1、红利来源及中国人寿投资渠道,启发：,换个角度看问题，会有不同的发现。正面积极的心态会决定我们是否成功。因为我相信，我才能让客户相信。,分红保险在海外,分红险起源于十八世纪的英国，发达国家已运用200多年抵御通货膨胀和利率变动的主力品世界保险市场的主流产品,分红保险在海外,北美 80% 德国 85% 香港 90% 东南亚 最受欢迎产品,分红类寿险将成为我国寿险的主导型产品。 分红类寿险是我国寿险业划时代的革命性产品。,公司稳健经营的中流砥柱银保渠道可以放心销售的主打产品客户进行稳健投资的理想选择,分红保险是,分红保险突显优势,分红保险拥有较高的保障分红保险有保底利益分红保险保证资金安全分红保险分
2、享公司的经营成果,什么是分红险？,分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例分配给客户的人寿保险。,分红保险是一种保单持有人参与分享保险公司可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的保险。保户在按期交纳保费以后不仅可以享受到一般的保险功能，还可以定期获得保险公司对资金运作后所得利润的分红。,红利从哪来？,分红保险红利主要来源于三方面：死差益、利差益和费差益。三差中死差、费差的占比非常小，一个历史悠久、经营完善、精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收盗的多少取决于保险公司业务经
3、营能力的强弱,红利从哪来？,费差是指附加费用率与实际营业费用率之差。 死差是指预定死亡率与实际死亡率之差。利差是指实际投资回报率与预定利率之差。,利率波动对分红保险有何影响？,一般来说，银行利率上调，传统保险的价格下跌;利率下调，传统保险的价格上涨，而分红保险具有抗利率波动性，银行利率上调，分红保险的投资盈利空间增大，所谓水涨船高；利率下调，则投资盈利空间可能减小，但最终也只是最差情况无分红，保单其他利益无损失。,根据现金价值进行计算,目前客户中有一些错误的认识，他们认为红利的派发是按照每个人所交纳的保费或者投保的保险金额来计算的。实际上这是一种错误的理解，真正的红利分配是根据每一保单的年度末
4、现金价值（或叫做解约金）进行计算，分配给投保人的。,分红险的分红方式,红利的分配形式主要有：现金分红和保额分红两种。现金分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。保额分红又称作英式分红，每年的分红不以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，太平人寿、新华人寿等少数几家公司有保额分红产品。,国际上流行的红利派发方式大致有以下几种,1）现金红利：客户将所得红利直接以现金方式领取； 2）累积生息：红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以
5、复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。 3）抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费； 4）购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。,保额分红是宣布分红利但不给现钱；用于增加保额（有效保额）保额现金价值分红率不足：侧重后期收益，领取方式不灵活,关于保额计算方式看个例子：,假设一男20周岁2005年xx公司保额分红产品，选择年交681元，交费至60周岁，初始保额3万元。 假设2006年年度分红率为1，那么，该份保险合同，2006年有效保险金额增加到3万零100元（3万元保额的
6、现金价值 分红率（1） 保额分红：一般情况投资人在发生保险事故、保险期满或退保时，可拿到所分配的红利。,中国人寿的红利分配方式,1）现金红利：客户将所得红利直接以现金方式领取； 2）累积生息：红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。,决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余,与采取现金价值分红还是保额分红没有太大关系，理财好，分红才会多，与经营有关）所以投保选择一家好的公司是最重要的！根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。,红利何时派发？,红利在会计年度末决
7、算，在保单年生效对应日计发。,什么是会计年度？什么是保单年度？,什么是会计年度？每年1月1日-12月31日为会计年度。什么是保单年度？保单年度从保单生效日起至下年度保单年生效对应日止。,例：（1）假设一位客户在2002年1月20日购买分红保险，于2005年1月3日（此时未到保单年生效对应日）办理退保，在有红利的情况下，根据规定客户可享有2002年1月20日至2004年1月20日的红利，2004年1月20日至2005年1月3日的红利则不派发；（2）客户在2002年1月20日购买分红保险，2005年2月退保或合同失效或死亡，2005年4月30日派发红利，客户可以领取2002年1月20日至2005年
8、1月20日的红利。图示如下：,02年1月20日,03年1月20日,04年1月20日,05年1月20日,02年1月20日,03年1月20日,04年1月20日,05年1月20日,退保,退保,（2）,（1）,红利派发有关规定,对于会计年度末有红利的保单，派发日处于不同状态下，其红利的派发如下：1、派发日有效，予以派发。2、派发日前合同终止，不予派发。3、派发日合同失效，先 复效，补交保费及利息后，再补发。4、派发日有借款，则不得领取红利。待保单还款后，方可领取当年红利。5、会计年度中合同终止的，不派发当年红利。,中国人寿投资渠道,保险资金的运用渠道,保险法第103条规定：“保险资金的运用必须稳健，遵
9、循安全性原则，并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用仅限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。”,享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。,中国人寿的投资渠道,银行存款大额协议存款债券投资国债、金融债、企业债、次级债等,中国人寿的投资渠道,中国人寿的投资渠道战略性股权投资,投资46亿元独享中信5亿股定向增发股票，成为中国证券业最大一笔股权投资
10、，至07年5月31日投资浮盈262亿元。,投资320亿成为500强企业南方电网第二大股东。,投资57亿与花旗银行等并列成为广发行第一大股东，是国内保险公司首次成为全国性银行的第一大股东。,投资超100亿成为工行IPO的最大基础投资者，至07年5月31日投资浮盈48亿元。,中国人寿的投资渠道大型基础设施投资,西气东输工程总投入约53亿元，收益4.5亿元，收益率8.5%。三峡工程总投资逾190亿元，年收益11.5%。 黄河小浪底水利工程投资约11亿元。预计收益1.25亿元,收益率11.36%。华东华南电网改造工程投资37亿元，回报5.2亿元,回报率14%。大亚湾核电站投资约9亿元，年回报12.8%
11、。,中国人寿：中报业绩表现优与同行看好中线投资机会1.估计上半年国寿股权投资大赚逾421亿元，一年新业务价值增长16.7%2.预计上半年股权资产获利421亿元，存款和债券获利息收入145亿3.据估算，截至2008年末，可供出售金融资产浮盈115亿，其中包括356亿元债券资产浮盈，241亿元股权投资浮亏。2009年中期，弥补上述浮亏后，股权投资浮盈180亿元，加上债券浮盈后共约500亿元。4.可供出售金融资产中的股权投资出售后，浮盈就会反映在利润表中，因此最看好中国人寿的中报业绩表现。看好中线投资机会。5.预计新单保费负增长15%，保单利润率上升37%，一年新业务价值升16.7%,中国人寿历年可
12、分配盈余,国寿分红险低调中彰显英雄本色,回顾国寿历年与客户分享的平均红利收益，较同质产品而言，均有上承的表现。,在分红保险推展的初期，由于保险费规模相对较小、前期费用高、准备金积累率低、可用于投资运用的资金数额较小，可能导致初期分红偏低。这种做法不一定对投保人不利，因为有利于保持保险公司的偿付能力，提高未来更大的盈利机会。随着年限的增加、保险单责任准备金的积累，正常情况下分红保险的红利数额会逐年增加。,不同年份的红利水平不可比,红利是锦上添花，保障方显英雄本色保障：生命价值的保障 资金安全的保障 收益稳健的保障,对产品的信心,收益不在一时，在乎稳健与持续！,销售分红险,天时1、资本市场动荡，老百姓有寻求资金安全的潜在需求;2、投资型保险产品的收益受到严重质疑、保监的监管力度、新的会计准则、银行销售投资型保险产品的风险，为分红险的发展提供了巨大的发展空间。,地利 百姓手中余钱丰富，包头市居民存款余额高达400亿，家庭理财越来越趋于稳健和保守，销售分红险大有契机可寻。,销售分红险,人和 金融危机面前，客户缺乏对未来的安全感,银行遇到以利益为导向的销售瓶颈。现阶段正是帮助客户锁定财富，引导客户理性理财；引领客户回归保险销售的本质、趋向稳健销售的大好时机。,销售分红险,中国人寿 在不同的领域 为我们赚钱,带着困难上路机会就在路上,
