1、 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎1公 司 红 棉 理 财 98 天 人 民 币 资 产 组 合 计 划 书（产 品 代 码 ：BGCF0167）本 理 财 产 品 计 划 书 共 三 部 分 ：风 险 提 示 书 、产 品 说 明 书 、客 户 权 益 须 知 ，与 广 州 银 行客 户 理 财 协 议 书 （对 公 客 户 ）共 同 构 成 理 财 业 务 合 同 。广 州 银 行 公 司 理 财 产 品 风 险 提 示 书尊 敬 的 客 户 ： 投 资 有 风 险 ，本 理 财 产 品 不 应 被 视 为 一 般 储 蓄 存 款 的 替 代 品 ，您 应 充 分 认 识 风 险 ，谨慎
2、 投 资 。由 于 理 财 产 品 管 理 运 用 过 程 中 ，可 能 会 面 临 多 种 风 险 因 素 ，因 此 ，根 据 中 国 银 行业 监 督 管 理 委 员 会 相 关 监 管 规 定 的 要 求 ，请 您 在 确 定 购 买 本 理 财 产 品 前 ，仔 细 阅 读 以 下 风险 提 示 ：1、本 金 及 理 财 收 益 风 险 ：本 理 财 计 划 不 保 证 本 金 ，即 投 资 者 持 有 本 理 财 某 产 品 到 期 ，或 广 州 银 行 提 前 终 止 该 产 品 ，广 州 银 行 不 承 诺 理 财 本 金 保 证 ，本 金 损 失 风 险 由 投 资 者 自 行
3、承 担 。本 理 财 计 划 项 下 各 产 品 理 财 收 益 均 按 照 投 资 者 购 买 各 产 品 当 日 广 州 银 行 公 布 的 预期 年 化 收 益 率 计 算 ，各 产 品 投 资 周 期 内 收 益 率 不 随 市 场 利 率 波 动 而 变 化 。2、理 财 计 划 认 购 风 险 ：如 出 现 市 场 剧 烈 波 动 、相 关 法 规 政 策 变 化 或 其 他 可 能 影 响 本 理财 计 划 正 常 运 作 的 情 况 ，广 州 银 行 有 权 停 止 发 售 ，投 资 者 将 无 法 在 约 定 的 认 购 时 间 内 购 买本 理 财 计 划 ，因 此 造 成
4、 的 任 何 损 失 ，由 投 资 者 自 行 承 担 ，广 州 银 行 对 此 不 承 担 任 何 责 任 。3、违 约 赎 回 风 险 ：投 资 者 违 反 本 理 财 计 划 产 品 说 明 书 的 约 定 ，提 前 赎 回 其 购 买 的 理 财计 划 ，投 资 者 可 能 丧 失 本 金 和 本 产 品 说 明 书 约 定 的 理 财 收 益 ，投 资 者 应 在 对 相 关 风 险 有 充分 认 识 的 基 础 上 谨 慎 投 资 。4、政 策 风 险 ：本 理 财 计 划 是 针 对 当 前 的 相 关 法 规 和 政 策 设 计 的 。如 国 家 宏 观 政 策 以 及市 场
5、相 关 法 规 政 策 发 生 变 化 ，可 能 影 响 理 财 计 划 的 受 理 、投 资 、偿 还 等 的 正 常 进 行 ，导 致本 理 财 计 划 本 金 及 收 益 损 失 。5、市 场 风 险 ：本 理 财 计 划 项 下 每 个 产 品 投 资 到 期 的 实 际 收 益 率 ，根 据 投 资 者 认 购 当 日广 州 银 行 公 布 的 该 产 品 预 期 年 化 收 益 率 确 定 。本 理 财 产 品 不 保 证 本 金 和 收 益 ，可 能 会 因 市场 变 动 而 蒙 受 损 失 。6、流 动 性 风 险 ：本 理 财 计 划 存 续 期 间 ，投 资 者 只 能 在
6、 本 产 品 说 明 书 规 定 的 时 间 内 办 理认 购 ，产 品 成 立 后 投 资 者 不 享 有 提 前 赎 回 权 利 。7、信 息 传 递 风 险 ：本 理 财 计 划 存 续 期 内 不 提 供 估 值 ，不 提 供 账 单 。广 州 银 行 按 照 本 产品 说 明 书 有 关 “信 息 公 告 ”的 约 定 ，发 布 理 财 计 划 的 信 息 公 告 。投 资 者 应 根 据 本 理 财 计 划 说明 书 所 载 明 的 公 告 方 式 及 时 查 询 本 理 财 计 划 的 相 关 信 息 ，及 时 登 录 广 州 银 行 网 站 或 致 电广 州 银 行 客 户 服
7、 务 热 线 96699（广 东 ）、400 83 96699（全 国 ）或 到 广 州 银 行 营 业 网 点 查 询 。如 果 投 资 者 未 及 时 查 询 ，或 由 于 通 讯 故 障 、系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得理财非存款、产品有风险、投资须谨慎2投 资 者 无 法 及 时 了 解 理 财 计 划 信 息 ，并 由 此 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策 ，因 此 而 产 生 的 责 任 和风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 。另 外 ，投 资 者 预 留 在 广 州 银 行 的 有 效 联 系 方 式 变 更 的 ，应 及
8、 时 通知 广 州 银 行 。如 投 资 者 未 及 时 告 知 广 州 银 行 联 系 方 式 变 更 或 因 投 资 者 其 他 原 因 导 致 广 州银 行 在 需 要 联 系 投 资 者 时 无 法 及 时 联 系 上 ，则 可 能 会 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策 ，由 此 而 产 生的 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 。8、理 财 计 划 不 成 立 风 险 ：如 果 市 场 发 生 剧 烈 波 动 ，经 广 州 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 本 产品 说 明 书 规 定 向 投 资 者 提 供 本 理 财 某 产 品 ，或 募 集 资 金
9、不 足 最 低 规 模 ，广 州 银 行 有 权 宣 布该 产 品 不 成 立 。9、提 前 终 止 风 险 ：广 州 银 行 有 权 但 无 义 务 提 前 终 止 本 理 财 计 划 项 下 产 品 。如 投 资 期 内市 场 发 生 重 大 变 动 或 突 发 性 事 件 或 其 他 广 州 银 行 认 为 需 要 提 前 终 止 本 理 财 计 划 项 下 产 品的 情 形 时 ，广 州 银 行 有 权 提 前 终 止 本 产 品 。如 果 理 财 计 划 项 下 产 品 提 前 终 止 ,则 该 理 财 计划 项 下 产 品 的 实 际 理 财 期 可 能 小 于 预 定 期 限 ，
10、投 资 者 可 能 面 临 不 能 按 预 定 期 限 取 得 理 财本 金 及 预 期 收 益 的 风 险 。10、不 可 抗 力 风 险 ：自 然 灾 害 、战 争 等 不 可 抗 力 因 素 的 出 现 ，将 严 重 影 响 金 融 市 场 的 正常 运 行 ，可 能 影 响 理 财 计 划 的 受 理 、投 资 、偿 还 等 的 正 常 进 行 ，甚 至 导 致 本 理 财 计 划 收 益降 低 甚 至 本 金 损 失 。对 于 由 不 可 抗 力 风 险 所 导 致 的 任 何 损 失 ，由 投 资 者 自 行 承 担 ，广 州 银行 对 此 不 承 担 任 何 责 任 。11、最
11、不 利 投 资 情 形 ：如 果 市 场 出 现 剧 烈 波 动 ，投 资 者 的 收 益 可 能 为 零 ，甚 至 损 失 全 部理 财 本 金 ；当 发 生 不 可 抗 力 、政 策 变 化 时 ，或 投 资 者 违 约 赎 回 ，可 能 导 致 本 金 部 分 或 全 部 损失 。12、本 理 财 产 品 有 投 资 风 险 ，不 保 证 理 财 资 金 本 金 及 理 财 收 益 ，投 资 者 应 充 分 认 识 投资 风 险 ，谨 慎 投 资 。13、如 影 响 投 资 者 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化 ，请 重 新 及 时 完 成 风 险 承 受 能 力 评
12、估 。贵 单 位 在 签 署 广 州 银 行 理 财 业 务 协 议 书 （对 公 客 户 ）之 前 ，应 仔 细 阅 读 本 风 险 提 示书 及 产 品 说 明 书 的 全 部 内 容 ，向 我 行 了 解 本 理 财 产 品 的 其 他 相 关 信 息 ，确 信 已 清 楚 了 解 产品 内 容 ，独 立 作 出 是 否 认 购 本 理 财 产 品 的 决 定 。贵 单 位 签 署 本 客 户 权 益 须 知 、风 险 提 示 书 、理 财 业 务 协 议 书 、理 财 产 品 说 明 书 ，并 将资 金 委 托 给 我 行 运 作 是 真 实 意 愿 的 表 示 。本 客 户 权 益
13、须 知 书 、风 险 提 示 书 、理 财 业 务 协 议书 及 理 财 产 品 说 明 书 共 同 构 成 贵 我 双 方 理 财 合 同 。风 险 提 示 方 ： 广 州 银 行 股 份 有 限 公 司客 户 确 认 栏1、经 风 险 类 型 评 估 ，贵 单 位 是 型 。（保 守 、稳 健 、平 衡 、成 长 、进 取 ）2、贵 单 位 是 否 投 资 过 公 司 红 棉 理 财 人 民 币 资 产 组 合 计 划 ？ 是 否理财非存款、产品有风险、投资须谨慎33、贵 单 位 是 否 已 了 解 该 产 品 的 风 险 和 收 益 特 性 ？ 是 否投 资 者 申 明 ：投 资 决 策
14、 完 全 是 由 投 资 者 独 立 、自 主 、谨 慎 做 出 的 。投 资 者 已 经 阅 读 风 险 提 示 书 、产品 说 明 书 、客 户 权 益 须 知 、及 客 户 协 议 所 有 条 款 的 全 部 内 容 ，并 充 分 关 注 了 其 中 风 险 提 示部 分 及 以 加 黑 方 式 表 述 的 部 分 ，充 分 理 解 并 自 愿 承 担 本 产 品 相 关 风 险 。经 办 人 员 签 名 ： 单 位 公 章 ：企 业 法 人 名 章 ： 日 期 ： 年 月 日产 品 说 明 书重 要 须 知 ： 本 理 财 计 划 不 等 同 于 银 行 存 款 ，请 投 资 者 仔
15、细 阅 读 本 产 品 说 明 书 ，并 谨 慎 参 考 本 产 品 的内 部 风 险 评 级 ，充 分 理 解 本 产 品 可 能 存 在 的 相 关 风 险 。本 理 财 产 品 的 管 理 人 为 广 州 银 行 股 份 有 限 公 司 ，以 下 简 称 广 州 银 行 ，公 司 网 址 为 ：。本 理 财 计 划 仅 向 依 据 中 华 人 民 共 和 国 有 关 法 律 法 规 及 本 产 品 说 明 书 规 定 可 以 购 买 理 财 计划 的 企 业 与 机 构 客 户 发 售 ，包 括 有 投 资 经 验 客 户 。 投 资 者 应 根 据 自 身 判 断 审 慎 做 出 投
16、资 决 定 ，不 受 任 何 诱 导 、误 导 。在 购 买 本 理 财 计 划 前 ，投 资 者 应 确 保 完 全 明 白 本 理 财 计 划 的 性 质 、资 金 投 资 方 向 、风 险 类 型 、预 期 收 益 ，并 根 据自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 作 出 投 资 决 策 。投 资 者 若 对 本 产 品 说 明 书 的 内 容 有 任何 疑 问 ，请 向 广 州 银 行 各 营 业 网 点 咨 询 。 除 本 产 品 说 明 书 中 明 确 规 定 的 收 益 及 收 益 分 配 方 式 外 ，任 何 预 期 收 益 、预 计 收 益 率 、测 算
17、收 益 或 类 似 表 述 均 属 不 具 有 法 律 约 束 力 的 用 语 ，不 代 表 投 资 者 可 能 获 得 的 实 际 收 益 ，亦 不构 成 广 州 银 行 对 本 理 财 计 划 的 任 何 收 益 承 诺 。 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎4本 理 财 计 划 只 根 据 本 产 品 说 明 书 所 载 的 资 料 操 作 。 本 产 品 的 内 部 风 险 评 级 仅 是 广 州 银 行 内 部 测 评 结 果 ，仅 供 投 资 者 参 考 ，不 具 有 任 何 法 律约 束 力 。投 资 者 在 购 买 本 理 财 计 划 项 下 某 产 品 后 ，应 通 过 广
18、州 银 行 各 营 业 网 点 或 者 网 站 及 时 关 注本 理 财 计 划 的 信 息 披 露 情 况 ，获 取 相 关 信 息 。本 产 品 说 明 书 解 释 权 归 广 州 银 行 所 有 。产 品 风 险 评 级 ：本 理 财 计 划 不 保 证 本 金 及 预 期 收 益 ，广 州 银 行 的 内 部 风 险 评 级 为 中 低 风 险 型 产 品 ，适 合 稳 健 型 、平 衡 型 、成 长 型 和 进 取 型 客 户 投 资 。此 内 部 风 险 评 级 仅 是 广 州 银 行 内 部 测 评结 果 ，仅 供 投 资 者 参 考 ，不 具 有 任 何 法 律 约 束 力 。
19、产 品 要 素产 品 名 称 广 州 银 行 “公 司 红 棉 理 财 98 天 人 民 币 资 产 组 合 计 划 ”产 品 代 码 BGCF0167本 金 及 收 益 币 种 人 民 币 。产 品 类 型 中 低 风 险 型 。适 合 客 户 经 广 州 银 行 评 估 ,认 定 合 适 购 买 的 有 投 资 经 验 客 户 。发 售 规 模 规 模 下 限 100 万 元 ,规 模 上 限 5 亿 元 （广 州 银 行 有 权 根 据 产 品 实 际 运 作 情况 提 高 或 降 低 产 品 规 模 上 限 ，具 体 以 广 州 银 行 公 告 为 准 ），产 品 最 终 规 模以 广
20、 州 银 行 实 际 募 集 的 资 金 数 额 为 准 。本 金 及 理 财 收 益 详 细 内 容 见 以 下 “本 金 及 理 财 收 益 ”。产 品 募 集 下 限 在 产 品 认 购 期 结 束 ，若 产 品 认 购 资 金 低 于 1000 万 元 ，则 广 州 银 行 有 权 宣布 该 产 品 不 成 立 ，并 最 迟 于 认 购 期 结 束 日 后 的 三 个 工 作 日 内 将 投 资 者 理财 本 金 退 还 至 投 资 者 指 定 账 户 。产 品 认 购 期 内 ，投 资 者 将 认 购 资 金 缴 存至 广 州 银 行 指 定 理 财 账 户 之 日 起 至 理 财
21、产 品 起 息 日 （不 含 ）期 间 按 活 期 存款 计 付 利 息 。提 前 终 止 本 理 财 计 划 成 立 3 个 工 作 日 后 ，广 州 银 行 有 权 但 无 义 务 提 前 终 止 该 产 品 。详 细 内 容 见 以 下 “提 前 终 止 ”。认 购 起 点 首 次 认 购 起 点 金 额 为 100 万 元 ，超 过 起 点 金 额 部 分 应 为 10 万 元 的 整 数 倍 。认 购 开 放 时 间 2015 年 5 月 7 日 至 2015 年 5 月 13 日 17:30。登 记 日 各 产 品 认 购 期 结 束 后 的 下 一 工 作 日 为 登 记 日 。
22、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎5成 立 日 2015 年 5 月 14 日 （各 产 品 自 成 立 日 起 计 算 收 益 。）到 期 日 2015 年 8 月 20 日赎 回 本 产 品 到 期 后 2 个 工 作 日 内 ，本 金 和 利 息 自 动 到 帐 ，无 须 办 理 赎 回 手 续 ，本 产 品 不 得 提 前 赎 回 。预 期 年 化 收 益 率 5.2收 益 计 算 基 础 实 际 理 财 天 数 /365。本 金 及 收 益 支 付 各 产 品 的 理 财 本 金 及 收 益 在 到 期 日 后 2 个 工 作 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 账户 。还 本
23、清 算 期 到 期 日 至 理 财 资 金 返 还 到 账 日 为 还 本 清 算 期 ，还 本 清 算 期 内 不 计 付 利 息 。认 购 方 式 在 理 财 计 划 认 购 开 放 时 间 内 ，请 投 资 者 携 带 相 关 资 料 到 广 州 银 行 当 地 营业 网 点 办 理 。 详 细 内 容 见 以 下 “认 购 手 续 ”。节 假 日 中 国 法 定 公 众 假 日 。工 作 日 节 假 日 以 外 商 业 银 行 工 作 时 间 （最 终 以 国 务 院 假 日 公 布 为 准 ）。对 账 单 本 理 财 计 划 不 提 供 对 账 单 。税 款 理 财 收 益 的 应
24、纳 税 款 由 投 资 者 自 行 申 报 及 缴 纳 。投 资 方 向 和 范 围 1、投 资 种 类 。广 州 银 行 “红 棉 理 财 广 银 增 富 ”资 产 组 合 投 资 型 人 民 币 理 财 产 品 ，投 资 种 类 包 括 但 不 限 于 国 债 、金 融 债 、央 行 票 据 、债 券 回 购 以 及 高 信 用 级 别 的 企 业债 、公 司 债 、中 期 票 据 、短 期 融 资 券 、银 行 同 业 存 款 以 及 债 权 类 资 产 等 其 他 工 具 。其 中 ，投资 于 银 行 间 债 券 市 场 国 债 、央 行 票 据 、金 融 债 ，信 用 等 级 不 低
25、 于 AA-级 的 企 业 债 和 中 期 票据 ，信 用 评 级 不 低 于 A-1 级 的 短 期 融 资 券 、同 业 存 款 、回 购 、拆 借 等 资 产 的 投 资 比 例 不 低于 30%；投 资 类 信 托 计 划 等 资 产 的 投 资 比 例 不 高 于 70%。2、投 资 比 例 。本 期 产 品 投 资 比 例 ：中 期 票 据 占 总 资 产 的 10%-80%；企 业 债 占 总 资 产 的 10%-80%；私 募 债 约 占 总 资 产 的 10%-80%；银 行 间 逆 回 购 约 占 总 资 产 的 10%-80%；同 业 存 款 约 占 总 资 产 的 10
26、%-80%；短 期 融 资 券 约 占 总 资 产 的 10%-80%；金 融 债 或 者 利 率 债 约 占 总 资 产 的 10%-80%；信 托 计 划 约 占 总 资 产 的 10%-80%。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎6其 他 资 产 或 资 产 组 合 ，包 括 但 不 限 于 证 券 公 司 集 合 资 产 管 理 计 划 、定 向 资 产 管 理 计划 和 收 益 权 等 、基 金 管 理 公 司 特 定 客 户 资 产 管 理 计 划 、保 险 资 产 管 理 公 司 投 资 计 划 等 约 占总 资 产 的 10%-80%。以 上 投 资 比 例 可 在 -10%，+
27、20%的 区 间 内 浮 动 。为 切 实 维 护 投 资 者 利 益 ，更 好 地 发 挥投 资 管 理 者 的 作 用 ，当 市 场 行 情 发 生 变 化 ，广 州 银 行 有 权 调 整 本 理 财 产 品 投 资 范 围 、投 资种 类 和 投 资 比 例 ，调 整 情 况 通 过 本 行 网 站 对 外 披 露 。理 财 本 金 及 理 财 收 益1、广 州 银 行 于 产 品 认 购 期 ，公 布 本 理 财 计 划 项 下 该 产 品 的 到 期 或 提 前 终 止 预 期 年 化收 益 率 。2、投 资 者 持 有 本 理 财 某 产 品 到 期 ，或 广 州 银 行 提 前
28、 终 止 该 产 品 时 ，广 州 银 行 不 承 诺 理财 本 金 及 收 益 保 证 。3、投 资 者 持 有 本 理 财 某 产 品 到 期 或 广 州 银 行 提 前 终 止 该 产 品 时 ，理 财 收 益 按 实 际 年化 收 益 率 计 算 ，但 实 际 年 化 收 益 率 超 过 预 期 年 化 收 益 率 的 部 分 除 外 （实 际 天 数 /365）。4、理 财 收 益 的 测 算 方 法 和 测 算 依 据 ：（1）理 财 收 益 计 算 公 式投 资 者 获 得 的 人 民 币 理 财 收 益 金 额 =投 资 者 认 购 本 理 财 某 产 品 总 份 额 投 资
29、者 认 购 该产 品 当 日 广 州 银 行 公 布 的 到 期 或 提 前 终 止 预 期 年 化 收 益 率 实 际 理 财 天 数 365 投 资 者 获 得 的 人 民 币 理 财 收 益 金 额 精 确 到 小 数 点 后 2 位 。如 广 州 银 行 未 提 前 终 止 该 产 品 ，则 实 际 理 财 天 数 为 自 该 产 品 成 立 日 （含 ）至 到 期 日 （不含 ）期 间 的 天 数 。如 广 州 银 行 提 前 终 止 该 产 品 ，则 实 际 理 财 天 数 为 自 该 产 品 成 立 日 （含 ）至 提 前 终 止 日（不 含 ）期 间 的 天 数 。如 发 生
30、不 利 情 况 ，则 实 际 预 期 理 财 收 益 可 能 为 零 。（2）理 财 收 益 测 算 示 例示 例 一 、某 计 划 成 立 ，假 设 理 财 本 金 为 5000000 元 人 民 币 ，投 资 者 购 买 计 划 当 日 广 州银 行 公 布 的 到 期 预 期 年 化 收 益 率 为 3.00 ，理 财 计 划 持 有 到 期 实 际 理 财 天 数 为 7 天 。投 资 者 获 得 的 人 民 币 理 财 收 益 金 额 50000003.00 7365 2876.71 元 人 民 币示 例 二 、某 计 划 成 立 ，广 州 银 行 提 前 终 止 产 品 ，且 投
31、资 者 持 有 计 划 直 至 提 前 终 止 日 。此 情 景 下 假 设 理 财 本 金 为 5000000 元 人 民 币 ，投 资 者 认 购 计 划 当 日 广 州 银 行 公 布 的 提 前终 止 预 期 年 化 收 益 率 为 3.00 ，产 品 持 有 至 提 前 终 止 日 实 际 理 财 天 数 为 5 天 。投 资 者 获 得 的 人 民 币 理 财 收 益 金 额 50000003.00 5365 2054.79 元 人 民 币示 例 三 、某 计 划 成 立 ，产 品 实 际 收 益 率 低 于 预 期 收 益 率 。此 情 景 下 假 设 理 财 本 金 为5000
32、000 元 人 民 币 ，投 资 者 购 买 计 划 当 日 广 州 银 行 公 布 的 到 期 预 期 年 化 收 益 率 为 3.00 ，理 财 计 划 持 有 到 期 实 际 理 财 天 数 为 7 天 ，产 品 实 际 终 止 日 实 际 理 财 收 益 率 为 2.00 。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎7投 资 者 获 得 的 人 民 币 理 财 收 益 金 额 50000002.00 7365 1917.81 元 人 民 币（上 述 收 益 测 算 中 所 有 数 据 仅 为 示 例 模 拟 数 据 ，仅 供 参 考 ，测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益水 平 ，投 资
33、 须 谨 慎 。）费 用 说 明 与 收 取 方 式本 理 财 计 划 运 作 的 实 际 年 化 收 益 率 超 过 广 州 银 行 公 布 的 产 品 预 期 年 化 收 益 率 ，超 过部 分 的 收 益 将 由 广 州 银 行 收 取 ，作 为 本 产 品 的 浮 动 管 理 费 。广 州 银 行 不 另 收 取 托 管 费 用 、销 售 费 用 、认 购 费 用 和 赎 回 费 用 。理 财 计 划 认 购 和 赎 回1、如 出 现 市 场 剧 烈 波 动 、相 关 政 策 法 规 变 化 或 其 他 可 能 影 响 本 理 财 计 划 项 下 产 品 正常 运 作 的 情 况 ，广
34、 州 银 行 有 权 停 止 产 品 认 购 ，投 资 者 将 无 法 在 约 定 时 间 内 认 购 本 理 财 计 划项 下 产 品 。2、产 品 认 购 结 束 ，经 广 州 银 行 宣 告 该 产 品 成 立 ，投 资 者 将 认 购 资 金 缴 存 至 广 州 银 行 指定 理 财 账 户 之 日 起 至 理 财 产 品 起 息 日 （不 含 ）期 间 按 活 期 存 款 计 付 利 息 。3、自 产 品 开 始 认 购 至 认 购 结 束 的 期 间 ，如 市 场 发 生 剧 烈 波 动 且 经 广 州 银 行 合 理 判 断难 以 按 照 本 产 品 说 明 书 规 定 向 投
35、资 者 提 供 该 产 品 ，或 者 募 集 资 金 不 足 最 低 规 模 ，则 广 州 银行 有 权 宣 布 产 品 不 成 立 ，如 产 品 不 成 立 ，广 州 银 行 将 于 原 定 成 立 日 后 3 个 工 作 日 内 将 认 购资 金 退 回 投 资 者 指 定 账 户 ，认 购 登 记 日 至 退 回 资 金 到 账 日 期 间 不 计 付 利 息 。4、发 售 对 象 ：本 理 财 计 划 仅 向 依 据 中 华 人 民 共 和 国 有 关 法 律 法 规 及 本 产 品 说 明 书 规定 可 以 购 买 本 理 财 计 划 的 企 业 和 机 构 客 户 发 售 ，包 括
36、 有 投 资 经 验 客 户 。5、风 险 示 例情 景 A：产 品 停 止 接 受 认 购 和 赎 回 。如 出 现 市 场 剧 烈 波 动 、相 关 法 规 政 策 变 化 或 其 他 可 能 影 响 本 理 财 计 划 项 下 产 品 正 常运 作 的 情 况 ，广 州 银 行 有 权 停 止 产 品 认 购 和 赎 回 ，投 资 者 将 无 法 在 约 定 的 时 间 内 认 购 和 赎回 本 理 财 计 划 项 下 产 品 。如 果 本 理 财 计 划 项 下 产 品 停 止 认 购 和 赎 回 ，投 资 者 除 无 法 获 得 本理 财 计 划 项 下 产 品 约 定 的 投 资
37、收 益 外 ，还 可 能 影 响 其 投 资 安 排 。情 景 B：相 应 产 品 不 成 立 。如 自 某 产 品 开 始 认 购 至 认 购 结 束 的 期 间 ，市 场 发 生 剧 烈 波 动 ，经 广 州 银 行 合 理 判 断 难以 按 照 本 产 品 说 明 书 规 定 向 投 资 者 提 供 该 产 品 ，或 者 募 集 资 金 不 足 最 低 规 模 ，广 州 银 行 有权 宣 布 产 品 不 成 立 ，并 于 认 购 结 束 后 的 第 1 个 工 作 日 发 布 该 产 品 不 成 立 的 公 告 。如 产 品 不成 立 ，广 州 银 行 将 于 原 定 的 产 品 成 立
38、 日 后 的 3 个 工 作 日 内 将 已 认 购 资 金 退 回 投 资 者 指 定账 户 ，认 购 结 束 日 至 退 回 资 金 到 账 日 期 间 不 计 付 利 息 。如 果 产 品 不 成 立 ，投 资 者 除 无 法 获 得 本 产 品 约 定 的 投 资 收 益 外 ，还 将 影 响 其 投 资 安 排 。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎8提 前 终 止 1、本 理 财 产 品 成 立 3 个 工 作 日 后 ，如 出 现 但 不 限 于 如 下 情 形 ，广 州 银 行 有 权 但 无 义 务提 前 终 止 该 产 品 ，且 提 前 终 止 时 的 理 财 收 益 率 按
39、 照 投 资 者 购 买 该 产 品 当 日 广 州 银 行 公 布的 提 前 终 止 预 期 年 化 收 益 率 计 算 ： (1) 如 遇 国 家 金 融 政 策 出 现 重 大 调 整 并 影 响 到 本 理 财 产 品 的 正 常 运 作 时 ，广 州 银 行 有权 提 前 终 止 本 理 产 品 ； (2) 因 市 场 利 率 大 幅 下 滑 ，经 广 州 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 认 购 当 日 预 期 年 化 收 益 率 向投 资 者 提 供 本 理 财 计 划 项 下 相 应 产 品 时 ，广 州 银 行 亦 有 权 提 前 终 止 该 产 品 。如 广 州 银
40、行 决 定 提 前 终 止 某 产 品 ，须 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日 ，在 广 州 银 行 网 站()和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 。并 在 提 前 终 止 日 后 3 个 工 作 日 内 将 投资 者 理 财 本 金 和 理 财 收 益 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户 。2、风 险 示 例 情 景 ：本 理 财 产 品 提 前 终 止 。 本 理 财 产 品 成 立 3 个 工 作 日 后 ，广 州 银 行 如 提 前 终 止 该 产 品 ，则 投 资 者 持 有 该 产 品 至提 前 终 止 日 ，产 品 的 实 际 理 财 期 将
41、 小 于 预 期 ，投 资 者 将 无 法 实 现 期 初 预 期 的 全 部 收 益 ，同时 实 际 理 财 天 数 的 减 少 还 将 影 响 其 投 资 安 排 。信 息 披 露 1、广 州 银 行 于 产 品 认 购 期 公 布 本 理 财 计 划 项 下 产 品 当 期 的 到 期 或 提 前 终 止 预 期 年 化收 益 率 ，并 在 广 州 银 行 网 站 ()和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 。 2、如 广 州 银 行 决 定 本 理 财 计 划 项 下 某 产 品 不 成 立 ，将 在 认 购 确 认 日 后 的 第 1 个 工 作日 ，在 广 州 银
42、行 网 站 ()和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 。 3、如 广 州 银 行 决 定 提 前 终 止 本 理 财 计 划 项 下 某 产 品 ，将 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日 ，在 广 州 银 行 网 站 ()和 各 营 业 网 点 发 布 该 产 品 提 前 终 止 的 信 息 公 告 。4、如 广 州 银 行 决 定 停 止 产 品 认 购 和 赎 回 ，将 在 停 止 日 前 7 个 工 作 日 ，在 广 州 银 行 网 站()和 各 营 业 网 点 发 布 该 产 品 停 止 认 购 和 赎 回 的 信 息 公 告 。5、认 为 广 州 银 行
43、 其 他 对 理 财 计 划 本 金 及 理 财 收 益 有 重 大 影 响 而 需 要 公 布 的 重 要 信 息 ，将 在 广 州 银 行 网 站 ()和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 。 相 关 事 项 说 明 本 理 财 计 划 中 示 例 均 采 用 假 设 数 据 ，并 不 代 表 投 资 者 实 际 可 获 得 的 收 益 。广 州 银 行 可 根 据 需 要 对 产 品 功 能 进 行 优 化 或 升 级 ，具 体 以 广 州 银 行 公 告 为 准 。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎9投 资 者 对 本 理 财 计 划 有 任 何 意 见 或 异 议
44、，请 联 系 广 州 银 行 的 理 财 经 理 或 反 馈 至 广 州银 行 营 业 网 点 ，也 可 致 电 广 州 银 行 客 户 服 务 热 线 96699（广 东 ）、400 83 96699（全 国 ）。客 户 权 益 须 知一 、产 品 认 购 流 程 。条 件 ：须 在 我 行 开 立 结 算 账 户 ；签 署 资 料 ：理 财 产 品 协 议 书 、授 权 委 托 书 、理 财 计 划 书 （风 险 类 型 评 估 问 卷 、风 险 提 示书 、客 户 权 益 须 知 ）、法 人 代 表 及 代 办 人 身 份 证 复 印 件 、及 购 买 理 财 产 品 的 转 帐 支 票
45、 。流 程 ：签 署 完 资 料 后 ，直 接 在 柜 台 办 理 即 可 ；或 直 接 在 我 行 企 业 网 上 银 行 办 理 ；首 次 购买 理 财 产 品 的 客 户 需 前 往 我 行 网 点 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 。二 、风 险 承 受 能 力 评 估 。首 次 购 买 我 行 理 财 产 品 前 ，贵 单 位 需 要 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 。该 评 估 结 果 一 年 有 效 ，并 将 作 为 评 价 您 是 否 适 合 购 买 理 财 产 品 的 重 要 因 素 ，评 估 测 试 可 以 通 过 我 行 营 业 网 点 或企 业 网 上 银
46、 行 进 行 风 险 承 受 能 力 持 续 评 估 。您 的 风 险 承 受 能 力 评 级 由 低 至 高 分 别 为 ：保 守型 、稳 健 型 、平 衡 型 、成 长 型 、进 取 型 五 个 等 级 ，风 险 承 受 能 力 评 级 越 高 适 合 购 买 的 理 财 产品 风 险 评 级 越 高 ，适 合 购 买 的 理 财 产 品 类 型 越 丰 富 ，具 体 为 ：风险评级 评级说明 适用投资者 低风险经本行评为低风险等级的理财产品， 总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小。保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型 中低风险 经本行评为中低风险等级的
47、理财产品， 总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但 产品本金出现损失的可能性较小。稳健型、平衡型、成长型、进取型 中风险 经本行评为中风险等级的理财产品， 总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。平衡型、成长型、进取型中高风险 经本行评为中高风险等级的理财产品， 总体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高。成长型、进取型高风险 经本行评为高风险等级的理财产品， 总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。进取型三 、有 关 本 理 财 产
48、品 的 信 息 披 露 将 通 过 我 行 营 业 网 点 ，广 州 银 行 网 站（）通 知 客 户 ，具 体 方 式 、渠 道 及 频 率 以 产 品 说 明 书 为 准 ，相 关 信 息 在 发 布第一联 银行会计留存联 第二联 理财业务留存联 第三联 客户留存联 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎10或 发 出 之 日 视 为 通 知 送 达 。四 、如 贵 单 位 对 本 理 财 产 品 有 任 何 意 见 或 异 议 ，请 联 系 我 行 客 户 经 理 或 反 馈 至 我 行 营业 网 点 ，也 可 致 电 我 行 客 户 服 务 热 线 96699（广 东 ）、400 83 96699（全 国 ）。广 州 银 行 股 份 有 限 公 司
