1、上海 2016 年下半年银行业中级个人贷款：个人贷款定价试题一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、Altman 的 z 计分模型中用来衡量企业流动性的指标是_。A流动资产/流动负债B流动资产/总资产C(流动资产流动负债)/总资产D流动负债/总资产 2、如下表，CI1-8，表示 8 类产品线中各产品线过去 3 年的年均总收入，1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则 2007 年操作风险资本为_。A产品线B (GI1-81-8)C2004 年D10E2005 年F-5G2006 年H53、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷
2、营销主要运用_广告，突出_策略。A产品，差异化B形象，差异化C产品，成本优先D形象，成本优先 4、某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为 1.1985，银行设定的触发汇率为 1.2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 1.327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在1.18331.219515 间波动，则该投资者获得总回报为_美元。A10000B10132.7C10183.3D10219.55、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为 2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在_区间内的概率约为 68%
3、。A(1%，3%)B(0，4%)C(1.99% ，2.01%)D(1.98%， 2.02%) 6、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于_。A规避风险B规避管制C技术推进D成本节约 7、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是_。A信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差B总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得C总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加D信用价差增加表明贷款信用状况好转 8、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年_元。A4000B5000C6000D8000 9、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是_A中
4、央银行拆借B存放中央银行款C法定存款准备金D超额准备金 10、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的_。A80%B70%C60%D50%11、货币政策工具不包括_。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作 12、在行业的_阶段，现金流转为正值。A启动B成长C成熟D衰退 13、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则_。A如果债务人不履行债务，由医院代为履行B只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的C保证合同无效D医院不承担民事责任14、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是_。A市场利率B法定利率C行业公
5、定利率D固定利率 15、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个_，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。A一般存款账户B基本存款账户C临时存款账户D专用存款账户 16、在个人理财过程中，_是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A制订个人理财规划B制定个人理财目标C执行个人理财规划D评估理财环境和个人条件 17、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是_。A反映了某时间点的资产负债状况B反映了某时间点的现金流量C反映了某段时期的收支状况D反映了某段时期的资产负债状况 18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元。如果当前你有一笔投资
6、机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是_。A目前领取并进行投资更有利B3 年后领取更有利C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利 19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是_。A金融资产管理公司B货币经纪公司C基金管理公司D金融租赁公司 20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的_作为流动性储备。A15%B30%C50%D80% 21、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。A生产经营流动资金B发放工资C购置设备D扩大生产 22、根据商业银行法的规定，银
7、行的核心资本不得_银行资本的_。A高于，100%B低于， 1/3C低于， 50%D高于，50%23、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收B：常规清收和直接追偿清收C：常规清收和依法清收D：依法清收和委托第三方清收E：著作权 24、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于_。A信用风险B政策风险C汇率风险D系统性风险25、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的_A探索期B建立期C稳定期D维持期26、下列不属于中国进出口银行业务的是_。A出口信贷B提供对外担保C办理国际银行间贷款D发放基础建设贷款27、一家商业银
8、行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施_。A风险转移B风险对冲C风险补偿D风险规避28、下列关于抵押物处理，错误的表述是_。A抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保D抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为_。A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到
9、推崇B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D行为不当，除非经过内部调整二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是_。A客户定位策略B产品定位策略C利益定位策略D竞争定位策略 2、下列关于资产转换
10、理论的说法，正确的有_。A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失3、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。A主体类型B贷款额度C还款方式D担保方式 4、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括_。A审查借款申请材料B面谈借款申请人C电话调查D实地调查E查询个人信
11、用5、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查_。A贷款用途B贷款额度及有效期间C需落实的贷款支用D贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见 6、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括_。A稳定的工资收入证明B投资经营收入证明C家庭成员收入证明D财产情况证明 7、中国银行业营销人员按市场分，可分为_。A职业经理B市场开拓经理C市场维护经理D风险经理E非职业经理 8、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括_。A近三年内银行的财务报告B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C由商业银行负责人签署的申请书D商业银行内部相关部门的审
12、核意见 9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险 10、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。A：3 个月内B：6 个月内C：9 个月内D：1 年内E：著作权11、家庭财务报表包括_。A资产负债表B预算表C权益表D现金流量表E利润表 12、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括_。A出口商卖断票据B银行买断票据C进口商买断票据D银行卖断票据E银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应
13、_一笔期权费。_A权利；得到B权利；支付C义务；得到D义务；支付14、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括_。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试 15、商业银行风险的主要类别包括_。A信用风险B市场风险C
14、操作风险D流动性风险E国家风险 16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。A制定公积金信贷政策B公积金借款合同签约、发放C承担公积金信贷风险D贷前调查审核、信息录人E贷后审核、催收、查询对账 17、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是_。A期限调整包括延长期限和缩短期限等B期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限C银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年D展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限 18、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是_。A具备相应的学历水平和工作经验B具备相关监管部门要求的行业资格C掌握所推介产
15、品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度 19、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是_。A战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手B经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一C战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面D最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案 20、国民经济发展的总体目标一般包括_。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长 21、
16、票据丧失的补救措施有_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索权 22、下列_方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A将闲置资金购买固定收益证券B对优质资产进行资产证券化C降低固定利率的长期贷款比例D改行固定利率的大额可转让定期存单E提供固定利率的住房按揭贷款23、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。A3B4C5D8 24、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有_。A向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件B借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款C自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外
17、，不得收取其他任何费用D委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用E不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外25、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有_。ACreditMetrics 的本质是一个 VAR 模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失BCreditMetrics 的创新之处在于可以计算交易性资产组合 VaR 这一难题CCreditPortfolioView 模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来DCreditPortfolioView 比较适合投资类型的借款人ECreditRi
18、sk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组26、下列不属于中国进出口银行业务的是_。A出口信贷B提供对外担保C办理国际银行间贷款D发放基础建设贷款27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施_。A风险转移B风险对冲C风险补偿D风险规避28、下列关于抵押物处理，错误的表述是_。A抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保D抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为_。A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D行为不当，除非经过内部调整
