，率先 对 2.8 万位 医务 工作 者客 户的个 人信 用贷 款实 行“一减一 免”政策 措施。为 疫情 防控 和复 工复产“两战全 赢
34、”贡献 了积 极力 量，获 得“2020 年 抗击 疫 情卓越 贡献 奖”。(二)资产情况分析 期末公司 资 产总 额 达 到 10,715.70 亿元，较 上年 末增 加 475.00 亿元，增幅 4.64%，主 要是 由于 发放 贷款 和垫 款、金融 投资 等 的增长。为保持 数据 的可 比性，本节“（二）资 产 情 况分 析”中 的金融 工具 除在“资 产构 成情况 分析”表中按财 政部 要求包 含实 际利率法 计提 的应收 利息 之外，其 他部 分仍按 未包 含应收利 息的 口径进行分析。下 表列 出截 至所 示 日期 公司 资产 总 额 的构 成情况：1.资产构成情况分析 单位：人民
35、 币千元 项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)现金及 存放 中央 银行 款项 70,983,650 6.62 85,078,060 8.31 存 放同 业款 项 8,718,683 0.81 43,445,927 4.24 杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 8 拆出资 金 8,904,543 0.83 14,991,270 1.46 买入返 售金 融资 产 41,872,185 3.91 41,219,141 4.03 发放贷 款和 垫款 431,844,073 40.30 397,482,469 38.81 交
36、易性 金融 资产 93,169,320 8.69 74,699,462 7.29 债权投 资 278,605,711 26.00 268,579,608 26.23 其他债 权投 资 115,889,145 10.81 85,597,329 8.36 其他权 益工 具投 资 128,100 0.01 128,100 0.01 其他 21,454,580 2.00 12,848,741 1.25 合计 1,071,569,990 100.00 1,024,070,107 100.00 注：1、其 他包 括衍 生金 融 资 产、长期股 权投 资、固 定 资 产、在 建 工程、无形 资产、递延所 得
37、税 资产和其 他资 产；2、上 表项 目的 账面 余额 包 含了相 应的 减值 准备。2.贷款及垫款 报告期 内，公 司 不断 完善 客户分层 经营 管 理体 系，积极开展 拓户 增效行 动，强化重点 客户、重点行业 风险 防控，贷款 规模 及占 比 继 续提升，资 产质量持 续优 化，风 险抵 补能力进 一步 增强。期末公 司发 放贷 款及 垫款 总额 4,526.20 亿 元，较上 年末增 长 9.31%；发放贷 款及垫 款总 额占 资 产总额比 例 42.24%，较上 年 末上升 1.81 个百 分点；不 良贷款 率 1.24%，较 上年 末下 降 0.10 个百 分点；拨 备覆 盖 率
38、 383.78%，较上 年末 提 高 67.07 个 百分点。(1)产品类型划分的贷款 结构 及贷款质量 公司 积极 拓展 零售 与 小微 金融 业务，稳 健 发展 公司 金融业务。报 告期受 疫情 影响，个 人贷 款业务增 长 速 度有 所放 缓。截至报告 期末，个人 贷款 总额 1,651.00 亿 元，较上 年末增 长 4.01%；公司贷款 总 额 2,875.19 亿元，较上 年末 增 长 12.61%。单位：人民 币千 元 类别 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 账面余额 不良贷款 总额 不良 贷款率 账面余额 不良贷款 总额 不良 贷款率 公司贷款
39、287,519,454 4,634,279 1.61%255,318,173 4,682,808 1.83%一般贷款（含贴 现）281,575,267 4,572,752 1.62%244,546,817 4,521,712 1.85%贸易融 资及 其他 5,944,187 61,527 1.04%10,771,356 161,096 1.50%个人贷款 165,100,468 961,615 0.58%158,737,720 850,054 0.54%个人住 房贷 款 65,118,942 79,881 0.12%58,310,380 22,578 0.04%个人经 营贷 款 61,140,
40、339 603,819 0.99%54,929,053 618,366 1.13%个人消 费贷 款 及 其他 38,841,187 277,915 0.72%45,498,287 209,110 0.46%合计 452,619,922 5,595,894 1.24%414,055,893 5,532,862 1.34%(2)按行业划分的贷款结 构及 贷款质量 公司 坚定 支持 实体经 济发 展，持续 深化 信贷结 构调 整，加大 对重 点行业、重 点 客户的 信贷 资源 投放，进 一步强化行业 集中风险防 范能力。公司类贷款投放 主要集中在：（i）水利、环境 和公共 设施管理 业、（ii）租
41、赁和 商务服务 业、（iii）制造业、（iv）房 地产业、（v）批 发和零售 业。截至 2019 年 12 月 31 日、2020 年 6 月 30 日，公司 类贷 款发放 最多 的前 五大 行业 的贷款 总额 占公 司类贷款 总额 的比 例分 别 为 85.42%、86.47%，主要 行 业贷款 占比 基本 保持 稳定。单位：人民 币千 元 类别 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 贷款金额 不良贷款 总额 不良 贷款率 贷款金额 不良贷款 总额 不良 贷款率 公司贷 款 287,519,454 4,634,279 1.61%255,318,173 4,682,
42、808 1.83%水 利、环 境 和 公 共 96,158,214-0.00%82,069,500-0.00%杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 9 设施管 理业 租赁和 商务 服务 业 56,684,734 1,469,054 2.59%53,741,177 1,428,445 2.66%房地产 业 47,699,673 58,628 0.12%34,500,557 91,900 0.27%制造业 26,631,655 1,077,363 4.05%30,788,227 1,011,150 3.28%批发和 零售 业 21,438,005 735,673 3.43%17,003,072
43、837,000 4.92%金融业 7,726,370 17,000 0.22%8,829,951 17,000 0.19%建筑业 6,919,734 339,555 4.91%7,240,546 431,920 5.97%信 息 传 输、软 件 和信息技 术服 务业 5,907,925 101,245 1.71%5,459,735 101,617 1.86%交 通 运 输、仓 储 和邮政业 3,930,935 7,418 0.19%2,658,748 7,568 0.28%住宿和 餐饮 业 3,026,608 617,028 20.39%3,264,622 553,401 16.95%其他 1
44、1,395,601 211,315 1.85%9,762,038 202,807 2.08%个人贷款 165,100,468 961,615 0.58%158,737,720 850,054 0.54%合计 452,619,922 5,595,894 1.24%414,055,893 5,532,862 1.34%注：公 司贷 款包 括票 据贴 现。(3)担保方式分布情况 公司贷款 的担 保结构 保持 稳定，期 末担 保物贷 款（包括质押 贷款 和抵押 贷款）占贷款 总额 比例为 49.40%，较 上年 末下降 0.43 个 百分 点；信 用贷 款占 比 17.67%，较上 年末 下降 1.6
45、2 个百 分点。单位：人民 币千 元 担保方式 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)信用贷 款 79,975,946 17.67 79,885,923 19.29 保证贷 款 149,033,316 32.93 127,831,529 30.87 抵押贷 款 186,576,387 41.22 169,920,704 41.04 质押贷 款 37,034,273 8.18 36,417,737 8.80 合计 452,619,922 100.00 414,055,893 100.00(4)五级分类情况及针对 不良 贷款采取的
46、相应措施 在贷款监 管五 级分类 制度 下，公司 不良 贷款包 括分 类为次 级、可 疑和损 失类 的贷款。期末 公司后三 类不 良贷 款总 额 为 55.96 亿元，较 上年 末增 加 0.63 亿元；不良 贷款 率 1.24%，较上 年末 下降 0.10 个 百分 点。此外，期末公 司关 注类 贷款 占 比 0.99%，较上 年末 增加 0.05 个百 分点。单位：人民 币千 元 项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 比上年末 金额 占比(%)金额 占比(%)金额 百分点变化 正常贷 款 442,558,795 97.78 404,646,302 97.7
47、3 37,912,493 0.05 关注贷 款 4,465,233 0.99 3,876,729 0.94 588,504 0.05 次级贷款 2,383,530 0.53 2,909,980 0.70-526,450-0.17 可疑贷 款 1,396,148 0.31 1,392,825 0.34 3,323-0.03 损失贷 款 1,816,216 0.40 1,230,057 0.30 586,159 0.10 合计 452,619,922 100.00 414,055,893 100.00 38,564,029/报告期，公司 积极应 对疫 情影响，认真 落实各 级党 委 政府和 监管
48、部门要 求，制定 多项 支持 措施，全力 保障 疫情防 控和 企业 复工 复产；加强 困难 企业“名 单制”管 理，加 大贷 后管 理力 度，开展信用风 险排 查，持 续监 测和评估 受疫 情影响 较大 的行业和 客群；强化 风险 政策和授 信政 策的引领，严把 新增 客户准 入，重点客群、重 点产品 融资 占比持续 提升，继续 严控 高风险领 域新 增融资投放；持 续推 进存量 业务 的动态调 整，资产结 构进 一步优化；重 点推进 大额 风险处置，积 极拓宽处置渠道，风 险资产 清收 工作取得 较好 成效；持续 推进风险 管理 基础性 工作，加强全 口径 信用风险系统 群建 设，有序 推进
49、 信用风 险停 复牌 管理 等工 作，不 断提 升信 用风 险管 理有效 性。杭州银行 2020 年半年度报告摘 要 10(5)重组 贷款和逾期贷款 情况 期末公 司重 组贷 款余 额 0.71 亿元，较 上年 末增 加 0.11 亿元，主 要是 因为 公司 对受疫 情影 响、存在暂 时资 金困 难的 企业 通过续 贷、借新 还旧 等方 式 予以支 持。截至 报告 期末，公司 逾 期贷 款 52.95亿元，较上 年末 增加 0.26 亿 元，逾期 贷款 占全 部贷 款的比 例与 上年 末相 比有 所降低。单位：人民 币千 元 项目 期末余额 占 贷款总额 比例(%)期初余额 占贷款总额 比例(
50、%)重组贷 款 70,928 0.02 59,700 0.01 逾期贷 款 5,294,672 1.17 5,268,457 1.27(6)按逾期期限划分的贷 款分 布情况 从逾期 期 限 来看，截 至报 告期末，公 司逾 期贷 款 主 要为逾 期 3 个 月至 1 年 和 逾期 1 年 以上 至3 年以 内的 贷款，余 额分 别为 25.25 亿元、17.99 亿 元，占 贷款 总额 的比 例分 别为 0.56%、0.40%。单位：人民 币千 元 逾期期限 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 金额 占比(%)金额 占比(%)逾期 3 个月 以内（含 3 个月）3
