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类型600016中国民生银行2021年第三季度报告20211030.PDF

  • 上传人:群友笔记本电脑实操
  • 文档编号:15168705
  • 上传时间:2022-12-31
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    600016中国民生银行2021年第三季度报告20211030.PDF
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    1、2021 年第三季度报告 1/23 证券代 码:600016 证 券简 称:民 生银 行 中国民生银行股份有限公司 2021 年第三 季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。重要内容提示:中国民生 银行 股份有 限公 司(以下 简称“本行”)董 事会、监 事会 及董事、监 事、高级管 理人 员保 证季 度报 告内容 的真 实、准确、完 整,不 存在 虚假 记载、误 导性陈 述或 者重大遗漏,并 承担 个别 和连 带的法 律责 任。本行董 事长 高迎 欣、行长 郑万春、主 管会计 工 作负 责人

    2、李 彬和 会计 机构 负责 人 殷绪文,保 证本 季度 报告 中财 务信息 的真 实、准确、完 整。本季度 报告 所载 财务 数据 及指标 按照 中国 会计 准则 编制,未 经审 计。除 特别 说 明外,为 本行 及附 属公 司(以下 简称“本集 团”)合 并数 据,以人 民币 列示。本季度 报告 中涉 及未 来计 划等前 瞻性 陈述 不构 成本 行对投 资者 的实 质承 诺,投 资者及相关 人士 均应 当对 此保 持足够 的风 险认 识,并且 应当理 解计 划、预测 与承 诺之间 的差 异。2021 年第 三季度 报告 2/23 一、主要财务数据(一)主要财务数据 本报告期末 2021 年

    3、9 月 30 日 上年度 末 2020 年 12 月 31 日 本报告 期末 比上年 度末 规模指标(人民币百 万元)增减(%)资产总 额 7,015,610 6,950,233 0.94 发放贷 款和 垫款 总额 4,041,139 3,853,931 4.86 其中:公司 贷款 和垫 款 2,309,133 2,244,856 2.86 个人贷 款和 垫款 1,732,006 1,609,075 7.64 不良贷 款总 额 72,220 70,049 3.10 贷款减 值准 备 105,755 97,637 8.31 负债总 额 6,417,019 6,408,985 0.13 吸收存 款

    4、总 额 3,826,903 3,728,174 2.65 其中:公司 存款 3,013,861 2,961,617 1.76 个人存 款 803,260 758,712 5.87 其他存 款 9,782 7,845 24.69 归属于 本行 股东 权益 总额 586,466 529,537 10.75 归属于 本行 普通 股股 东权 益总额 486,610 459,677 5.86 归属于 本行 普通 股股 东的 每股净 资产(人民 币元)11.11 10.50 5.81 资产质量指标(%)变动百 分点 不良贷 款率 1.79 1.82-0.03 拨备覆 盖率 146.43 139.38 7.

    5、05 贷款拨 备率 2.62 2.53 0.09 2021 年第 三季度 报告 3/23 本报告期 2021 年 7-9 月 本报告 期比上年同 期 年初至报告 期末 2021 年 1-9 月 年初至 报告期末 比上年同 期 经营业绩(人民币百 万元)增减(%)增减(%)营业收 入 42,860-5.20 130,635-8.85 利息净 收入 32,044-10.97 97,797-6.87 归属于 本行 股东 的净 利润 8,931 0.62 35,487-4.93 归属于 本行 股东 的扣 除非 经常性 损益的 净利 润 9,033 0.16 35,593-5.03 经营活 动产 生的

    6、现金 流量 净额 不适用 不适用 296,748 不适用 每股计(人民币元)基本每 股收 益 0.19 5.56 0.75-5.06 稀释每 股收 益 0.19 5.56 0.75-5.06 每股经 营活 动产 生的 现金 流量净 额 不适用 不适用 6.78 不适用 盈利能力指标(%)变动百 分点 变动百 分点 平均总 资产 收益 率(年化)0.51-0.01 0.68-0.06 加权平 均净 资产 收益 率(年化)7.00 0.05 9.29-0.73 扣除非 经常 性损 益后 加权 平均 净资产 收益 率(年化)7.09 0.02 9.32-0.75 成本收 入比 29.29-0.51

    7、24.48 1.36 净利差(年 化)1.85-0.36 1.90-0.33 净息差(年 化)1.93-0.31 1.99-0.24 注:1.根据关于严格执行企业会 计准则切实加强企业 2020 年 年报工作的通知(财会2021 2 号)规定,本集团自 2020 年度起对信 用卡分期收入进行了重分类,由手续费及佣金收入重分类至利息收入,相关财务指标比较期数据已重述。2.平均总资产收益率=净利润/期 初及期末总资产平均余额。3.每股收益和加权平均净资产 收益率:根据中国证监会 公 开发行证券的公司信息披露 编 报规则第 9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)等规定计算。4.

    8、成本收入比=业务及管理费/营 业收入。5.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。6.净息差=利息净收入/生息资产 平均余额。7.发放贷款和垫款总额、吸收 存款总额及其构成均不含应计利息。8.贷款减值准备包含以摊余成 本计量的贷款减值准备和以 公 允价值计量且其变动计入其 他 综合收益的贷款减值准备。9.其他存款包含发行存款证、汇出及应解汇款。10.不良贷款率=不良贷款总额/发放贷款和垫款总额。11.拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照中国银保监会关于调 整商业银行贷款损失准备监管 要求的通知(银监发 20187 号)的 规定执行。本报告期末,本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标

    9、准为 130%和 1.8%。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷 款总额;贷款拨备率=贷款减值 准备/发放贷款和垫款总额。2021 年第 三季度 报告 4/23(二)非经常性损益 项目和金额 项目(人民币百万元)年初至报告期末 2021 年1-9 月 上年初 至上 年报 告期 末2020 年1-9 月 政府补 助 235 231 捐赠支 出-72-85 非流动 资产 处置 损益 净额-5 39 其他非 经常 性损 益净 额-151-228 非经常 性损 益所 得税 的影 响额-56-50 非经常 性损 益税 后影 响净 额-49-93 其中:影响 本行 股东 净利 润的非 经常 性损 益-106-

    10、148 影响 少数 股东 损益 的非 经 常性损 益 57 55 注:根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益(2008 年修订)的规定计算。将 公 开发 行证 券的 公司 信息披 露解 释性 公告 第 1 号 非经 常性 损益 中 列举的 非经常性损 益项 目界 定为 经常 性损益 项目 的情 况说 明 适用 不适 用(三)主要会计数据、财 务指标发生变动的情 况、原因 适用 不适 用 2021 年第 三季度 报告 5/23 二、股东信息(一)普通股股东总 数及 前十名股东持股情况 表 报告期末普通股股东 总数(户)437,757 报告期末表决权恢复 的优 先股股东总数

    11、(户)0 前 10 名普通股股东持股情 况 股东名称 股东性质 持股数量(股)持股比例(%)持有有限制条件股份数量(股)质押/标记/冻结情况 股份状态 数量(股)香港中 央结 算(代理 人)有限公 司 其他 8,284,622,180 18.92-未知 大家人 寿保 险股 份有 限公司 万能 产品 境内法 人 4,508,984,567 10.30-无 大家人 寿保 险股 份有 限公司 传统 产品 境内法 人 2,843,300,122 6.49-无 中国泛 海控 股集 团有 限公司 境内非 国有法人 2,019,182,618 4.61-质押 2,015,582,617 冻结 388,800

    12、,000 同方国 信投 资控 股有 限公司 境内法 人 1,888,530,701 4.31-质押 1,817,802,321 新希望 六和 投资 有限 公司 境内非 国有法人 1,828,327,362 4.18-无 上海健 特生 命科 技有 限公司 境内非 国有法人 1,379,679,587 3.15-质押 1,379,678,400 华夏人 寿保 险股 份有 限公司 万能 保险 产品 境内非 国有法人 1,375,763,341 3.14-无 中国船 东互 保协 会 境内非 国有法人 1,324,284,453 3.02-无 东方集 团股 份有 限公 司 境内非 国有法人 1,280,

    13、117,123 2.92-质押 1,270,709,488 前 10 名无限售条件普通 股 股份持股情况 股东名称 持有无限制条件股份 数量 股份种类 香港中 央结 算(代理 人)有限公 司 8,284,622,180 H 股 大家人 寿保 险股 份有 限公 司万 能产 品 4,508,984,567 A 股 大家人 寿保 险股 份有 限公 司传 统产 品 2,843,300,122 A 股 中国泛 海控 股集 团有 限公 司 2,019,182,618 A 股 同方国 信投 资控 股有 限公 司 1,888,530,701 A 股 新希望 六和 投资 有限 公司 1,828,327,362

    14、A 股 上海健 特生 命科 技有 限公 司 1,379,679,587 A 股 华夏人 寿保 险股 份有 限公 司万 能保 险产 品 1,375,763,341 A 股 中国船 东互 保协 会 1,324,284,453 A 股 东方集 团股 份有 限公 司 1,280,117,123 A 股 上 述 股 东 关 联 关 系 或 一 致 行动的说明 1.大家 人寿 保险 股份 有限 公司 万能 产品、大家 人 寿保险 股份 有限 公司 传统产 品为 同一 法人;2.除上 述情 况外,本行 未 知上述 股东 之间 有关 联关 系或一 致行 动关 系。2021 年第 三季度 报告 6/23 前 1

    15、0 名股东及前 10 名无限售 股 东 参 与 融 资 融 券 及 转 融通业务情况说明 1.中 国 泛 海 控 股 集 团 有 限 公 司 信 用 证 券 账 户 持 有 本 行 股 份 数 量 为3,600,000 股,占本行 总 股 本的比 例 为 0.0082%;2.除 上述 情况 外,本行 未 知上述 股东 有参 与融 资融 券及转 融通 业务 情况。注:1.H 股股东持股情况根据 H 股股份过户登记处设置的 本行股东名册中所列的股份数目统计;2.香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至2021 年9 月30日止,在该公 司开户登记的所有机构和个人投资者持有 本行H 股

    16、股份合计数;3.中国泛海控股集团有限公司 的质押股份 数量中含质押后冻结的股份 数量388,800,000 股。(二)优先股股东总 数及 前 10 名优先股股东持股情 况表 截至报 告期 末,本行 优先 股股东(或 代持 人)数量 为 26 户。截至报 告期 末,本行 境内 优先股 股东(或 代持 人)数量 为 25 户。截至报 告期 末,本行 前 10 名境内 优先 股股 东(或代 持人)持股 情况 如下 表所 示:报告期末优先股股东 总数 25 前 10 名优先股股东持股情 况 股东名称 股东性质 持股数量(股)持股比例(%)持 有 有 限售 条 件 股份 数 量(股)质押/冻结/标记情况

    17、 股份状态 数量(股)建 信 信 托 有 限 责 任 公 司“乾元 日 新月 异”开放式理财产 品单 一资 金信 托 其他 20,000,000 10.00-无 博 时 基 金 工 商 银 行 博时工 行 灵活 配置 5 号特定多个 客户 资产 管理 计划 其他 20,000,000 10.00-无 中 邮 创 业 基 金 华 夏 银 行华夏 银行 股份 有限 公司 其他 18,000,000 9.00-无 中 金 公 司 农 业 银 行 中金公司 农银 瑞驰 1 号集 合 资产管理 计划 其他 17,780,000 8.89-无 中 国 平 安 财 产 保 险 股 份 有限 公 司 传 统

    18、普 通 保 险产品 其他 14,000,000 7.00-无 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公司 传 统 普 通 保 险 产 品005L CT001 沪 其他 10,000,000 5.00-无 中 国 平 安 财 产 保 险 股 份 有限公司 自 有资 金 其他 10,000,000 5.00-无 太 平 人 寿 保 险 有 限 公 司 传统普通保险产品022L CT001 沪 其他 10,000,000 5.00-无 2021 年第 三季度 报告 7/23 股东名称 股东性质 持股数量(股)持股比例(%)持 有 有 限售 条 件 股份 数 量(股)质押/冻结/标记情况 股份状态

    19、数量(股)国泰君安证券资管福通 日鑫 H14001 期人 民 币理 财 产 品 国 君 资 管 0638定向资 产管 理合 同 其他 10,000,000 5.00-无 交银施 罗 德 资 管 交 通 银行交 银施 罗德 资管 卓远 2号集合 资产 管理 计划 其他 10,000,000 5.00 无 前 10 名表决权恢复的优先 股股东持股情况 股东名称 持有表决权恢复的优 先股 股份数量(股)无-上述股东关联关系或一致行 动的 说明 根据公 开资 料,本行 初步 判断“中国 平安 财产 保险 股份有 限公 司传统 普 通保 险产 品”“中国 平安 财产 保险 股份 有限公 司 自有资金”存

    20、 在关 联关 系。除此之 外,本行 未知 上述 境内优 先股 股东之间、以 及上 述境 内优 先股股 东与 前十 大普 通股 股东之 间存 在关联关 系或 属于 一致 行动 人的情 况。注:1.境内优先股股东持股情 况是根据 本行 境内优先股股东名册中所列的信息统计;2.“持股比例”指境内优先股 股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。截至报 告期 末,本行 境外 优先股 股东(或 代持 人)数量 为 1 户。截至报 告期 末,本行 前 10 名境外 优先 股股 东(或代 持人)持股 情况 如下 表所 示:股东名称 股东性质 持 股 数 量(股)持股比例(%)持有有限售条件股

    21、份数量(股)质押/冻结/标记情况 股份状态 数量(股)The Bank of New York Depository(Nominees)Limited 境外法 人 71,950,000 100-未知 2021 年第 三季度 报告 8/23 三、其他提醒事项(一)管理层讨论与 分析 本集团 积极 应对 内外 部经 营环境 变化,深入贯 彻新 发展理 念,深 化体制 机制 改革,聚 焦“民营 企业 的银 行、敏捷 开放的 银行、用 心服 务的 银行”战略 定位,坚 持以 客户为 中心,坚定服务 实体 经济,加 快推 进数字 化转 型,强化 基础 服务和 全面 风险 管理,促 进业务 经营 稳 健可

    22、持续 发展。2021 年 前三 季度,本 集团 实现归 属于 本行 股东 净利 润 354.87 亿元,同 比减 少 18.42 亿元,降幅 4.93%;实现 营业 收入 1,306.35 亿 元,同 比 减少 126.86 亿 元,降 幅 8.85%,营业 收入降幅 较一 季度 和上 半年 分别收 窄 3.84 和 1.68 个百 分点;营业 收入 的下 降主 要是本 行积 极落实国 家减 费让 利政 策,主 动调整 业务 结构,加 大重 点 领域、重点 行业 优质 贷款 投 放和国 债、政策性 金融 债等 优质 流动 性资产 的配 置,息差 有所 收窄,利息 净收 入同 比减 少 75.5

    23、8 亿元;落实监 管要 求,压降 非标 准化投 资,以公 允价 值计 量且其 变动 计入 当期 损益 的非标 投资 持有收益同 比减 少 54.26 亿元;以及 债券 买卖 价差 同比 减少 15.22 亿元。2021 年 前三 季度,本集团 年化平均 总资 产收益 率和 归属于本 行普 通股股 东的 年化加 权平均净 资产 收益 率分 别 为 0.68%和 9.29%,同比 分别 下降 0.06 和 0.73 个百 分 点;基 本每 股收益 0.75 元,同比 减少 0.04 元;归属 于本 行普 通股 股东每 股净 资产 11.11 元,比上 年末 增加 0.61 元。1.资产负债结构持续

    24、优化 截至报 告期 末,本 集团 资 产总额70,156.10 亿元,比 上年末 增加653.77 亿 元,增 幅0.94%,其中,发放 贷款 和垫 款总 额40,411.39 亿 元,比 上年 末增加1,872.08 亿元,增幅4.86%;负债 总额64,170.19 亿元,比上 年 末增加80.34 亿 元,增幅0.13%,其 中,吸收 存款 总额38,269.03 亿 元,比上年 末增 加987.29 亿元,增幅2.65%。2021年 前三 季度,本 行着 力推动 各项 贷款 增长,持 续优化 信贷 结构。截 至报 告期末,本行各项 贷款 在资 产总 额中 占比58.98%,比上 年末

    25、提 高2.11 个 百分 点。重 点领 域 和重点 区域 信贷增速均 显著 高于全 行各 项贷款平 均增 速,其 中,制造业贷 款3,389.80 亿元,比上年末 增加405.23 亿元,增幅13.58%;普惠型 小微企业贷款(不含贴现 及转贴现)4,918.94 亿元,比上年末增加435.40 亿 元,增幅9.71%;粤港澳大湾区、长三角、京 津冀、成 渝等重点区域各 项贷款22,081.37 亿 元,比 上年 末 增 加1,090.04 亿 元,增幅5.19%。贷 款 客户 结 构有 效 改 善,截至报告 期末,零 售贷 款在 各项贷 款中 占比42.65%,比上年 末提 高1.11 个百

    26、 分 点。2021 年第 三季度 报告 9/23 本行积 极拓 展基 础客 户,深化客 群综 合经 营,持续 增强低 成本 结算 性存 款吸 收能力,推动 核 心 负债 增 长。截至 报告 期 末,本 行 各项 存款 在负 债 总 额中 占 比60.96%,比 上 年 末提 高1.52 个 百分 点。其中,核 心 负债35,920.01 亿 元,比上 年末增 加2,226.87 亿 元,增 幅6.61%;个人存款7,874.18 亿元,比 上 年 末增 加432.97 亿元,增 幅5.82%,在各 项存 款中 占比20.72%,比上年末 提高0.59 个百 分点。本行同 时强 化高 成本 存款

    27、 管理,引导 存款 成本 稳步 下降,截至 报告期末,本行结构性存款444.43 亿元,比上年末减少1,257.02 亿元,降幅73.88%,在各项 存款中占 比1.17%。2.重点业务稳步发展 2021 年前 三季 度,本行 坚 持“以 客户 为中 心”,打 造 夯实零 售金 融、深耕 中小 微金融、提升公 司金 融、强化 金融 市场业 务四 轮驱 动模 式,推动重 点业 务稳 步发 展。公司业务:服务实 体经济,聚焦客群经营,加快产 品创新,深化改革 转型,持 续 做 优做强公司业务 本行加 快战 略客 户服 务模 式变革 进程,为 客户 提供 分 层化、一体 化、专 业化 的优 质服务。

    28、截至报 告期 末,本行 战略 客 群共 1,514 户,各 项存 款日 均 9,535.76 亿元,比 上年 增 加 1,081.13亿元,增 幅 12.79%;各 项贷 款余 额 8,513.18 亿元,比上 年末增 加 1,432.03 亿 元,增 幅 20.22%。本行紧 跟国 家战 略,积极 响应国 家政 策导 向,围绕 绿色金 融、乡村 振兴、制 造业等 重点领域加 强产 品创 新与 贷款 投放。本行 聚焦“碳 达峰”“碳中 和”,积极 布局 碳金 融市场,探 索绿色金 融新 业务 模式,推 出“投、融、链、营”四 大 类绿色 金融 产品,以 全国 碳市场 启动 及会员企 业服 务为

    29、 切入 点,将绿色 金融 与客 户基 础服 务形成 有效 结合,并 持续 迭代升 级碳 金融服务体 系,全行 绿色 金融 贷款取 得快 速增 长。本行 坚决贯 彻国 家关 于乡 村振 兴的决 策部 署,聚 焦“农业”“农村”“农 民”三 大 领域,明确 涉农 业务发 展的 区域 策略 和客 户策略,加快 科技赋能,构建“三农”创 新服务 体系,相继推 出“光伏贷”“农牧 贷”等标准 化产品,全方位提升 本行 金融 服务 乡村 振兴能 力水 平。本行 充分 发挥民 营银 行体 制机 制优 势,积 极提 升民企服务 水平,加 大先 进制 造业支 持力 度,有效 支持 实体经 济发 展。本行持 续

    30、提 升中 小企 业基 础服务,不断 优化 企业 账 户服务 流程,在全 行推 广 企业开 户 e产品,助力 基础 客群 拓展。截至报 告期 末,对公 有效 客户数 较上 年末 增长 超 11%。报告 期内,本行 共 承销 发行 各类 创新 特色债 券 24 只,规模 118.04 亿 元,包 括全 国首 单“高成长”债务融资工 具、全 国首单 公募 绿色公 交客 票资 产支 持票 据、本行 首单 可持续 发展 债券、市 场首 批红 色革 命老 区债、全 国首 单民企 碳中 和债、全 国首 单公租 房 类 REITs 等。本行通 过加 强对 地方 政府 债的投 资管 理,推动 地方 政府专 项债

    31、 项目 链式 开发,开展 机构业务平 台项 目建 设,加强 各项业 务联 动,提升 对机 构客 户 的综 合服 务水 平,实现了 机构 业 务的稳定 增长。截 至报 告期 末,本 行机 构客 户 数 28,314 户,比 上年 末增 长 7.51%,机 构存 款日均 8,730.72 亿 元,比上 年增 长 923.75 亿元,增 幅 11.83%。2021 年第三季度报告 10/23 零售业务:“数字化+生态 化”双轮驱动,持续 提升 零售业务核心竞争力 报告期 内,本 行坚定 不移 地将零 售作 为优 先发 展的 长期性、基础 性战略 业务,围 绕零 售新三年 规划 落地 实施,以 做大基

    32、 础客 群、做优 基础 服务、提升 客户 体验 为目 标,以“数 字化智慧驱 动+生 态化 场景 驱动”为 手段,持续 提升 零售 客群细 分经 营,推 进零 售 业务发 展模 式与管理 模式 转型。在 生 态 化 场 景 驱 动 方 面,联 合 第 三 方开 展 数字 化 经营,探 索 以数 字 化合 作 模式 实 现 线上 场景 获客 和经 营,推动与 头部 互联 网公 司开 展合作,以“流 量+数据+场景”为核 心打 造互联网 新型 客群 经营 生态,逐 步形 成多 边合作 的数 字化客 群经 营体 系;加速 生态获 客,陆 续上线 面 向细 分客 群的 特色 联名卡 及长 三角 畅卡

    33、等重 点区域 借记 卡;重 点发 力公 私一体 化协 同经营,落地 大型 企业 集团 千人级 代发 项目。在 数 字 化 智 慧 驱 动 方 面,加 速 推 进 全行 企 业微 信 应用 推 广 和 客户 运 营体 系 打造,初 步建立适 合本行 的 零售 客群 社群经 营模 式,截至 报告 期末,全 行累 计添加 企微 客户 165 万;持续开 展 AI 智能 外呼 营销,21 家 分行 展开 AI 智能外 呼场景 探索,发 起外 呼任 务 56 批次,触达客 户 53.42 万 户。建 立 厅堂智 能化 远程 指导 机制,建 立厅 堂疑 难业务“一 键咨询、在线 指导、协 同优化”的 线上

    34、线 下服务 体系,运行 首月 解 决疑难 业 务 57 项,解 决 率 95%。深化 数据治理,迭 代优 化平 台工 具,持 续完 善管 理平 台,开展零 售关 键事 项 OWNER 体 系,做实数字化 管理 的基 础支 持。在强化产品与平台建 设方 面,“跨 境理 财通”业 务完 成上线 准备,在系 统保 障、业 务管理、消 费者 保护、服 务支 持、团 队培 训等 方面 准备 就绪;零售 客户 权益 体系 建设加 速推 进,手 机银 行借 记卡 积分 商城 一期、贵宾 非凡 礼遇 一期 上线投 产,明 确“非 凡出 行”“非凡 康养”“非凡运 动”“非凡生 活”四大权益 板块 共计 33

    35、项 权益,截 至报 告期末,积 分商品 近 300余种,为原 商城 种类 的 5.5 倍,商 城日 均兑 换量 较上 线前提 升 4 倍以 上,商城 整体运 营平 稳高效;基础产 品功 能服 务 持续优 化,基 础存 款产 品 迭代升 级,外 汇、三 方存 管、账户、电 子社保卡 服务 不断 完善。建 立互联 网贷 款整 改工 作常 态化工 作机 制,线上 民易 贷 1.0 上线,实现在手 机银 行 APP 民 易贷 专区投 产新 版视 觉。创新 小微客 户信 用贷 款产 品,做强线 上化、批量化 获客 模式,迭 代优 化并 大 力推 广小 微信 用微 贷、网 乐贷、光伏 贷、增值 贷等信 用

    36、授 信。2021 年前 三季 度,本行 实 现零售 业务 营业 收 入 535.92 亿 元,同比 减少 0.28%,在 本行对公及 零售 营业 收入 中占 比 43.45%,同 比提 升 5.58 个百分 点。实 现零 售业 务 非利息 净收 入120.96 亿元,同 比减 少 4.46%,在零 售业 务营 业收 入中占 比 22.57%,在 本行 非利息 净收 入中占 比 42.05%,同比 提升 5.36 个 百分 点。2021 年第三季度报告 11/23 截至报 告期 末,本 行零 售 客户数110,966.09 万 户,比 上年末 增 长 418.22 万户。其中,小微客户 数 1,

    37、505.39 万户,比上年 末增 长 127.56 万 户;信用 卡客 户数 4,412.20 万户,比上 年末增 长 102.41 万户,交 叉 客户累 计 1,864.37 万 户,报告期 内新 增 80.49 万户;零售贷 款客 户数 263.59 万户,比 上年 末 增长 25.22 万。截至报 告期 末,本行 管理 零售客 户总 资 产 20,828.26 亿元,比上 年末 增长 1,726.10 亿 元。其中,储蓄 存款 7,874.18 亿元,比上 年末 增长 432.97 亿元;零售 理财 产品 8,893.86 亿 元,比上年 末增 长 11.53%,个 人理财 产品 销售

    38、额 21,764.07 亿 元,同比 减少 20.75%。2021 年前三季度 代理 非货 币公 募基 金销售 额 1,400.72 亿元,同比增 长 38.45%;代理 信 托类产 品销 售额 61.57 亿 元,同 比下 降 65.73%;代理 保险 保费 收 入 112.57 亿元,同比 减 少 29.57%。截至报告期 末,本行 小微 客户 金融资产 4,868.97 亿 元,比上年 末增长 679.40 亿元。小微 个人 存款 1,980.38 亿元,比 上年 末增 长 225.60 亿元。截至报告期末,本行零售贷款及信用卡透支业务合计 17,133.10 亿元,比上年末增 长1,2

    39、11.18 亿元。其 中,小 微贷 款 5,708.46 亿元,比上 年末 增长 589.81 亿元;信用 卡 贷款 4,686.80亿元,比上 年末 增长 1.38%;按 揭贷款 5,704.27 亿 元,比 上年 末增 长 588.53 亿元;非按 揭消费贷 款 1,033.57 亿 元,比 上年末 减少 30.87 亿 元,其 中新型 消费 金融 民易 贷产 品余额 306.78亿元,比上 年末 增 长 81.01 亿元。报告期 内小 微贷 款累 计发 放 5,020.45 亿元。普 惠型 小微企 业贷 款 4,918.94 亿 元,有 贷款余额户 数 34.62 万户,2021 年前

    40、三季 度,普惠 型小 微 企业贷 款累 计发 放 4,276.09 亿元,平 均发放利 率 5.29%,比 上年 平均发 放利 率下 降 0.72 个 百分点。截至报 告期 末,本 行零 售 不良贷 款(含 信用 卡)278.06 亿 元,比上 年末 减少 34.50 亿 元,第三季 度增 加 5.25 亿元,零售不 良贷 款 率 1.62%,比上年 末下 降 0.34 个百 分 点。关 注类 零售贷 款 191.28 亿元,关 注 贷款 率 1.12%,比上 年末 下降 0.24 个百 分点。2021 年前三 季度,本行新 生成 零售 不良 贷款(不含 信用 卡)中抵 质押 贷款占 比达 6

    41、5.13%,截至 报告期 末,上述抵质 押贷 款余 额 38.77 亿元。截 至报 告期 末,零售 小微贷 款不 良贷 款 率 2.02%,比 上年 末下 降 0.78 个 百分点,降 幅明显。2019 年以 来新 发放 小微贷 款不 良率 1.25%,新增业 务客 群质 量明 显提 升。普 惠型 小微不良 贷 款 110.38 亿元,不良贷 款 率 2.24%,比上 年末下 降 0.86 个百 分点。截至报 告期 末,信用 卡不 良贷 款 140.32 亿 元,比上 年末下 降 7.56%,信 用卡 不良贷 款率 2.99%,比上 年末 下 降 0.29 个百 分点;关 注类 贷 款 98.

    42、37 亿 元,比上 年末 下降 24.39%;逾期贷 款 238.69 亿 元,比 上年末 下 降 15.33%,关 注、不良 和逾 期均实 现规 模 与占比“双 降”。2021 年前 三季 度,信用 卡 新发 生 逾期 贷款 额较 去年 同期下 降 17.50%。1 零售客户数包含境外分支机构的零售客户。2021 年第 三季度 报告 12/23 截至报 告期 末,按揭 贷款 不良贷 款 率 0.25%,比上 年末上 升 0.03 个 百分 点。非按揭 消费贷款 不良 贷款 率 0.82%,比上 年末 上 升 0.23 个百 分点。非按 揭消 费贷 款中 新型消 费金 融民易贷 不良 贷款 率

    43、 0.40%,比上 年末 下 降 0.44 个 百 分点。金融市场业务:以“新 理念、新 定 位、新 方 式”坚定 推 进 同 业 客 群 经营 和 金融 市 场 业务转型,持续推动各 项工 作全面有序开展 本行坚 持“以客 户为 中心”的 理 念,持续 完善 统一 营销、统一 授信 等工 作机 制,有 效客户覆盖 率持 续提 升,客户 基础不 断夯 实。积极 优化 同业负 债结 构,推动 全行 同业活 期负 债 发展的同 时压 降活 期同 业负 债成本,实 现同 业业 务的 稳健发 展。本行坚 持 托 管业 务 存款 立 行 的 经营 宗旨,通过 有取 有舍、有保 有压,主动 调 整业务 结

    44、构,公募 基金 托管规 模实 现历史 性突 破,资金 监管 类业务 规模 保持 稳步 上升,有 效带 动全 行核心负 债增 长,保 障托 管 业务稳 健、高 质量 发展。截 至报告 期末,托管 规模 达 10.78 万 亿元。2021 年前 三季 度,托管 日 均存 款 2,111.41 亿 元,比 上年增 加 151.15 亿 元,增 幅 7.71%。本行持 续提 升产 品研 发、销售推 动和 投资 管理 等核 心能力,理财 规模稳 步增 长。在基 本实现主 流产 品类 型全 覆盖 的基础 上,针对 对公、高 净值客 户、老年 等客 群发 行差异 化产 品,挖掘新 的业 务增 长点。补 齐短

    45、期 限本 外币 对公 产品,加 大私 募类 产品供 给,首发定 期分 红产品。强 化销 售推 动,通过 区域专 属产 品的 发行 调动 渠道营 销活 力。坚持 绝对 收益目 标,严控回 撤,产 品 业 绩 水 平 在 市 场 上 保 持 了 较 强 的 竞 争 力。截 至 报 告 期 末,本 行 理 财 产 品 规 模9,756.96 亿 元,比上 年末 增长 13.30%。3.数字化转型加快推进 本行围 绕“敏捷 高效、体 验极致、价 值成 长的 数字 化 银行”战 略 目 标,有序 启动数 字化金融转 型实 施任 务,持续 创新产 品和 服务 模式,推 进数字 化转 型,数字 化、智能化、

    46、场 景化服务能 力和 风险 管理 水平 明显提 升。推出 手机 银行 6.0,应用 AR/VR 技 术打 造融合 线上 线下,集 智能 搜索、智 能日 历、智 能营 销、智能 语音 为一体 的智 能化 移动 金融 服务平 台。上线数字人 民币 系统,成 功对 接人民 银行,支 持本 行手 机银行 APP 为数 字钱 包充 值,兑 出兑 回数字人 民币。同 时,持续 演进企 业级 架构,不 断升 级新供 应链 金融 平台,B、C、G 端风 控场景平 台,零 售和非 零售 风险管 理平台 等。本 行依 据数 据安全 法,应用新 技术加 强数 据安全保 护。搭建 隐私 计算 平台,优化 外部 数据

    47、交换、匿名 数据 查询 等应 用的 安全性。使 用多种身份 认证 安全 技术 替代 口令密 码,提升 数字 身份 管控能 力。2021 年第 三季度 报告 13/23 本 行“一个 运营”平 台进 一步整 合发 力,通过 深化 集中运 营、附属 机构 服务 延展加 速一体化业 务支 撑。远程 银行 客户满 意度 持续 提升,为 老年客 户提 供“大字 版”和“一 键接 入”服务,满足 客户 便捷 化、个性化 需求。以 智能 技术 赋能升 级见 证、开户、抵 押 等“云运 营”能 力,实现 账户、结 算服 务全面 提质 增效。推 广智 慧型网 点建 设,加速 新型 智能机 具布 设,全面提 升客

    48、 户金 融服 务体 验。截至报 告期 末,本 行零 售 线上平 台用 户数 达 8,972.46 万户,比上 年同 期末 增 长 13.74%,其中零 售线 上平 台月 活用 户数 2,393.41 万 户,比上 年同期 末增 长 23.11%。对 公线上 平台 用户数 290.05 万 户,比上 年 同期末 增 长 13.31%;对公 线上年 累计 交易 金 额 48.22 万 亿元,同比增长 11.96%;银 企直 联 客户数 3,112 户,比 上年 同期末 增长 33.05%;银 企 直联客 户存 款年日 均 7,390.22 亿元,同 比增 长 34.95%。借记 卡(I 类户)移动

    49、 支付 交易 笔数 3,900.59 万 笔,同比增 长 48.37%;交 易金 额 274.77 亿元,同 比增 长 17.20%。4.资产质量保持稳定 报告期 内,本集 团持 续强 化信用 风险 管理,推 进授 信审批 体制 改革,提 升预 警能力,主动退出 风险 客户,严 控不 良新增;同 时,继续 严格 资产分 类,审慎 计提 拨备,加快 存量 不良资产清 收处 置,报告 期内 本集团 资产 质量 指标 稳步 改善,风 险抵 补能力 不断 提升。截 至报 告期末,本集 团不良 贷款 总 额 722.20 亿元,比上 年末 增加 21.71 亿元;不良 贷 款率 1.79%,比上年末 下

    50、 降 0.03 个 百分 点;逾 期 90 天以 上、60 天 以上贷 款与 不良 贷款 比例 均小 于 100%;拨备覆 盖 率 146.43%,比 上年末 上 升 7.05 个 百分 点;贷款 拨备 率 2.62%,比 上 年末上 升 0.09个百分 点。项目(人民币百万元)2021 年9 月30 日 2020年12月31日 增幅(%)金额 占比(%)金额 占比(%)正常贷款 3,968,919 98.21 3,783,882 98.18 4.89 其中:正常 类贷 款 3,839,855 95.02 3,669,206 95.20 4.65 关注类 贷款 129,064 3.19 114

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