1、银监会今日发布中国银行业监督管理委员会2009年报 ，银监会主席刘明康在致辞中透露，2009年底，银行业金融机构资产总额78.8万亿元，比年初增长26.2；商业银行整体加权平均资本充足率11.4，239家商业银行资本充足率全部达标，达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100%。2009年是新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。2008年第四季度之后，世界经济形势险象环生，国际金融危机持续扩散蔓延，世界经济严重衰退。受国际金融危机严重冲击，我国经济社会发展遇到严重困难。面对严峻复杂的经济形势，党中央、国务院审时度势，带领全国人民努力化挑战为机遇，有效遏止经济增长明显下滑态势，率先实现经济形势的
2、总体回升向好和国民经济的持续健康发展。认真贯彻落实国家宏观调控政策2009年，银监会按照党中央、国务院“保增长、扩内需、调结构、惠民生“的一揽子政策措施以及“出手要快、出拳要重、措施要准、工作要实“的要求，积极引领银行业落实国家宏观调控政策，督导银行业金融机构科学把握信贷节奏，在切实防范风险的前提下，加强信贷对实体经济的有效支持。在形势最为严峻的一季度，人币贷款月均增加1.5万亿元，有效避免大面积资金链断裂、“三角债“和企业破产等现象，对提振信心、经济复苏起到明显拉动作用。随着经济逐步企稳回升，从二季度开始，银监会积极引导银行业实现信贷投放逐季有序减速，投放节奏与经济增长速度实现良好契合。同时
3、，银监会积极引导银行业金融机构优化信贷结构，有保有控，突出信贷在转变经济发展方式和经济结构调整中的重要作用。在信贷投放中确保涉农贷款和小企业贷款的增速、增量；对符合国家节能减排要求的企业和项目加大信贷支持；支持居民首套自住型住房、家电、汽车、农机等消费型信贷；继续支持符合国家政策导向的重点建设项目；严格控制“两高一资“、产能过剩行业的信贷投放。总体来看，2009年我国银行业在支持经济形势回升向好、促进经济结构优化等方面发挥了不可替代的重要作用。大力提升审慎监管有效性银监会始终恪守风险监管职责，对2009年信贷高速增长下的风险积聚始终保持清醒认识，及时采取有效应对措施。针对地方融资平台信贷风险，
4、要求银行业金融机构牢牢把住“三条红线“不放松，即严禁发放打捆贷款；不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议；对出资不实，治理架构、内部控制、风险管理、资金管理运用制度不健全的地方融资平台严格限制贷款。针对房地产信贷风险，要求银行业金融机构严格控制贷款首付款比例，按风险确定贷款利率；对个人房贷督促落实面谈、面签和居访制度，严格限制炒房和投机性购房；加强对房地产企业项目资本金到位情况的监督检查；对房地产开发企业授信实施并表监管，统一授信，防止多头授信，对有严重违法违规行为的房地产开发商，严禁提供任何形式的信贷支持；强化贷款全流程管理，实行向借款人受益方支付的贷款资金拨付制度，跟踪、监督、控制
5、信贷资金流向，防范信贷资金违规流入房地产市场。在应对国际金融危机、维护银行业稳健运行方面，银监会坚持微观审慎监管和宏观审慎监管相结合，强化逆周期监管措施，积极建设审慎监管“工具箱“。一方面，督促单体机构加强动态资本补充，适时限制银行间互持长期次级债务，控制大额风险集中度，动态调整贷款价值比率（LTV） ，管理和回收不良贷款。另一方面，加强银行业宏观审慎监管，根据形势变化及时调整信贷政策，利用压力测试评估银行体系风险，引导银行业关注宏观经济风险，强化与其他宏观经济部门的合作与信息共享。经过危机的检验，我们深刻体会到，坚持有中国特色的监管理念与原则，秉持简单、实用、有效的监管指标和方式，规制监管与
6、原则监管并重，微观审慎监管与宏观审慎监管相结合，扩大监管覆盖面，严格隔离跨境跨业风险，是我们过去不断积累的监管经验，也是当前国际金融监管改革中推行的有效做法和发展方向，符合中国实际，应当一以贯之地坚持，与时俱进地完善，使之更好地服务于中国经济和金融的持续科学发展。全面推进风险监管和管理体制机制建设2009年，中国银行业在监管体制机制建设和参与国际监管事务方面取得重要进展。经过长期准备，2009年，银监会陆续颁布实施固定资产贷款管理暂行办法 、 流动资金贷款管理暂行办法 、 个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引 （“三个办法、一个指引“） ，标志着我国贷款规则的革命性、制度性变革。“三个办法、
7、一个指引“正在引领银行业真正实现发展方式转变，树立“实贷实付“理念，建立“营销、审查、发放、管理“相分离的全流程信贷管理模式，从而切实规范银行贷款支付行为，加强贷款用途管理，确保信贷资金进入实体经济，满足有效信贷需求。银监会对各项监管政策进行全面梳理、后评价和调整完善，就公司治理、薪酬制度、资本补充、杠杆率、流动性监管指标、“大而不倒“风险、综合经营风险控制等进行深入研究，并出台多项指导意见。先后就商业银行流动性风险、银行账户利率风险、声誉风险等重点领域出台指引；探索建立信息科技风险监管规则体系；完善并试点运行现场检查分析系统（EAST 系统） ；修订非现场监管报表指标体系，加强对综合并表的非
8、现场监管；建立完善新资本协议实施政策框架，全面推动商业银行实施新资本协议准备工作。成为金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）正式成员，直接参与全球监管规制的起草工作。有效促进银行业均衡持续稳健发展改革开放以来，特别是最近七年银行业改革不断深化，我国银行业在此次国际金融危机中逆势而上，综合实力、风险管理和抵补能力、国际地位全面提升。2009年底，银行业金融机构资产总额78.8万亿元，比年初增长26.2；商业银行整体加权平均资本充足率11.4；不良贷款余额4,973亿元，不良贷款率1.58，持续保持“双降“；商业银行拨备覆盖率155，比年初提高38.6个百分点；银行业金融机构实
9、现税后利润6,684亿元，资本回报率16.2。中国工商银行、中国建设银行和中国银行跻身全球大银行市值前三名。2009年，银行业改革有序展开，对外开放稳步推进。国家开发银行商业化改革、中国进出口银行改革、中国农业银行“三农“金融事业部制改革、邮政储蓄银行改革和农村金融机构改革、金融资产管理公司商业化改革等有序推进。国内银行业金融机构在境外审慎布局，外资银行积极赴中西部欠发达地区设立金融机构、开展金融服务，港澳银行业金融机构相继在广东设立异地支行，海峡两岸金融交流合作有序开展。审慎稳妥推动银行业金融创新2009年，银监会审慎推动银行业综合经营，有序推进商业银行投资保险公司股权试点工作；开展上市商业
10、银行在证券交易所参与债券交易试点和设立金融租赁公司试点；启动消费金融公司试点工作，支持扩大内需和促进实体经济发展；成立融资性担保业务工作部，促进融资性担保业务健康发展，缓解小企业贷款担保难题；鼓励开发多种形式的低碳金融创新产品，开展“绿色信贷“工作。在鼓励金融创新的同时，银监会高度关注相关风险，要求银行跨业经营的资本回报率和资产回报率高于本业或目标行业的平均水平，否则需主动退出相应市场；要求银行业金融机构在进行创新时，坚持“成本可算、风险可控、信息充分披露“和金融创新必须服务于实体经济、金融消费者的原则。科学引领银行业承担社会责任2009年，银监会指导银行业主动加强金融服务，化解国际金融危机对
11、国民经济的严重冲击。推动小企业专营机构建设，调整中小商业银行分支机构市场准入政策，引领其分支机构向下延伸，加强小企业金融服务；大力推动全国金融机构空白乡镇基础性金融服务全覆盖；积极做好上海世博会和广州亚运会金融服务准备工作。引领银行业严格保护金融消费者权益，履行自身社会责任。支援地震灾区重建，加大贷款投放力度，规范贷款核销程序；开展“理财教育“等金融消费者教育，普及金融知识；服务返乡农民工和社会青年就业创业，加强对弱势群体的金融帮扶力度。实现中国银行业新的跨越应当看到，世界经济金融形势虽然出现好转迹象，但经济复苏的基础还不牢固。我国经济回升中内在动力仍然不足，结构性矛盾仍很突出，银行业运行和风
12、险管理的新老矛盾相互交织，改革攻坚的难度依然很大。在国内，我们面临整体不良贷款反弹压力加大，地方融资平台信贷风险凸现，房地产行业贷款风险隐患上升，部分落后产业信贷风险暴露等影响银行业稳健运行的不利因素。国际上，这次国际金融危机产生的一些根本原因还没有消除，“大而不倒“、系统性风险、资本市场和银行体系间的风险传递、国际银行体系巨额坏账、影子银行、准银行金融机构的风险监管等问题仍然存在。同时，贸易保护主义及贸易冲突、主权债务危机、失业率高企和全球产能严重过剩可能对世界经济复苏带来新的冲击，对于这些“后危机“时代可能出现的负面影响，我们应保持高度关注。“后危机“时代，中国银行业已经站在一个新的高度，
13、我们既要对自身的差距和不足保持清醒认识，又要对中国银行业在世界的崛起充满信心。“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海“，我们将进一步以科学监管和风险管理为抓手，以促进银行业稳健运行为目标，坚持有保有控、合理引导，推动经济和银行业发展方式转变；坚持简单有效的监管方式，严守风险底线；坚持宏观审慎和微观审慎监管并重，加强逆周期监管能力建设；深入推进银行业改革创新，提高金融服务水平。2010年，银监会将更加紧密地团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，高举中国特色社会主义伟大旗帜，同心同德，顽强拼搏，为全面实现“十一五“时期经济社会发展目标、夺取全面建设小康社会新胜利而努力奋斗。第一章：经济金融形势与银行业
14、概况2010年06月15日18:29银监会网站 我要评论(0)字号：T|T(一) 经济金融形势1. 国际经济金融形势2008年第四季度之后，世界经济形势险象环生，国际金融危机持续扩散蔓延，世界经济严重衰退，2009年世界经济增长-0.6%，比2008年下降3.97个百分点(IMF，WEO，2009年4月)。由于刺激性财政政策和库存周期变化，美国经济逐步复苏，日本经济衰退速度明显放缓，其他主要发达国家经济逐步企稳并开始呈现增长态势。新兴经济体增速超出预期，其中， “金砖四国”(巴西、俄罗斯、印度、中国)对世界经济增长贡献率不断上升；亚洲地区在中国的带动下，提前实现经济复苏；中东、非洲地区、拉美地
15、区经济有所下滑，但下滑程度好于预期。包括迪拜、希腊、西班牙、葡萄牙、爱尔兰、意大利等在内的部分国家和地区爆发主权债务危机，主权信用评级下调，造成市场恐慌情绪，成为制约全球经济复苏进程的潜在风险。发达国家经济增长内生动力仍然严重不足，全年欧美经济体失业率高企，美国失业率维持在10%以上，欧元区失业率也于2009年11月首次突破10%。国际化产业转移带来的产能过剩抑制投资，美国和欧元区制造业产能利用率仅为66.6%和69.6%，分别比历史平均值低14个和12个百分点。贸易保护主义阻碍国际贸易的复苏，发达国家利用贸易保护增加本国的企业开工率和就业机会，缓解政治经济压力。金融市场虽然有所反弹，但不确定
16、因素较多，国际金融危机暴露的诸多金融体系弊病仍未找到明确的改革路径。发达国家银行业体系坏账问题仍未完全解决，不良资产损失处置方式仍存在不确定性。宽松的货币政策下，热钱流动造成金融市场波动的风险增加，并可能催生新一轮的全球性资产泡沫。银行及公共部门的高负债对金融市场带来持续压力，大约有7万亿美元的银行负债将于两年内到期，同时，OECD 国家的公共债务占 GDP 的比例从2007年的20%快速上升到2009年的近90%。2. 国内经济金融形势2009年，在“保增长、扩内需、调结构、惠民生”一揽子政策措施作用下，我国有效遏制外需不足引发的经济增长下滑态势，实现经济形势的总体回升向好。2009年我国
17、GDP增长8.7%，工业生产增长11%，物价总水平保持稳定；消费、投资需求持续扩大，社会消费品零售总额增长16%，汽车销量增长48.2%，固定资产投资同比增长30.1%；就业形势有所好转，全年城镇新增就业1,102万人，城镇居民人均可支配收入和农民人均现金收入全年分别同比实际增长9.8%和8.5%。实施积极的财政政策，大规模增加财政支出并辅以结构性减税；采取适度宽松的货币政策，扩大贷款规模和直接融资规模，广义货币供应量 M2余额同比增长27.7%；截至2009年底，银行业金融机构各项贷款余额42.6万亿元，人民币贷款新增9.59万亿元，信贷投放的节奏得到合理调控；商业银行拨备覆盖率达到155%
18、，不良贷款保持“双降” ，银行业防风险能力持续增强。专栏1：2009年银监会应对国际金融危机的举措2009年，银监会采取多项逆周期监管措施，有效化解国际金融危机对我国银行业影响，对防范金融风险，支持国民经济企稳回升发挥重要作用。1. 有效阻隔国际金融危机向国内银行业蔓延(1)加强跨境监管合作和信息沟通。一是向在华设有外资银行营业性机构的25个国家和地区的监管当局了解其母行的经营情况。二是针对美国银行 “倒闭潮” ，与美国银行业监管机构合作，确保某家美国银行倒闭后其在华子行的稳健持续经营未受重大影响。三是加强与各国(地区)监管当局沟通交流，分享国际金融危机应对经验。(2)提高抵御跨境风险传染能力
19、。初步建立外资银行跨境风险传染应对机制，制定在华外资法人银行及外国银行分行危机情况下的监管措施，建立针对外资法人银行和外国银行分行的监管“工具箱” ，提高应对操作性。(3)加大对银行业金融机构境外资产的监测分析。按月监测国内20家主要商业银行境外证券投资的总体情况和结构变化，完善大型商业银行外币资产风险盯市制度，加大对金融衍生品交易业务和代客理财产品的监管力度。2. 积极化解银行业运行不确定因素(1)推动银行业金融机构加大对国民经济的支持力度。继续引导银行业金融机构加强对国民经济重点领域、国家重点支持行业和薄弱环节的信贷支持，缓释国际金融危机对实体经济的影响。同时要求银行业金融机构不得对不符合
20、国家产业政策、环保政策要求、未按规定程序审批或核准的项目授信。(2)加强对大型商业银行等系统性重要机构的监管。坚持实施对大型商业银行的并表监管，坚持对四大上市银行股价季度分析，跟踪关注四大上市银行股价变动情况。召开中国工商银行监管(国际)联席会议，与国际相关监管当局就工商银行监管进行沟通与交流。(3)科学实施宏观审慎监管和逆周期监管。在科学测算的基础上，实施动态拨备和动态资本监管要求。督导商业银行动态调整业务发展规划、资本补充计划和利润分配。适时限制银行间互持长期次级债务，设定资本充足率扣减标准，促进商业银行优先补充核心资本，同时，禁止银行为公司债提供担保。(4)加强对银行信用风险的防范。根据
21、2009年信贷增长特点，突出加强对固定资产、地方融资平台、房地产等领域风险的监测分析和预警。密切跟踪大额授信风险，将风险信息的共享范围扩大到190多家银行业金融机构。专栏2：银监会应对国际金融危机的经验我国银行业在此次国际金融危机中受影响较小，基本保持平稳快速发展，风险抵御能力不断增强，资产质量持续提高。回顾危机中西方国家金融监管体制暴露出的问题，结合我国银行业实际情况，银监会认为以下经验应继续坚持：1. 坚持有中国特色的监管理念和监管准则银监会始终坚持成立时确立的四个监管目标、六条良好监管标准和“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的科学监管理念，并以此为基本原则和行动指南，推动形成符合我国
22、基本国情的现代银行业审慎监管框架，加强宏观审慎监管能力建设，促进被监管对象内在积极变化。2. 坚持审慎有效的传统监管指标银监会面对金融市场的不断深化，始终坚持审慎有效的传统监管要求，密切关注银行业金融机构的公司治理、资本充足率、大额风险暴露以及流动性、不良资产、拨备覆盖率和透明度等传统指标，强调“贷款三查”到位和内控严密，夯实风险管理和审慎监管的基础。3. 规制监管和原则监管并举银监会成立后逐步完善信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和信息科技风险等方面的监管规章和制度，形成系统的风险监管规制体系。同时，摸索和归纳一系列有效监管原则。例如，确立“准确分类 提足拨备 做实利润 资本
23、充足”的持续监管思路；针对金融创新风险提出“成本可算、风险可控、信息充分披露” ，以及“管产品、管业务、管机构、管行为”的金融创新监管原则等。4. 微观审慎监管和宏观审慎监管相结合在深化单体银行业金融机构监管的同时，高度重视宏观审慎监管能力建设。一是确立重视系统重要性机构的“抓两头，带中间”改革发展战略。二是定期向银行业金融机构通报宏观经济金融形势，加强风险提示。三是指导银行业金融机构做好行业信贷风险和市场风险压力测试。四是持续开展银行业风险同质同类分析和监管评级。5. 扩大监管覆盖面密切关注监管边界问题和监管覆盖面问题，强调对风险的全方位覆盖，确保不留监管真空。一是通过设立功能监管部门，实现
24、机构监管和功能监管相结合的矩阵式管理。二是不断深化、细化并完善不同种类风险监管，着重加强对创新业务风险的跟踪和研判。三是完善机构监管、业务监管和产品监管，并将审慎监管范围延伸至对行为的监管。专栏3：国际金融危机以来国际银行业发展新特点1. 银行业遭遇大萧条以来最严重冲击。受银行业利润下滑，美欧银行业金融机构资产减记和信贷损失大幅上扬等影响，众多银行业金融机构陷入流动性困境。根据英国银行家 （The Banker）2009年统计，与2007年相比，2009年度全球1,000家大银行总资产共下降约4万亿美元。2. 银行业经营模式初现变化。由于有毒资产孳生巨额亏损，及杠杆率监管指标对应的资本金缺口约
25、束，银行业“去杠杆化”和信贷紧缩的压力持续存在。银行过度依赖货币市场等融资的负债结构得到调整，更加趋向于稳健的居民储蓄。银行收益水平和利润结构也发生变化，单纯追求利润的短期化倾向得到一定程度的矫正。3. 银行业集中度进一步提高。在危机中生存下来的少数美欧大银行，竞争实力得到进一步加强，行业集中度上升。新兴市场银行业在全球市场份额有所提升。4. 金融市场产品结构调整。与2007年相比，2009年全球债券余额下降约6万亿美元，全球衍生品金融市场呈现萎缩态势，名义值下降约25万亿美元，欧美金融市场的证券化发行步伐放缓，相关金融衍生品交易受到更加严格的管制。5. 市场区域规模略有变化。美国金融体系虽为
26、国际金融危机中的重灾区，但美元在国际支付体系和国际储备中的核心地位并未受到实质性影响，美国货币市场和资本市场的交易量仍然占据全球一半以上份额，欧洲和日本市场相对稳定，亚洲和太平洋地区的金融市场规模有所增长。专栏4：国际金融监管制度改革取得重大进展随着2009年金融体系的逐步企稳，国际金融监管组织、各主要经济体监管当局开始改革金融监管制度，修复金融体系根本性缺陷。根据二十国集团（G20）倡议，在金融稳定理事会（Financial Stability Board, FSB） 、巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文简称“巴
27、塞尔委员会” ）等国际组织的主导下，国际金融监管制度改革取得重大进展。1. 改革国际金融监管治理架构二十国集团取代八国集团成为国际金融监管制度改革的主导力量。在金融稳定论坛（Financial StabilityForum, FSF）基础上改制建立的金融稳定理事会将成员扩大到包括中国、巴西、印度、俄罗斯等在内的主要新兴市场经济体，以及巴塞尔委员会、证监会国际组织、国际保险监督官协会等机构，成为国际金融监管制度制定和实施的协调机构。巴塞尔委员会也吸收中国等主要新兴经济体为新成员。由西方发达国家长期主导国际金融监管的局面开始改变。2. 强化新资本协议框架2009年7月巴塞尔委员会发布新资本协议修订
28、稿，进一步加强对银行资本的监管。修订稿是加强监管资本框架的重要组成部分，旨在达到以下三个目标：提高压力时期可提取的缓冲资本储备；提高银行资本的质量；引入杠杆率作为新资本协议的最低保障机制。此外，巴塞尔委员会还将采取措施降低最低资本要求的过度周期性波动，提倡用更具前瞻性的方法计提准备金。3. 改革资本和流动性监管制度2009年12月，巴塞尔委员会发布增强银行体系稳健性和流动性风险计量、标准和监测的国际框架征求意见稿，对如何加强银行资本和流动性管理、增强银行抵御风险能力提出修订意见，标志着全球主要经济体就全面改革银行资本监管制度、建立流动性风险监管的国际标准达成重要共识。4. 加强大型复杂金融机构
29、监管金融稳定理事会提出一整套“降低大型复杂金融机构道德风险”的工作方案。一是建立识别系统重要机构的指标体系和方法。二是对全球35家超大型跨境金融机构建立金融监管联席会议，强化跨境信息共享。三是对大型金融机构实施更加严格的审慎性监管标准。四是降低大型金融机构倒闭影响，强化跨境金融机构处置的法规框架，改进金融市场基础设施等。5. 扩大金融监管范围国际金融监管组织、各主要经济体监管当局均将扩大金融监管范围作为强化金融监管的重要方面。一是加强对冲基金监管，采取强制注册要求、持续监管、提供系统性风险信息等措施，并加强监管者之间信息披露和交换。二是加强评级机构的外部约束。国际证监会组织发布信用评级机构行为
30、基本准则 ，美国、欧盟、日本等国公布信用评级机构的监管法规。此外，各国监管当局将加强合作，最快于2010年达成全球一致的解决方案。三是加强表外衍生交易的监管。四是提升不同金融市场监管标准的一致性，避免监管套利。6. 强化消费者利益保护各国金融监管当局纷纷采取措施加强对消费者利益保护力度，美国拟成立独立的消费者金融保护机构，英国改革金融市场白皮书明确提出，确保消费者能够获得所需的金融服务；为消费者提供易于理解的高透明度金融产品；对于给大量消费者造成损害的金融服务和产品，消费者有权提起诉讼、追讨损失。（二）银行业情况1. 银行业遭遇大萧条以来最严重冲击。受银行业利润下滑，美欧银行业金融机构资产减记
31、和信贷损失大幅上扬等影响，众多银行业金融机构陷入流动性困境。根据英国银行家(The Banker)2009年统计，与2007年相比，2009年度全球1,000家大银行总资产共下降约4万亿美元。2. 银行业经营模式初现变化。由于有毒资产孳生巨额亏损，及杠杆率监管指标对应的资本金缺口约束，银行业“去杠杆化”和信贷紧缩的压力持续存在。银行过度依赖货币市场等融资的负债结构得到调整，更加趋向于稳健的居民储蓄。银行收益水平和利润结构也发生变化，单纯追求利润的短期化倾向得到一定程度的矫正。3. 银行业集中度进一步提高。在危机中生存下来的少数美欧大银行，竞争实力得到进一步加强，行业集中度上升。新兴市场银行业在
32、全球市场份额有所提升。4. 金融市场产品结构调整。与2007年相比，2009年全球债券余额下降约6万亿美元，全球衍生品金融市场呈现萎缩态势，名义值下降约25万亿美元，欧美金融市场的证券化发行步伐放缓，相关金融衍生品交易受更加严格的管制。5. 市场区域规模略有变化。美国金融体系虽为国际金融危机中的重灾区，但美元在国际支付体系和国际储备中的核心地位并未受到实质性影响，美国货币市场和资本市场的交易量仍然占据全球一半以上份额，欧洲和日本市场相对稳定，亚洲和太平洋(12.59,0.01,0.08%)地区的金融市场规模有所增长。专栏4：国际金融监管制度改革取得重大进展随着2009年金融体系的逐步企稳，国际
33、金融监管组织、各主要经济体监管当局开始改革金融监管制度，修复金融体系根本性缺陷。根据二十国集团(G20)倡议，在金融稳定理事会(Financial Stability Board, FSB)、巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文简称“巴塞尔委员会”)等国际组织的主导下，国际金融监管制度改革取得重大进展。1. 改革国际金融监管治理架构二十国集团取代八国集团成为国际金融监管制度改革的主导力量。在金融稳定论坛(Financial StabilityForum, FSF)基础上改制建立的金融稳定理事会将成员扩大到包括中国、巴
34、西、印度、俄罗斯等在内的主要新兴市场经济体，以及巴塞尔委员会、证监会国际组织、国际保险监督官协会等机构，成为国际金融监管制度制定和实施的协调机构。巴塞尔委员会也吸收中国等主要新兴经济体为新成员。由西方发达国家长期主导国际金融监管的局面开始改变。2. 强化新资本协议框架2009年7月巴塞尔委员会发布新资本协议修订稿，进一步加强对银行资本的监管。修订稿是加强监管资本框架的重要组成部分，旨在达到以下三个目标：提高压力时期可提取的缓冲资本储备；提高银行资本的质量；引入杠杆率作为新资本协议的最低保障机制。此外，巴塞尔委员会还将采取措施降低最低资本要求的过度周期性波动，提倡用更具前瞻性的方法计提准备金。3
35、. 改革资本和流动性监管制度2009年12月，巴塞尔委员会发布增强银行体系稳健性和流动性风险计量、标准和监测的国际框架征求意见稿，对如何加强银行资本和流动性管理、增强银行抵御风险能力提出修订意见，标志着全球主要经济体就全面改革银行资本监管制度、建立流动性风险监管的国际标准达成重要共识。4. 加强大型复杂金融机构监管金融稳定理事会提出一整套“降低大型复杂金融机构道德风险”的工作方案。一是建立识别系统重要机构的指标体系和方法。二是对全球35家超大型跨境金融机构建立金融监管联席会议，强化跨境信息共享。三是对大型金融机构实施更加严格的审慎性监管标准。四是降低大型金融机构倒闭影响，强化跨境金融机构处置的
36、法规框架，改进金融市场基础设施等。5. 扩大金融监管范围国际金融监管组织、各主要经济体监管当局均将扩大金融监管范围作为强化金融监管的重要方面。一是加强对冲基金监管，采取强制注册要求、持续监管、提供系统性风险信息等措施，并加强监管者之间信息披露和交换。二是加强评级机构的外部约束。国际证监会组织发布信用评级机构行为基本准则 ，美国、欧盟、日本等国公布信用评级机构的监管法规。此外，各国监管当局将加强合作，最快于2010年达成全球一致的解决方案。三是加强表外衍生交易的监管。四是提升不同金融市场监管标准的一致性，避免监管套利。6. 强化消费者利益保护各国金融监管当局纷纷采取措施加强对消费者利益保护力度，
37、美国拟成立独立的消费者金融保护机构，英国改革金融市场白皮书明确提出，确保消费者能够获得所需的金融服务；为消费者提供易于理解的高透明度金融产品；对于给大量消费者造成损害的金融服务和产品，消费者有权提起诉讼、追讨损失。银行业概况2009年，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3,056家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构37家，信托公司58家，企业集团财务公司91家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司10家，村镇
38、银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。1. 银行业金融机构资产继续扩大截至2009年底，银行业金融机构资产总额78.8万亿元，比上年增加16.4万亿元，增长26.3%；负债总额74.3万亿元，比上年增加15.7万亿元，增长26.8%；所有者权益4.4万亿元，比上年增加6,481亿元，增长17.0%五家大型商业银行总资产40.1万亿元，比上年增长25.9%。银行业金融机构资产规模市场份额发生变化(见图2)。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行和农村中小金融机构，三类
39、机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为50.9%、15.0%和11.0%。股份制商业银行、城市商业银行及城市信用社和非银行金融机构资产份额比上年分别上升0.84、0.49和0.08个百分点，政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、外资银行、邮政储蓄银行和农村中小金融机构资产份额分别下降0.23、0.13、0.44、0.12和0.48个百分点。2. 存贷款规模稳步上升截至2009年底，各项存款余额61.2万亿元，比年初增加13.2万亿元，同比增长27.7%。其中，居民储蓄存款余额26.5万亿元，比年初增加4.3万亿元，同比增长19.5%；企事业单位存款余额22.4万亿元，比年初增加6.1万亿元
40、，同比增长36.5%。各项贷款余额42.6万亿元，比年初增加10.5万亿元，同比增长33.0%(见图3)。其中，按贷款期限分，短期贷款余额15.1万亿元，比年初增加2.3万亿元，同比增长17.7%；中长期贷款余额23.6万亿元，比年初增加7.1万亿元，同比增长43.5%；个人消费贷款余额5.5万亿元，比年初增加1.8万亿元，同比增长48.6%；票据融资余额2.4万亿元，比年初增加4,557亿元，同比增长23.6%。3. 商业银行资本充足率全部达标2009年，在贷款大幅增加、资本质量要求明显提高的形势下，我国商业银行整体加权平均资本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超过国际平均水平。
41、截至2009年底，239家商业银行资本充足率全部达标，达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100%(见图4)。4. 资产质量大幅提高截至2009年底，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4,973亿元，比年初减少630亿元，不良贷款率1.58%，比年初下降0.84个百分点(见图5)。同时，银行业金融机构继续加大改革力度，加快不良贷款核销力度，资产质量显著改善。5. 抗风险能力进一步增强截至2009年底，商业银行各项资产减值准备金余额8,683亿元，比年初增加947亿元；拨备覆盖率155%，比年初提高38.6个百分点，风险抵补能力进一步提高(见图6)。其中，大型商业银行贷款损失准备充足率183
42、.1%，比年初上升30.2个百分点，拨备覆盖率147.2%，比年初上升37.4个百分点；股份制商业银行贷款损失准备充足率162.3%，比年初下降36.2个百分点，拨备覆盖率201.8%，比年初上升32.2个百分点。6. 盈利水平稳步提高，收入结构继续优化2009年，银行业金融机构实现税后利润6,684亿元；资本利润率16.2%；资产利润率0.9%。从结构来看，净利息收入、投资收益和手续费净收入是收入构成的三个主要部分(见图7)。7. 银行业金融机构整体流动性水平有所下降截至2009年底，我国银行业金融机构流动性比例46.4%，比年初下降3.6个百分点(见图8)。存贷款比例71.9%，比年初上升
43、2.7个百分点。其中，商业银行人民币超额备付金率3.8%，比年初下降1.8个百分点。商业银行流动性比例均达到25%以上的监管标准，流动性管理水平总体上升。第二章：银行业改革开放与发展2010年06月15日18:55银监会网站 我要评论(0)字号：T|T1. 政策性银行及国家开发银行改革不断深入国家开发银行商业化转型稳步推进。2009年，银监会督促指导国家开发银行按照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求完善公司治理机制建设，提高公司治理有效性；批准国家开发银行出资350亿元设立国开金融有限责任公司，并出资收购航空证券有限责任公司全部股权，初步建立子公司的资本约束机制和监管模式，以及母子公司、银
44、行和非银行业务之间风险隔离机制。中国进出口银行改革正式启动。坚持政策性银行定位和服务职能不变，通过修订章程，补充资本，建立健全公司治理机制和风险约束机制，进一步增强政策性金融服务功能。中国农业发展银行继续推进内部改革，加强内部控制和风险管理；开办县域城镇建设贷款，扩大存款业务范围，稳步拓宽业务领域；努力提高市场化管理水平，为全面改革积极创造条件。2. 大型商业银行改革持续深化2009年，各大型商业银行进一步深化组织机构扁平化改革、事业部制和流程银行改革；完善公司治理机制，提高董事会的独立性和专业性；加大内部评级法的开发力度，积极准备实施新巴塞尔资本协议，稳步提升风险管理能力；注重吸取国际金融危
45、机教训，进一步增强资本约束意识，不断提高资本质量；审慎开拓海外市场，国际化程度继续提升。专栏5：中国农业银行股份制改革中国农业银行自2009年1月16日成立股份公司以来，按照“面向三农 、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，持续推进公司治理机制和内部经营机制改革，并在服务“三农”方面做出积极的探索和实践。一是进一步完善公司治理机制，设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层；修改公司章程，明确股东大会、董事会、监事会与高级管理层的职责权限，实现责、权、利有机结合，初步构建 “三会分设、三权分开、有效制衡”的现代公司治理组织架构。二是持续推进内部经营机制改革。实施审计体制垂直化改革，加强内控合规
46、管理体系建设；推进财务资金综合改革，完善以经济增加值和风险调整后经济资本回报率(RAROC)为核心的绩效考评体系；组建运营管理部和后台中心，加快推行后台集中运作；建立科学有效的绩效管理体系，积极深化人力资源综合改革；推进新一代核心银行系统建设，加快科技和产品创新。三是积极探索“三农”金融事业部制改革试点。在董事会设立“三农”金融发展委员会，在管理层设立“三农”金融事业部管理委员会，在总行层面组建“三农”金融部，下设“三农”政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，逐步建立起包括“三农”金融部(总行)、 “三农”金融分部(分行)、 “三农”金融营业部(县域支行)在内的条线型垂直管理体系
47、。通过创新体制机制，充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用。3. 邮政储蓄银行改革稳步推进2009年，邮政储蓄银行公司治理改革取得积极进展，董事会、监事会和高级管理层基本确立，并制定董事会、监事会和高级管理层议事规则、各委员会工作规则和行长工作规则等，初步建立决策、执行和监督机制。银监会制定出台中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法 ，批准中国邮政储蓄银行有限责任公司与中国邮政集团公司代理银行业务框架协议 ，明确中国邮政集团公司和中国邮政储蓄银行双方在金融业务委托代理中的事权分工、风险责任认定和追究机制等问题，理顺了中国邮政储蓄银行代理网点管理关系。在银监会推动下，中国邮政储蓄银行增加注册
48、资本人民币100亿元，资本补充渠道和资本约束机制建设取得实质进展；二类支行改革稳步推进，管理体制进一步完善。4. 中小商业银行风险防范能力进一步增强2009年，中小商业银行持续深化改革，公司治理不断进步，科学管理和可持续发展意识不断增强，风险管控能力进一步提高。截至2009年底，股份制商业银行平均资本充足率10.3%，城市商业银行平均资本充足率13%，中小商业银行资本充足率显著改善；全国中小商业银行不良贷款率0.95%，不良贷款余额637.2亿元，均创历史最低水平；股份制商业银行、城市商业银行贷款拨备覆盖率分别为202%和182.28%，均达历史最高水平。城市信用社和城市商业银行历史风险化解成
49、果显著。截至2009年底，全国城市信用社从37家减少至11家。同时，城市商业银行化解历史风险工作取得积极进展，珠海商行、晋商银行、克拉玛依商行、陕西辖内“二行三社”和黑龙江辖内“三行一社”的风险处置或联合重组工作平稳完成。5. 农村金融机构改革成效显著农村金融机构改革发展取得丰硕成果。2009年共有43家农村商业银行、196家农村合作银行开业，其中武汉、马鞍山、成都、广州、东莞、江南等6家地区性农村银行获准开业；跨区域股权投资取得初步成效，江苏省4家农村银行机构向省内7家农村合作银行、农村信用社入股，入股金额4.2亿元；异地设立分支机构实现重大突破，江苏省16家农村商业银行省内异地支行和2家农村商业银行省外异地支行开业，安徽省3家农村商业银行省内异地支行开业，天津市2家农村商业银行市外异地支行开业。广州、顺德、成都、武汉等地农村信用社改制中消化不良资产182亿元，市场化方式处置不良贷款取得成功经验。票据兑付进入收尾阶段。截至2009年底，全国已有2,340家机构兑付专项票据1,640.7亿元，分别占应兑付机构和额度的97.2%和96.8%。浙江、山东、江西、上海、广西、贵州、安徽、河南、重庆、广东、新疆、黑龙江、北京、湖北、云南等15省(区、市)已全面完成辖内专项票据兑付工作。专栏6：新型农
