1、货币与货币制度 第 0页 金融基础知识 货币与货币制度 陈小莉 货币与 货币制度 第 1页 目录 货币与货币制度.2 考点 1 货币的起源：价值形式的演变.2 考点 2 货币形态的发展.2 考点 3 货币层次.3 考点 4 货币职能.4 考点 5 货币制度.5 考点 6 国家货币制度.6 考点 7 国际货币制度.9 考点 8 区域货币制度.11 考点 9 我国的货币制度.12 货币与货币制度 第 2页 货币与货币制度 考点 1 货币的起源：价值形式的演变 商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过 四种 价值形式：简单的或偶然 的价值形式 总和的或扩大 的价值形式 一般 价值形式 货币
2、价值形式（最高 价值形式）结论：货币是 商品经济和交换发展 的必然产物【历年真题】【单选】价值形式发展的最高阶段是（）A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C.一般价值形式 D.货币价值形式 答案：D 考点 2 货币形态的发展 1、金属货币制度下，货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品；现行的经济制度下，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受 性而作为购买手段，并能够清偿 债务 的 支付 手段。货币的本质是一般等价物 2、货币形式的发展 及 其特点（1）商品货币（足值 货币，兼 具货币与商品 双重身份）：实 物货币：货币形式发展 最
3、原始 的形式，最早 的 实 物货币是 贝币 货币与 货币制度 第 3页 金属 货币：金属 货币是 典型 的 足 值货币;普遍可接受 性、价值 稳 定性、价值量高、易 于 分割、易 于 储藏、易 于 运输、均质 性。如：金银。（2）代用货币 特点：市面上流通 的是 银行券，银行券可以 按一定比例兑换黄金 代用 货币 最早 是 出 现 在北宋，交子。是我国 最早 的 纸 币，也 是 世界上最早 的 纸 币。（3）不可兑现的信用货币 特 征：一种 信用符号(价值符号)，已 与 黄金 完全脱离;债务 货币;强 制性;管理 货币 发 行基础：国家信用 发展 趋势：电 子货币(“储 值”，及 发 行主体
4、的 多元化)形式：商 业信用 货币(商 业票据如期票 和 汇票)、银行信用 货币(银行券)、国家 信用 货币(纸 币)，还 有 通 货和 银行存款。【历年真题】【单选】下列 货币形态中，属 于 代用 货币的是（)。A贝壳 B金 币 C 交 子 D人民 币 答案：C【单选】与 黄金完全脱钩，仅 作为一种价值 符号 的货币形态为（）。A.商品货币 B.信用 货币 C.代用 货币 D.实 物货币 答案：B 考点 3 货币层次 1、货币 层次 是 指各 国 中 央 银行 在 确 定 货币 供给 的 统计口径时，以金 融资 产 流动性 的 大 小 作为 标准，并 根 据 自 身 政策目 的的特点和 需要
5、，划 分 了货币层次 划 分 标准：流 行 性（金 融资 产 能及时转变为 现 实购买力并 不 蒙 受 损失 的 能力）2、货币层次的 分 类 为：M 0=现金（流动性 最 强）货币与货币制度 第 4页 M 1=M 0+活期存款（信用 卡，可 开活 期存款 的 支票）M1是 狭义 货币，代 表 人 们直 接 购买 力 M 2=M 1+准 货币（各 种定 期存款、短期 可 变 现 工具，代 表 人 们 的 潜在购买力）M2是 广义 货币，不 仅 包括 人 们直 接 购买 力，也 包括 人 们潜 在 购买 力【历年真题】【单选】货币层次的 划 分 标准 是（）A 盈利 性 B 流 动 性 C 危机
6、 性 D 投资 性 答案：B【单选】根 据 我国货币层次的 划 分 标准，既 属 于 狭义 货币 供应 量 M1，又 属 于 广义 货 币 供应 量 M2的是（）。A 活 期存款 B 定 期存款 C储 蓄 存款 D 财政 存款 答案：A【多 选】根 据 我国 目前对 货币层次的 划 分，属 于 M2而 不 属 于 M1的有()。A.银行 活 期存款 B.银行 定 期存款 C.流通 中的现 金 D.证 券 公司客户保证 金 E.股 票 答案：BD【多 选】以下属 于 人 们 的 直 接 购买 力 的（）A.银行 活 期存款 B.银行 定 期存款 C.流通 中的现 金 D.证 券 公司客户保证 金
7、 E.股 票 答案：AC 考点 4 货币职能 1、马克思 的货币 五 大职能 论：价值 尺 度、流通手 段、支付手 段、贮藏手 段、世界货币。最 基 本的 两 大 职能：价值 尺 度、流通 手段 货币与 货币制度 第 5页 2、五 大职能（1）价值 尺 度 即 货币 表 现商品的价值 并衡量 商品价值 量 的大 小时，通 过 价 格标准 这 个中 间 环节来执 行 价值 尺 度职能 可以 是 观念 上 的货币，但 必 须 具有 十 足 的价值；（2）流通手 段：一 手 交 钱 一 手 交货 货币充当商品 流通 的 媒介 时所 发 挥 的职能。(W-G-W)必 须 是 现 实 的货币 不需要 有
8、 足 值的货币 本 体，可以用 货币 符号 来 代 替；（3）支付手 段：价值 运 动 的特殊形式：价值的单 方面运动 实 现的是 跨 期 购买 在已 有 债权债务 关系 的 条件 下 发 挥 作 用 赊购赊销、清偿债务、支付工资、租 金、赋税、捐赠、赔款、财政收支、银 行信用等。（4）贮藏手 段：即 货币 退 出流通，被当作 财富保 存 时所 发 挥 的职能。（5）世界货币：货币 跨越 国界，在 世界 市 场 上 发 挥 一般等价物的作 用。【历年真题】【多 选】下列 选项 中，属 于货币发 挥 支付 手段职能的 行 为有()A、税 款 交 纳 B、存款 或 贷 款 C、工资 发 放 D、赔
9、 款支付 各 种 答案：ABCD【单选】货币 在（）执 行流通 手段的职能 A.企 业 发 工资 B.分期付款 购 房 C.缴 纳 水电费 D.吃饭 时 付 账 答案：D 考点 5 货币制度 1、货币制度的 概念：一国 以 法律 形式 确 定的 该 国货币 流通 的 结构、体 系 与 组织 形式。2、货币制度的 内容(构成要素)：包括：货币与货币制度 第 6页（1）确 定货币 材料。（最 基 本）（2）规 定货币单 位。在金属 货币 流通 条件 下，价 格 标准 就 是 铸造 单 位 货币的 法 定 含 金量。在 当 代纸 币 本 位 制 下，货币 不 再规 定 含 金量，货币单 位 与其价
10、格 标准 逐渐融 为一 体。（3）规 定 流通 中货币的种 类。主 要 是 规 定 主 币和 辅 币。本 位 币：又 称 主 币，是一个国家的 基 本 通 货和 法 定的 计 价 结算 货币。在金属 货币 流通 条件 下，铸 币是 足值货币，货币制度一般 都规 定 本 位 币 可以 自由 铸造 和 融 化。在当 代纸 币 流通 条件 下，纸 币是由国家 垄断 发 行、强 制 流通 的价值 符号，除 中 央 银行 外，任何 单 位 和个 人 都 不 得 自 行 印 制、变 造 和 故意损毁 货币。无 论 是 金属 本 位 币 还 是 纸 币 本 位 币，都 具有“无限法 偿”的 规 定。辅 币：
11、本 位 币 以下 的 小额 货币，主 要供小 额零星 交 易 和 找零之 用。在金属 货币 流通 条件 下，辅 币 以 贱 金属 铸造，为 不 足 值货币，有限法 偿。在纸 币 本 位 制 下，辅 币 就是 本 位 币单 位 以下 的 小 额零星 货币。（4）对 货币 法 定 支付 偿 还 能 力 的 规 定。（5）规 定货币 铸造 或发 行 的 流通 程 序。（6）货币发 行 准 备 制度。指 通 过 银行 发 行 的 纸质 货币作为价值 符号 依靠什么 来 保证 其币值 稳 定的制度。在 当 代纸 币 本 位 制 下，大 多 数 国家 不 再规 定发 行 保证 制度。少数 国家(地 区)由
12、于特殊 背景 和历史 原因，用 外 汇 作为货币发 行 的 保证。【历年真题】【单选】具有有 限法 偿能 力 的货币是（）。A 本 位 币 B主 币 C 辅 币 D人民 币 答案：C【单选题】在金属 货币 流通 的 条件 下，单 位 货币的 法 定 含 金量 被作为()。A货币单 位 B.货币的价 格 标准 C.货币 名称 D.货币 材料 答案：B 考点 6 国家货币制度 货币制度的演变 先后 经历了 银 本 位 制、金 银 复 本 位 制、金本 位 制 和 不兑换的信用货 货币与 货币制度 第 7页 币制度 四个阶段。1、金 银 复 本 位 制 概念：国家 法律规 定的 以金 币和 银 币
13、同 时 作为 本 位 币，均可 自 由 铸造，自 由 输出、输 入 的货币制度。类 型：平 行 本 位 制、双 本 位 制、跛 行 本 位 平 行本 位 制：金银 兑 换 比率 完全 由 市场 比价 决 定 双 本 位 制：国家 以法律 形式 规 定 金银 的 比 价，官方 的 金银 比 价与 市 场 上金银 的 比 价并 存，但这 与价值 规律 的 自 发作 用 相矛盾，于是 就 出 现了 劣 币 驱逐良 币的现 象。所谓“劣 币 驱逐良 币”的 规律，就 是 在两 种 实 际 价值不 同而 面 额 价值 相同 的通 货 同 时流通 的 情况 下，实 际 价值 较 高的 通 货（所谓良 币）
14、必然 会被人们熔 化、输出而退出 流通 领域；而 实 际 价值 较低 的 通 货（所谓劣 币）反而会充斥 市场。也称 为格 雷欣法则。跛 行本 位 制：指 国家 法律规 定 金 币和 银 币 同 为 本 位 货币，并 规 定其 兑 换的 法 定 比 价，但 是 政 府同 时又 规 定 金 币 可以 自 由 铸造 而 银 币 不 能 自 由 铸造 的制度。金银 复 本 位 制过 渡 到 金 本 位 制的 过渡 阶段 2、金本 位 制 概念：以黄金 作为 本 位 货币的一种货币制度。形式：金 币 本 位 制、金 块 本 位 制和 金汇 兑 本 位 制。金币本 位 制 是国家 规 定 以 一定 重量
15、 和 成色 的 金 铸 币作为 本 位 币的货币制度。其 主货币与货币制度 第 8页 要 特点是：第 一，主 币可 以 自由 铸造 和 自由 熔化，从 而 保证 黄金在 货币制度中 处 于 主 导 地位。第二，辅 币和 银行券 可 以 自由 兑换 为 金币，代 表一定 数 量 的 黄金 进 行流通，以 避免 出 现 通 货 膨胀 现 象。第三，黄金可 以 自由 地输出输入，从 而 保证世界 市 场 的 统 一和 汇 率 的 相 对 稳 定。金 块 本 位 制，亦称“生 金本 位 制”，是国 内 不 准 铸造、不 准流通 金币，只 发 行代表一定 金量 的 银 行 券（或 纸 币）来 流通，银行
16、券可以 按 一定 比 例 兑 换 黄金。金 汇 兑本 位 制 又 称“虚 金本 位 制”。在 这 种制度 下，国家 并 不 铸造 金 铸 币，也 不 允许 公 民 自 由 铸造 金 铸 币。流通 界 没 有 金 币 流通，只 有 银行券在流通，银行券 可 以 兑换 外汇，外汇 可 以 兑换黄金。3、不兑现的信用货币制度 概念：以纸 币为 本 位 币，且 不 能 兑 换 黄金 的货币制度。特点：货币与 黄金 的 联 系 逐渐 削弱 并 最 后 取消。货币 不 规 定 含 金量，不 能 兑 现 黄金，发 行 不 受黄金储 备限 制。货币 由 国家 法律 强 制发行、流通。货币 通 过 信用 程 序
17、 投 入 流通 领 域，货币 流通量通 过 银行 的 信用 活动 进 行 调 节。非 现 金流通 构 成 货币 流通 的 主 要 部 分。流通 中的货币 都 是 信用货币，主 要 由 现 金 和 银行存款 构 成，它 们 都 体 现 某 种 信用 关系。货币 不 具有 自 我 调 节 功 能 历年真题【单选】“劣 币 驱逐良 币”规律 发生 在()。A金银 复 本 位 制 B双 本 位 制 C 平 行 本 位 制 D 跛 行 本 位 制 答案：B【判断】金 块 本 位 制 下，金 币 可以 自 由 铸造、自 由 熔 化。（）答案：错误 解析：金币本 位 制下，金币可 以 自由 铸造、自由 熔化
18、。货币与 货币制度 第 9页【单选题】金 本 位 制有 多 种 类 型，其中（）具有 不 铸造 金 币，没 有 金 币 流通，实 际 流通 的是 纸 币 银行券，银行券 规 定 含 金量，但不 能 直 接 兑 换 黄金，只 能 兑 换 外 汇 等 特点。A.金 币 本 位 制 B.金 块 本 位 制 C.生 金 本 位 制 D.金汇 兑 本 位 制 答案：D 考点 7 国际货币制度 1、内容：国际 储 备 资 产的 确 定。汇 率 制度的 确 定。国际 收 支 不 平 衡 的 调 节机 制。2、国 际 货币制度的 类型（1）国 际 金本 位 制 历史 上 第 一 个 国 际 货币制度(1880
19、年 1914年)，建立 在 各 主 要资本 主 义 国家 都 实行金 铸 币 本 位 制的 基础 之 上。其 主 要 特点是：黄金 充当国际货币，并作为 主 要 的国际 储 备 资 产。由 铸 币 平 价（两 国货币的 含 金 量 之 比）决 定的 汇 率构 成 各 国货币的中 心 汇 率。市 场 汇 率 受 外 汇市 场供 求 关系 的 影响 而 围绕 铸 币 平 价 上下 波 动，波 动 幅 度为黄金 输送点。（2）布雷顿森林体系 1944年 7月 在 美 国的 布雷顿森林召 开 的有 44个国家 参加 的 布雷顿森林会议，通过了 以 美 国 怀 特 方案 为 基础 的 国际货币 基金 协
20、 定 和 国际 复 兴 开 发 银行 协 定，总 称 布雷顿森林协 定，从 而形 成 了以美元 为 中心 的国 际 货币 体系，即 布雷顿森林 体 系。布雷顿森林体系 的 主要内容：建立 一 个永 久 性 的国 际 金 融 机 构，即 国 际 货币 基 金 组织（IMF）国际货币 基金 组织 是 布雷顿森林 体 系 赖 以 生 存 和 得 以 正常 运行 的中 心 组织。该货币与货币制度 第 10页 体 系 赋予 基金 组织 监督、磋 商和 融 通 资 金 三 项 主 要 职能。即 监督成员 国货币的 汇 率，审批 货币 平 价变 更；协调 各 国 重 大 金 融 问题，以 促进 国际 金 融
21、 合 作；管理基金，为国际 收 支 逆差成员 国 提 供 融 资。实行 美元 黄金本 位 制下的 固 定 汇 率 布雷顿森林 体 系 规 定 以黄金 作为 基础，并 把美 元 当作 关 键 国际 储 备 货币。布雷顿 森林 体 系 下 的货币制度 实质上 是一种 以美元 黄金 为基 础 的国 际 金 汇 兑本 位 制，其 汇 率 制度 则 是 钉住美 元 的固定 汇 率 制度。规 定国 际 收支失衡 的 调节机 制 国际货币 基金 组织 要 向 国际 收 支 逆差成员 国 提 供 短 期 资 金 融 通，以 协助 其 解 决 国际 收 支 的 困难。同 时 也 规 定了 顺差 国 也 有 调
22、节 其国际 收 支 的 义 务。取消 外汇 管 制 国际货币 基金 组织 协 定 规 定，成员 国 不 得限 制国际 收 支 经 常 项目 的 支付 或清算，不 得 采 取 歧视 性的货币 措施，对 其 他 成员 国 在 经 常 项目 下 结 存 的 本 国货币 应保证兑 换，并 在 自 由 兑 换的 基础上实行多 边 支付。设 立 稀缺 货币 条 款 规 定当 某 一 成员 国的国际 收 支出 现 持续 的大 量 顺差 时，该 顺差 国的货币 可以 被 宣 布 为“稀缺 货币（Scarce Currency）”，并 按逆差 国的 需要 进 行 限额 分 配，逆差 国 也 有 权 对 稀缺 货
23、币 采 取 临 时 性的 限 制 兑 换 措施。布雷顿森林体系 的 缺陷 美 国 可 利 用 该 国际货币制度 牟 取 特殊 利 益 这首先表现为 美 国 可 获 取 铸 币 锐。其次，它 增 强 了 美 国国际 金 融 中 心 的 地位。第三，它 使 美 国 在 一定程度 上 操纵 其 他 国家的货币 政策。例 如，当 美 元 大 量 外 流 时，其 他 国家为 维持 固定 汇 率，需要政 府 出面 收 购 美 元，在 外 汇储 备 大 量 增 加 时，不 得 不实行通 货 膨胀 政策。国际清偿能 力供应 与 美 元信 誉 二 者 不 可兼 得，即所 谓 的 特里芬难 题 该 国际货币制度的
24、国际 收 支 调 节机 制过 分 依 赖 于国 内 政策 手段，而 限 制 汇 率 政 策 等 手 段的 运 用（3）牙买加 体系(管理浮 动 汇 率)牙 买 加 体 系 实 际 上 是 以 美元 为 中心 的 多 元化 国 际 储备 和 浮 动 汇 率 的 体 系。主要内容 货币与 货币制度 第 11页 浮 动 汇 率合 法化。会员 国 可以 自 由 选 择适 合 自 己 的 汇 率 制度，也 被 称 为“无 体 制的 体 制”，但 汇 率风险 较 大 黄金 非 货币 化 储备 货币 多 元化 提 高 特 别 提 款 权 的国际 储 备地位 扩大 对 发展中国家的 资 金 融 通。基金 组织
25、 以 优惠 条件 向 最 贫穷 的发展中国家 提 供贷 款 或 援 助，以 解 决 它 们 国际 收 支 的 困难。增 加会员 国的 基金份 额。历年真题【多 选题】牙 买 加 体 系 的 主 要 运行 特 征 包括（)。A.黄金 非 货币 化 B.建立 稳 定 汇 率 机 制 C.国际 储 备 多 样 化 D.汇 率 制度 安排 多元化 E.通 过 多 种国际 收 支 调 节机 制 解 决 国际 收 支 困难 答案：ACDE【单选题】在 当 代 国际货币 体 系 中 处 于 核 心 地位 的 机 构 是（）。A 世界 银行 B 国际清 算 银行 C 金 融 稳 定 委 员会 D 国际货币 基
26、金 组织 答案：D 解析：国 际 货币 基 金 组织 是国 际 货币 体系 的 核 心 机 构。【多 选】国际货币 体 系 的 主 要 内 容 包括确 定()。A 货币制度 B 国际 储 备 资 产 C汇 率 制度 D 国际 收 支 调 节 方 式 答案：BCD 考点 8 区域货币制度 1、一定 地 区 内 的有 关 国家和 地 区 在 货币 金 融 领 域 实行 协调 与 结 合，形 成 一个 统 一 体，最 终 实 现 统 一的货币 体 系。货币与货币制度 第 12页 2、区域性货币制度的 建立，是 以 货币一 体化 理 论 为 依 据。西 方 经 济学 家 蒙 代 尔率 先提 出了“最
27、适 度货币 区”理 论。3、区域性货币制度 主 要 有 西 非 货币 联 盟 制度、中 非 货币 联 盟 制度、东 加 勒 比 海 货 币制度、欧洲 货币 联盟 制度 等。4、欧洲 货币 联 盟 制度，在 欧盟 内 实 现 统 一的货币、统 一的 中 央 银 行 以 及 统 一的货币 政策 历年真题【判断 题】欧洲 货币 联 盟 内，由 各 国的 央 行 指 定 适 合 自 己 的货币 政策。（）答案：错误【判断 题】区域性货币制度的 理 论 基础 是 蒙 代 尔 率 的“最 适 度货币区”理 论。答案：正确 考点 9 我国的货币制度 1、我国货币制度 比 较 特殊，由于我国 实行“一国 两
28、制”的 方 针，从 而形 成 了“一国 多 币”的特有历史现 象(人 民 币、港 币和 澳门 元)。2、人民 币由中国 人民银行 于 1948年 12月 1日 开 始 发 行，标 志着 中 华 人民 共 和国货币制度的 开 端。3、基 本 内 容 包括：人民币是 我 国的 法 定货币，人民 币的单 位 为“元”，辅 币的 名称 为“角”和“分”;人民 币 采 取 不 兑 现 纸 币的形式，人民 币 没 有 含 金量 的 规 定，也 不 与 任何外 币 确 定 正 式的 联 系，是 一种信用货币 人民 币是我国(内 地)惟 一的 合 法 通 货，严 格 禁止 外 币 在 中国 境 内 计 价 流
29、通，严禁止 金银流通，严 格 禁止妨碍 人民 币 及 其 信 誉 的 行 为 国家 指 定 中 国 人 民 银 行 为 惟 一的货币发 行 机关，并 对 人民 币 流通 进 行管理 货币与 货币制度 第 13页 人民 币的 汇 率，实行以 市场 供 求 为 基础 的、参 考 一 篮 子货币 进 行 调 节 的、有 管理 的 浮 动 汇 率 制度。人民 币 在 经 常项 目下可兑换 外汇，在 国家 统 一 规 定 下 的国 内 外 汇市 场 可 买 卖 外汇。历年真题【单选题】停止 流通 的 人民 币 不 再 是（），不 再 执 行 货币的职能。A.法 定货币 B.流通 货币 C.七 成 新 币 D.不 得 流通 货币 答案：A【判断 题】人 民 币 由中国 人民银行 于 1949年 10月 1日 开 始 发 行，标 志着 中 华 人民 共 和国货币制度的 开 端。（）答案：错误【单选题】以下（）不 是 人民 币制度的 内 容 A.唯 一 法 定货币 B.以元 为单 位 C.银行 统 一 印 制发 行 D.辅 币单 位 为 角 分 答案：A 货币与货币制度 第 14页
